Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Was ist ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist ein Bankkonto, das speziell für Unternehmen und Selbstständige entwickelt wurde. Es dient dazu, geschäftliche Transaktionen von privaten Transaktionen zu trennen und die Buchhaltung zu vereinfachen. Ein Geschäftskonto bietet in der Regel zusätzliche Funktionen und Dienstleistungen, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind.

Was sind die Voraussetzungen für ein Geschäftskonto?

Die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Geschäftskontos können je nach Bank und Unternehmensform variieren. Allgemeine Voraussetzungen sind ein Identifikationsnachweis, eine SCHUFA-Auskunft, eine Gewerbeanmeldung, ein Handelsregisterauszug, ein Gesellschaftervertrag, eine Gründungsurkunde, Bonitätsnachweise, Kontoauszüge, Nachweise über Vertretungsberechtigungen und Vollmachten sowie eine Steuernummer bei Freiberuflern.

Geschäftskonto-Vergleich: Welche Geschäftskonten gibt es?

In unserem Geschäftskonto-Vergleich vergleichen wir Girokonten von folgenden Banken:

Zudem kannst du dir folgende Geschäftskonto-Vergleiche ansehen, die sich auf spezielle Arten von Geschäftskonten fokussieren.

Unterscheidung nach Zielgruppe

Unterscheidung nach Funktion

💻 Online-Geschäftskonto
🗂️ Geschäftskonto mit Unterkonten
📚 Geschäftskonto mit Buchhaltung
💵 Geschäftskonto mit Bargeldeinzahlung
🔗 Geschäftskonto mit DATEV-Schnittstelle
📜 Geschäftskonto mit Lastschrifteinzug

Unterscheidung nach Voraussetzungen

Unterscheidung nach Bank-Zusatzprodukten

💳 Geschäftskonto mit Dispo / Kontokorrentkredit
💳 Geschäftskonto mit Kreditkarte
💸 Geschäftskonto mit Cashback
📈 Geschäftskonto mit Zinsen

Wie kann ich ein Geschäftskonto wechseln?

Ein Geschäftskonto zu wechseln ist ein mehrstufiger Prozess. Zunächst solltest du deine Anforderungen definieren und ein passendes Konto finden. Dann kannst du das neue Konto eröffnen und eine Testphase nutzen. Anschließend solltest du Daueraufträge umstellen und Kunden informieren. Schließlich kannst du dein altes Geschäftskonto kündigen.

Wie kann ich ein Geschäftskonto kündigen?

Um ein Geschäftskonto zu kündigen, musst du zuerst ein neues Konto eröffnen, alle Zahlungen und Daueraufträge umstellen, Kunden und Partner informieren, ein Kündigungsschreiben verfassen und absenden und eine Bestätigung abwarten.

Wie viel kostet ein Geschäftskonto?

Die Kosten für ein Geschäftskonto hängen von der Bank, dem Kontomodell und den genutzten Leistungen ab. In der Regel bewegen sie sich in der Spanne zwischen 5 und 30 € pro Monat. Selbstständige und Freiberufler profitieren oft von vergünstigten oder sogar kostenlosen Tarifen. Geschäftskonten sind in der Regel teurer als Privatkonten, bieten aber auch mehr Funktionen und steuerliche Vorteile.

Was sind die Vorteile und Nachteile eines Geschäftskontos?

Ein Geschäftskonto bietet Vorteile wie eine klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen, Zugang zu speziellen Dienstleistungen und Produkten, Professionalität und besseren Überblick über Einnahmen und Ausgaben. Ein Geschäftskonto hat aber auch Nachteile wie höhere Gebühren, weniger Verbraucherschutz, gesetzliche Aufbewahrungspflicht und Pflicht zur Eröffnung bei bestimmten Rechtsformen. Hier findest du noch mehr über die Vorteile und Nachteile von Geschäftskonten.

Welche Funktionen sind bei einem Firmenkonto wichtig?

Hier sind einige wichtige Funktionen eines Firmenkontos:

Sicherer Zahlungsverkehr im Inland, im SEPA-Raum sowie international
Einfache Abwicklung von Lohn- und Gehaltszahlungen
Bankgeschäfte im Online-Banking oder mit der passenden Banking-Software
Finanzieller Spielraum mit einem Betriebsmittelkredit beziehungsweise Kontokorrentkredit
Direkter Überblick über die finanzielle Lage des Unternehmens
Belege lassen sich einfach zuordnen und sortieren
Nachweispflicht gegenüber der Finanzverwaltung ist unkompliziert erfüllbar
Transparenz des Zahlungsverkehrs
Unterkonten für Steuern und Rücklagen können eingerichtet werden
Logins und Karten für Mitarbeiter und Partner stehen zur Verfügung

Was passiert, wenn mein Geschäftskonto gepfändet wird?

Das Geschäftskonto kann wie jedes andere Girokonto auch gepfändet werden. Eine Geschäftskonto-Pfändung darf nicht einfach so erfolgen. Gläubiger müssen säumige Zahlungspartner erst anmahnen, dann ein Mahnverfahren anstreben und schließlich bei Gericht einen Pfändungsbeschluss erwirken.

Gibt es eine Geschäftskonto-Pflicht?

Die Geschäftskonto-Pflicht stellt eine gesetzliche Anforderung dar, die auf bestimmte Unternehmensformen, einschließlich Kapitalgesellschaften anwendbar ist, während für Freiberufler, Selbständige und Kleinunternehmer keine gesetzliche Verpflichtung zur Führung eines Geschäftskontos besteht.

Was sollte ich noch über Geschäftskonten wissen?

Kann ich ein Privatkonto als Geschäftskonto nutzen?

Ja, du kannst grundsätzlich dein Privatkonto als Geschäftskonto nutzen, es sei denn, du agierst als Kapitalgesellschaft wie eine GmbH oder UG. In diesem Fall besteht eine gesetzliche Pflicht zur Führung eines Geschäftskontos.

Wie kann ich mit einem Geschäftskonto eine Auslandsüberweisung durchführen?

Um eine Auslandsüberweisung mit einem Geschäftskonto durchzuführen, sind IBAN des Empfängers, Überweisungsart (SEPA oder SWIFT), Name und Adresse des Empfängers, BIC der Empfängerbank und Währung erforderlich. Eine Meldepflicht besteht ab 12.500 Euro.

Was sollte ich tun, wenn mein Geschäftskonto-Antrag abgelehnt wird?

Wenn dein Geschäftskonto-Antrag abgelehnt wurde, kannst du mehrere Schritte unternehmen. Ein wichtiger erster Schritt ist es, den genauen Grund für die Ablehnung zu erfragen. In einigen Fällen kann es an negativen SCHUFA-Einträgen oder einer unzureichenden Bonität liegen.

Kann ich ein Geschäftskonto in Luxemburg eröffnen?

Ja, du kannst ein Geschäftskonto in Luxemburg eröffnen. Um dies zu tun, musst du verschiedene Dokumente vorlegen, eine lokale Adresse haben und die Anti-Geldwäsche-Vorschriften einhalten.

Kann ich ein Geschäftskonto in der Schweiz eröffnen?

Ja, du kannst ein Geschäftskonto in der Schweiz eröffnen. Um dies zu tun, musst du verschiedene Dokumente vorlegen, eine lokale Adresse haben und die Anti-Geldwäsche-Vorschriften einhalten.