Filialbanken: Vergleich, Kriterien und Gebühren

Vor- und Nachteile von Banken mit Filiale

Die Vor- und Nachteile von Banken mit Filiale umfassen einerseits die persönliche Beratung und die Möglichkeit, individuell zugeschnittene Finanzprodukte zu erhalten. Andererseits führen höhere Personalkosten zu seltener kostenlosen Girokonten und meist höheren Dispozinsen im Vergleich zu Direktbanken.

Was sollte ich bei der Auswahl einer Filialbank besonders beachten?

Bei der Auswahl einer Filialbank solltest du besonders auf Servicequalität, gebuehren, Filialnetz, digitale Dienstleistungen und Sicherheit achten. Servicequalität ist entscheidend, wenn du Wert auf persönliche Beratung legst. Gebühren wie Kontoführungs- und Transaktionsgebühren beeinflussen direkt deine Finanzen.

Ein dichtes Filialnetz gewährleistet Zugang zu persönlichen Gesprächen und Services vor Ort. Moderne digitale Dienstleistungen bieten Komfort durch Onlinebanking und Apps. Schließlich ist die Sicherheit deiner Einlagen durch Einlagensicherung und moderne Sicherheitsstandards gewährleistet.

Wie kann ich ein Konto bei einer Filialbank eröffnen?

Ein Konto bei einer Filialbank zu eröffnen, erfordert zunächst die Auswahl der passenden Bank und das Mitbringen eines gültigen Ausweis. Danach folgt die Identifizierung und das Ausfüllen des Antrags. Schlussendlich wird das Konto freigeschaltet und ist einsatzbereit. Im Detail sieht der Prozess wie folgt aus:

1. Wähle die passende Bank aus, indem du die Konditionen vergleichst.
2. Bringe deinen gültigen Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation mit.
3. Fülle den Kontoeröffnungsantrag vor Ort in der Bankfiliale aus.
4. Nach Abschluss des Identifizierungsprozesses und der Antragsannahme wird dein Konto freigeschaltet.

Welche Gebühren fallen für Filialbanken an?

Für Filialbanken fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Weitere Informationen über Filialbanken

Welche ist die beste Filialbank?

Laut unserem Test sind die besten 5 Filialbanken: das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das Consorsbank Girokonto Essential, das Degussa Bank GiroDigital Plus, das HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto und das ING Girokonto.

Welche Services bieten Filialbanken in ihren Geschäftsstellen an?

In den Geschäftsstellen von Filialbanken erhältst du eine Vielzahl an Services, unter anderem die Eröffnung von Girokonten, Kreditvergaben, den Wertpapierhandel, Versicherungsdienstleistungen sowie Beratung für finanzielle Anliegen.

• Girokonten eröffnen: Hier kannst du dein tägliches Geldmanagement starten, inklusive Online-Banking und EC-Karte.
• Kreditvergabe: Egal ob du einen Ratenkredit, Autokredit oder Baufinanzierung brauchst, deine Filialbank berät dich dazu.
• Wertpapierhandel: Interessierst du dich für den Kauf von Aktien, Fonds oder anderen Wertpapieren, unterstützt dich deine Bank mit einem Depotkonto.
• Versicherungsdienstleistungen: Viele Filialbanken arbeiten mit Versicherungen zusammen und können dir Angebote machen.
• Beratung für finanzielle Anliegen: Hast du Fragen zu deinen Finanzen, helfen dir die Berater der Bank mit ihrem Fachwissen.

Lohnt sich eine Filialbank für Rentner?

Für Rentner kann eine Filialbank durchaus sinnvoll sein. Besonders wenn du Wert auf persönliche Beratung und direkten Kontakt legst, ist die Filialbank ein guter Anbieter. Mit einem eigenen Filialnetz, Geldautomaten und Kontoauszugsdruckern vor Ort bieten sie einen umfassenden Service für Rentnerkonten. Allerdings solltest du beachten, dass Direktbanken oft eine günstigere Gebührenstruktur haben.

Ist es als Ausländer sinnvoll, eine Filialbank für besseren Kundenservice zu nutzen?

Ja, es kann sinnvoll sein, als Ausländer eine Filialbank zu nutzen. Durch das persönliche Gespräch in der Filiale können Unklarheiten und Fragen sofort geklärt werden. Dies erleichtert die Kontoeröffnung für ausländische Bürger und ermöglicht eine unkomplizierte Datenverifizierung. Bei Verlust von Karten bietet eine Filialbank schnelle Hilfe durch Geldabhebungen vor Ort. Weiterhin profitierst du bei einer Filialbank von individueller Beratung und einem umfangreichen Produktportfolio. Vergleiche dennoch verschiedene Banken, um das beste Angebot für dich zu finden.

Wie kann man ein Schüler-Girokonto in einer Filialbank eröffnen?

Um ein Schüler-Girokonto in einer Filialbank zu eröffnen, wählst du zuerst eine Bank aus, die solche Konten anbietet. Einige Beispiele sind die Commerzbank, Postbank und Sparkasse. Dann besuchst du eine Filiale der gewählten Bank und beantragst das Konto dort persönlich. Dabei musst du wahrscheinlich einige Dokumente vorlegen, zum Beispiel einen gültigen Ausweis und eventuell auch eine Zustimmung deiner Eltern. Nachdem alles überprüft wurde, wird dein Girokonto eröffnet.

Wie unterscheiden sich Neobanken von Filialbanken?

Neobanken und Filialbanken unterscheiden sich in vielen Aspekten. Neobanken sind digitale Startups und bieten ihre Dienste ausschließlich online an. Ihre Leistungen sind für die Nutzung über mobile Geräte optimiert und sie bieten oft kostenlose Konten und verschiedene Kontomodelle ohne SCHUFA-Prüfung an.

Filialbanken hingegen haben ein eigenes Netzwerk von Filialen, Geldautomaten und Kontoauszugsdruckern. Sie ermöglichen persönliche Beratung vor Ort, Online-Banking sowie die Möglichkeit zur Bargeldabhebung am Schalter. Jedoch sind ihre Girokonten selten kostenlos und sie haben begrenzte Öffnungszeiten.

Wie sieht die Zukunft der Filialbanken angesichts der Digitalisierung aus?

Die Zukunft der Filialbanken angesichts der Digitalisierung ist von Anpassung und Integration digitaler Technologien geprägt. Die Digitalisierung verändert die Art, wie Bankgeschäfte betrieben werden, macht sie effizienter und kundenfreundlicher.

Um konkurrenzfähig zu bleiben, müssen Banken neue Technologien wie Künstliche Intelligenz und Open Banking nutzen. Das verbessert die Kundenbindung und die Bereitstellung personalisierter Dienstleistungen. Die physischen Filialen erfahren einen Wandel, nicht alle werden den Anpassungsdruck überstehen. Filialen, die sich digitalisieren und hybride Modelle bieten, können weiterhin eine wichtige Rolle spielen, insbesondere in der persönlichen Beratung und im Privatkundengeschäft.

Die Regulierung und Aufsicht müssen mit der Digitalisierung Schritt halten, um neue Risiken zu managen. Digitalisierungspartner und Hybridstrategien sind für die zukunftssichere Anpassung der Banken entscheidend. Trotz des starken digitalen Trends bleibt die Nachfrage nach Bargeld und persönlicher Beratung bei einem Teil der Bevölkerung bestehen.

Insgesamt ist die Zukunft der Filialbanken eine, die Flexibilität, Offenheit gegenüber technologischen Innovationen und die Integration digitaler und physischer Dienstleistungen verlangt, um den Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden und im Wettbewerb bestehen zu können.

Häufig gestellte Fragen und Antworten zu Filialbanken 

Die am häufigsten gestellten Fragen und ihre Antworten haben wir für dich kurz zusammengefasst.

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.