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Das Wichtigste in Kürze
💡 Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung im Überblick:
bunq Travel Card
Black & White Mastercard
Curve Mastercard
netbank Prepaid-Kreditkarte
Ist es um deinen Schufa-Score nicht allzu gut bestellt, wird es für dich unter Umständen schwer, eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zu erhalten. In diesem Fall zahlt es sich für dich also aus, nach einer Karte ohne Bonitätsprüfung Ausschau zu halten. In diesem Beitrag erfährst du, wie du an eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage kommst.
Inhalt
Was ist eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen?
Bei einer solchen Kreditkarte steht dir ein Kleinkredit in Form eines Ausgabelimits zur Verfügung. Das heißt, dass du jedes Mal dann, wenn du eine Anschaffung mit der Karte tätigst, einen Kredit aufnimmst. Diesen Betrag musst du in der Regel am Ende des Monats zurückzahlen. Bei einigen Anbietern steht dir auch die Option auf Ratenzahlung zur Verfügung.
Damit dir die Bank ein höheres Limit gewährt, musst du dich als zahlungsunfähiger Kunde erweisen. Deswegen führen viele Anbieter eine Schufa- und Einkommensprüfung durch. Doch manche Banken verzichten auf die Überprüfung deiner Bonität. Oftmals musst du hier entweder ein begrenztes Limit oder höhere Jahresgebühren in Kauf nehmen.
Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und mit Verfügungsrahmen?
Eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ist dir hauptsächlich dann, wenn du nur eine mittlere bis schlechte Bonität hast, ans Herz zu legen. In diesem Fall ist es für dich mitunter schwer, an eine Kreditkarte mit angemessenem Rahmen zu kommen. Doch musst du in diesem Fall nicht aufgeben. Denn mittlerweile gibt es sehr wohl Banken, die dir Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung zur Verfügung stellen.
Wichtig ist, dass du dich nicht für den erstbesten Anbieter entscheidest. Vergleiche immer mehrere Optionen miteinander und stelle sicher, dass die Konditionen beim betreffenden Institut deinem Nutzerverhalten gerecht werden.
Welche Alternativen zur Kreditkarte ohne SCHUFA gibt es?
Willst du eine Kreditkarte nutzen, verfügst du aber über eine schlechte Bonität, kannst du Prepaid-Karten in Erwägung ziehen. Hierbei handelt es sich um Kartenmodelle, die sich nur im Plus führen lassen. Du nimmst mit ihnen also keinen Kredit auf. Diese Alternative ist dir vorwiegend dann ans Herz zu legen, wenn du beim Bezahlen flexibel sein willst, während der Kreditrahmen für dich eher nebensächlich ist.
Suchst du aber nach einer Kreditkarte mit Limit, um deinen finanziellen Spielraum zu erweitern, solltest du dich auch mit Minikrediten vertraut machen. Mit ihnen hast du die Möglichkeit, kleine Summen von bis zu 3.000 Euro aufzunehmen. Viele Anbieter verzichten in diesem Fall auf eine Bonitätsprüfung. Mit solchen Krediten kannst du finanzielle Engpässe überbrücken oder größere Anschaffungen finanzieren.
Die Beantragung und Nutzung einer Kreditkarte ohne Schufa ist für alle Personengruppen möglich, die über eine durchwachsene Bonität verfügen. Dabei ist es egal, ob du Schüler, Student, Angestellter, Freiberufler oder selbstständig bist. Zusätzlich sind die Karten mit modernen Sicherheitsmerkmalen ausgestattet und weisen eine hohe Akzeptanzrateim In- und Ausland auf.

Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)
Kreditkarten ohne Prüfung im Überblick
Suchst du nach einem Anbieter mit hervorragenden Konditionen, wirst du in diesem Kapitel fündig. In diesem werden dir die wichtigsten Institute, die dir Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung zur Verfügung stellen, aufgelistet.
bunq
Auch bei bunq ersparst du dir eine Bonitätsprüfung. Der Anbieter stellt dir mit der Travel-Card eine Kreditkarte für den internationalen Gebrauch zur Verfügung. Du darfst dich hier über reale Wechselkurse und gebührenfreie Zahlungen freuen.
Dein Kartenkonto kannst du über die App des Anbieters verwalten. Du erhältst dadurch einen guten Überblick über deine Finanzen. Da sich die Karte mit Google Pay und Apple Pay verknüpfen lässt, sind mit ihr kontaktlose Zahlungen mit dem Smartphone möglich.
Bei diesem Produkt handelt es sich übrigens um eine Debitcard, wobei der aufgewendete Betrag direkt vom verknüpften Girokonto abgezogen wird. Die Kreditkarte steht dir kostenlos zur Verfügung.
Konditionen: keine Gebühren, Debitkarte, weltweite Akzeptanz, es fallen beim Bezahlen keine Gebühren an, mit Google Pay und Apple Pay kompatibel
Jahresgebühr: keine
Weitere Leistungen: durch Benachrichtigungen in Echtzeit behältst du stets die Kontrolle über deine Finanzen
Black & White Mastercard

Entscheidest du dich für die Black & White Mastercard, erhältst du gleich zwei Premium-Prepaid-Kreditkarten. Du darfst dich hier über ein Design in Hochglanz und mit Hochprägung freuen. Diese Eigenschaft erhöht die Akzeptanz der Kreditkarten im Ausland. Allerdings kannst du diese Karten nur im Plus führen – einen Kreditrahmen erhältst du mit ihnen also nicht.
Zu empfehlen sind dir diese Produkte, wenn du eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung erhalten willst oder wenn du nach einer Zweitkarte für Auslandsaufenthalte suchst. Als Vorteil erweist sich die Tatsache, dass dir mit der Black & White Mastercard gleichzeitig Prepaid-Karten zur Verfügung stehen. Dieser Aspekt ist vorrangig dann, wenn du auch deinen Partner mit einer Kreditkarte ausstatten willst, als Vorteil.
Konditionen: 89,90 Euro für Beantragung, keine Jahresgebühr, Prepaid-Kreditkarte, edles Design mit Hochprägung, Kartendoppel, kontaktlose Zahlung möglich
Jahresgebühr: keine, jedoch einmalig 89,90 Euro für die Beantragung
Weitere Leistungen: Zahlungen erfolgen in Echtzeit, Konto über Banking-App einsehbar
Curve Mastercard

Bei der Curve Mastercard handelt es sich um eine Kreditkarte ohne eigenen Rahmen. Die Abrechnung erfolgt bei ihrer Verwendung wie bei einer Debitkarte. Allerdings gibt es bei dieser Karte eine Besonderheit: Du hast über die gleichnamige App die Möglichkeit, andere Kreditkarten zu hinterlegen. Curve erlaubt es dir also, deine Karten zu verbinden.
Dabei hat die Curve-Card ein Limit für maximale Ausgaben pro Tag. Ihr Vorteil ist aber, dass du dir mit ihr die Fremdwährungsgebühr ersparst – dies gilt auch dann, wenn die hinterlegte Kreditkarte eine Auslandseinsatzgebühr verrechnet.
Die Standard-Curve-Card steht dir übrigens kostenlos und ohne Bonitätsprüfung zur Verfügung.
Konditionen: ab 0 Euro pro Jahr, ohne Schufa-Prüfung, Verknüpfung aller Kreditkarten möglich, keine Auslandseinsatzgebühr, über eine App steuerbar
Jahresgebühr: ab 0 Euro pro Jahr
Weitere Leistungen: es stehen dir drei Abo-Modelle zur Verfügung, attraktive Cashback-Programme
netbank

Die netbank stellt Kunden, die bei der Antragstellung auf eine Schufa-Prüfung verzichten wollen, eine Prepaid-Kreditkarte zur Verfügung. Mit ihr kannst du weltweit bezahlen, Geld abheben und einkaufen.
Du hast die Möglichkeit, die Karte von jedem Girokonto aus aufzuladen. Dies kannst du entweder per Überweisung oder Dauerauftrag durchführen.
Mit einem eigenen Motiv lässt sich die Prepaid-Karte zusätzlich personalisieren. Die Jahresgebühr liegt bei 19 Euro.
Konditionen: 19 Euro pro Jahr, individuelle Motiv wählbar, Prepaid-Kreditkarte, per Überweisung aufladbar, weltweite Akzeptanz, Fremdwährungsgebühr von 1,5 Prozent
Jahresgebühr: 19 Euro
Weitere Leistungen: die Kartenaufladung ist kostenlos möglich

Geeky Tipp
Je nach Kreditkartenanbieter erwarten dich unterschiedliche Konditionen in Bezug auf die Jahresgebühren. Zusätzliche Kosten können für Bargeldabhebungen oder beim Einsatz im europäischen oder internationalen Ausland anfallen. Besonders Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa sind oftmals an eine komplizierte Gebührenstruktur gebunden. Aus diesem Grund empfehlen wir dir, im Vorfeld einen detaillierten Kreditkartenvergleich durchzuführen.
Kreditkarte mit Verfügungsrahmen trotz schlechter SCHUFA – Ist das möglich?
Die Voraussetzungen für die Nutzung einer klassischen Kreditkarte in Form einer Charge- oder Revolving-Card sind ähnlich zu den Anforderungen, die mit der Aufnahme eines Ratenkredits verbunden sind. Mit der Schufa-Abfrage, die Teil der Bonitätsprüfung ist, stuft die Bank deine Kreditwürdigkeit ein. Demnach ist es in Deutschland nicht möglich, eine Kreditkarte mit Kreditrahmen trotz Schufa zu beantragen.
Als schufafreie Alternative bieten sich Debit- und Prepaid-Kreditkarten an. Da bei beiden Kartenmodellen für die Bank kein kreditorisches Risiko in Bezug auf Zahlungsausfälle besteht, ist eine Schufa-Abfrage in diesem Bereich nicht erforderlich. Im Hinblick auf die Debitkarte führen Bankinstitute eine einmalige Abfrage deiner Schufa-Akte im Zuge der Kontoeröffnung durch.
Welche Vorteile und Nachteile haben virtuelle Kreditkarten mit Kreditrahmen und ohne Bonitätsprüfung?
Schauen wir uns nun noch einmal genauer an, welche Vor- und Nachteile virtuelle Kreditkarten mit Kreditrahmen und ohne Bonitätsprüfung haben.
Vorteile
- Volle Kostenkontrolle
- Unbürokratische Online-Beantragung
- Keine Schufa- oder Bonitätsprüfung erforderlich
- Umfangreiche Angebotsdichte mit schneller Verfügbarkeit
- Hohe Flexibilität durch vielseitige Einzahlungsmöglichkeiten
- Bei jeder Transaktion erfolgt die Übermittlung von Sicherheitsdaten
- Kein Verschuldungsrisiko, da es weder einen Kreditrahmen noch Zinsen gibt
- Ein Verlust oder Diebstahl ist im Vergleich zur physischen Variante nicht möglich
Nachteile
- Oftmals an hohe Jahres- und Aufladegebühren gebunden
- Der Karteneinsatz bezieht sich ausschließlich auf Online-Einkäufe
- Keine Bargeldabhebungen oder Einzahlungen am Geldautomaten wie bei einer physischen Karte
Kreditkarte mit Kreditrahmen und ohne Bonitätsprüfungen: Diese Typen gibt es
Bei der Kreditkarte mit Kreditrahmen gibt es verschiedene Kreditkartenarten, die wir uns im Folgenden genauer anschauen wollen.
1) Charge Card
Die Charge-Card ist das beliebteste Kreditkartenmodell in Deutschland. Hierbei stellt dir die Bank jeden Monat einen auf deine Bonitäts- und Einkommensverhältnisse angepassten Kreditrahmen zur Verfügung. Diesen kannst du unabhängig von dem Kontostand deines Girokontos für Einkäufe nutzen.
Die Rückzahlung des in Anspruch genommenen Verfügungsrahmens erfolgt in der Regel nach 4 Wochen in Form einer Einmalzahlung. Wenn die Rückzahlung innerhalb des vereinbarten Abrechnungszeitraumes erfolgt, fallen auf den Betrag keine Zinsen an.
2) Revolving Card
Revolving-Kreditkarten beinhalten eine Teilzahlungsfunktion, bei der die Rückzahlung des in Anspruch genommenen Kreditrahmens in Form einer Ratenzahlung erfolgt. Allerdings kannst du dich bei dieser Form der Rückzahlung auf einen effektiven Jahreszins zwischen 8 % und 20 % einrichten.
Charge- und Revolving-Kreditkarten sind entweder an ein institutseigenes Konto gebunden oder lassen sich mit einem Referenzkonto deiner Wahl verbinden. Beide Varianten verzeichnen eine hohe weltweite Akzeptanz und sind uneingeschränkt bei Mietwagen- und Hotelbuchungen einsetzbar.
Wovon ist der Verfügungsrahmen abhängig?
Bei Prepaid-Kreditkarten richtet sich die Höhe deines Verfügungsrahmens nach dem Guthaben, mit dem du deine Karte auflädst. Das Gleiche gilt für Debit-Kreditkarten, deren Kartenlimit auf dem aktuellen Kontostand des dazugehörigen Girokontos basiert. Bei Charge- und Revolving-Kreditkarten richtet sich die Höhe deines Verfügungsrahmens abgesehen von der Bonität nach der Höhe deines monatlichen Einkommens.
In diesem Bereich erfolgt zunächst eine Bonitätsprüfung, deren Bestandteil eine Schufa-Abfrage ist. Entscheidend hierbei ist neben einem hohen Schufa-Score, dass keine negativen Einträge vorhanden sind. Das Einkommen ist der wichtigste Faktor zur Festlegung des Kreditkartenlimits.
Weitere Möglichkeiten, die deinen Verfügungsrahmen positiv beeinflussen können, ist unter anderem eine gute Zahlungsmoral, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oder sonstige Kapitalnachweise. Wenn sich etwas an deiner Bonität oder an deinen Einkommensverhältnissen beispielsweise durch eine Gehaltserhöhung ändert, lässt sich der Kreditrahmen nachträglich erhöhen.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen
Bist du an einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und ohne Bonitätsprüfung interessiert, solltest du dich mit den folgenden Fragen vertraut machen. In diesem Kapitel werden häufig recherchierte Themenbereiche abgehandelt.
Fazit: Kreditkarte mit Limit und ohne Bonitätsprüfung ist möglich
Willst du eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung erhalten, ist die Auswahl der Produkte und Anbieter eher beschränkt. Doch mittlerweile gibt es Unternehmen, die dir Kreditkarten ohne Schufa zur Verfügung stellen. Sieh dir die betreffenden Angebote also genau an und mache dich mit deren Bewertung und etwaigen Empfehlungen vertraut. So triffst du eine gut durchdachte Wahl.
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