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Die Sparkasse ist eine der beliebtesten Banken in Deutschland und bietet eine grosse Bandbreite an Filialen. Doch welche Banken sind als Alternative zu empfehlen, wenn die Leistungen der Sparkasse nicht den persönlichen Vorstellungen entsprechen?
In diesem Ratgeber geben wir dir die Antwort auf diese Frage und helfen dir bei der Suche nach der passenden Sparkassen-Alternative.
Inhalt
Das Wichtigste zur Sparkasse im Überblick
Die Sparkasse ist ein öffentlich-rechtliches Bankinstitut, dessen Leistungsspektrum auf das Gemeinwohl ausgerichtet ist. Das Unternehmen wurde 1778 in Hamburg gegründet und verfügt über mehr als 10.000 Filialen und Beratungscentren in Deutschland.
Als Kunde profitierst du landesweit von einem umfangreichen Netz an Sparkassenfilialen und kannst deine Finanzen bei Bedarf bequem per Online-Banking verwalten.
Vorteile und Nachteile der Sparkasse
Vorteile
- Umfangreiche Leistungen
- Günstige Gebührenstruktur
- Grosse Verfügbarkeit an Filialen
- Online-Beratung per Chat ist möglich
- Kompetentes Mitarbeiterteam vor Ort
- Flächendeckendes Angebot an Geldautomaten
- Zahlreiche Finanzprodukte und Kontoführungsmodelle stehen zur Auswahl
- Weltweit stellt die Sparkasse ihren Kunden 770.000 Akzeptanzstellen zur Verfügung
- Ortsunabhängiges Online-Banking mit hohen Sicherheitsstandards per chipTAN und smsTAN
- An mehr als 22.000 Geldautomaten in Deutschland ist das Abheben von Bargeld gebührenfrei
- Die Sparkasse bietet einen gebührenfreien Kontowechselservice für eine komfortable Änderung der Bankverbindung
Nachteile
- Teilweise sind versteckte Kosten bei Kartenzahlungen möglich
- Überweisungen können offline sowie online länger als üblich dauern
- Eine kostenlose Kontoführung wird nur in Ausnahmesituationen genehmigt
Darauf solltest du bei der Auswahl einer alternativen Bank achten
Wenn du nach einer Alternative zur Sparkasse suchst, bietet der Markt eine breit gefächerte Auswahl an etablierten Bankinstituten.
Bei deiner Entscheidung solltest du dein Augenmerk besonders auf die folgenden fünf Faktoren ausrichten.
Konditionen
Nicht bei allen Banken ist das Girokonto ohne Kontoführungsgebühren nutzbar. Diese Kosten belaufen sich im Durchschnitt auf 3 – 8 Euro pro Monat.
Nicht selten ist die kostenlose Kontoführung an ein monatliches Mindesteinkommen gebunden, das in den meisten Fällen auf 500 – 700 Euro angesetzt ist.
Des Weiteren spielen Überweisungsgebühren sowie die Höhe der Dispozinsen eine wichtige Rolle.
Kreditkarte
Wenn du bargeldlose Zahlungen präferierst, solltest du darauf achten, welches Kreditkartenportfolio dir die Bank neben der Debitkarte bietet.
Die Gebührenstruktur ist je nach Bankinstitut und Art der Karte unterschiedlich. Dabei sind die Jahres- und Fremdwährungsgebühren entscheidend.
Zusätzlich fallen bei Revolving-Kreditkarten Zinsen in Höhe von durchschnittlich 10 – 20 % an.
Kostenloses Bargeld abheben
Neben den Kontoführungsgebühren können zusätzliche Kosten bei Abhebungen am Geldautomaten anfallen. Dabei handelt es sich um eine Pauschalgebühr oder einen prozentualen Anteil des Abhebebetrages.
Wenn du häufig Geld am Automaten abheben möchtest, solltest du darauf achten, dass die Bank keine zusätzlichen Gebühren in diesem Bereich berechnet.
Mobiles Bezahlen
Die Karten der Bank sollten modernen Standards entsprechen und eine Kompatibilität zu mobilen Zahlungsdiensten wie Apple Pay und Google Pay aufweisen.
So bleibst du bei deinen Einkäufen flexibel und kannst mehrere Karten innerhalb eines Accounts nutzen, ohne sie physisch griffbereit haben zu müssen.
Einlagensicherheit
Über die Einlagensicherung sind im Bankenwesen die Rückzahlungsansprüche eines Bankkunden festgelegt. Diese liegt grundsätzlich bei 100.000 Euro und ist neben Depots und Sparbüchern für Giro-, Tages- und Festgeldkonten relevant.
Ferner bieten viele Banken eine freiwillige Einlagenversicherung, welche deutlich über der gesetzlich definierten Grenze liegt.
Sparkassen Alternativen: die 8 besten Anbieter im Vergleich
Um dir die Entscheidung zu erleichtern, haben wir dir in diesem Abschnitt einen Vergleich der besten Alternativen zur Sparkasse zusammengestellt. Hier hast du alle wichtigen Details im Überblick.
bunq
Konditionen: 0 – 16,99 Euro Kontoführungsgebühren je nach Kontomodell (Free, Core ab 7,99 Euro, Pro ab 13,99 Euro, Elite ab 16,99 Euro), keine Fremdwährungsgebühr
Mobiles Bezahlen: Google Pay und Apple Pay
Kreditkarte: bunq Mastercard, Metal Card, Travel Card, virtuelle Karten
Kostenloses Bargeld abheben: Je nach Tarif kostenlose Abhebungen möglich, sonst 2,49 Euro pro Vorgang im In- und Ausland
Vorteile:
- Keine Schufa-Prüfung
- Girokonto mit deutscher IBAN
- Unkomplizierte Kontoeröffnung
- Privat- und Geschäftskonten im Angebot
- Grosse Auswahl an physischen und virtuellen Karten
- Vier Kontomodelle (inklusive eines kostenlosen Free-Tarifs) stehen zur Auswahl
- Benutzerfreundliches und umweltbewusstes Online-Banking
Nachteile:
- Funktionsumfang des kostenlosen Free-Tarifs ist eingeschränkt
- Kein Filialnetz wie bei der Sparkasse
- Eine Überziehung des Kontos ist nicht möglich
comdirect
Konditionen: Kostenlose Kontonutzung in den ersten 6 Monaten, danach 4,90 Euro pro Monat, 6,50 % Dispozins, 22,80 Euro Jahresgebühr bei der Visa-Kreditkarte
Mobiles Bezahlen: Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay
Kreditkarte: comdirect Girocard, Visa-Debitkarte, Visa-Kreditkarte
Kostenloses Bargeld abheben: Bargeldabhebungen sind an 7.000 Geldautomaten der Cash Group kostenlos, drei kostenlose Abhebungen pro Monat im internationalen Ausland, danach 4,90 Euro, mit Bargeld Plus entfallen die Abhebegebühren komplett
Vorteile:
- Niedriger Dispozins
- 24/7 Kundenservice
- Zwei kostenlose Karten zum Girokonto
- 1.000 Euro Notfallbargeld im Fall von Kreditkartenverlust
- Ortsunabhängige Finanzverwaltung per Smartphone-App
- Girokonto ist alternativ als Gemeinschafts- und Jugendkonto nutzbar
- Bei der Erfüllung von bestimmten Bedingungen ist die Kontonutzung kostenlos
Nachteile:
- Kostenpflichtige Kreditkarte mit Kontobindung
- Nur drei gebührenfreie Bargeldabhebungen weltweit pro Monat
DKB
Konditionen: Kostenloses Girokonto ab 700 Euro Mindestgeldeingang, ansonsten 4,50 Euro und für jedes weitere Konto 2,50 Euro pro Monat, 9,89 % Dispozins, 22,88 Euro Jahresgebühr bei der DKB Visa
Mobiles Bezahlen: Google Pay, Apple Pay und Samsung Pay
Kreditkarte: Girocard, Visa-Debitkarte und Visa-Kreditkarte
Kostenloses Bargeld abheben: Für Aktivkunden im In- und Ausland kostenfrei, für Nicht-Aktivkunden 2,20 % vom Umsatz
Vorteile:
- Klimaneutraler Bankbetrieb
- Gebührenfreie Kontonutzung möglich
- Girokonto inklusive kostenloser Visa-Debitkarte
- Modernes Online-Banking per Smartphone-App
- Charge-Kreditkarte mit grosszügigem Kreditrahmen
- Kostenloses Girokonto für Kunden unter 28 Jahren
- Auch für Minderjährige, Schüler, Studenten und Freiberufler geeignet
- Günstiger Dispozins inklusive Notfallpaket im Ausland mit dem Aktivkundenstatus
Nachteile:
- Keine kostenlosen Zweitkonten
- Kostenpflichtiges Girokonto und zusätzliche Gebühren bei ausländischem Karteneinsatz für Nicht-Aktivkunden
ING
Konditionen: Girokonto, EC-Karte und Kreditkarte kostenfrei, 6,99 % Dispozins
Mobiles Bezahlen: Google Pay und Apple Pay
Kreditkarte: Debitkarte und Girocard
Kostenloses Bargeld abheben: An allen Visa-Automaten in Deutschland und innerhalb der Eurozone kostenlos mit der Visa-Debitkarte, mit der Girocard ist die Bargeldverfügung lediglich an institutseigenen Geldautomaten gebührenfrei
Vorteile:
- Niedriger Dispozins
- 50 Euro Willkommensbonus
- 500 Euro Sofort-Dispo für Studierende
- Girokonto ist unter 28 Jahren kostenlos
- Vollautomatischer Kontowechselservice
- Debitkarte und Partnerkarte ohne Jahresgebühr
- Moderne Direktbank mit benutzerfreundlicher App
- Kostenlose Einzahlung beim Kooperationspartner Reisebank
- Bargeldabhebungen an der Supermarktkasse bei DM, Rewe, Aldi Süd, Penny, Netto und Toom-Baumärkten möglich
Nachteile:
- 1,99 % Fremdwährungsgebühren
- 50 Euro Mindestsumme bei Bargeldabhebungen
- Gebührenpflichtige Konto- und Kartennutzung bei einem Mindestgeldeingang unter 700 Euro
N26
Konditionen: 0 – 16,90 Euro Kontoführungsgebühren, 8,9 % Dispozins
Mobiles Bezahlen: Google Pay und Apple Pay
Kreditkarte: Vier Debitkarten (N26 Standard, N26 Smart, N26 You und N26 Metal)
Kostenloses Bargeld abheben: 3 – 8 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat im Inland je nach Kontomodell, ausländische Abhebungen sind teilweise unbegrenzt kostenfrei
Vorteile:
- Moderne Banking-App
- Kein Mindestgeldeingang
- Optionales Flex-Konto bei unzureichender Bonität
- Riesiges Versicherungspaket bei N26 You und N26 Metal
- Vier Kontomodelle für private und geschäftliche Bankkunden
- Kontoeröffnung auch für Freiberufler und Selbstständige möglich
- Keine Fremdwährungsgebühren bei ausländischen Transaktionen
- Mit Cash26 Bargeld bei rund 12.000 Partnern einzahlen und abheben
Nachteile:
- Keine Charge- oder Revolving-Kreditkarte im Portfolio
- Kein Dispokreditrahmen beim kostenlosen Standard-Konto
norisbank
Konditionen: 0 – 3,90 Euro Kontoführungsgebühren, 10,85 % Dispozins, 0 – 12 Euro Jahresgebühr je nach Karte
Mobiles Bezahlen: Apple Pay und Google Pay
Kreditkarte: Mastercard-Debitkarte, Mastercard-Kreditkarte
Kostenloses Bargeld abheben: An 30.000 Stellen sowie an 7.000 Bankautomaten der Cash Group in Deutschland kostenlos
Vorteile:
- 24/7 Kundenservice
- Privat- und Geschäftskonten im Angebot
- Attraktive Prämien bis zu 100 Euro bei Kontoeröffnung
- Unkomplizierte Finanzverwaltung per Online-Banking
- Gebührenfreies Wertpapierdepot und Tagesgeldkonto
- Kostenloses Konto ab einem Mindestgeldeingang von 500 Euro
- Zwei Kontomodelle plus ein Studierendenkonto stehen zur Auswahl
Nachteile:
- Hohe Dispozinsen
- Nicht für Selbstständige und Freiberufler
Revolut
Konditionen: Kostenlose Kontoführung, keine Fremdwährungsgebühr im internationalen Ausland, 0 – 135 Euro Jahresgebühr bei den Debitkarten
Mobiles Bezahlen: Google Pay und Apple Pay
Kreditkarte: Physische und virtuelle Debitkarten
Kostenloses Bargeld abheben: Gebührenfreie Bargeldabhebungen zwischen 200 – 800 Euro pro Monat je nach Kontomodell, darüber hinaus wird eine Gebühr von 2 % pro Vorgang berechnet
Vorteile:
- Kostenloses Konto
- Ohne Schufa-Abfrage
- Debitkarte ohne Jahresgebühr
- Vier Kontomodelle zur Auswahl
- Optionale Reiseversicherungen
- Rohstoff- und Kryptotrading ist möglich
- Kostenloser Währungsumtausch in 30 Währungen
- Bis zu 1 % Cashback und weitere spannende Features
- Virtuelle Kreditkarten, die sich als Einwegkarten einsetzen lassen
Nachteile:
- Litauische IBAN
- Die Revolut Bank vergibt keine Kredite und gewährt kein Dispo
TARGOBANK
Konditionen: 0 – 5,95 Euro Kontoführungsgebühren je nach Konto, Dispozins ab 7,80 %, 0 – 97 Euro Jahresgebühr bei den Kreditkarten, 1,85 % Auslandseinsatzentgelt plus 2 % Umrechnungszuschlag
Mobiles Bezahlen: Google Pay und Apple Pay
Kreditkarte: Girocard, Online-Classic-Karte, Gold-Karte und Premium-Karte
Kostenloses Bargeld abheben: Kostenlose Bargeldversorgung in 300 Filialen der Targobank sowie an allen Bankautomaten der Cash Group, bei Fremdbanken sind vier gebührenfreie Abhebungen pro Monat möglich
Vorteile:
- Fünf Kontomodelle
- 50 – 200 Euro Dispo-Freigrenze
- Drei Kreditkarten stehen zur Auswahl
- Kombiniert die Vorteile einer Filial- und Direktbank
- Kreditkarten mit Cashback und Bonusprogrammen
- Starter-Konto für junge Leute unter 30 Jahren geeignet
- Gold- und Premium-Kreditkarte mit umfangreichem Versicherungspaket
Nachteile:
- Kostenpflichtige und eingeschränkte Bargeldversorgung ausserhalb Europas
- Die kostenlose Kontonutzung ist bis auf das Starter-Konto an einen Mindestgeldeingang zwischen 600 – 2.000 Euro gebunden
Häufig gestellte Fragen und Antworten zu Sparkassen Alternativen
- Welche Bank ist besser als die Sparkasse?
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Neben den anderen in diesem Ratgeber vorgestellten Banken ist die Targobank als Alternative zur Sparkasse empfehlenswert. Bei dieser Bank profitierst du von einem großen Filialnetz und hast die Möglichkeit, deine Finanzen per Online-Banking zu verwalten.
Überdies bietet dir die Bank eine kostenlose Kontoführung sowie unterschiedliche Kreditkartenmodelle. Des Weiteren ist das Angebot der Deutschen Bank eine passende Alternative zur Sparkasse.
- Was ändert sich 2021 bei der Sparkasse?
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In diesem Jahr gibt es bei der Sparkasse eine Reihe von Änderungen innerhalb des Online-Banking-Systems. Benutzerfreundlichkeit in Verbindung mit einer zeitsparenden Bedienung stehen hierbei im Vordergrund.
Mithilfe der modernisierten Oberfläche soll das Online-Banking für ältere Kunden an Attraktivität gewinnen. Zusätzlich ist die Bank zur Berechnung von Negativzinsen bei Neukunden berechtigt.
Diese beziehen sich auf Guthabenbeträge des Girokontos, die höher als die im Vertrag definierte Maximalsumme ausfallen.
- Was ist das beste Konto ohne Kontoführungsgebühren?
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Welches für dich das beste Girokonto ist, hängt primär von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Als kostenlose Variante zur Sparkasse empfehlen wir dir das Girokonto der DKB.
Bei diesem Angebot kannst du dich auf ein leistungsstarkes Bankkonto mit einer kostenlosen Visa-Debitkarte freuen.
Fazit
Der Markt bietet eine grosse Auswahl an alternativen Banken, deren Leistungsumfang ähnlich dem der Sparkasse ist. Aufgrund der unterschiedlichen Konto- und Kreditkartenmodelle steht für jeden Anspruch das passende Finanzprodukt zur Verfügung.
Allerdings solltest du dir im Vorfeld überlegen, ob du den Service einer Direkt- oder Filialbank bevorzugst
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