Advanzia Bank-Alternative: 4 Kreditkarten im Vergleich

Advanzia Bank

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Die Advanzia Bank ist für ihre Top-Konditionen bekannt. Allerdings gibt es hinsichtlich der Kosten einen kleinen Haken. 

Welcher das ist und was für Alternativen es zu der Advanzia-Kreditkarte gibt, zeigen wir dir in diesem Ratgeber.

Alternativen zur Advanzia Bank

Wenn das Angebot der Advanzia Bank nicht deinen Erwartungen entspricht, bietet der Markt eine umfangreiche Auswahl an günstigen und leistungsstarken Alternativen. 

In diesem Vergleich bekommst du vier Empfehlungen an die Hand und hast alle Vor- und Nachteile im Überblick.

American Express

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American Express ist ein internationaler Kreditkartenkonzern aus den USA und der größte Konkurrent von Visa und Mastercard. Der Anbieter stellt ein breit gefächertes Kreditkarten-Portfolio mit unterschiedlichen Leistungsniveaus zur Verfügung. 

Die kostengünstigste Variante ist die Blue Card ohne Jahresgebühr und mit individuellen Verfügungsrahmen. 

Ferner bietet das Unternehmen exklusive Premium-Kreditkarten mit Zugang zu Cashback- und Bonusprogrammen. Einige Kreditkarten sind mit Beitrags-günstigen Reiseversicherungen ausgestattet und dank des Vielfliegerprogramms ideal zum Meilen sammeln geeignet. 

Für den Auslandseinsatz berechnet American Express eine Auslandseinsatzgebühr in Höhe von 2 %. 

Besonderheiten: Exklusive Programme wie Membership Rewards und Amex Offers, leistungsstarke Luxus-Kreditkarten stehen zur Verfügung

Vorteile:

  • Weltweite Akzeptanz
  • Attraktive Tankrabatte
  • Benutzerfreundliche Banking-App
  • Keine Jahresgebühr bei der Blue Card
  • Umfangreiches Versicherungsangebot
  • Gebührenfreie Transaktionen in Europa
  • Vielfältiges Kreditkarten-Portfolio inklusive Luxus-Kreditkarten

Nachteile:

  • Bislang keine Kompatibilität zu Google Pay
  • Je nach Karte werden hohe Jahresgebühren berechnet
  • 5 % Verzugszinsen bei verspäteter Zahlung der Rechnung
  • Geringere Akzeptanz im Gegensatz zu Visa und Mastercard

Comdirect

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Die Comdirect ist ein Tochterunternehmen der Commerzbank und gilt als größte Direktbank in Deutschland. Hier steht dir eine kostengünstige Visa-Kreditkarte in Form einer Charge-Card zur Verfügung. 

Da bei der Karte keinerlei Fremdwährungsgebühren im internationalen Wirtschaftsraum anfallen, ist die Kreditkarte ideal für Reisende geeignet.

Aufgrund des Notfallbargeldes in Höhe von 1.000 € im Fall von Kartenverlust und der modernen Banking-App stellt die Visa-Karte eine attraktive Alternative zur Advanzia Mastercard Gold dar. Allerdings ist für die Nutzung der Karte die Eröffnung eines kostenlosen Girokontos erforderlich. 

Der 24/7 Kundendienst sowie die Kompatibilität zu Apple Pay und Google Pay runden den Service der Comdirect kundenfreundlich ab.

Besonderheiten: Verfügungsrahmen lässt sich über das Girokonto erweitern, Ratenzahlungen sind bei Einkäufen zwischen 300 € – 10.000 € möglich

Vorteile:

  • Kein Auslandseinsatzentgelt
  • Kontoführung per Smartphone
  • Kostenlose Visa-Debitkarte zum Girokonto
  • Mobile und kontaktlose Zahlungen möglich 

Nachteile:

  • 22,80 € Jahresgebühr 
  • Kreditkarte ist nur in Verbindung mit dem Comdirect Girokonto nutzbar
  • Kontoführungsgebühren entfallen erst ab einem monatlichen Mindestgeldeingang von 700 € 

Hanseatic Bank

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Bei diesem Kreditinstitut handelt es sich um eine deutsche Direktbank mit Sitz in Hamburg. Als Kunde hast du hier die Möglichkeit, die dauerhaft kostenlose GenialCard zu beantragen. Die Kreditkarte ist wahlweise als Charge- oder Revolving-Card nutzbar. 

Mit dem hohen bonitätsabhängigen Verfügungsrahmen von mindestens 2.500 € bist du finanziell flexibel und kannst jederzeit größere Ausgaben tätigen.

Genau wie die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank ist die GenialCard an keine Auslandsgebühren geknüpft. Somit ist die Karte ideal für Reisen rund um die Welt geeignet. Alternativ bietet dir die Hanseatic Bank eine Gold Card mit zusätzlichen Versicherungsleistungen.

Besonderheiten: Hoher Verfügungsrahmen zwischen 2.500 € – 10.000 €, Charge- und Revolving-Kreditkarte in einem, drei Monate 0 % Kredit für Neukunden

Vorteile:

  • Keine Jahresgebühr
  • Ohne Fremdwährungsgebühren
  • Weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen
  • Mobile Zahlungen per Apple Pay und Google Pay
  • Gold Card mit umfangreichem Versicherungsangebot
  • Kein Kontowechsel oder Mindestumsatz erforderlich
  • Die Rückzahlung der Kreditkarten-Rechnung ist als Einmalzahlung oder in Form von Teilbeträgen möglich

Nachteile:

  • Hohe Sollzinsen in Höhe von 13,6 %
  • Das Ratenzahlungsmodell ist standardmäßig aktiviert

TARGOBANK

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Du bist auf der Suche nach einer kostengünstigen Kreditkarte inklusive Versicherungen und lukrativen Cashback-Programmen? Mit den Kreditkarten der Targobank ist genau das möglich. 

Auf der Website dieser deutschen Filialbank stehen dir drei Kreditkartenmodelle zur Verfügung. Bei der Classic-Visa kannst du dich auf eine gebührenfreie Nutzung und einen Reisebonus von 5 % freuen.

Umfangreicher fallen hingegen die Leistungen der Gold-Kreditkarte mit 1 % Rückvergütung und einer Einkaufsversicherung aus. Bei der schwarzen Premium-Karte steht dir ein breit gefächertes Versicherungspaket zur Verfügung. 

Wahlweise sind die Karten als Charge- oder Revolving-Card einsetzbar.

Besonderheiten: Lukratives Cashback-System, kostenlose Bargeldabhebungen am Geldautomaten in über 300 Filialen der Targobank 

Vorteile:

  • Ohne Kontobindung
  • Für Studierende geeignet
  • Ratenzahlungen sind möglich
  • Classic-Visa ohne Jahresgebühr
  • Kundenfreundliche Banking App
  • Vielseitiges Versicherungsangebot
  • Gebührenfreie Transaktionen in Europa
  • Persönlicher Kundenservice in der Filiale

Nachteile:

  • Teilweise hohe Gebühren
  • Keine Kompatibilität zu Google Pay und Apple Pay
  • Keine Versicherungsleistungen bei der Classic-Visa
  • Nur vier gebührenfreie Bargeldabhebungen bei Fremdbanken

Was ist Advanzia?

Die Advanzia Bank ist eine in Luxemburg ansässige Direktbank für Privat- und Geschäftskunden. Das 2005 in Munsbach gegründete Finanzunternehmen bietet ihren Kunden die Gebührenfrei Mastercard Gold ohne Jahres- oder Fremdwährungsgebühr. 

Als Karteninhaber kannst du an über 35 Millionen Akzeptanzstellen in Europa bezahlen.

Im Gegensatz zur Konkurrenz ergeben sich bei der Advanzia-Kreditkarte kostspielige Gebühren bei Bargeldabhebungen sowie hohe Sollzinsen bei der Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion. 

Im Fall von verspäteten Zahlungen berechnet die Bank Verzugszinsen in Höhe von 19,44 %. An dieser Stelle ist das Angebot einer anderen Bank oder von den hier vorgestellten Anbietern als sinnvolle Alternative zu betrachten.

Wichtige Kriterien bei der Auswahl einer Alternative für die Advanzia Bank

Es gibt einige Faktoren, die du bei der Wahl des passenden Kreditkartenanbieters berücksichtigen solltest. Die wichtigsten haben wir für dich im Folgenden zusammengefasst.

Gebühren

Die Gebühren setzen sich bei Kreditkarten aus den Jahresgebühren und aus den Fremdwährungsgebühren zwischen 0,5 % – 2 % zusammen. 

Wenn du nach einer dauerhaft kostenlosen Kreditkarte suchst, solltest du darauf achten, dass die Karte nicht nur im ersten Nutzungsjahr beitragsfrei ist. Zusätzlich können Gebühren für das Abheben von Bargeld anfallen. 

Üblich ist hierbei ein fixer Pauschalbetrag oder ein Satz von 4 % des Abhebebetrages.

Konditionen der Kreditkarte

Bei Revolving-Kreditkarten kannst du als Karteninhaber den in Anspruch genommenen Verfügungsrahmen innerhalb eines zinsfreien Zahlungsziels begleichen. 

Nach Ablauf dieser Frist unterliegen die zu tilgenden Kartenumsätze einer Verzinsung zwischen 10 – 30 %. Wenn du die Teilzahlungsfunktion nutzen möchtest, solltest du vorab auf einen günstigen Zinssatz achten.

Auswahl der Konten

Einige Banken knüpfen ihre Kreditkarten an einem institutseigenen Girokonto. Wenn du das Konto einer anderen Bank als Referenzkonto verwenden möchtest, solltest du den Fokus auf eine Kreditkarte ohne Kontobindung legen. 

Andernfalls gilt es darauf zu achten, ob die Bank für das Konto eine Kontoführungsgebühr berechnet oder ein Mindestgeldeingang fordert.

Einlagensicherheit

Als Einlagensicherung ist die Sicherung von Kapitaleinlagen auf Girokonten, Kreditkartenkonten sowie auf Festgeld- und Tagesgeldkonten und sonstigen Depots definiert. 

Die Einlagensicherung legt den Umfang der Rückzahlungsansprüche fest, welche dir im Fall einer Bankenkrise oder bei Insolvenz des Finanzinstitutes zustehen. 

Dessen Höhe beläuft sich gemäß dem Einlagensicherungsgesetz auf mindestens 100.000 €.

Support

Wenn du eine Frage hast oder dich über bestimmte Produkte informieren möchtest, ist ein kompetenter Kundendienst ein wichtiger Aspekt. 

Bevorzugst du einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort, ist eine klassische Filialbank einer Direktbank vorzuziehen. Allerdings bieten Direktbanken oftmals einen 24/7 Kundendienst inklusive Live-Chat auf ihrer Seite an.

Banking App für dein Smartphone

Mit einer Banking-App hast du alle wichtigen Funktionen deiner Finanzprodukte im Blick und kannst ortsunabhängig mit dem Smartphone eine Überweisung tätigen. 

Die Apps sind mit modernen Features ausgestattet und garantieren ein hohes Maß an Sicherheit. Filialbanken bieten oftmals keine Smartphone-App an. 

In diesem Bereich solltest du dich vorab informieren, wenn dir die Nutzung von Online-Banking wichtig ist.

Mobiles Bezahlen (Apple Pay und Google Pay)

Mobile-Payment in Form von Apple Pay und Google Pay bietet zahlreiche Vorteile. Innerhalb des Accounts kannst du mehrere Kreditkarten integrieren und musst bei der Zahlung im Geschäft keine physische Kreditkarte griffbereit haben. 

Allerdings ist eine Kooperation zu diesen Zahlungsanbietern noch nicht bei jedem Bankinstitut gegeben.

Die wichtigsten Fragen und Antworten rund um Advanzia-Alternativen

  • Welche Advanzia-Alternative bietet das richtige Konto für dich?
    Eine empfehlenswerte Alternative zur Advanzia Bank ist das Konto der Targobank. Diese Bank kombiniert die Vorteile einer Filialbank und stellt dir mobiles Online-Banking per Smartphone-App zur Verfügung.  Welches jedoch das passende Konto für dich ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Um dahin gehend die beste Wahl zu treffen, ist es ratsam, unterschiedliche Angebote miteinander zu vergleichen.
  • Gibt es kostenlose Advanzia-Alternativen?
    Ein gutes Konditionsmodell mit dauerhaft kostenlosen Kreditkarten ohne Jahresgebühr bietet die Hanseatic Bank und die Comdirect. Zusätzlich profitierst du im Gegensatz zu der Advanzia gebührenfrei Mastercard Gold von geringeren Zinsen bei der Nutzung der Teilzahlungsfunktion.
  • Fazit

    Obwohl der Advanzia Mastercard Gold eine günstige Kostenstruktur zugrunde liegt, bietet der Markt eine Vielzahl an empfehlenswerten Alternativen. Dabei besteht eine große Auswahl an kostenlosen Varianten bis zu Premium-Kreditkarten mit exklusiven Versicherungen.

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