Direktbanken: Vergleich und Gebühren

Worauf muss ich bei der Wahl der richtigen Direktbank achten?

Bei der Wahl der richtigen Direktbank sind mehrere entscheidende Faktoren zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass die Bank deinen individuellen Bedürfnissen entspricht. Ein zentraler Aspekt ist die Verfügbarkeit von Bargeld. Überprüfe die Bedingungen für Bargeldabhebungen, insbesondere ob diese kostenlos sind und ob es Beschränkungen hinsichtlich der Höhe oder der Anzahl der Abhebungen gibt.

Ein weiteres wichtiges Kriterium ist die Sicherheit beim Online-Banking. Es ist essentiell, dass alle Online-Transaktionen und der Login-Prozess durch moderne Sicherheitsstandards geschützt sind, um den Zugriff Unbefugter auf dein Konto zu verhindern. Hierzu zählt eine starke Verschlüsselung deiner Daten und ein mehrstufiges Authentifizierungsverfahren.

Ebenfalls solltest du den angebotenen Kundensupport genau unter die Lupe nehmen. Eine Direktbank ohne physische Filialen sollte über effiziente und schnell erreichbare Support-Kanäle verfügen. Dazu gehören nicht nur traditionelle Wege wie Telefon und E-Mail, sondern auch moderne Kommunikationsmittel wie Live-Chats oder Videoanrufe. Die Qualität des Supports kann maßgeblich deine Zufriedenheit mit der Bank beeinflussen, insbesondere wie schnell und kompetent auf Anfragen oder Probleme reagiert wird.

Die Frage, ob die Nutzung einer spezifischen Bank-App erforderlich ist, spielt ebenfalls eine Rolle. Viele Direktbanken bieten mittlerweile Apps an, die nicht nur das Banking vereinfachen, sondern auch zusätzliche Funktionen wie Budgetplanung oder die Integration von mobilen Zahlungsdiensten wie Apple Pay und Google Pay bieten. Die App sollte benutzerfreundlich sein und regelmäßig aktualisiert werden, um neue Features und Sicherheitsstandards zu integrieren.

Zusammenfassend ist bei der Wahl einer Direktbank ein umfassender Vergleich verschiedener Anbieter empfehlenswert. Berücksichtige dabei sowohl finanzielle Aspekte wie Gebühren und Konditionen für Bargeldabhebungen als auch qualitative Faktoren wie Sicherheit, Kundensupport und technologische Ausstattung. Eine sorgfältige Bewertung dieser Kriterien hilft dir, eine Direktbank zu finden, die optimal zu deinen Anforderungen passt.

Wie kann ich ein Konto bei einer Direktbank eröffnen?

Ein Konto bei einer Direktbank zu eröffnen erfordert die Auswahl des passenden Kontos, das Ausfüllen des Online-Antrags, die Legitimation via Video-Ident und das Warten auf die Eröffnungsunterlagen. Diese Schritte werden im Detail ausgeführt:

1. Wähle das passende Konto aus, indem du die Konditionen vergleichst.
2. Fülle den Online-Antrag auf der Webseite der Direktbank aus.
3. Bestätige deine Identität bequem von zu Hause aus mit dem Video-Ident-Verfahren.
4. Warte auf die Rückmeldung der Bank und die Zusendung der Eröffnungsunterlagen.

Welche Gebühren fallen für Direktbanken an?

Für Direktbanken fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Vorteile und Nachteile von Direktbanken

Zu den Vorteilen zählen vor allem die kostengünstigen Angebote und ein kundenorientierter Service. Direktbanken ermöglichen es, Finanzgeschäfte bequem von zu Hause aus zu erledigen und bieten häufig maßgeschneiderte Finanzprodukte an. Zudem kannst du bestimmte Servicepakete hinzubuchen, um das Bankangebot individuell anzupassen. Der Kundenservice ist trotz der Online-Ausrichtung umfassend und über diverse Kanäle erreichbar.

Zu den Nachteilen gehört, dass du auf eine persönliche Beratung in einer Filiale verzichten musst. Bei Problemen gibt es keine physische Anlaufstelle, was die Lösungsfindung erschweren kann. Auch ist die Verfügbarkeit von bankeigenen Geldautomaten eingeschränkt, was das Abheben von Bargeld unter Umständen komplizierter macht. Die reine Online-Ausrichtung erfordert zudem eine gewisse Affinität zu digitalen Technologien und kann für manche Nutzer eine Hürde darstellen.

Welche Finanzprodukte bieten Direktbanken an?

Direktbanken bieten dieselben Finanzprodukte wie eine Filialbank an, darunter:

• Girokonto: Das am häufigsten genutzte Konto für den täglichen Zahlungsverkehr, inklusive Überweisungen, Bargeldabhebungen und Daueraufträgen.
• Kredite: Dazu zählen Ratenkredite für die Finanzierung spezifischer Anschaffungen und Dispokredite, die es erlauben, das Girokonto zu überziehen.
• Baufinanzierung: Günstige Kredite für den Bau oder Kauf von Immobilien, wobei die Konditionen je nach Anbieter variieren können.
• Tagesgeld- und Festgeldkonten: Zum Sparen mit attraktiven Zinsen; Tagesgeldkonten bieten Flexibilität, während Festgeldkonten für einen bestimmten Zeitraum angelegt werden.
• Depots: Für die Anlage in Wertpapieren, wobei das Angebot und die Konditionen je nach Direktbank unterschiedlich sind.

Diese Produkte sind ausschließlich online verfügbar, was dir ermöglicht, deine Bankgeschäfte bequem von zu Hause aus zu erledigen.

Weitere Informationen über Direktbanken

Welche ist die beste Direktbank?

Laut unserem Test sind die besten 5 Direktbanken: das comdirect Girokonto Aktiv, das 1822direkt GiroDirekt, das C24 Smart, das norisbank Top-Girokonto und das comdirect Girokonto Extra.

Welche Besonderheiten gibt es bei Online-Konten gegenüber herkömmlichen Konten?

Online-Konten bieten dir die Möglichkeit, Transaktionen und Kreditanträge bequem von zu Hause aus durchzuführen. Mit Mobile Banking kannst du Überweisungen schnell und ohne Papierkram durchführen. Die Sicherheit deiner Daten sollte dabei immer im Vordergrund stehen - gebe niemals deine Log-in-Daten preis und nutze öffentliche WLANs nicht für dein Online-Banking.

Bieten alle Direktbanken gebührenfreie Girokonten an?

Nein, nicht alle Direktbanken bieten gebührenfreie Girokonten an. Viele, wie C24, ING, norisbank, PSD Bank Nürnberg und N26, tun dies allerdings. Bei einigen dieser Anbieter ist kein Mindestgehaltseingang erforderlich für die kostenfreie Kontoführung. Andere haben spezifische Bedingungen: So entfallen bei 1822direkt die Kontoführungsgebühren ab einem monatlichen Eingang von nur einem Cent.

Wie unterscheiden sich Direktbanken und Neobanken?

Direktbanken und Neobanken unterscheiden sich vor allem im Bezug auf ihr Geschäftsmodell. Während Direktbanken ihre Dienstleistungen überwiegend online anbieten, operieren Neobanken ausschließlich digital und sind speziell auf mobile Endgeräte ausgerichtet. Besonders junge Kunden schätzen die Flexibilität von Neobanken, da sie ihre Bankgeschäfte bequem vom Smartphone aus erledigen können. Einige Neobanken verzichten sogar auf eine Bonitätsprüfung bei der Kontoeröffnung.

Sind alle Direktbanken nachhaltig?

Nicht alle Direktbanken sind nachhaltig. Viele konzentrieren sich hauptsächlich auf kosteneffiziente Dienstleistungen und nicht immer auf ökologische oder ethische Aspekte. Allerdings gibt es auch nachhaltige Direktbanken wie die GLS Bank oder die UmweltBank, die Nachhaltigkeit zu einem Kernaspekt ihrer Geschäftsmodelle gemacht haben. Diese Banken investieren bewusst in grüne Projekte und lehnen umstrittene Investitionen ab.

Kann ich bei einer Direktbank einen Dispo erhalten?

Ja, du kannst bei einer Direktbank definitiv einen Dispo erhalten. Die Möglichkeit dazu hängt jedoch von deiner Bonität ab. Banken wie comdirect, norisbank und DKB bieten zum Beispiel Girokonten mit Sofort-Dispo an. Mit solch einem Konto hast du direkt nach der Eröffnung Zugriff auf deinen Dispositionskredit. Beachte aber: hohe Überziehungszinsen können entstehen und das Risiko einer dauerhaften Verschuldung besteht.

Welche Direktbanken bieten Unterkonten an?

Du suchst eine Direktbank mit Unterkonten? Es gibt viele Optionen zur Auswahl. Die N26, Vivid Money und Revolut bieten kostenlose Unterkonten an. Bei der norisbank kannst du bis zu 5 Unterkonten eröffnen, während bei N26 sogar bis zu 10 möglich sind. Die Tomorrow Bank sticht besonders hervor, da sie unbegrenzt viele Unterkonten bietet.

Wichtige Fragen und Antworten rund um Direktbanken 

Mit folgenden Fragen setzt du dich mitunter auseinander, wenn du dich für eine Direktbank interessierst. Häufige Problemstellungen werden in diesem Kapitel abgehandelt.

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.