Kreditkarte mit Bonusprogramm: Anbieter, Programme und mehr [2025]
Zuletzt aktualisiert: 17.03.2024
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Was ist eine Kreditkarte mit Bonusprogramm?
Eine Kreditkarte mit Bonusprogramm ist eine besondere Form einer Kreditkarte, die im Unterschied zu normalen Kreditkarten zusätzlich Vorteile und Belohnungen für die Nutzung bietet. Solche Karten ermöglichen es dir, bei jedem Einsatz Punkte, Meilen oder Cashback zu sammeln. Diese gesammelten Boni kannst du dann für verschiedene Prämien, wie Flugtickets, Hotelübernachtungen, Einkaufsgutscheine oder sogar als Bargeldrückvergütung, einlösen. Der Hauptunterschied zu herkömmlichen Kreditkarten liegt also in der Möglichkeit, durch deine alltäglichen Ausgaben zusätzlichen Nutzen zu generieren. Dies macht sie besonders attraktiv für Personen, die ihre Kreditkarte regelmäßig verwenden und so von den Prämien profitieren möchten.
Beste Kreditkarten mit Bonusprogramm im Vergleich (April 2024)
Wir haben 0 Kreditkarten mit Bonusprogramm verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im April geschafft:
American Express Blue Card
Barclays Eurowings Kreditkarte Classic
Miles & More Gold Credit Card
Miles & More Blue Credit Card
American Express Platinum Card
Folgende Kreditkarten haben wir ebenfalls verglichen: American Express Gold Card, American Express Green Card und TARGOBANK Premium-Karte.
Inhalt
Welche Arten von Bonusprogrammen bieten Kreditkarten üblicherweise an?
Welche Arten von Bonusprogrammen bieten Kreditkarten üblicherweise an? Kreditkarten bieten meistens Punktesammelprogramme, Prämienmeilenprogramme, Versicherungspakete und Rabattprogramme an.
- Punktesammelprogramme ermöglichen es dir, mit jedem Einkauf Punkte zu sammeln. Diese Punkte kannst du später gegen Gutscheine, Produkte oder Dienstleistungen eintauschen.
- Prämienmeilenprogramme sind besonders für Vielflieger interessant. Für jeden Euro Umsatz sammelst du Meilen, die du für Flugbuchungen, Upgrades oder andere Reiseleistungen nutzen kannst.
- Versicherungspakete bieten zusätzlichen Schutz auf Reisen oder im Alltag. Dazu gehören Reiseversicherungen, Auslandskrankenversicherungen oder Einkaufsversicherungen.
- Rabattprogramme sichern dir Preisnachlässe bei Partnern wie Hotels, Mietwagenfirmen oder Einzelhändlern.
Worauf sollte ich achten, bevor ich eine Kreditkarte mit Bonusprogramm beantrage?
Bevor du eine Kreditkarte mit Bonusprogramm beantragst, solltest du auf Gebühren, Bonusbedingungen, Akzeptanzstellen und Zusatzleistungen achten.
- Gebühren: Prüfe Jahresgebühren, Fremdwährungsgebühren, Auslandseinsatzgebühren und Gebühren für Bargeldabhebungen.
- Bonusbedingungen: Verstehe, wie du Punkte oder Meilen sammeln kannst und was notwendig ist, um diese einzulösen.
- Akzeptanzstellen: Informiere dich, wo die Kreditkarte akzeptiert wird, besonders wenn du sie im Ausland nutzen möchtest.
- Zusatzleistungen: Vergleiche Zusatzleistungen wie Versicherungen, Rabatte oder Zugang zu Flughafen-Lounges.
Welche Gebühren fallen für eine Kreditkarte mit Bonusprogramm an?
Für Kreditkarten mit Bonusprogramm fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:
| Kreditkarte | Jahresgebühr 1. Jahr | Jahresgebühr ab 2. Jahr | Effektiver Jahreszins | Bezahlungen im Inland | Bezahlungen in der EU | Bezahlungen in Fremdwährung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| American Express Blue Card | 0 € | 0 € | 0 % | 0 % | 0 % | 2 % |
| Barclays Eurowings Kreditkarte Classic | 0 € | 29 € | 21,33 % | 0 % | 0 % | 1,99 % |
| Miles & More Gold Credit Card | 138 € | 138 € | 8,9 % | 0 % | 0 % | 1,95 % |
| Miles & More Blue Credit Card | 55 € | 55 € | 8,9 % | 0 % | 0 % | 1,95 % |
| American Express Platinum Card | 720 € | 720 € | 0 % | 0 % | 0 % | 2 % |
Welche Vorteile und Nachteile haben Kreditkarten mit Bonusprogramm?
Die Vorteile und Nachteile von Kreditkarten mit Bonusprogramm sind vielfältig. Vorteile umfassen das Sammeln von Punkten oder Meilen, die für verschiedene Prämien eingelöst werden können, sowie attraktive Zusatzeistungen wie Versicherungen oder Rabatte, die einen Anreiz zur Nutzung der Kreditkarte bieten und die Möglichkeit zur Geldersparnis eröffnen. Zudem existieren Kooperationen mit populären Marken und Dienstleistungen.
Auf der anderen Seite stehen die Nachteile: Höhere Jahresgebühren und die Notwendigkeit, die Karte tatsächlich zu verwenden, um die Vorteile nutzen zu können. Außerdem sind die Einlösemöglichkeiten oftmals begrenzt, und bei einigen Kreditkarten müssen spezifische Voraussetzungen erfüllt sein, um Zugang zu den Vorteilen zu erhalten.
Vorteile von Kreditkarten mit Bonusprogramm:
- Punktesammeln und Meilen für Prämien
- Zusatzeistungen wie Versicherungen oder Rabatte
- Geldersparnis durch Anreize zur Kartennutzung
- Kooperationen mit populären Marken
Nachteile von Kreditkarten mit Bonusprogramm:
- Höhere Jahresgebühren
- Vorteile nur bei tatsächlicher Nutzung
- Begrenzte Einlösemöglichkeiten
- Erfüllung spezifischer Voraussetzungen notwendig
Weitere Informationen zu Kreditkarten mit Bonusprogramm
Welche Voraussetzungen gibt es für eine Kreditkarte mit Bonusprogramm?
Für eine Kreditkarte mit Bonusprogramm gibt es bestimmte Voraussetzungen. Diese umfassen:
- Eine gute Bonität, die meist über eine Schufa-Abfrage geprüft wird.
- Ein Mindestalter von 18 Jahren, um die Kreditkarte beantragen zu können.
- Bei manchen Karten kann eine Jahresgebühr anfallen, die durch Bonusprogramme jedoch oft kompensiert werden kann.
- Einige Anbieter setzen voraus, dass Umsätze mit der Kreditkarte getätigt werden, um Vorteile des Bonusprogramms nutzen zu können.
Was ist die beste Kreditkarte mit Bonusprogramm?
Laut unserem Test sind die besten 5 Kreditkarten mit Bonusprogramm: das American Express Blue Card, das Barclays Eurowings Kreditkarte Classic, das Miles & More Gold Credit Card, das Miles & More Blue Credit Card und das American Express Platinum Card.
| Kreditkarte | Bewertung |
|---|---|
| American Express Blue Card | 3.6 ★★★☆☆ |
| Barclays Eurowings Kreditkarte Classic | 3.5 ★★★☆☆ |
| Miles & More Gold Credit Card | 3.3 ★★★☆☆ |
| Miles & More Blue Credit Card | 3.2 ★★★☆☆ |
| American Express Platinum Card | 3.1 ★★★☆☆ |
Welche Alternativen gibt es zur Kreditkarte mit Bonusprogramm?
Kreditkarte mit Prämie
Die Kreditkarte mit Prämie bietet dir extra Vorteile in Form von Prämien, die einmalig als Startguthaben vergeben werden oder wiederkehrend durch Cashbacks auftreten können. Die genaue Art und Höhe der Prämie hängt dabei von der ausgebenden Bank ab und kann an bestimmte Bedingungen geknüpft sein.
Kreditkarte mit Startguthaben
Die Kreditkarte mit Startguthaben bietet dir als Nutzer Vergünstigungen in Form von Guthaben oder Boni oft nach Erfüllung bestimmter Bedingungen. Du kannst mit dieser Art von Kreditkarte Geld sparen und profitierst von Rückvergütungsprogrammen sowie Bonuspunkten.
Kreditkarte ohne Gebühren
Die Kreditkarte ohne Gebühren ist eine Zahlungsmittel, bei dem keine jährlichen Kosten für die Nutzung entstehen. Diese Karten können auch zusätzliche Vorteile wie Cashback oder Rabatte bieten.
Kreditkarte zum Meilen sammeln
Die Kreditkarte zum Meilen sammeln ist eine Bonusprogramm-Kreditkarte. Mit ihr kannst du bei jedem Einkauf Prämienpunkte oder "Meilen" sammeln und diese gegen vielfältige Belohnungen einlösen.
Kreditkarte mit Bonus
Die Kreditkarte mit Bonus ist ein Zahlungsmittel, das dir Vergünstigungen und Rabatte zusichert, wenn du sie nutzt. Die Art der Boni variiert - es können Tankrabatte, Reiserabatte oder Bonusmeilen sein.
Kostenlose Kreditkarte
Die kostenlose Kreditkarte ist ein Zahlungsinstrument, das keine jährlichen oder versteckten Gebühren hat. Sie bietet Basisfunktionen und eignet sich für gelegentliche Kartennutzer.
Kreditkarten mit Cashback
Cashback-Kreditkarten sind Karten, die dir einen Prozentsatz deiner Ausgaben zurückgeben. Sie unterscheiden sich in ihrem Cashback-System und den Partnerunternehmen. Beispielsweise können sie Geld bei lokalen Einkäufen oder Online-Shopping retten.
FAQ: Kreditkarte mit Bonusprogramm
In diesem Abschnitt erfährst du, welches Bonusprogramm am besten zu dir passt, ob Bonusprogramme bei Kreditkarten gebührenfrei sind und wie du deine Bonuspunkte einlösen kannst.
Lohnt sich eine Kreditkarte mit Bonusprogramm für mich?
Kann ich mehrere Bonusprogramme gleichzeitig nutzen?
Kann ich eine Kreditkarte mit Bonusprogramm sofort erhalten?
Gibt es kostenlose Kreditkarten mit Bonusprogramm?
Gibt es Kreditkarten mit Bonusprogramm ohne SCHUFA-Prüfung?
Gibt es Kreditkarten mit Bonusprogramm ohne Gehaltsnachweis?
Gibt es Kreditkarten mit Bonusprogramm trotz SCHUFA-Eintrag?
Wann erhalte ich meinen Bonus bei der Nutzung einer Kreditkarte mit Bonusprogramm?
Sind Bonusprogramme bei Kreditkarten gebührenfrei?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.