Kreditkarte mit Teilzahlung: Diese 4 Anbieter bieten es an
Zuletzt aktualisiert: 18.03.2024
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Was ist eine Kreditkarte mit Teilzahlung?
Eine Kreditkarte mit Teilzahlung ist ein Zahlungsmittel, das dir ermöglicht, deine Ausgaben nicht sofort in voller Höhe zu begleichen, sondern in monatlichen Raten zu zahlen. Im Gegensatz zu normalen Kreditkarten, bei denen der gesamte Betrag am Ende des Abrechnungszeitraums fällig wird, geben dir Kreditkarten mit Teilzahlungsoption die Flexibilität, selbst zu entscheiden, wie viel des offenen Saldos du zurückzahlen möchtest. Dabei ist zu beachten, dass für den nicht sofort beglichenen Betrag Zinsen anfallen, die in der Regel höher sind als bei einem herkömmlichen Kredit. Diese Funktion macht es leichter, größere Anschaffungen zu tätigen, ohne sofort den vollen Betrag aufbringen zu müssen, führt allerdings bei nicht sorgsamer Nutzung schnell zu höheren Kosten durch Zinsen.
Beste Kreditkarten mit Teilzahlung im Vergleich (Dezember 2024)
Wir haben 0 Kreditkarten mit Teilzahlung verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im Dezember geschafft:
Hanseatic Bank GoldCard
Barclays Platinum Double
Consors Finanz Mastercard
Santander BestCard Basic
awa7 Visa Kreditkarte
Folgende Kreditkarten haben wir ebenfalls verglichen: Barclays Eurowings Kreditkarte Classic, TARGOBANK Gold-Karte, TARGOBANK Premium-Karte und TF Bank Mastercard Gold .
Inhalt
Worauf sollte ich achten, bevor ich eine Kreditkarte mit Teilzahlung beantrage?
Bevor du eine Kreditkarte mit Teilzahlung beantragst, solltest du auf das Abrechnungssystem, den effektiven Jahreszins, die Kosten für Barabhebungen im In- und Ausland sowie darauf achten, ob die Kreditkarte mit einem Girokonto verbunden ist oder ohne auskommt.
- Abrechnungssystem: Verstehe, wie Ausgaben verrechnet werden. Eine Revolving Card erlaubt Teilzahlungen mit Zinsen, wohingegen eine Charge Card monatliche Vollzahlungen vorsieht.
- Effektiver Jahreszins: Vergleiche die Zinsen für Teilzahlungen. Diese können zwischen 10 und 25 Prozent liegen und erhöhen die Kosten signifikant.
- Kosten für Barabhebungen: Informiere dich über Gebühren für Bargeldabhebungen sowohl im Inland als auch im Ausland. Manche Karten bieten hier kostenlose Optionen.
- Kreditkarte mit oder ohne Girokonto: Prüfe, ob die Kreditkarte an ein Girokonto gebunden ist. Einige Karten können ohne zusätzliches Girokonto geführt werden, was Flexibilität erhöht.
Welche Gebühren fallen für eine Kreditkarte mit Teilzahlung an?
Für Kreditkarten mit Teilzahlung fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:
Kreditkarte | Jahresgebühr 1. Jahr | Jahresgebühr ab 2. Jahr | Effektiver Jahreszins | Bezahlungen im Inland | Bezahlungen in der EU | Bezahlungen in Fremdwährung |
---|---|---|---|---|---|---|
Hanseatic Bank GoldCard | 0 € | 0 € | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
Barclays Platinum Double | 99 € | 99 € | 21,33 % | 0 % | 0 % | 0 % |
Consors Finanz Mastercard | 0 € | 0 € | 18,9 % | 0 % | 0 % | 0 % |
Santander BestCard Basic | 0 € | 0 € | 16,83 % | 0 % | 0 % | 1,5 % |
awa7 Visa Kreditkarte | 0 € | 0 € | 21,49 % | 0 % | 0 % | 0 % |
Vor- und Nachteile der Kreditkarte mit Teilzahlung
Die Vor- und Nachteile der Kreditkarte mit Teilzahlung umfassen einerseits eine erhöhte Flexibilität und finanziellen Spielraum für den Anwender, andererseits birgt sie das Risiko nachhaltiger Verschuldung und kann hohe Zinsen nach sich ziehen. Die Teilzahlungsoption erlaubt es dir, große Ausgaben über die Zeit zu verteilen, sodass du zu Beginn des Monats nicht mit hohen Beträgen belastet wirst. Du entscheidest selbst, wie viel du zurückzahlst, und behältst somit finanzielle Flexibilität.
Bei einer Revolving-Card, wo die Teilzahlung Standard ist, musst du monatlich nur einen kleinen Betrag zahlen und kannst die Karte weiterhin nutzen. Doch Vorsicht: Die Bequemlichkeit kann dazu führen, dass du den Überblick über deine Ausgaben verlierst und dich langfristig verschuldest. Zusätzlich sind die Teilzahlungen oft mit hohen Zinsen verbunden, weshalb ein Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter ratsam ist.
Vorteile der Kreditkarte mit Teilzahlung:
- Erhöhte Flexibilität
- Verteilung großer Ausgaben über die Zeit
- Finanzieller Spielraum durch geringe monatliche Rückzahlungen
- Eigene Entscheidung über Rückzahlungsbeträge
Nachteile der Kreditkarte mit Teilzahlung:
- Risiko nachhaltiger Verschuldung
- Verlust des Überblicks über Ausgaben
- Hohe Zinsen bei Teilzahlungen
- Notwendigkeit eines verantwortungsvollen Umgangs
Weitere Informationen zur Kreditkarte mit Teilzahlung
Wie kann ich eine Kreditkarte mit Teilzahlung beantragen?
Um eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion zu beantragen, musst du in der Regel zwei einfache Schritte befolgen: die Kreditkarte beantragen und die Teilzahlungsoption aktivieren. Hier ist eine detaillierte Anleitung:
- Beantragung der Kreditkarte: Fülle den Antragsprozess bei der Bank oder dem Kreditkartenanbieter deiner Wahl aus. Dies erfordert meist persönliche Informationen, Einkommensnachweise und gegebenenfalls eine Bonitätsprüfung.
- Aktivierung der Teilzahlungsoption: Nach Erhalt der Kreditkarte kannst du oft direkt in der Kreditkartenabrechnung oder im Online-Banking einen Link finden, der zur Aktivierung der Teilzahlungsoption führt. Bei einigen Anbietern muss eventuell der Kundenservice kontaktiert werden, um diese Funktion zu aktivieren.
Es ist wichtig, sich über die Zinssätze und mögliche Gebühren für die Teilzahlung im Klaren zu sein, da diese die Kosten der Kreditkarte wesentlich beeinflussen können.
Was ist die beste Kreditkarte mit Teilzahlung?
Laut unserem Test sind die besten 5 Kreditkarten mit Teilzahlung: das Hanseatic Bank GoldCard, das Barclays Platinum Double, das Consors Finanz Mastercard, das Santander BestCard Basic und das awa7 Visa Kreditkarte.
Kreditkarte | Bewertung |
---|---|
Hanseatic Bank GoldCard | 4.7 ★★★★☆ |
Barclays Platinum Double | 4.4 ★★★★☆ |
Consors Finanz Mastercard | 4.4 ★★★★☆ |
Santander BestCard Basic | 3.9 ★★★☆☆ |
awa7 Visa Kreditkarte | 3.8 ★★★☆☆ |
Wie unterscheidet sich der Sollzins vom effektiven Jahreszins?
Der Unterschied zwischen dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins liegt darin, dass der Sollzins den reinen Zins für das geliehene Kapital darstellt, während der effektive Jahreszins zusätzlich alle weiteren Kosten eines Kredits berücksichtigt.
Sollzins ist der Zinssatz, den du für die Summe des geliehenen Geldes zahlst. Er zeigt dir, wie viel Zinsen du pro Jahr für das Darlehen bezahlen musst, ohne zusätzliche Kosten und Gebühren.
Effektiver Jahreszins umfasst dagegen neben dem Sollzins auch alle weiteren Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind. Dazu gehören beispielsweise Bearbeitungsgebühren oder Vermittlungsgebühren. Er gibt dir somit einen realistischeren Überblick über die tatsächliche finanzielle Belastung des Kredits pro Jahr.
Welche Alternativen gibt es zur Kreditkarte mit Teilzahlung?
Kreditkarte mit Ratenzahlung
Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung ermöglicht dir, deine Ausgaben in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Sie bietet finanzielle Flexibilität, jedoch können manchmal zusätzliche Zinsen anfallen.
Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung
Die Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung ermöglicht es dir, den geliehenen Betrag in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Sie bietet finanzielle Flexibilität und ist ideal für Leute, die ihre Rechnungen jederzeit bezahlen möchten.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten mit Teilzahlung
Es sind die folgenden Fragen für dich mitunter relevant, wenn du nach einer Kreditkarte mit Teilzahlung suchst. In diesem Kapitel werden häufig gesuchte Themen im Detail beleuchtet.
Kann ich eine Kreditkarte mit Teilzahlung sofort erhalten?
Gibt es kostenlose Kreditkarten mit Teilzahlung?
Gibt es Kreditkarten mit Teilzahlung ohne SCHUFA-Prüfung?
Kann ich die Teilzahlungsfunktion anpassen oder deaktivieren?
Wie beeinflusst die Nutzung der Teilzahlungsoption meine Kreditwürdigkeit?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.