Kreditkarte mit Kreditrahmen: So kannst du sie beantragen (+ 7 Anbieter)

Was ist eine Kreditkarte mit Kreditrahmen?

Der Kreditrahmen (auch Kreditkartenlimit oder Verfügungsrahmen) ist der maximale Geldbetrag, den du innerhalb eines Abrechnungszeitraums für Einkäufe, Bargeldabhebungen oder Online-Zahlungen nutzen kannst. Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen erlaubt dir, bis zu diesem Limit auf Kredit zu zahlen und den Betrag später zurückzuzahlen. Die Bank legt die Höhe des Rahmens anhand deiner Bonität und deines Einkommens fest. Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten haben keinen Kreditrahmen, das ist der zentrale Unterschied.

Charge Card oder Revolving Card: Was ist der Unterschied?

Kreditkarten mit Kreditrahmen gibt es in zwei Varianten: als Charge Card und als Revolving Card.

Bei der Charge Card wird der offene Betrag einmal im Monat gesammelt per Lastschrift vom Referenzkonto abgebucht. Du nutzt einen zinslosen Kredit bis zum Abrechnungstag. Bei der Revolving Card kannst du einen Teilbetrag zahlen und den Rest auf später verschieben, dafür fallen aber Zinsen an. Je nach Anbieter liegt der effektive Jahreszins zwischen 17,29 % und 25,49 %. Wer jeden Monat vollständig zurückzahlt, zahlt keine Zinsen.

Welche Gebühren fallen für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen an?

Die wichtigsten Kostenarten bei einer Kreditkarte mit Kreditrahmen sind Jahresgebühr (0 bis 720 EUR pro Jahr), Fremdwährungsgebühr (0 bis 2 %), Bargeldgebühr (0 bis 4 %) und der Sollzins bei Teilzahlung (17,29 bis 25,49 % eff. Jahreszins). Der Vergleich der Karten im Detail:

Für Kreditkarten mit Kreditrahmen fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:

Wie hoch ist der Kreditrahmen bei einer Kreditkarte?

Der Kreditrahmen liegt bei den meisten Anbietern zwischen 300 und 25.000 Euro, festgelegt anhand von Bonität, Einkommen und Zahlungsverhalten. Ein besserer Schufa-Score und ein nachgewiesenes regelmäßiges Einkommen führen in der Regel zu einem höheren Limit.

Folgende Faktoren bestimmen die Höhe deines Kreditrahmens:

• Bonität und Schufa-Score: Ein guter Schufa-Score erhöht die Chance auf ein höheres Limit.
• Einkommen: Banken wollen sehen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.
• Ausgabenverhalten: Wer seine Karten regelmäßig pünktlich begleicht, bekommt oft ein höheres Limit angeboten.
• Kartentyp: Premium-Kreditkarten wie die American Express Platinum oder Gold bieten in der Regel höhere Limits als Einstiegskarten.

Wie kann ich meinen Kreditrahmen bei einer Kreditkarte erhöhen?

Um deinen Kreditrahmen zu erhöhen, kontaktierst du deinen Kreditkartenanbieter direkt, per App, Online-Banking oder Telefon. Manche Anbieter genehmigen eine Erhöhung automatisch, wenn du über einen längeren Zeitraum pünktlich gezahlt hast. In anderen Fällen musst du aktuelle Einkommensnachweise vorlegen und einer erneuten Bonitätsprüfung zustimmen.

Alternativ kannst du Geld auf dein Kreditkartenkonto überweisen, um den verfügbaren Betrag kurzfristig zu erhöhen. Das klappt aber nicht bei allen Anbietern.

Wo sehe ich meinen Kreditrahmen?

Dein Kreditkartenlimit findest du im Online-Banking-Account, in der Kreditkartenapp deines Anbieters oder auf deiner Kreditkartenrechnung. Bei einigen Anbietern lässt sich das Limit direkt in der App anpassen.

Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Kreditrahmen im Überblick

Mit einer Kreditkarte mit Kreditrahmen zahlst du heute und begleichst den Betrag später. Ob sie sich lohnt, hängt davon ab, ob du den Saldo jeden Monat vollständig ausgleichst.

Worauf sollte ich achten, bevor ich eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantrage?

Bevor du eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragst, vergleiche Jahresgebühr, Sollzins und Zusatzleistungen. Die wichtigste Frage: Zahlst du jeden Monat vollständig zurück? Wenn ja, spielen die Sollzinsen kaum eine Rolle. Wenn nein, können Revolving Cards mit 17–26 % Jahreszins teuer werden.

• Jahresgebühr: Viele Kreditkarten mit Kreditrahmen haben 0 EUR Jahresgebühr. Achte darauf, ob die Gebühr ab dem zweiten Jahr steigt.
• Sollzins bei Teilzahlung: Bei Revolving Cards liegt der effektive Jahreszins je nach Anbieter zwischen 17,29 % und 25,49 %. Wer vollständig zurückzahlt, zahlt keine Zinsen.
• Fremdwährungsgebühr: Für Zahlungen außerhalb der Eurozone fallen bei manchen Karten Gebühren an. Mehrere Anbieter im Vergleich berechnen 0 %.
• Bargeldabhebung: Für Bargeld fallen fast immer Gebühren an. Zinsen beginnen sofort, unabhängig von der Rückzahlungsart.

Welche Voraussetzungen gibt es für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen?

Für eine Kreditkarte mit Kreditrahmen brauchst du in der Regel folgende Voraussetzungen:

• Volljährigkeit: Mindestens 18 Jahre alt.
• Wohnsitz in Deutschland: Für die Beantragung ist ein Hauptwohnsitz in Deutschland erforderlich.
• Positive Bonität: Dein Schufa-Score wird geprüft. Negative Einträge können zur Ablehnung führen.
• Regelmäßiges Einkommen: Ein Einkommensnachweis zeigt, dass du die Raten begleichen kannst.
• Legitimation: Personalausweis oder Reisepass für die Identitätsprüfung.

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Kreditrahmen?

Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen lohnt sich, wenn du regelmäßig reist, online einkaufst oder deine Bonität aufbauen willst, und den offenen Saldo jeden Monat vollständig begleichst. Bei dauerhafter Teilzahlung werden die hohen Sollzinsen schnell zur Kostenfalle.

• Vielreisende: Kreditkarten mit Kreditrahmen sind für Hotel-Reservierungen und Mietwagen oft Pflicht.
• Online-Käufer: Für größere Online-Einkäufe bietet die Karte Sicherheit durch Chargeback-Schutz.
• Menschen, die Bonität aufbauen wollen: Pünktliche Rückzahlung und kein dauerhaftes Ausreizen des Limits verbessern den Schufa-Score nachweislich.
• Kurzfristige Überbrückung: Wer gelegentlich einen größeren Kauf vorstreckt und den Betrag beim nächsten Gehaltseingang verlässlich begleicht.

Wer dagegen regelmäßig nur den Mindestbetrag zurückzahlt, sollte die Zinsen genau prüfen. Ein Ratenkredit ist in vielen Fällen günstiger als eine Revolving Card mit 17–26 % Jahreszins.

Welche Alternativen gibt es zur Kreditkarte mit Kreditrahmen?

Je nach Bedarf gibt es verschiedene Alternativen zur Kreditkarte mit Kreditrahmen. Ein Rahmenkredit hat oft niedrigere Sollzinsen als eine Revolving Card, da es sich um einen dedizierten Kredit handelt. Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten haben keinen Kreditrahmen und eignen sich daher nicht zum Bonitätsaufbau.

Kreditkarte mit Dispo

Ein Dispo erlaubt Transaktionen trotz negativen Kontostands. Banken gewähren ein zinsfreies Zahlungsziel von etwa 30 Tagen. Bei niedrigem Kontostand tritt der Dispokredit in Kraft.

Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gestattet Ausgaben über das Kartenkontoguthaben hinaus. Der Anbieter gewährt einen kurzfristigen Kredit, dessen Höhe vom Einkommen abhängt.

Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen

Mit einer solchen Karte kann man auch bei schlechter Bonität bargeldlos bezahlen oder einen Kleinkredit aufnehmen. Anbieter haben unterschiedliche Bedingungen.

Kreditkarte mit hohem Limit

Eine Kreditkarte mit hohem Limit bietet einen großen finanziellen Spielraum. Die Bank stellt einen monatlichen Geldbetrag zur Verfügung, der das aktuelle Kontoguthaben übersteigt.

Kreditkarte mit 5.000 Euro Verfügungsrahmen

Eine solche Karte ermöglicht Ausgaben bis zu diesem Betrag unabhängig vom Kontostand. Dieser Rahmen wird anhand deiner Bonität und der Art der Kreditkarte definiert.

Rahmenkredit

Beim Rahmenkredit zahlst du nur Zinsen für den Betrag, den du tatsächlich in Anspruch nimmst. Das kann bei unerwarteten Ausgaben oder kurzfristigem Finanzbedarf günstiger sein als eine Revolving Card.

Was ist die beste Kreditkarte mit Kreditrahmen?

Die beste Kreditkarte mit Kreditrahmen hängt von deinem Nutzungsprofil ab. Für 0 EUR Jahresgebühr eignen sich die awa7 Visa, die easybank Kreditkarte oder die TF Mastercard Gold. Wer Reisevorteile sucht, findet sie bei der AmEx Platinum, AmEx Gold oder der Miles&More Gold. Eine ausführliche Einschätzung liefert der Erfahrungsbericht zu awa7-Kreditkarte. Was der Anbieter im Detail kann, steht in unserem Test zu easybank Kreditkarte.

Laut unserem Test sind die besten 5 Kreditkarten mit Kreditrahmen: das easybank easybank Kreditkarte, das Hanseatic Bank GoldCard, das Hanseatic Bank GenialCard, das Consors Finanz Consors Finanz Mastercard und das Barclays Barclays Platinum Double (Legacy) (EINGESTELLT).

Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten mit Kreditrahmen

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.