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Die Advanzia Bank ist für ihre Top-Konditionen bekannt. Allerdings gibt es hinsichtlich der Kosten einen kleinen Haken.
Welcher das ist und was für Alternativen es zur Advanzia-Kreditkarte gibt, zeigen wir dir in diesem Ratgeber.
Inhalt
Alternativen zur Advanzia Bank
Wer mit dem Angebot der Advanzia Bank nicht zufrieden ist, findet am Markt eine breite Auswahl günstiger und leistungsstarker Kreditkarten.
In diesem Vergleich bekommst du vier Empfehlungen und hast alle Vor- und Nachteile im Überblick.
American Express
American Express ist ein internationaler Kreditkartenkonzern aus den USA und einer der größten Konkurrenten von Visa und Mastercard. Der Anbieter stellt ein breit gefächertes Kreditkarten-Portfolio mit unterschiedlichen Leistungsniveaus zur Verfügung.
Die kostengünstigste Variante ist die Blue Card ohne Jahresgebühr und mit individuellem Verfügungsrahmen.
Ferner bietet das Unternehmen exklusive Premium-Kreditkarten mit Zugang zu Cashback- und Bonusprogrammen. Einige Kreditkarten sind mit günstigen Reiseversicherungen ausgestattet und dank des Vielfliegerprogramms ideal zum Meilen sammeln geeignet.
Für den Auslandseinsatz berechnet American Express eine Auslandseinsatzgebühr in Höhe von 2 %.
Besonderheiten: Exklusive Programme wie Membership Rewards und Amex Offers, leistungsstarke Luxus-Kreditkarten stehen zur Verfügung
Vorteile:
- Weltweite Akzeptanz
- Attraktive Tankrabatte
- Benutzerfreundliche Banking-App
- Keine Jahresgebühr bei der Blue Card
- Umfangreiches Versicherungsangebot
- Gebührenfreie Transaktionen in Europa
- Kompatibel mit Apple Pay und Google Pay
- Vielfältiges Kreditkarten-Portfolio inklusive Luxus-Kreditkarten
Nachteile:
- Je nach Karte werden hohe Jahresgebühren berechnet
- Geringere Akzeptanz im Vergleich zu Visa und Mastercard
- Auslandseinsatzgebühr von 2 % außerhalb Europas
Comdirect
Die Comdirect ist ein Tochterunternehmen der Commerzbank und gilt als eine der größten Direktbanken in Deutschland. Hier steht dir eine Visa-Kreditkarte in Form einer Charge-Card zur Verfügung.
Da bei der Karte keinerlei Fremdwährungsgebühren im internationalen Wirtschaftsraum anfallen, ist sie ideal für Reisende geeignet.
Das Notfallbargeld in Höhe von 1.000 € bei Kartenverlust und die moderne Banking-App machen die Visa-Karte zu einer attraktiven Alternative zur Advanzia Mastercard Gold. Für die Nutzung der Karte ist allerdings die Eröffnung eines kostenlosen Girokontos erforderlich.
Der 24/7 Kundendienst sowie die Kompatibilität zu Apple Pay und Google Pay runden den Service kundenfreundlich ab.
Besonderheiten: Verfügungsrahmen lässt sich über das Girokonto erweitern, Ratenzahlungen sind bei Einkäufen zwischen 300 und 10.000 Euro möglich
Vorteile:
- Kein Auslandseinsatzentgelt
- Kontoführung per Smartphone
- Kostenlose Visa-Debitkarte zum Girokonto
- Mobile und kontaktlose Zahlungen möglich
Nachteile:
- 22,80 Euro Jahresgebühr
- Kreditkarte ist nur in Verbindung mit dem Comdirect Girokonto nutzbar
- Kontoführungsgebühren entfallen erst ab einem monatlichen Mindestgeldeingang von 700 Euro
Hanseatic Bank
Bei der Hanseatic Bank handelt es sich um eine deutsche Direktbank mit Sitz in Hamburg. Als Kunde hast du hier die Möglichkeit, die dauerhaft kostenlose GenialCard zu beantragen. Die Kreditkarte ist wahlweise als Charge- oder Revolving-Card nutzbar.
Mit dem hohen bonitätsabhängigen Verfügungsrahmen von mindestens 2.500 Euro bist du finanziell flexibel und kannst jederzeit größere Ausgaben tätigen.
Genau wie die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank fallen bei der GenialCard keine Auslandsgebühren an. Die Karte ist damit ideal für Reisen rund um die Welt geeignet. Alternativ bietet die Hanseatic Bank eine Gold Card mit zusätzlichen Versicherungsleistungen.
Besonderheiten: Hoher Verfügungsrahmen zwischen 2.500 und 10.000 Euro, Charge- und Revolving-Kreditkarte in einem, drei Monate 0 % Kredit für Neukunden
Vorteile:
- Keine Jahresgebühr
- Ohne Fremdwährungsgebühren
- Weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen
- Mobile Zahlungen per Apple Pay und Google Pay
- Gold Card mit umfangreichem Versicherungsangebot
- Kein Kontowechsel oder Mindestumsatz erforderlich
- Rückzahlung der Kreditkartenrechnung als Einmalzahlung oder in Teilbeträgen möglich
Nachteile:
- Hohe Sollzinsen bei Teilzahlung (ca. 16 bis 17 % p.a.)
- Das Ratenzahlungsmodell ist standardmäßig aktiviert
TARGOBANK
Du suchst eine günstige Kreditkarte mit Versicherungsschutz und lukrativem Cashback-Programm? Mit den Kreditkarten der Targobank ist genau das möglich.
Auf der Website dieser deutschen Filialbank stehen dir drei Kreditkartenmodelle zur Verfügung. Bei der Classic-Visa kannst du dich auf eine gebührenfreie Nutzung und einen Reisebonus von 5 % freuen.
Umfangreicher fallen die Leistungen der Gold-Kreditkarte mit 1 % Rückvergütung und einer Einkaufsversicherung aus. Bei der schwarzen Premium-Karte steht dir ein breites Versicherungspaket zur Verfügung.
Wahlweise sind die Karten als Charge- oder Revolving-Card einsetzbar.
Besonderheiten: Lukratives Cashback-System, kostenlose Bargeldabhebungen am Geldautomaten in über 300 Filialen der Targobank
Vorteile:
- Ohne Kontobindung
- Für Studierende geeignet
- Ratenzahlungen sind möglich
- Classic-Visa ohne Jahresgebühr
- Kundenfreundliche Banking-App
- Vielseitiges Versicherungsangebot
- Gebührenfreie Transaktionen in Europa
- Persönlicher Kundenservice in der Filiale
- Apple Pay wird unterstützt
Nachteile:
- Teilweise hohe Gebühren
- Google Pay nur bei der Gold-Karte verfügbar, Classic-Visa ohne Google Pay
- Keine Versicherungsleistungen bei der Classic-Visa
- Nur vier gebührenfreie Bargeldabhebungen bei Fremdbanken
Was ist Advanzia?
Die Advanzia Bank ist eine in Luxemburg ansässige Direktbank für Privat- und Geschäftskunden. Das 2005 in Munsbach gegründete Finanzunternehmen bietet seinen Kunden die Gebührenfrei Mastercard Gold ohne Jahres- oder Fremdwährungsgebühr.
Als Karteninhaber kannst du an über 35 Millionen Akzeptanzstellen in Europa bezahlen.
Der Nachteil gegenüber der Konkurrenz: Bei der Advanzia-Kreditkarte fallen Sollzinsen bei Bargeldabhebungen sowie bei der Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion an. Der effektive Jahreszins liegt aktuell bei rund 24,69 %.
Wer die Karte dauerhaft im Soll nutzt oder Zahlungen verzögert, zahlt erhebliche Zinsen. An dieser Stelle lohnt ein Vergleich mit den hier vorgestellten Alternativen.
Wichtige Kriterien bei der Auswahl einer Alternative für die Advanzia Bank
Es gibt einige Faktoren, die du bei der Wahl des passenden Kreditkartenanbieters berücksichtigen solltest. Die wichtigsten haben wir für dich im Folgenden zusammengefasst.
Gebühren
Die Gebühren setzen sich bei Kreditkarten aus den Jahresgebühren und den Fremdwährungsgebühren zwischen 0,5 und 2 % zusammen.
Wer dauerhaft kostenlos bezahlen möchte, sollte darauf achten, dass die Karte nicht nur im ersten Nutzungsjahr beitragsfrei ist. Zusätzlich können Gebühren für das Abheben von Bargeld anfallen.
Üblich ist dabei ein fixer Pauschalbetrag oder ein Satz von rund 4 % des Abhebebetrags.
Konditionen der Kreditkarte
Bei Revolving-Kreditkarten kannst du als Karteninhaber den in Anspruch genommenen Verfügungsrahmen innerhalb eines zinsfreien Zahlungsziels begleichen.
Nach Ablauf dieser Frist unterliegen die offenen Kartenumsätze einer Verzinsung zwischen 10 und 30 %. Wer die Teilzahlungsfunktion nutzen möchte, sollte vorab auf einen möglichst günstigen Zinssatz achten.
Auswahl der Konten
Einige Banken knüpfen ihre Kreditkarten an ein institutseigenes Girokonto. Wer das Konto einer anderen Bank als Referenzkonto verwenden möchte, sollte gezielt nach einer Kreditkarte ohne Kontobindung suchen.
Andernfalls gilt es zu prüfen, ob die Bank für das Konto eine Kontoführungsgebühr berechnet oder einen Mindestgeldeingang fordert.
Einlagensicherheit
Als Einlagensicherung gilt die Sicherung von Kapitaleinlagen auf Girokonten, Kreditkartenkonten sowie auf Festgeld- und Tagesgeldkonten und sonstigen Depots.
Die Einlagensicherung legt den Umfang der Rückzahlungsansprüche fest, die dir im Fall einer Bankenkrise oder bei Insolvenz des Finanzinstituts zustehen.
Diese Absicherung beläuft sich gemäß dem Einlagensicherungsgesetz auf mindestens 100.000 Euro.
Support
Ein kompetenter Kundendienst ist für viele Karteninhaber ein entscheidender Faktor.
Wer einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort bevorzugt, ist bei einer klassischen Filialbank besser aufgehoben als bei einer Direktbank. Direktbanken bieten ihrerseits häufig einen 24/7-Kundendienst mit Live-Chat an.
Banking-App für dein Smartphone
Mit einer Banking-App hast du alle wichtigen Funktionen deiner Finanzprodukte im Blick und kannst ortsunabhängig per Smartphone Überweisungen tätigen.
Die Apps moderner Direktbanken sind mit aktuellen Features ausgestattet und bieten ein hohes Maß an Sicherheit. Klassische Filialbanken verfügen teils über eingeschränkte App-Funktionen.
Wer Online-Banking intensiv nutzen möchte, sollte sich vorab informieren, welche Funktionen die App des jeweiligen Anbieters bereithält.
Mobiles Bezahlen (Apple Pay und Google Pay)
Mobile-Payment per Apple Pay und Google Pay bietet viele Vorteile. Du kannst mehrere Kreditkarten im Account hinterlegen und musst beim Bezahlen im Geschäft keine physische Kreditkarte dabei haben.
Mittlerweile unterstützen die meisten großen Direktbanken beide Dienste. Trotzdem lohnt es sich, diesen Punkt vor der Kartenwahl zu prüfen.
Die wichtigsten Fragen und Antworten rund um Advanzia-Alternativen
- Welche Advanzia-Alternative bietet das richtige Konto für dich?
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Eine empfehlenswerte Alternative zur Advanzia Bank ist das Konto der Targobank. Diese Bank kombiniert die Vorteile einer Filialbank und stellt dir mobiles Online-Banking per Smartphone-App zur Verfügung.
Welches jedoch das passende Konto für dich ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Um dahin gehend die beste Wahl zu treffen, ist es ratsam, unterschiedliche Angebote miteinander zu vergleichen.
- Gibt es kostenlose Advanzia-Alternativen?
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Ein gutes Konditionsmodell mit dauerhaft kostenlosen Kreditkarten ohne Jahresgebühr bietet die Hanseatic Bank und die Comdirect. Zusätzlich profitierst du im Gegensatz zu der Advanzia gebührenfrei Mastercard Gold von geringeren Zinsen bei der Nutzung der Teilzahlungsfunktion.
Fazit
Die Advanzia Mastercard Gold punktet mit einer günstigen Kostenstruktur. Der Markt bietet jedoch eine breite Auswahl empfehlenswerter Alternativen: von dauerhaft kostenlosen Karten ohne Fremdwährungsgebühren bis zu Premium-Kreditkarten mit exklusiven Versicherungen und Bonusprogrammen.
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