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Die besten Girokonten mit Unterkonten
Suchst du nach einem Girokonto mit Unterkonten, solltest du dich nach einem Anbieter umsehen, der dir diesbezüglich eine einfache Nutzung gewährleistet. Außerdem ist es praktisch, wenn dir die Bank eine große Bandbreite an Services für deine Finanzen zur Verfügung stellt. In diesem Beitrag erfährst du, auf welche Aspekte du bei der Suche nach einem Konto mit Unterkonten achten musst und welche Unterschiede sie haben.
Inhalt
Was ist ein Unterkonto?
Ein Unterkonto ist ein Subkonto eines bereits bestehenden Hauptkontos. Diese Funktion steht dir sowohl bei einem Privat- als auch bei einem Geschäftskonto zur Verfügung.
Willst du ein Unterkonto einrichten, ist im ersten Schritt das Hauptkonto zu eröffnen. Idealerweise ist dir bei deiner Bank die Einrichtung von Unterkonten kostenlos möglich. Auch erweist es sich als praktisch, wenn du dein Girokonto über das Online-Banking verwalten kannst. Auf diese Weise lassen sich die Unterkonten einfach registrieren und für bestimmte Zahlungen freischalten.
Mit einem Unterkonto behältst du den Überblick über deine Finanzen und Zahlungsströme. Dies erweist sich vor allem für Unternehmer als praktisch.
Genauso wie das Hauptkonto, verfügt das Unterkonto über eine deutsche IBAN. Mit ihr ist es außerdem möglich, SEPA-Überweisungen durchzuführen und Zahlungen zu empfangen.
Vergleich der besten Girokonten mit Unterkonten
Bei folgenden Banken hast du die Möglichkeit, ein Unterkonto zu eröffnen – du erfährst hier, wie viele Unterkonten du nutzen kannst. (Wir zeigen dir auch die Banken mit vielen Unterkonten.)
Vivid Money (Girokonto mit Pockets)
Mit Vivid kannst du bis zu 15 sogenannte “Pockets” eröffnen. Diese lassen sich zur besseren Unterscheidung mit individuellen Namen und Bildern versehen. Willst du also in den Genuss einer besonders großen Zahl an Subkonten kommen, bist du mit diesem Anbieter bestens beraten.
Vivid Money zeichnet sich durch eine intuitive und modern gestaltete Benutzeroberfläche aus. Flexibilität steht bei diesem Anbieter an erster Stelle. Es sind beispielsweise Transaktionen in bis zu 40 Währungen möglich.
Auch Geschäftskonten kannst du bei diesem Anbieter eröffnen. Hier gibt es für dich ebenfalls bis zu 15 Pockets.
Vorteile:
Nachteile:
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Tomorrow
Bei Tomorrow hängt es von deinem Kontomodell ab, wie viele Unterkonten du eröffnen kannst – von einem Pocket bis hin zu unendlich vielen Unterkonten, ist alles dabei. Eine eigene IBAN erhalten die Konten aber nicht.
Willst du in den Genuss maximaler Flexibilität kommen, solltest du zum Zero-Konto greifen. Dieses kannst du übrigens auch gemeinsam mit einer zweiten Person nutzen.
Die Kosten für die Kontoführung betragen ab 3 Euro pro Monat, wobei dein Geld einem guten Zweck dient. Denn der Anbieter investiert in nachhaltige Projekte.
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei Tomorrow erfahren
bunq
Bei bunq stehen dir sowohl als Inhaber eines Privat- als auch als Besitzer Geschäftskontos bis zu 25 Unterkonten zur Verfügung. Du musst in diesem Fall nicht mit zusätzlichen Gebühren rechnen. Allerdings ist dir dies ausschließlich bei der Nutzung des Easy Money oder Easy Green Tarifs möglich. Easy Bank enthält nur ein Unterkonto.
Bunq ist ein Anbieter, der auf Vielseitigkeit setzt. Du hast also die Möglichkeit, zahlreiche Zusatzfunktionen hinzuzubuchen. Dies gilt auch für die Unterkonten. Individualisiere sie, sodass du den Überblick über deine Zahlungsausgänge behältst. Jedes Unterkonto enthält übrigens eine eigene IBAN. Es eignet sich dadurch für den täglichen Zahlungsverkehr.
Jeden Kontotarif kannst du übrigens sowohl als Privat- als auch in Form eines Geschäftskontos führen.
Vorteile:
Nachteile:
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| Anbieter | Anzahl der Unterkonten | Eigene IBAN der Unterkonten | Kosten für Unterkonten | Besonderheiten der Unterkonten |
|---|---|---|---|---|
| Vivid Money | bis zu 15 | ✔ | keine | Subkonten mit eigener IBAN |
| Tomorrow | eines bis hin zu unendlich vielen Subkonten | ✘ | keine | Du kannst beim Zero-Konto unendlich viele Unterkonten eröffnen |
| bunq | bis zu 25 bei Easy Money oder Easy Green | ✔ | keine | für Privatpersonen und Unternehmen geeignet |
| norisbank | bis zu 5 Unterkonten | ✔ | ab einem Geldeingang von 500 Euro monatlich ist das Unterkonto kostenlos | es stehen dir vielfältige Funktionen zur Verfügung |
| comdirect | 2 | ✔ | ab einem Geldeingang von 700 Euro im Monat ist das Konto gratis, das Tagesgeldkonto ist immer kostenlos | beim Unterkonto handelt es sich um ein Standard-Girokonto mit zahlreichen Funktionen |
| N26 | maximal 10 | ✔ | keine | IBAN lässt sich optional zum gewünschten Konto hinzufügen |
| ING | ein Girokonto als Unterkonto oder ein Tagesgeldkonto | ✔ | ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro ist das Unterkonto gratis – das Tagesgeldkonto ist immer kostenlos | da das Unterkonto ein Standard-Girokonto ist, eignet es sich auch für den täglichen Zahlungsverkehr |
| Deutsche Bank | bis zu 4 Unterkonten | ✔ | keine | Eröffnung findet über den Transaktionsmanager statt |
| Sparkassen | 2 | ✔ | abhängig vom Kontomodell | die Bank ordnet ein zweites Bankkonto dem Hauptkonto automatisch als Unterkonto zu |
| Volksbanken | 2 | ✔ | abhängig vom Kontomodell | Firmenkunden stehen virtuelle Unterkonten zur Verfügung |
| C24 | 4 bis 8 Pockets | ✔ | keine | die Unterkonten kannst du mit einem eigenen Namen versehen |
| Revolut | bis zu 10 | ✘ | keine | Vaults sind individualisierbar |
| Consorsbank | 1 | ✔ | keine | hohe Zinsen |
| PSD Bank | 1 | ✔ | von 1,90 Euro bis 2,90 Euro im Monat | das Unterkonto entspricht einem Standard-Girokonto |
norisbank
Bei dieser Bank kannst du fünf Unterkonten eröffnen. Es handelt sich hierbei um einen Anbieter mit Sitz in Deutschland, der bei seinen Kunden mit günstigen Konditionen punktet. Die Kontoeröffnung führst du hier gleich online durch – der Prozess dauert nur wenige Minuten, wobei du ihn von der Couch aus abschließen kannst.
Auch stehen dir sämtliche Leistungen kostenlos zur Verfügung – dies gilt ab einem monatlichen Geldeingang von 500 Euro auch für das Subkonto. Suchst du also nach einem Girokonto mit optimalem Preis-Leistungs-Verhältnis, bist du bei der norisbank bestens aufgehoben.
Vorteile:
Nachteile:
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comdirect (kostenloses Girokonto mit Unterkonten)
Das Unterkonto kannst du hier als Tagesgeld- und Verrechnungskonto führen. Du kannst es zusätzlich zu deinem Hauptkonto eröffnen, wobei du in den Genuss vielfältiger Funktionen kommst.
Du hast bei diesem Anbieter den Vorteil, dass das Subkonto auf jeden Fall über eine eigene IBAN verfügt. Somit kannst du auch von einer Fremdbank Überweisungen tätigen.
Ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro ist das Subkonto kostenlos. Das Tagesgeldkonto kostet dich prinzipiell nichts.
Vorteile:
Nachteile:
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N26
Wie viele Unterkonten du bei N26 eröffnen kannst, hängt vom betreffenden Kontomodell ab. Es stehen dir aber maximal zehn “Spaces” zur Verfügung. Jedes Unterkonto entält übrigens eine eigene IBAN. Diese kannst du optional zum gewünschten Unterkonto hinzufügen.
Es stellt dir die N26 sowohl Privat- als auch Geschäftskonten zur Verfügung. Auf der Homepage kannst du dir einen Überblick über die einzelnen Kontomodelle und deren Eigenschaften verschaffen. Dabei ist es dir bei der Direktbank möglich, ein kostenloses Konto zu nutzen – dieses verfügt aber nur über die grundlegenden Funktionen.
Willst du im Ausland versichert sein und die maximale Anzahl an Unterkonten nutzen, solltest du dich für ein kostenpflichtiges Kontomodell entscheiden.
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei N26 erfahren
ING
Bei ING kannst du ein Girokonto als Unterkonto oder ein Tagesgeldkonto eröffnen. Dieses kannst du entweder zur Ordnen deiner Einnahmen und Ausgaben oder zum Sparen verwenden. Bedenke, dass dir bei der ING vielfältige Funktionen zur Verfügung stehen. Dies gilt auch fürs Unterkonto. Dieses ist mit einer eigenen IBAN versehen, wodurch sich selbst externe Überweisungen durchführen lassen.
Kostenlos ist das Subkonto nur dann, wenn auf ihm mindestens 700 Euro im Monat eingehen.
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei ING erfahren
Deutsche Bank
Es stehen dir bei der Deutschen Bank – abhängig vom Kontomodell – bis zu vier Unterkonten zur Verfügung. Bei der Deutschen Bank handelt es sich zweifelsohne um eine bewährte Größe. Der Anbieter stellt dir drei Kontomodelle zur Auswahl – eines davon richtet sich an junge Auszubildende.
Die Eröffnung eines Unterkontos erfolgt bei der Deutschen Bank über den Transaktionsmanager. Du hast bereits während der Eröffnung die Möglichkeit, das Subkonto zu individualisieren. Willst du Zusatzleistungen wie eine EC-Karte oder ein spezielles Abrechnungsmodell in Anspruch nehmen, solltest du dir Kontoeröffnung in einer Filiale durchführen.
Lass dich im Vorfeld beraten – auf diese Weise kannst du dich voll informiert für ein bestimmtes Unterkonto entscheiden.
Vorteile:
Nachteile:
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Sparkassen
Es steht dir entweder ein zweites Girokonto oder ein Tagesgeldkonto zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Eröffnung der ersten Kontoform, musst du dich dafür wieder auf die Webseite des Anbieters begeben und dort den Antrag ausfüllen.
Es erkennt die Bank nach der Kontoeröffnung selbstständig, dass du bereits ein Hauptkonto bei ihr führst. Das neue Konto wird ihm automatisch als Subkonto zugeordnet.
Das Tagesgeldkonto steht dir kostenlos zur Verfügung. Es fungiert als Sparkonto, eignet sich aber nicht für den alltäglichen Zahlungsverkehr.
Beide Unterkonten verfügen übrigens über eine eigene IBAN, die externe Überweisungen ermöglicht.
Vorteile:
Nachteile:
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Volksbanken
Bei der Volksbank kannst du ein Tagesgeldkonto als Unterkonto oder ein zweites Girokonto eröffnen. Firmenkunden stehen des Weiteren virtuelle Unterkonten zur Verfügung.
Die Volksbanken sind bei ihren Kunden für den bemühten Kundenservice bekannt. Du kannst dich bei Fragen also jederzeit an das Team des Anbieters wenden. Auch ist das Online Banking übersichtlich gestaltet, wodurch du stets einen fundierten Überblick über sämtliche Transaktionen und Konten behältst.
Überlege dir im Vorfeld, welche Art von Unterkonto du brauchst. Ein Tagesgeldkonto eignet sich in erster Linie zum Sparen. Das zweite Girokonto kannst du auch für den täglichen Zahlungsverkehr nutzen.
Vorteile:
Nachteile:
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C24
Eröffnest du das Smarte Girokonto, kannst du dieses kostenlos nutzen. Du ersparst dir mit ihm die Gebühren beim Abheben von Bargeld. Auch bei Überweisungen musst du nicht mit Zusatzgebühren rechnen.
Bei C24 kannst du bis zu acht kostenlose Pockets als Unterkonten nutzen. Auch ein Tagesgeldkonto mit Zinsen von 1,25 Prozent im Jahr stehen dir zur Verfügung. Auf deine Kartenumsätze erhältst du ein Cashback von bis zu 10 Prozent. Willst du deine Ausgaben in Grenzen halten, bist du bei C24 also bestens aufgehoben.
Vorteile:
Nachteile:
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Revolut (Online-Bank mit Unterkonten)
Revolut ist ein noch junger und aufstrebender Anbieter. Er stellt dir verschiedene Kontomodelle in Form von “Abos” zur Verfügung. Dabei richtet sich das Institut nicht nur an Privatpersonen, sondern gleichermaßen an Unternehmer und Freiberufler – es findet sich also für so gut wie jedes Bedürfnis das passende Konto.
Zum Sparen oder dem Ordnen deiner Finanzen stellt dir Revolut sogenannte “Vaults” zur Verfügung. Bezüglich ihrer Funktionalität gleichen sie den “Spaces” von N26. Bist du Besitzer eines Metal-Kontos, landet in ihnen auch dein Cashback.
Es ist dir übrigens jederzeit möglich, die Vaults zu individualisieren. Derzeit stehen dir bis zu 10 solcher Unterkonten zur Verfügung.
Vorteile:
Nachteile:
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Consorsbank
Bei der Consorsbank hast du die Gelegenheit, ein Tagesgeldkonto als Unterkonto einzurichten. Du darfst dich in diesem Fall über eine Verzinsung von bis zu 1,65 Prozent im Jahr freuen. Dabei hast du täglich Zugriff auf dein Geld. Überweisungen kannst du bei Bedarf also sofort vornehmen.
Ein traditionelles Unterkonto gibt es bei der Consorsbank jedoch nicht. Reicht es dir aber aus, ein Subkonto zum Sparen zu eröffnen, bist du bei diesem Anbieter bestens aufgehoben.
Vorteile:
Nachteile:
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PSD Bank
Bei der PSD Bank ist es dir möglich, ein zweites Girokonto als Unterkonto zu führen. Die Eröffnung erfolgt genauso, wie beim Hauptkonto.
Führst du ein Girokonto als Gehaltskonto, belaufen sich die monatlichen Fixkosten auf 1,90 Euro – ansonsten beträgt die Kontoführungsgebühr 2,90 Euro. Die Ausgaben fallen bei dieser Bank also überschaubar aus.
Die Banking App ist übersichtlich und intuitiv gestaltet. Du hast mit ihr also all deine Ausgaben – und mit ihnen deine Unterkonten – im Blick.
Vorteile:
Nachteile:
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Weitere Bankkonten mit Unterkonten:
Tagesgeldkonto (mit Unterkonto) vs Konto mit Unterkonto: Was solltest du wählen?
Das Tagesgeldkonto stellt eine weitere Form des Unterkontos dar. Die Beiträge auf diesem Konto werden – im Gegensatz zum klassischen Unterkonto – verzinst. Damit eignet sich das Tagesgeldkonto ideal zum Sparen. Auch kannst du jederzeit über das Guthaben auf dem Konto verfügen.
Allerdings sind Überweisungen sowie das Ausführen von Daueraufträgen bei diesem Konto nicht möglich. Du musst die Geldbeträge in diesem Fall auf dein Girokonto übertragen. Bei einem Standard-Unterkonto hast du diesbezüglich mehr Spielraum.
Für welche Art von Unterkonto du dich entscheidest, hängt also von deinem finanziellen Ziel ab. Willst du in erster Linie Geld sparen und eine vergleichsweise gute Verzinsung erhalten, solltest du das Tagesgeldkonto wählen. Bedenke aber, dass dir dieses nicht bei jeder Bank zur Verfügung stehst.
Ist es dir jedoch wichtig, dass du mit deinem Unterkonto Zahlungen durchführen kannst, solltest du dich für die klassische Variante entscheiden. Von Vorteil ist es in diesem Fall, wenn die Unterkonten über eine eigene IBAN verfügen.
Der Eröffnung des Unterkontos geht einfach und schnell vonstatten. Es ist dir über das Online-Banking möglich, die Konten einzurichten und diese freizuschalten.
Was sind Vor- und Nachteile von Banken mit mehreren Unterkonten?
Ein Unterkonto hat einige Vorteile. Allerdings sind mit dieser Art von Konten auch bestimmte Nachteile verbunden. In diesem Kapitel erhältst du einen Überblick über die wichtigsten Punkte.
So ist es zwischen einem Haupt- und einem Unterkonto schnell und einfach möglich, Transaktionen durchzuführen. Auch der Fakt, dass deine Unterkonten oftmals über eine eigene IBAN verfügen, erweist sich als praktisch – denn so ist eine klare Unterscheidung der Konten und der Transaktionen gegeben.
Angepasst an deinen Finanz- und Unternehmensstrukturen, kannst du dein Geld über Unterkonten einfach verwalten. Dadurch erhältst du gleichermaßen einen besseren Überblick über deine Finanzen.
Richtest du jedoch zu viele Unterkonten ein, kannst du mitunter leicht die Übersicht verlieren. Aus diesem Grund ist eine übersichtliche Gestaltung des Online-Banking wichtig. Außerdem ist bei der Auswahl des Anbieters Vorsicht geboten. Entscheide dich am besten für eine Bank, die dir das Unterkonto kostenlos zur Verfügung stellt. So wirkst du unnötigen Ausgaben entgegen.
Geeky Tipp
Suchst du ein Unterkonto zum Sparen, solltest du ein verzinstes Tagesgeldkonto eröffnen.
Welche Unterschiede gibt es zwischen den Unterkonten verschiedener Banken?
Geht es um ein Hauptkonto mit Unterkonto, so stehen dir mittlerweile etliche Kontomodelle zur Auswahl. Vor allem junge Fintech-Banken kommen ihrer Zielgruppe gerne entgegen und schaffen beim Girokonto benutzerfreundliche Modelle.
So ist es dir bei einigen Anbietern möglich, die Unterkonten individuell zu benennen und sie mit Bildern zu versehen. Dies erleichtert dir die Unterscheidung der Unterkonten, was sich vor allem dann, wenn du mehrere Arten jenes Kontos verfügst, als Vorteil erweist.
Einige Banken ermöglichen das Verschieben von Geldbeträgen zwischen dem Hauptkonto und dem Unterkonto mittels Drag-and-Drop. Dadurch hast du die Möglichkeit einer einfachen und intuitiven Nutzung der Konten.
Bei manchen Unternehmen ist es Pflicht, das Unterkonto als Tagesgeldkonto zu nutzen. Damit dient das Konto ausschließlich dem Sparen.
Es ist auch wichtig, daran zu denken, dass die Einrichtung mehrerer Konten zwar mehr Struktur in deine Finanzen bringen kann, aber keine Garantie für finanzielle Stabilität ist. Um sicherzustellen, dass du deine Finanzen richtig verwaltest, solltest du für jedes Unterkonto Ausgabenlimits festlegen und regelmäßig deine Kontoauszüge überprüfen, um sicherzustellen, dass du dich an dein Budget hältst.
Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)
Wichtige Fragen und Antworten rund um Girokonten mit Unterkonten
Interessierst du dich für ein Girokonto mit Unterkonto, solltest du dich mit den folgenden Fragestellungen auseinandersetzen. Damit stellst du sicher, dass du vor der Kontoeröffnung sämtliche Unklarheiten aus dem Weg räumst.
- Penta
- N26
- ING
- Vivid Money
- Tomorrow
- Deutsche Bank
- Comdirect
- Sparkassen
- Volksbanken
- Bunq
- Norisbank
Fazit: Ein Konto mit Unterkonten kann sich lohnen
Mit einem Girokonto mit Unterkonto sind etliche Vorteile verbunden. Dadurch hast du deinen Zahlungsverkehr im Blick und bist bei Überweisungen und dem Erstellen von Daueraufträgen flexibler. Mittlerweile hast du bei vielen Banken die Möglichkeit, ein Online-Konto mit Unterkonten zu eröffnen. Informiere dich im Voraus aber immer über die persönlichen Voraussetzungen der Anbieter. So findest du eine Bank, die zu dir passt.
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