Girokonto ohne Schufa: Vergleich, Voraussetzungen und Gebühren
Zuletzt aktualisiert: 22.03.2024
Girokonten ohne Schufa bieten Menschen mit negativer Bonität die Möglichkeit, ein Konto zu führen und somit am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Diese Konten sind speziell dafür konzipiert, Personen eine finanzielle Grundlage zu bieten, ohne ihre Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen.
Wir haben 13 Girokonten ohne Schufa anhand verschiedener Kriterien verglichen und die drei besten ausgewählt: Vivid Money Standard, TARGOBANK Plus-Konto und bunq easyMoney Personal. Diese Konten haben sich als die Spitzenreiter unseres Tests herausgestellt.
In unserem Ratgeber erfährst du, wie ein Girokonto ohne Schufa funktioniert, welche Voraussetzungen du erfüllen musst und welche Gebühren anfallen können. Außerdem beleuchten wir die Vorteile und Nachteile dieser Konten und stellen dir Alternativen vor. Für weiterführende Informationen und häufig gestellte Fragen bieten wir dir zusätzlich einen detaillierten Einblick. Dieser Leitfaden ist dein Schlüssel, um trotz Schufa-Eintrag ein passendes Girokonto zu finden und finanzielle Flexibilität zu genießen.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist ein Girokonto ohne SCHUFA?
Ein Girokonto ohne SCHUFA ist eine Bankverbindung, die es dir ermöglicht, grundlegende Bankgeschäfte durchzuführen, ohne dass deine Kreditwürdigkeit bei der SCHUFA geprüft wird. Dieses Konto unterscheidet sich von normalen Girokonten, da es meist als Guthabenkonto geführt wird und keinen Dispositionskredit bietet. Es dient vor allem Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen als Möglichkeit, am Zahlungsverkehr teilzunehmen. Bei einem Girokonto ohne SCHUFA erhältst du oft eine Debit- oder Prepaidkarte statt einer herkömmlichen Kreditkarte. Solche Konten können bei Banken eröffnet werden, die explizit Konten ohne SCHUFA-Prüfung anbieten.
Beste Girokonten ohne Schufa im Vergleich (Juli 2024)
Wir haben 13 Girokonten ohne Schufa verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im Juli geschafft:
- Vivid Money Standard
- bunq easyMoney Personal
- bunq easyGreen Personal
- Revolut Standard
- Tomorrow Change
Vivid Money Standard
bunq easyMoney Personal
bunq easyGreen Personal
Revolut Standard
Tomorrow Change
Folgende Girokonten haben wir ebenfalls verglichen: Tomorrow Zero, Vivid Money Prime, bunq easyBank Personal, Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal, Tomorrow Now und N26 Flex.
Inhalt
Was sind die Voraussetzungen für ein Girokonto ohne SCHUFA?
Die Voraussetzungen für ein Girokonto ohne SCHUFA umfassen Volljährigkeit und einen festen Wohnsitz in Deutschland. Im Gegensatz zu herkömmlichen Konten erfolgt keine Bonitätsprüfung, was sie für Personen mit negativer SCHUFA oder geringer Bonität attraktiv macht.
Ein gültiges Ausweisdokument wird benötigt, und Banken können zusätzliche Kriterien wie einen Mindestgeldeingang oder Kontoführungsgebühren verlangen. Das Basiskonto bietet eine Alternative, steht jedem Bürger zu, kann jedoch teurer sein.
Welche Gebühren fallen für ein Girokonto ohne SCHUFA an?
Für Girokonten ohne Schufa fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| Vivid Money Standard | 0 € | - | 0 € | - |
| bunq easyMoney Personal | 9,99 € | - | - | 0 € |
| bunq easyGreen Personal | 18,99 € | - | - | 0 € |
| Revolut Standard | 0 € | - | 0 € | - |
| Tomorrow Change | 7 € | - | 0 € | - |
Welche Vorteile und Nachteile bietet ein Girokonto ohne SCHUFA?
Ein Girokonto ohne SCHUFA bietet Zugänglichkeit für Personen mit negativer Bonität, verzichtet auf SCHUFA-Prüfungen und ermöglicht die Teilnahme am täglichen Zahlungsverkehr.
Vorteile sind die Möglichkeit der Kontoeröffnung trotz negativer SCHUFA-Einträge, kein Einfluss von SCHUFA-Prüfungen auf die Kontoeröffnung, die Teilnahme am Zahlungsverkehr und der Kontowechselservice.
Nachteile umfassen eingeschränkte Dienstleistungen wie keinen Zugang zu Dispositionskrediten, eine begrenzte Auswahl an Banken, potenziell höhere Gebühren und Einschränkungen bei bestimmten Bankgeschäften.
Vorteile
- Zugänglichkeit: Menschen mit negativen SCHUFA-Einträgen haben die Möglichkeit, ein Girokonto zu eröffnen.
- Keine SCHUFA-Prüfung: Bei der Kontoeröffnung erfolgt keine Anfrage bei der SCHUFA, somit gibt es keine Einschränkungen aufgrund von negativen Einträgen.
- Täglicher Zahlungsverkehr: Kunden können ungeachtet ihrer schlechten Bonität am alltäglichen Geldverkehr teilnehmen.
- Kontowechsel Service: Einige Anbieter übernehmen den kompletten Wechsel des Kontos für dich.
Nachteile
- Eingeschränkte Dienstleistungen: Du hast keinen Zugang zu Dispositionskrediten und Kreditkarten mit einem Kreditrahmen.
- Begrenzte Auswahl an Banken: Nicht alle Banken bieten ein Girokonto ohne SCHUFA an.
- Höhere Gebühren: In einigen Fällen können die Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen Girokonten höher ausfallen.
- Einschränkungen bei Geschäftsvorgängen: Aufgrund fehlender Bonitätsprüfungen kannst du unter Umstände gewisse Bankgeschäfte nicht durchführen.
Welche Alternative gibt es zum Girokonto ohne SCHUFA?
Wenn du aufgrund deiner Bonität die Mindestanforderungen für herkömmliche Girokonten in Deutschland nicht erfüllst, gibt es eine Alternative: das Basiskonto.
Was ist ein Basiskonto?
Ein Basiskonto ist ein Girokonto, das auch Personen mit negativer Bonität grundlegende Bankdienstleistungen ermöglicht. Es erlaubt dir, Geld abzuheben, Überweisungen zu tätigen, Lastschriften auszuführen und Zahlungen wie Lohn oder Gehalt zu empfangen, ohne dass ein Dispositionskredit oder andere Kreditmöglichkeiten geboten werden.
Das Konto wird auf Guthabenbasis geführt, und die Gebühren dafür sind gesetzlich begrenzt. Besonders ist, dass Banken in Deutschland gesetzlich verpflichtet sind, dieses Kontomodell anzubieten, wodurch selbst Menschen mit schlechter Bonität oder ohne festen Wohnsitz Zugang zu Finanzdienstleistungen erhalten.
Wie kann ich ein Basiskonto eröffnen?
Um ein Basiskonto zu eröffnen, benötigst du einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Die Kontoeröffnung und -führung ist sowohl online als auch in einer Filiale möglich. Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge sowie das Abheben von Bargeld und das Tätigen von Zahlungen sind mit diesem Konto problemlos durchführbar.
Beachte, dass kein Dispositionskredit oder Kreditkarten damit verbunden werden können. Die Kosten variieren je nach Bank, wobei einige, wie ING und DKB, vergünstigte oder kostenfreie Modelle anbieten.
Weitere Informationen über das Girokonto ohne SCHUFA
Wie lange dauert die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA?
Die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA dauert in der Regel einige Tage, abhängig von der Bank und der Schnelligkeit, mit der alle erforderlichen Unterlagen eingereicht werden. Der Prozess ist meist unkompliziert, da keine Bonitätsprüfung notwendig ist. Trotz der schnellen Abwicklung verfügt das Konto über eingeschränkte Funktionen, wie das Fehlen eines Dispositionskredits.
Welches ist das beste Girokonto ohne SCHUFA?
Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten ohne Schufa: das Vivid Money Standard, das bunq easyMoney Personal, das bunq easyGreen Personal, das Revolut Standard und das Vivid Money Prime.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| Vivid Money Standard | 4.0 ★★★★☆ |
| bunq easyMoney Personal | 3.7 ★★★☆☆ |
| bunq easyGreen Personal | 3.7 ★★★☆☆ |
| Revolut Standard | 3.6 ★★★☆☆ |
| Vivid Money Prime | 3.4 ★★★☆☆ |
Wie kann ich ein Girokonto ohne SCHUFA eröffnen?
Um ein Girokonto ohne SCHUFA zu eröffnen, kannst du ein Basiskonto beantragen, bei einer Bank ohne SCHUFA-Prüfung nachfragen oder ein Konto bei einer Direktbank, die digitale Konten anbietet, wählen. Diese Schritte bieten dir die Möglichkeit, trotz negativer SCHUFA-Eintragungen ein Girokonto zu eröffnen.
- Ein Basiskonto ist ein reines Guthabenkonto, das Banken jedem Verbraucher anbieten müssen, auch bei negativer SCHUFA.
- Banken, die keine SCHUFA-Prüfung durchführen, bieten oft Konten an, die speziell auf Kunden mit Bonitätsproblemen zugeschnitten sind.
- Direktbanken haben meist ein vereinfachtes Prozedere zur Konteneröffnung und verzichten unter Umständen auf eine strenge SCHUFA-Prüfung.
Welche Auswirkungen hat eine Kontoeröffnung auf meine SCHUFA-Einträge?
Die Eröffnung eines Kontos wirkt sich grundsätzlich nicht negativ auf deine SCHUFA-Bewertung aus. Eine Konditionsanfrage, die von Banken für die Überprüfung deiner Liquidität und Zahlungsmoral gestellt wird, führt nicht zu negativen Vermerken. Bei einem Girokonto ohne SCHUFA entfällt diese Prüfung, sodass du auch mit negativer Bonität ein Konto eröffnen kannst, ohne negative Auswirkungen auf deine SCHUFA-Einträge befürchten zu müssen.
Kann ich SCHUFA-Einträge löschen lassen?
Ja, du kannst SCHUFA-Einträge löschen lassen. Negative Einträge, die durch unzuverlässiges Zahlungsverhalten entstanden sind, werden in der Regel nach drei Jahren automatisch gelöscht. Bei fehlerhaften Einträgen oder geringfügigen Schulden kann eine vorzeitige Löschung beantragt werden. Du musst der SCHUFA nachweisen, dass der Eintrag ungültig ist, um eine Löschung zu erreichen. Sollte die Löschung abgelehnt werden, hast du die Möglichkeit, Beschwerde einzulegen.
Wie sicher ist ein Girokonto ohne SCHUFA?
Ein Girokonto ohne SCHUFA ist generell sicher, sofern die Bank strikte Sicherheitsmaßnahmen verfolgt. Anbieter wie Tomorrow oder Bunq schützen die Finanzen ihrer Kunden gemäß strengen Regulatorien. Es ist essenziell, das Sicherheitsprofil der jeweiligen Bank zu prüfen, um die Sicherheit deines Kontos zu gewährleisten.
Gibt es schufafreie Girokonten mit deutscher IBAN?
Ja, es gibt schufafreie Girokonten mit deutscher IBAN. Beispiele solcher Konten sind das Norisbank Girokonto Plus, PayCenter-Angebote wie Black&White oder MeineGirokarte, sowie digitale Anbieter wie N26 mit dem Produkt N26 Flex und YuroPay mit dem Privatkonto. Diese Konten ermöglichen Personen mit eingeschränkter Bonität den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen, führen jedoch zu Gebühren für die Kontoführung und bieten eingeschränkte oder keine Überziehungsmöglichkeiten. Trotzdem garantieren sie volle Funktionalität im Zahlungsverkehr und werden mit einer deutschen IBAN geführt.
Kann ich ein Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?
Ja, du kannst ein Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen. Es gibt spezielle Girokonten ohne SCHUFA, die keine Bonitätsprüfungen oder SCHUFA-Abfragen durchführen und somit auch bei negativer Schufa zugänglich sind. Solche Konten können sowohl als Gehaltskonto als auch für Online-Banking genutzt werden, aber es können je nach Bank zusätzliche Kosten anfallen.
Können Ausländer ein Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen?
Ja, Ausländer können ein Girokonto in Deutschland öffnen, auch ohne SCHUFA-Prüfung. Dabei spielt der Wohnsitz eine Rolle: Wer außerhalb Deutschlands lebt, kann ein Basiskonto eröffnen. Ist der Wohnsitz in Deutschland, sind einige Banken bereit, dir ein Girokonto zur Verfügung zu stellen. Du musst dabei gewisse Dokumente vorlegen und eventuell Einschränkungen akzeptieren. Bei negativer Schufa-Bewertung wird es schwieriger, aber dank Basiskontos und Guthabenbasis ist es nicht unmöglich.
Kann ich ein Gemeinschaftskonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen?
Ja, du kannst ein Gemeinschaftskonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen. Anbieter wie die Tomorrow Bank oder bunq ermöglichen dies, wenn bereits ein Girokonto bei diesen Banken besteht. Bei N26 ist diese Option allerdings nur für Premium-Kunden verfügbar. Ein Gemeinschaftskonto bietet mehrere Inhabern Zugang zu Funktionen wie Bargeldabhebungen und Rechnungsbegleichungen per Scan. Allerdings sind manche Leistungen, wie Kreditkarten oder Dispokredite, eingeschränkt und es gibt weniger Anbieter zur Auswahl.
Kann ich ohne Einkommen ein Girokonto eröffnen?
Ja, du kannst auch ohne Einkommen ein Girokonto eröffnen. Viele Banken bieten solche Konten an, darunter comdirect und Consorsbank. Allerdings sind bei diesen speziellen Kontotypen bestimmte Leistungen wie eine Kontoüberziehung nicht verfügbar. Es ist wichtig zu beachten, dass die Eröffnung eines Girokontos ohne Schufa-Prüfung bei manchen Anbietern mit höheren Gebühren verbunden sein kann. Daher ist es empfehlenswert, verschiedene Bankangebote zu vergleichen.
FAQ: Girokonto ohne SCHUFA
Wenn du aufgrund deiner Bonität die Mindestanforderungen für herkömmliche Girokonten in Deutschland nicht erfüllen kannst, könnte ein Girokonto ohne SCHUFA eine Alternative für dich sein. In diesem Abschnitt werden wir die wichtigsten Fragen zu diesem Thema beantworten.
Gibt es kostenlose Girokonten ohne SCHUFA?
Was unterscheidet ein Basiskonto von einem Girokonto ohne SCHUFA?
Kann jeder ein Basiskonto eröffnen?
Kann ich zu einem regulären Girokonto wechseln, wenn sich meine SCHUFA-Bewertung verbessert?
Gibt es Einschränkungen bei der Nutzung von Girokonten ohne SCHUFA?
Ist es möglich, eine Kreditkarte zu einem Girokonto ohne SCHUFA zu bekommen?
Was ist die SCHUFA?
Dieser Score dient Unternehmen, vor allem Banken, dazu, das Risiko bei Kreditvergaben einzuschätzen. Ein Girokonto ohne SCHUFA ermöglicht es Personen mit negativer SCHUFA-Bewertung, ein Konto zu eröffnen, da hierbei keine SCHUFA-Abfrage stattfindet, was jedoch meist mit höheren Gebühren verbunden ist.
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.