Kreditkarte kündigen - so geht’s

Zuletzt aktualisiert: 21. März 2023

Du möchtest deine Kreditkarte kündigen, weil du mit dem Service deines Anbieters unzufrieden bist? Im Folgenden geben wir einen Überblick der wichtigsten Tipps zu diesem Thema an die Hand.

Inhalt

Was musst du bei der Kündigung der Kreditkarte beachten?

Wenn du deine Kreditkarte kündigen möchtest, solltest du auf die Vertragslaufzeit und die Kündigungsfrist achten. Diese Daten stehen in dem Kreditkartenvertrag, der zwischen dir und dem Finanzinstitut geschlossen wurde. In der Regel beträgt die Vertragslaufzeit bei Kreditkarten zwölf Monate, die sich bei Nichtkündigung automatisch um die gleiche Zeit verlängert. Oftmals liegt dem Vertrag eine dreimonatige Kündigungsfrist zugrunde, in der du die Möglichkeit hast, das Vertragsverhältnis zu beenden.

Wenn dir diese Unterlagen nicht mehr vorliegen, kannst du dich alternativ bei dem Kartenherausgeber über die geltenden Vertrags- und Kündigungsfristen informieren. In bestimmten Situationen ist eine außerordentliche Kündigung ohne Einhaltung einer Frist möglich. Dieser Umstand ist gegeben, wenn die Karte nicht den vollen Funktionsumfang aufweist, der Anbieter unterjährige Preiserhöhungen veranlasst oder der Karteninhaber in eine finanzielle Notlage gerät.

In deinem Kündigungsschreiben musst du dem Anbieter dein Name, den Kündigungstermin sowie alle kartenrelevanten Informationen mitteilen. Einen Grund für die Kündigung musst du nicht zwingend angeben. Darüber hinaus solltest du um die Zusendung einer Kündigungsbestätigung bitten. Die Adresse des Anbieters steht in jedem Fall auf dem Vertragsdokument oder ist alternativ im Impressum des Unternehmens hinterlegt.

Kannst du deine Kreditkarte online kündigen?

In welcher Form die Kündigung der Kreditkarte abläuft, ist von der jeweiligen Bank abhängig. Die gängigste Methode ist eine Kündigung per E-Mail, Fax oder über den Postweg. Manche Banken stellen innerhalb des Online-Bankings einen gesonderten Bereich zur Verfügung, worüber Kunden ihre Kündigung schnell und unkompliziert abwickeln können. Die sicherste Variante ist allerdings, ein Brief per Einschreiben mit Rücksendeschein an die Bank zu senden.

Wenn du Hilfe bei deiner Kündigung benötigst, kannst du den Online-Kündigungsdienst Aboalarm verwenden. Dort bekommst du eine anwaltlich geprüfte Kündigungsvorlage zur Verfügung gestellt, welche du nur noch mit deinen Daten ergänzen musst. Anschließend sendet das Team von Aboalarm die Kündigung auf dem schnellsten Weg zu deiner Bank. Bei dem Anbieter befinden sich unterschiedliche Sparkassen sowie zahlreiche Online- und Fintech-Banken im System. Der gleiche Service inklusive Vorlage steht auf der Focus Online-Redaktion zur Verfügung.

5 Schritte zur Kreditkarten-Kündigung

Im ersten Schritt solltest du in deinem Vertrag die geltende Kündigungsfrist nachlesen. In den meisten Fällen beläuft sich diese Zeitspanne auf die letzten drei Monate der Laufzeit, bevor sich das Vertragsverhältnis automatisch verlängert.

Um das Vertragsverhältnis aufzulösen, ist eine schriftliche Kündigung erforderlich. Hierfür gibt es zahlreiche Vorlagen im Internet, welche dir die Erstellung erleichtern. Diesbezüglich ist der Anbieter Aboalarm eine empfehlenswerte Quelle. Die Gründe, die dich zu der Kündigung bewegt haben, musst du in dem Schreiben nicht anführen.

Des Weiteren sollte dein Kündigungsschreiben einen Widerruf der Einzugsermächtigung enthalten, damit das Kreditkarteninstitut zukünftig kein Geld von deinem Kreditkartenkonto abbuchen kann.

Achte darauf, dass dein Kündigungsschreiben den Namen und die Anschrift von dir und der Bank enthält. Zudem muss die Gültigkeitsdauer der Karte, die Kreditkartennummer sowie das Datum des Kündigungszeitpunktes enthalten sein.

Im letzten Schritt musst du die Kündigung an den kartenausgebenden Anbieter schicken. Hierzu kommt eine Zusendung per Post, E-Mail oder Fax infrage. Je nach Bank besteht die Möglichkeit, die Kündigung per App zu übermitteln. Bei erfolgreicher Kündigung sind neben der Kreditkarte auch alle damit verbunden Zusatzleistungen und Versicherungen gekündigt. Teilweise kann jedoch eine separate Kündigung bei der Versicherungsgesellschaft erforderlich sein.

Kreditkarte im Ausland kündigen

Wenn du dich im Ausland befindest und deine Kreditkarte kündigen möchtest, gibt es einige Dinge zu beachten. Zuerst solltest du dich über die Gesetze und Vorschriften des Landes informieren, in dem du dich aufhältst. In einigen Ländern kann es schwierig sein, eine Kreditkarte zu kündigen oder es können zusätzliche Gebühren anfallen.

In der folgenden Tabelle haben wir für dich zusammengefasst, was du bei einer Kreditkartenkündigung im Ausland beachten solltest:

Schritte	Beschreibung
1	Informiere dich über die im Land geltenden Gesetze und Vorschriften
2	Kontaktiere deine Bank und erkundige dich nach Kündigungsmöglichkeiten
3	Kläre, ob zusätzliche Gebühren anfallen
4	Kündigungsschreiben per Einschreiben oder Fax senden

Alternative Zahlungsmöglichkeiten nach der Kreditkarten-Kündigung

Wenn du deine Kreditkarte gekündigt hast, stehen dir möglicherweise alternative Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Es gibt verschiedene Optionen wie Debitkarten, Prepaid-Karten oder Online-Bezahldienste.

In der folgenden Tabelle haben wir für dich die Vor- und Nachteile dieser Alternativen zusammengefasst:

Alternative Zahlungsmöglichkeit	Vorteile	Nachteile
Debitkarten	Keine Schulden möglich, einfache Handhabung	Kein flexibler Verfügungsrahmen
Prepaid-Karten	Kein Verschuldungsrisiko, einfache Handhabung	Begrenzter Verfügungsrahmen
Online-Bezahldienste (z.B. PayPal)	Einfache Bedienung, schnelle Zahlungsabwicklung	Nicht überall akzeptiert

Folgen einer nicht ordnungsgemäß gebuchten Kreditkarte

Eine nicht ordnungsgemäß gebuchte Kreditkarte kann unerwartete Kosten verursachen. Wenn du vergisst, deine Kreditkarte zu kündigen oder wenn du das Kündigungsschreiben nicht ordnungsgemäß ausfüllst, kann dies dazu führen, dass dir weiterhin Jahresgebühren oder Zinsen berechnet werden.

In der folgenden Tabelle haben wir für dich die möglichen Folgen einer nicht korrekt ausgeführten Kreditkarte zusammengefasst:

Folgen einer nicht ordnungsgemäß gekündigten Kreditkarte	Beschreibung
Du musst weiterhin Jahresgebühren für die nicht gekündigte Kreditkarte zahlen
Du musst weiterhin Zinsen für offene Beträge zahlen
Negativeinträge bei der SCHUFA (oder anderen Auskunfteien) erhalten	Eine nicht ordnungsgemäße Beendigung des Vertragsverhältnisses kann zu Negativeinträgen bei Auskunfteien führen.

Häufige Fragen und Antworten zur Kündigung der Kreditkarte

Alle, die ihre Kreditkarte kündigen möchten, sollten darauf achten, die Kündigung innerhalb der im Vertrag geltenden Frist bei dem jeweiligen Kreditkartenanbieter einzureichen. Die Laufzeit von Kreditkarten beträgt aufgrund der Jahresgebühr in der Regel 12 Monate. Der Kündigungszeitpunkt ist demnach in den letzten drei Monaten vor Vertragsende.

Alternativ zum klassischen Postweg bietet sich die digitale Kündigung per E-Mail an. Somit ersparst du dir unnötige Laufwege. Das wichtigste ist, dass deine Kündigung alle relevanten Daten inklusive dem Kündigungstermin enthält. Darüber hinaus solltest du in deinem Schreiben einen Passus integrieren, in dem du die Kreditkartengesellschaft um die Zusendung einer schriftlichen Bestätigung bittest.

Unabhängig davon, ob es sich um eine Visa- oder Mastercard-Kreditkarte handelt, kann die Kündigung, sofern kein Sonderkündigungsrecht besteht, ausschließlich innerhalb der Kündigungsfrist erfolgen. Dabei ist das Kündigungsschreiben inklusive Kartennummer an das jeweilige Finanzinstitut zu richten und nicht direkt an Visa oder Mastercard. Als Ausnahme gilt American Express, da das Unternehmen die Kreditkarten selbst herausgibt.

Fazit

Du Kündigung einer Kreditkarte ist in wenigen Schritten erledigt und völlig unkompliziert. Anwaltlich geprüfte Vorlagen im Internet helfen dir dabei, mit wenigen Klicks ein professionelles Schreiben aufzusetzen.

Kreditkarte kündigen – so geht’s