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Das Wichtigste in Kürze
Die besten Girokonten mit Unterkonten
Suchst du nach einem Girokonto mit Unterkonten, solltest du dich nach einem Anbieter umsehen, der dir diesbezüglich eine einfache Nutzung gewährleistet. Außerdem ist es praktisch, wenn dir die Bank eine große Bandbreite an Services für deine Finanzen zur Verfügung stellt. In diesem Beitrag erfährst du, auf welche Aspekte du bei der Suche nach einem Konto mit Unterkonten achten musst und welche Unterschiede sie haben.
Inhalt
Was ist ein Unterkonto?
Ein Unterkonto ist ein Subkonto eines bereits bestehenden Hauptkontos. Diese Funktion steht dir sowohl bei einem Privat- als auch bei einem Geschäftskonto zur Verfügung.
Willst du ein Unterkonto einrichten, ist im ersten Schritt das Hauptkonto zu eröffnen. Idealerweise ist dir bei deiner Bank die Einrichtung von Unterkonten kostenlos möglich. Auch erweist es sich als praktisch, wenn du dein Girokonto über das Online-Banking verwalten kannst. Auf diese Weise lassen sich die Unterkonten einfach registrieren und für bestimmte Zahlungen freischalten.
Mit einem Unterkonto behältst du den Überblick über deine Finanzen und Zahlungsströme. Dies erweist sich vor allem für Unternehmer als praktisch.
Genauso wie das Hauptkonto, verfügt das Unterkonto über eine deutsche IBAN. Mit ihr ist es außerdem möglich, SEPA-Überweisungen durchzuführen und Zahlungen zu empfangen.
Vergleich der besten Girokonten mit Unterkonten
Bei folgenden Banken hast du die Möglichkeit, ein Unterkonto zu eröffnen – du erfährst hier, wie viele Unterkonten du nutzen kannst. (Wir zeigen dir auch die Banken mit vielen Unterkonten.)
Vivid Money (Girokonto mit Pockets)
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei Vivid erfahren
Tomorrow
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei Tomorrow erfahren
bunq
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei bunq erfahren
| Anbieter | Anzahl der Unterkonten | Eigene IBAN der Unterkonten | Kosten für Unterkonten | Besonderheiten der Unterkonten |
|---|---|---|---|---|
| Vivid Money | bis zu 15 | ✔ | keine | Subkonten mit eigener IBAN |
| Tomorrow | eines bis hin zu unendlich vielen Subkonten | ✘ | keine | Du kannst beim Zero-Konto unendlich viele Unterkonten eröffnen |
| bunq | bis zu 25 bei Easy Money oder Easy Green | ✔ | keine | für Privatpersonen und Unternehmen geeignet |
| norisbank | bis zu 5 Unterkonten | ✔ | ab einem Geldeingang von 500 Euro monatlich ist das Unterkonto kostenlos | es stehen dir vielfältige Funktionen zur Verfügung |
| comdirect | 2 | ✔ | ab einem Geldeingang von 700 Euro im Monat ist das Konto gratis, das Tagesgeldkonto ist immer kostenlos | beim Unterkonto handelt es sich um ein Standard-Girokonto mit zahlreichen Funktionen |
| N26 | maximal 10 | ✔ | keine | IBAN lässt sich optional zum gewünschten Konto hinzufügen |
| ING | ein Girokonto als Unterkonto oder ein Tagesgeldkonto | ✔ | ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro ist das Unterkonto gratis – das Tagesgeldkonto ist immer kostenlos | da das Unterkonto ein Standard-Girokonto ist, eignet es sich auch für den täglichen Zahlungsverkehr |
| Deutsche Bank | bis zu 4 Unterkonten | ✔ | keine | Eröffnung findet über den Transaktionsmanager statt |
| Sparkassen | 2 | ✔ | abhängig vom Kontomodell | die Bank ordnet ein zweites Bankkonto dem Hauptkonto automatisch als Unterkonto zu |
| Volksbanken | 2 | ✔ | abhängig vom Kontomodell | Firmenkunden stehen virtuelle Unterkonten zur Verfügung |
| C24 | 4 bis 8 Pockets | ✔ | keine | die Unterkonten kannst du mit einem eigenen Namen versehen |
| Revolut | bis zu 10 | ✘ | keine | Vaults sind individualisierbar |
| Consorsbank | 1 | ✔ | keine | hohe Zinsen |
| PSD Bank | 1 | ✔ | von 1,90 Euro bis 2,90 Euro im Monat | das Unterkonto entspricht einem Standard-Girokonto |
norisbank
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei der norisbank erfahren
comdirect (kostenloses Girokonto mit Unterkonten)
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei comdirect erfahren
N26
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei N26 erfahren
ING
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei ING erfahren
Deutsche Bank
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei der Deutschen Bank erfahren
Sparkassen
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei der Sparkasse erfahren
Volksbanken
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei den Volksbanken erfahren
C24
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei C24 erfahren
Revolut (Online-Bank mit Unterkonten)
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei Revolut erfahren
Consorsbank
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei Consorsbank erfahren
PSD Bank
Vorteile:
Nachteile:
Mehr über Unterkonten bei PSD Bank erfahren
Weitere Bankkonten mit Unterkonten:
Tagesgeldkonto (mit Unterkonto) vs Konto mit Unterkonto: Was solltest du wählen?
Das Tagesgeldkonto stellt eine weitere Form des Unterkontos dar. Die Beiträge auf diesem Konto werden – im Gegensatz zum klassischen Unterkonto – verzinst. Damit eignet sich das Tagesgeldkonto ideal zum Sparen. Auch kannst du jederzeit über das Guthaben auf dem Konto verfügen.
Allerdings sind Überweisungen sowie das Ausführen von Daueraufträgen bei diesem Konto nicht möglich. Du musst die Geldbeträge in diesem Fall auf dein Girokonto übertragen. Bei einem Standard-Unterkonto hast du diesbezüglich mehr Spielraum.
Für welche Art von Unterkonto du dich entscheidest, hängt also von deinem finanziellen Ziel ab. Willst du in erster Linie Geld sparen und eine vergleichsweise gute Verzinsung erhalten, solltest du das Tagesgeldkonto wählen. Bedenke aber, dass dir dieses nicht bei jeder Bank zur Verfügung stehst.
Ist es dir jedoch wichtig, dass du mit deinem Unterkonto Zahlungen durchführen kannst, solltest du dich für die klassische Variante entscheiden. Von Vorteil ist es in diesem Fall, wenn die Unterkonten über eine eigene IBAN verfügen.
Der Eröffnung des Unterkontos geht einfach und schnell vonstatten. Es ist dir über das Online-Banking möglich, die Konten einzurichten und diese freizuschalten.
Hier haben wir noch einmal in einer Übersichtsgrafik das Tagesgeldkonto mit Unterkonto sowie das Konto mit Unterkonto verglichen:
Was sind Vor- und Nachteile von Banken mit mehreren Unterkonten?
Ein Unterkonto hat einige Vorteile. Allerdings sind mit dieser Art von Konten auch bestimmte Nachteile verbunden. In diesem Kapitel erhältst du einen Überblick über die wichtigsten Punkte.
So ist es zwischen einem Haupt- und einem Unterkonto schnell und einfach möglich, Transaktionen durchzuführen. Auch der Fakt, dass deine Unterkonten oftmals über eine eigene IBAN verfügen, erweist sich als praktisch – denn so ist eine klare Unterscheidung der Konten und der Transaktionen gegeben.
Angepasst an deinen Finanz- und Unternehmensstrukturen, kannst du dein Geld über Unterkonten einfach verwalten. Dadurch erhältst du gleichermaßen einen besseren Überblick über deine Finanzen.
Richtest du jedoch zu viele Unterkonten ein, kannst du mitunter leicht die Übersicht verlieren. Aus diesem Grund ist eine übersichtliche Gestaltung des Online-Banking wichtig. Außerdem ist bei der Auswahl des Anbieters Vorsicht geboten. Entscheide dich am besten für eine Bank, die dir das Unterkonto kostenlos zur Verfügung stellt. So wirkst du unnötigen Ausgaben entgegen.
Vorteile
- Schnelle und einfache Transaktionen zwischen Haupt- und Unterkonto.
- Unterkonten verfügen oft über eine eigene IBAN, was klare Unterscheidung ermöglicht.
- Angepasste Verwaltung von Geld über Unterkonten für besseren Überblick.
Nachteile
- Zu viele Unterkonten können Übersichtlichkeit beeinträchtigen.
Geeky Tipp
Suchst du ein Unterkonto zum Sparen, solltest du ein verzinstes Tagesgeldkonto eröffnen.
Welche Unterschiede gibt es zwischen den Unterkonten verschiedener Banken?
Geht es um ein Hauptkonto mit Unterkonto, so stehen dir mittlerweile etliche Kontomodelle zur Auswahl. Vor allem junge Fintech-Banken kommen ihrer Zielgruppe gerne entgegen und schaffen beim Girokonto benutzerfreundliche Modelle.
So ist es dir bei einigen Anbietern möglich, die Unterkonten individuell zu benennen und sie mit Bildern zu versehen. Dies erleichtert dir die Unterscheidung der Unterkonten, was sich vor allem dann, wenn du mehrere Arten jenes Kontos verfügst, als Vorteil erweist.
Einige Banken ermöglichen das Verschieben von Geldbeträgen zwischen dem Hauptkonto und dem Unterkonto mittels Drag-and-Drop. Dadurch hast du die Möglichkeit einer einfachen und intuitiven Nutzung der Konten.
Bei manchen Unternehmen ist es Pflicht, das Unterkonto als Tagesgeldkonto zu nutzen. Damit dient das Konto ausschließlich dem Sparen.
Hier haben wir noch einmal die Unterschiede der Unterkonten verschiedener Banken in einer Grafik aufgelistet:
Es ist auch wichtig, daran zu denken, dass die Einrichtung mehrerer Konten zwar mehr Struktur in deine Finanzen bringen kann, aber keine Garantie für finanzielle Stabilität ist. Um sicherzustellen, dass du deine Finanzen richtig verwaltest, solltest du für jedes Unterkonto Ausgabenlimits festlegen und regelmäßig deine Kontoauszüge überprüfen, um sicherzustellen, dass du dich an dein Budget hältst.
Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)
Was sollte ich noch über Girokonten mit Unterkonten wissen?
Sollte ich ein Gehaltskonto als Unterkonto führen?
Ja, du solltest dein Gehaltskonto als Unterkonto führen. Diese Struktur hilft dir, deine Finanzen besser zu verwalten und den Überblick zu behalten. Ein Girokonto mit Unterkonten bietet zahlreiche Vorteile. So kann zum Beispiel die Kontoführung oft kostenlos sein, wie bei N26 oder Tomorrow. Zudem ermöglicht ein Unterkonto detaillierte Einblicke in Zahlungsströme und Finanzen.
Sollte ich ein Reisekonto als Unterkonto führen?
Ja, ein Reisekonto als Unterkonto zu führen ist eine gute Idee. Es bietet dir den Vorteil, weltweit Geld abheben oder Kartenzahlungen ohne hohe Gebühren durchzuführen. Zudem hilft es dabei, einen besseren Überblick über deine Ausgaben im Urlaub zu haben und vermeidet überraschende Kosten. Darüber hinaus bieten einige Banken wie Vivid Money und Tomorrow Bank die Möglichkeit mehrere Unterkonten anzulegen, was die Verwaltung deiner Finanzen weiter erleichtert.
Was ist der Unterschied zwischen einem Girokonto mit Unterkonten und einem Gemeinschaftskonto?
Ein Girokonto mit Unterkonten ist wie ein Hauptbuch, das mehrere Nebenbücher hat. Es lässt dich deine Finanzen besser verwalten, indem du verschiedene Ausgaben oder Sparziele trennst. Beispielsweise könntest du ein Unterkonto für Urlaubssparen und eines für Notfälle haben.
Auf der anderen Seite ist das Gemeinschaftskonto, meist von Paaren oder Mitbewohnern genutzt, um gemeinsame Ausgaben zu decken. Hierbei können beide Kontoinhaber Überweisungen tätigen und Geld abheben. Es kann zwei Formate haben: “”Und-Konto””, wobei beide Kontoinhaber zustimmen müssen, um Transaktionen durchzuführen; und “Oder-Konto”, bei dem jeder Inhaber unabhängig agieren kann.
Sollte ich eher Unterkonten, ein Wallet oder beides nutzen?
Ob du Unterkonten, ein Wallet oder beides nutzen solltest, hängt von deinen Bedürfnissen ab. Ein Girokonto mit Wallet bietet bequeme kontaktlose Zahlungen und erhöhten Schutz gegen Betrug. Es ist ideal für Leute, die oft online einkaufen oder viel reisen. Anbieter sind unter anderem N26 und ING.
Andererseits ermöglicht dir ein Girokonto mit Unterkonten einen besseren Überblick über deine Finanzen. Du kannst separate Konten für verschiedene Ausgaben führen – eine gute Option, wenn du ein strukturiertes Haushaltsbudget pflegen möchtest.
Wichtige Fragen und Antworten rund um Girokonten mit Unterkonten
Interessierst du dich für ein Girokonto mit Unterkonto, solltest du dich mit den folgenden Fragestellungen auseinandersetzen. Damit stellst du sicher, dass du vor der Kontoeröffnung sämtliche Unklarheiten aus dem Weg räumst.
- Welche Banken bieten Unterkonten an?
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Bei diesen Banken hast du die Möglichkeit, ein Girokonto mit Unterkonten zu eröffnen. Dabei solltest du dich nicht für den erstbesten Anbieter entscheiden. Nimm das Institut und dessen Leistungen im Vorfeld genau unter die Lupe. So stellst du sicher, dass du einen Anbieter wählst, der zu dir und deinen Bedürfnissen passt.
- Penta
- N26
- ING
- Vivid Money
- Tomorrow
- Deutsche Bank
- Comdirect
- Sparkassen
- Volksbanken
- Bunq
- Norisbank
- Wie viele Unterkonten kann ich erstellen?
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Dieser Aspekt hängt von deiner Bank ab. Es gibt Anbieter, bei denen du unendlich viele Unterkonten eröffnen kannst. Dann existieren wiederum Institute, welche dir lediglich die Einrichtung eines zusätzlichen Unterkontos ermöglichen.
Daneben kannst du bei einigen Anbieter das Unterkonto lediglich in Form eines Tagesgeldkontos oder eines zweiten Girokontos eröffnen.
Es lohnt sich für dich also durchaus, dich über die Bedingungen des betreffenden Instituts schlau zu machen. Bietet deine Bank den gewünschten Service nicht an, musst du unter Umständen einen Kontowechsel in Erwägung ziehen. Du stellst so sicher, dass du bei der Kontoführung die volle Kontrolle hast und den optimalen Überblick behältst.
- Kosten Unterkonten extra?
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Viele Banken stellen dir Unterkonten heute kostenfrei zur Verfügung. Dies gilt vor allem für junge Fintech-Unternehmen. Denn sie orientieren sich an den Bedürfnissen und Wünschen der Zielgruppe. Allerdings gibt es auch Anbieter, bei denen du für die Eröffnung vom Unterkonto mit zusätzlichen Ausgaben rechnen musst. In der Regel handelt es sich dabei um Gebühren im einstelligen Bereich.
Fazit: Ein Konto mit Unterkonten kann sich lohnen
Mit einem Girokonto mit Unterkonto sind etliche Vorteile verbunden. Dadurch hast du deinen Zahlungsverkehr im Blick und bist bei Überweisungen und dem Erstellen von Daueraufträgen flexibler. Mittlerweile hast du bei vielen Banken die Möglichkeit, ein Online-Konto mit Unterkonten zu eröffnen. Informiere dich im Voraus aber immer über die persönlichen Voraussetzungen der Anbieter. So findest du eine Bank, die zu dir passt.