Girokonto für Arbeitslose: Vergleich, Gebühren und Alternativen
Zuletzt aktualisiert: 20.03.2024
Girokonten für Arbeitslose bieten finanzielle Flexibilität und Sicherheit, indem sie speziell auf die Bedürfnisse von Personen ohne festes Einkommen zugeschnitten sind. Wir haben sechs Girokonten für Arbeitslose verglichen und die drei besten ausgewählt: HypoVereinsbank HVB PlusKonto, comdirect Girokonto Aktiv und C24 Smart, die in unserem Test als Spitzenreiter hervorgegangen sind.
Unser Ratgeber deckt alle wichtigen Aspekte ab, die du über Girokonten für Arbeitslose wissen musst. Von den anfallenden Gebühren, über die spezifischen Kosten und Gebühren, die du im Auge behalten solltest, bis hin zu den Kriterien, die ein solches Konto erfüllen muss. Außerdem stellen wir dir alternative Girokonten vor und geben dir weitere nützliche Informationen rund um das Thema. Abschließend beantworten wir wichtige Fragen, die du zum Girokonto für Arbeitslose haben könntest. Wenn du also auf der Suche nach einem Girokonto bist, das zu deiner aktuellen Lebenssituation passt, findest du hier alle notwendigen Informationen, um eine informierte Entscheidung zu treffen.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist ein Girokonto für Arbeitslose?
Ein Girokonto für Arbeitslose ist ein Bankkonto, das speziell darauf ausgerichtet ist, den Bedürfnissen von Personen ohne Erwerbstätigkeit gerecht zu werden. Es unterscheidet sich von einem normalen Girokonto dadurch, dass es ohne regelmäßigen Geldeingang geführt werden kann und keine Kontoführungsgebühren erhebt, die das Budget von Arbeitslosen zusätzlich belasten würden. Wichtig ist, dass es für Arbeitslose Kontomodelle gibt, die eine gebuehrenlose Kontoführung und gebuehrenlose Bargeldabhebungen weltweit ermöglichen, selbst bei schwacher Bonität oder ohne Mindesteingang. Insbesondere Direktbanken bieten solche Konten an, die auch bei einer negativen Schufa als sogenanntes Guthabenkonto geführt werden können, was Überziehungen ausschließt.
Beste Girokonten für Arbeitslose im Vergleich (Oktober 2024)
Wir haben 6 Girokonten für Arbeitslose verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im Oktober geschafft:
- comdirect Girokonto Aktiv
- C24 Smart
- 1822direkt 1822MOBILE
- Santander BestGiro
- N26 Girokonto
comdirect Girokonto Aktiv
C24 Smart
1822direkt 1822MOBILE
Santander BestGiro
N26 Girokonto
Folgendes Girokonto haben wir auch verglichen: Openbank Girokonto Open.
Inhalt
Die Bereitstellung von Finanzprodukten verlagert sich zunehmend ins Internet. Online-Angebote zeichnen sich durch unkomplizierte Antragsprozesse und ortsunabhängige Legitimierungen aus, deren Durchführung in wenigen Minuten abgeschlossen ist. Zusätzlich profitierst du bei Direktbanken von einer günstigeren Gebührenstruktur aufgrund des fehlenden Filialnetzes. Demnach ist das Angebot an kostenlosen Girokonten bei Direktbanken breiter gesät.
Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)
Worauf kommt es bei einem Konto für Arbeitslose an?
Bei einem Konto für Arbeitslose kommt es darauf an, keine unnötigen Ausgaben zu haben. Wähle ein Konto mit kostenfreier Kontoführung und ohne Gebühren bei Transaktionen. Es ist wichtig, das Kleingedruckte genau zu prüfen. Du solltest Daueraufträge und Lastschriften einrichten können sowie kostenfrei Bargeld einzahlen und abheben dürfen. Nimm dir Zeit, um das ideale Girokonto zu finden, und schütze dich so vor versteckten Kosten.
Geeky Tipp
Der klassische Weg, um ein Girokonto als Arbeitsloser zu eröffnen, ist die Beantragung vor Ort in einer Filialbank. In diesem Fall hast du die Möglichkeit, mit einem Experten im Rahmen eines persönlichen Gesprächs alle wichtigen Angelegenheiten rund um das Konto zu klären. Der Vorteil, der sich bei einer Filialbank ergibt, ist neben dem flächendeckenden Filialnetz der hohe Servicegrad.
Welche Gebühren fallen für ein Girokonto für Arbeitslose an?
Für Girokonten für Arbeitslose fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| comdirect Girokonto Aktiv | 0 € | 1 € | 0 € | - |
| C24 Smart | 0 € | 0 € | 0 € | - |
| 1822direkt 1822MOBILE Girokonto | 0 € | 0,5 € | - | - |
| Santander BestGiro | 0 € | - | - | 0 € |
| N26 Standard | 0 € | - | 10 € | - |
Auf welche Zusatzkosten muss ich außerdem achten?
Prüfe vor der Eröffnung eines Kontos, ob Zusatzkosten für Transaktionen wie Überweisungen, Bargeld-Abheben, Geldeinzahlung oder Kontoauszüge entstehen. Achte auch auf Konto-Nebenkosten und wirf einen genauen Blick auf das Kleingedruckte beim bargeldlosen Zahlungsverkehr.
Weitere Informationen rund um das Girokonto für Arbeitslose
Wie kann ich ein Girokonto für Arbeitslose eröffnen?
Um ein Girokonto für Arbeitslose zu eröffnen, musst du dir eine Bank suchen, die Konten ohne Mindestgeldeingang anbietet und bei einer negativen Bonität ein Konto auf Guthabenbasis eröffnet. Anschließend füllst du den Antrag aus und legitimierst dich.
- Suche eine Bank, die Konten ohne Mindestgeldeingang anbietet.
- Fülle den Antrag für das Konto online oder in der Filiale aus.
- Legitimiere dich per PostIdent oder VideoIdent-Verfahren.
Welches ist das beste Girokonto für Arbeitslose?
Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten für Arbeitslose: das comdirect Girokonto Aktiv, das C24 Smart, das 1822direkt 1822MOBILE, das Santander BestGiro und das N26 Girokonto.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| comdirect Girokonto Aktiv | 4.6 ★★★★☆ |
| C24 Smart | 4.3 ★★★★☆ |
| 1822direkt 1822MOBILE | 3.9 ★★★☆☆ |
| Santander BestGiro | 3.9 ★★★☆☆ |
| N26 Girokonto | 3.5 ★★★☆☆ |
Wie verwalte ich mein Girokonto effektiv bei Arbeitslosigkeit, um Kosten zu minimieren?
Um dein Girokonto effektiv bei Arbeitslosigkeit zu verwalten und Gebühren zu minimieren, sind drei Maßnahmen entscheidend: die Nutzung von gebührenfreien Angeboten, das Überwachen des Kontos und die Verringerung von Überziehungen.
- Nutzen von gebuehrenfreien Angeboten spart Geld. Suche nach Banken, die Kontoführung ohne Gebühren und gebuehrenlose Bargeldabhebungen anbieten.
- Überwachen des Kontos ist essenziell. Prüfe regelmäßig den Kontostand, um unerwartete Gebühren sofort zu bemerken und zu handeln.
- Verringerung von Überziehungen verhindert hohe Zinsen. Halte das Konto im Plus, um Überziehungszinsen zu meiden.
Gibt es bei Girokonten immer eine Bonitätsprüfung?
Nein, es gibt nicht immer eine Bonitätsprüfung bei Girokonten. Insbesondere für Arbeitslose kann ein sogenanntes "Basiskonto" oder "Jedermann-Konto" eröffnet werden, auf das jeder einen Anspruch hat, unabhängig von der persönlichen finanziellen Situation. Solche Konten bieten alle wichtigen Funktionen für den bargeldlosen Zahlungsverkehr und können bei verschiedenen Bankinstituten eröffnet werden. Obwohl sie in der Regel weniger Leistungen als reguläre Girokonten bieten und oft Gebühren anfallen, werden sie ohne Bonitätsprüfung bereitgestellt.
Erfordert ein Girokonto einen Einkommensnachweis?
Für ein Girokonto ist kein Einkommensnachweis notwendig. Du kannst also auch als Arbeitssuchender ein Konto eröffnen. Solltest du jedoch die Bonitätsanforderungen nicht erfüllen, hast du Anspruch auf ein sogenanntes Basiskonto oder Jedermann-Konto. Dieses enthält alle wichtigen Funktionen für den bargeldlosen Zahlungsverkehr und muss von jedem Bankinstitut angeboten werden. Es gibt verschiedene Optionen wie bunq, comdirect, Consorsbank, HypoVereinsbank und norisbank, die solche Konten anbieten.
Gibt es Gemeinschaftskonten ohne SCHUFA?
Ja, es gibt Gemeinschaftskonten ohne SCHUFA-Prüfung. Anbieter wie Tomorrow und bunq verzichten auf eine Bonitätsprüfung. Damit sind sie auch für Arbeitslose interessant. Bei diesen Konten steht dir der bargeldlose Zahlungsverkehr offen, allerdings kann der Zugang zu Kreditkarten oder Dispofunktionen eingeschränkt sein.
Welche alternativen Girokonten gibt es für Arbeitslose?
Girokonto ohne Gehaltseingang
Ein Girokonto ohne Gehaltseingang ist eine kostenfreie Kontoart, die kein regelmäßiges Einkommen erfordert. Es bietet dir alle wichtigen Funktionen wie bargeldlosen Zahlungsverkehr und meist auch eine kostenlose Debitkarte. Banken wie bunq, comdirect oder norisbank bieten solche Konten an.
Du kannst es je nach Bedarf mit zusätzlichen Leistungen erweitern. Solltest du keine Bonitätsanforderungen erfüllen, besteht die Möglichkeit ein sogenanntes Jedermann-Konto zu eröffnen.
Girokonto ohne Gebühren
Ein Girokonto ohne Gebühren ist ein Bankkonto, das dir erlaubt, alle wichtigen Funktionen für den bargeldlosen Zahlungsverkehr zu nutzen, ohne Kontoführungsgebühren zu zahlen. Oftmals gibt es bestimmte Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang oder die Nutzung als Gehaltskonto.
Beispiele solcher Anbieter sind C24, ING, norisbank und N26. Manche dieser Banken verlangen keinen Mindestgehaltseingang, aber es können andere Kosten anfallen. Daher ist es wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen.
Für Arbeitslose gelten oft Einschränkungen bei der Eröffnung solcher Konten und sie müssen sich meist auf ein Guthabenbasis-Konto beschränken. Einige gebührenfreie Konten können auch eine kostenlose Giro- oder Visa-Debitkarte enthalten.
Girokonto mit Startguthaben
Ein Girokonto mit Startguthaben ist ein Angebot von Banken, bei dem du als Kunde eine Geldprämie erhältst, wenn du das Konto eröffnest. Diese Prämien variieren je nach Anbieter und können bis zu 50 Euro betragen. Aber Vorsicht: Manchmal sind bestimmte Bedingungen an die Auszahlung des Startguthabens geknüpft oder es können Kontoführungsgebühren anfallen.
Zu den Banken, die solche Konten anbieten, zählen beispielsweise 1822direkt, Commerzbank und ING. Auch für Arbeitslose gibt es spezielle Angebote. Allerdings sind Bonitätsanforderungen oft ein Hürde. In diesem Fall kann jedermann auf ein Basiskonto zurückgreifen.
Girokonto mit Prämie
Ein Girokonto mit Prämie ist ein Angebot, bei dem du als Kontoinhaber eine Belohnung erhältst. Diese Belohnung kann in Form von Geldzahlungen, Sachgeschenken, oder dauerhaften Cashback-Vorteilen sein und wird oft eingeführt, um neue Kunden zu gewinnen. Solche Prämien sind jedoch oftmals an Bedingungen geknüpft wie etwa regelmäßige Geldeingänge oder den Gebrauch deiner Kreditkarte.
Girokonto ohne SCHUFA
Ein Girokonto ohne SCHUFA ist ein spezielles Bankkonto, das du unabhängig von deiner Bonität oder Schufa-Bewertung eröffnen kannst. Meist handelt es sich dabei um Basiskonten. Sie ermöglichen den grundlegenden, bargeldlosen Zahlungsverkehr und stehen jedem EU-Bürger gesetzlich zu. Besonders für Arbeitslose, darunter auch Hartz 4-Empfänger, können sie eine Hilfe sein. Spezialisierte Banken bieten solche Konten an, wobei Bedingungen wie Mindesteingänge und Gebühren variieren können.
Basiskonto
Ein Basiskonto ist ein Guthabenkonto, das jeder EU-Bürger zugänglich ist. Es ermöglicht grundlegende Funktionen wie Überweisungen und kann ohne Einkommensnachweise geöffnet werden. Im Gegensatz zu anderen Konten benötigst du keine Bonitätsprüfung für ein Basiskonto. Beispielsweise könnte jemand, der Arbeitslosengeld 2 bezieht und die Bonitätsanforderungen nicht erfüllt, Anspruch auf ein solches Konto haben.
Welche Finanzprodukte kommen noch für Arbeitslose infrage?
Kreditkarten für Arbeitslose
Ja, es gibt Kreditkarten für Arbeitslose. Diese lassen sich hauptsächlich in drei Typen einteilen.
Prepaid-Kreditkarten: Ohne Einkommens- und Schufa-Prüfung erhältlich, müssen diese Karten vor Gebrauch aufgeladen werden und haben einen geringen Verfügungsrahmen. Sie sind ideal für Personen, die eine Kreditprüfung vermeiden möchten.
Debit-Mastercard: Bei dieser Art werden Beträge direkt vom Girokonto abgebucht. Sie kann zum Online-Shopping und Bezahlen genutzt werden und bietet eine einfache sowie sichere Zahlungsmethode.
Kreditkarten mit eingeschränktem Verfügungsrahmen: Der Kreditrahmen ist niedrig und wird an Einkommen und Bonität geknüpft. Mit diesen Karten kann man kostenlos weltweit bezahlen und Geld abheben.
Kredite für Arbeitlose
Ja, es gibt Kredite für Arbeitslose. Allerdings sind diese oft mit höheren Zinsen verbunden und erfordern Sicherheiten oder Bürgschaften. Es gibt verschiedene Optionen wie Ratenkredite mit Sicherheiten, Privatkredite, Kredite vom Arbeitsamt und auch aus dem Ausland. Einige davon können sogar online beantragt werden.
Ein negativer SCHUFA-Eintrag bedeutet nicht zwangsläufig eine Ablehnung. Weiterhin kann eine Restschuldversicherung helfen die Ratenzahlungen zu übernehmen im Fall von Arbeitsunfähigkeit oder weiterer Arbeitslosigkeit.
Wichtige Fragen und Antworten rund um das Girokonto für Arbeitslose
Willst du ein Girokonto für Arbeitslose eröffnen, sind folgende Fragen für dich relevant. In diesem Kapitel werden häufige Herausforderungen im Detail abgehandelt.
Gibt es kostenlose Girokonten für Arbeitslose?
Wie beeinflusst der Bezug von Arbeitslosengeld I oder II die Wahl eines Girokontos?
Sind Dispositionskredit oder Kreditkarten bei Girokonten für Arbeitslose verfügbar?
Sind Bargeldeinzahlungen und -abhebungen bei Girokonten für Arbeitslose kostenfrei?
Kann ein Girokonto für Arbeitslose als Gemeinschaftskonto genutzt werden?
Gibt es Girokonten für Arbeitslose ohne SCHUFA?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.