Girokonto mit Sofort-Dispo: Vergleich, Gebühren und Unterschiede
Zuletzt aktualisiert: 22.03.2024
Girokonten mit Sofort-Dispo bieten den unmittelbaren Zugang zu finanziellen Mitteln, wenn es am nötigsten ist, speziell für unerwartete Ausgaben oder kurzfristige finanzielle Engpässe. Wir haben 35 Girokonten mit Sofort-Dispo anhand verschiedener Kriterien verglichen und die drei besten sind das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das comdirect Girokonto Aktiv und das TARGOBANK Komfort-Konto. Diese Konten haben sich als die Spitzenreiter in unserem Test herausgestellt.
Unser Ratgeber bietet dir einen umfassenden Überblick darüber, wie du ein Girokonto mit sofort Dispo eröffnen kannst und welche Gebühren dabei anfallen. Wir erklären dir den Unterschied zwischen Dispo und Sofort-Dispo und gehen auf die Vorteile und Nachteile dieser Konten ein. Zudem erhältst du weitere wichtige Informationen, die dir helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.
Wenn du also auf der Suche nach einem Girokonto mit Sofort-Dispo bist, findest du hier alle notwendigen Informationen, um eine informierte Entscheidung zu treffen. Von der Eröffnung bis zu den Gebühren, vom Unterschied zwischen Dispo und Sofort-Dispo bis hin zu den Vor- und Nachteilen – wir haben alles für dich zusammengefasst. Mach den nächsten Schritt und finde das Girokonto, das am besten zu deinen finanziellen Bedürfnissen passt.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist ein Girokonto mit Sofort-Dispo?
Ein Girokonto mit Sofort-Dispo ist ein Bankkonto, das dir ermöglicht, sofort nach Eröffnung über einen vorab festgelegten Kreditrahmen zu verfügen, auch ohne dass zuvor Geld eingezahlt wurde. Im Gegensatz zu normalen Girokonten, bei denen der Dispositionskredit oft erst nach einer gewissen Zeit oder einer Bonitätsprüfung eingeräumt wird, erhältst du hier direkt Zugang zu einem Dispo. Das heißt, du kannst mehr Geld ausgeben, als aktuell auf dem Konto verfügbar ist, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Wichtig ist dabei, dass Zinsen für die Nutzung des Dispos anfallen, die höher sein können als bei anderen Kreditformen.
Beste Girokonten mit Sofort-Dispo im Vergleich (November 2024)
Wir haben 33 Girokonten mit Sofort-Dispo verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im November geschafft:
- comdirect Girokonto Aktiv
- HypoVereinsbank HVB PlusKonto
- Consorsbank Girokonto Essential
- Degussa Bank GiroDigital Plus
- norisbank Top-Girokonto
comdirect Girokonto Aktiv
Dispolimit | ab 100 Euro bis das 3-fache des monatlichen Nettoeinkommens |
---|---|
Dispozinsen | 11 % |
HypoVereinsbank HVB PlusKonto
Consorsbank Girokonto Essential
Degussa Bank GiroDigital Plus
norisbank Top-Girokonto
Folgende Girokonten haben wir ebenfalls verglichen: C24 Smart, comdirect Girokonto Extra, comdirect Girokonto Plus, HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto, Commerzbank Girokonto Basic, Deutsche Bank AktivKonto, DKB Kostenloses Girokonto, ING Girokonto, 1822direkt Girokonto Klassik, Vivid Money Standard, HypoVereinsbank HVB AktivKonto, norisbank Girokonto Plus, Commerzbank KlassikKonto, Commerzbank PremiumKonto, ING Girokonto, TARGOBANK Starter-Konto, TARGOBANK Online-Konto, TARGOBANK Plus-Konto, C24 Plus, C24 Max, Postbank Giro direkt, N26 Standard, N26 You, N26 Metal, PSD GiroDirekt, N26 Girokonto, TARGOBANK Komfort-Konto, TARGOBANK Premium-Konto, Commerzbank Startkonto und Tomorrow Now.
Inhalt
Welche Gebühren fallen für ein Girokonto mit Sofort-Dispo an?
Für Girokonten mit Sofort-Dispo fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
---|---|---|---|---|
comdirect Girokonto Aktiv | 0 € | 1 € | 0 € | - |
HypoVereinsbank HVB PlusKonto | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Consorsbank Girokonto Essential | 0 € | 0 € | 0 € | - |
Degussa Bank GiroDigital Plus | 0 € | 0 € Voraussetzung 750 Euro mtl. Geldeingang, sonst 10 € p.a. | - | 0 € ab einem bargeldlosen Jahresumsatz von 5.000 € mit der Hauptkreditkarte erfolgt eine nachträgliche Erstattung des Jahrespreises, ansonsten 64 € pro Jahr |
norisbank Top-Girokonto | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Was ist der Unterschied zwischen Dispo und Sofort-Dispo?
Der Unterschied zwischen einem Dispo und einem Sofort-Dispo liegt in der Verfügbarkeit des Kredits. Ein Dispo ist ein Überziehungskredit, der nach Prüfung der Kreditwürdigkeit und Einkünfte gewährt wird. Ein Sofort-Dispo hingegen ermöglicht direkt nach der Kontoeröffnung und einer schnellen Bonitätsprüfung Zugriff auf den Kreditrahmen. Während für einen Dispo eine Bearbeitungszeit nötig sein kann, steht der Sofort-Dispo, wie der Name schon sagt, sofort zur Verfügung, sofern die Bonität positiv bewertet wurde.
Geeky Tipp
Für einen Dispo brauchst du zumeist eine gute Bonität. Denn die Bank will sicherstellen, dass du zahlungsfähig bist.
Wie kann ich ein Girokonto mit Sofort-Dispo eröffnen?
Um ein Girokonto mit Sofort-Dispo zu eröffnen, sind drei Schritte notwendig: Daten angeben, Identität bestätigen und Vertrag elektronisch unterzeichnen.
- Daten angeben bedeutet, du musst deinen Namen, Geburtsdatum, Adresse, Handynummer und E-Mail-Adresse eintragen. Bei manchen Anbietern ist zusätzlich ein elektronischer Kontoauszug erforderlich.
- Deine Identität bestätigst du durch ein Videoident-Verfahren, für das du deinen Personalausweis oder Reisepass sowie eine Internetverbindung und eine Webcam benötigst.
- Schließlich musst du den Vertrag elektronisch unterzeichnen, indem du ein Passwort wählst und die Unterschrift durch eine SMS-TAN bestätigst.
Was sind Vorteile und Nachteile von einem Girokonto mit Sofort-Dispo?
Ein Girokonto mit Sofort-Dispo bietet die sofortige Verfügbarkeit des Kredits und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, was es zu einer praktischen Lösung bei finanziellen Engpässen macht. Die Anpassungsfähigkeit und verringerten Zinszahlungen bei Eingang von Zahlungen sind weitere Vorteile. Jedoch birgt es auch Nachteile wie hohe Überziehungszinsen und das Risiko einer dauerhaften Verschuldung. Zudem kann eine Bonitätsprüfung erforderlich sein, die bei negativem Ergebnis zur Ablehnung führt.
Vorteile
- Sofortige Verfügbarkeit: Der Dispokredit ist sofort verfügbar, ohne dass er beantragt werden muss.
- Verringerte Zinszahlungen: Mit jedem Zahlungseingang auf dem Girokonto reduzieren sich die Zinszahlungen.
- Flexible Rückzahlung: Der zeitliche Rahmen für die Rückzahlung kann in der Regel selbst bestimmt werden.
- Anpassungsfähigkeit: Der Dispo ist an individuelle Bedürfnisse und finanzielle Möglichkeiten anpassbar und kann als kurzfristige Lösung bei finanziellen Engpässen dienen.
Nachteile
- Hohe Überziehungszinsen: Die Überziehungszinsen beim Dispokredit sind vergleichsweise hoch - teilweise sogar im zweistelligen Bereich. Daher sollte diese Option nur vorübergehend genutzt werden.
- Risiko einer dauerhaften Verschuldung: Dauerhaftes Minus auf dem Konto sollte vermieden werden.
- Bonitätsprüfung: Die Bank prüft die Bonität des Kontoinhabers, bevor ein Dispokredit gewährt wird. Bei negativen Schufa-Einträgen kann der Antrag abgelehnt werden.
Weitere Informationen zum Girokonto mit Sofort-Dispo
Wird bei einem Dispokredit die Bonität geprüft?
Ja, bei einem Dispokredit wird meist die Bonität geprüft. Banken bewerten die Kreditwürdigkeit, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Diese Prüfung umfasst in der Regel die Abfrage bei der Schufa und die Analyse regelmäßiger Einkünfte. Ein positiver Bonitätsnachweis ist oft entscheidend für die Bewilligung des Dispokredits.
Kann ich ein Girokonto mit Dispo trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?
Ein Girokonto mit Dispo trotz SCHUFA-Eintrag zu eröffnen, ist schwierig, aber nicht unmöglich. Einige Banken, wie zum Beispiel N26 oder DKB, sind bei schlechterer Bonität toleranter und bieten Konten mit Sofort-Dispo an. Es erfolgt allerdings eine Bonitätsprüfung. Um die Chancen zu erhöhen, solltest du vor der Antragstellung Negativauskünfte in deiner SCHUFA-Auskunft bereinigen.
Ist ein Dispo schlecht für die SCHUFA?
Ein Dispo ist nicht schlecht für die SCHUFA, solange du den vereinbarten Rahmen nicht überschreitest. Die Bonitätsprüfung bei Eröffnung eines Girokontos mit Dispo beinhaltet eine SCHUFA-Abfrage. Ein verantwortungsvoller Umgang mit dem Dispokredit verhindert negative Auswirkungen auf deine SCHUFA-Bewertung.
Wann sollte ich keinen Sofort-Dispo nutzen?
Du solltest keinen Sofort-Dispo nutzen, wenn du keine regelmäßigen Einkünfte hast oder bereits einen schlechten Schufa-Eintrag besitzt. Auch bei einem bereits hohen Dispo-Rahmen, den du nicht vollständig ausnutzt, ist ein weiterer Sofort-Dispo unnötig. Bei unregelmäßigen Einkünften oder finanzieller Unsicherheit ist Vorsicht geboten, um eine Überziehung, die du nicht zeitnah ausgleichen kannst, zu vermeiden. Zudem ist ein Girokonto mit Sofort-Dispo ohne Bonitätsprüfung oft unrealistisch.
In welcher Höhe kann ein Dispokredit beantragt werden?
Die Höhe eines Dispokredits hängt vom regelmäßigen Geldeingang und deiner Bonität ab. Üblicherweise kann der Kreditrahmen den zwei- bis dreifachen Wert deines Nettoeinkommens erreichen. Obwohl ein Dispokredit finanzielle Flexibilität bietet, solltest du ihn aufgrund der hohen Zinsen nur kurzfristig nutzen und Alternativen für längerfristigen Finanzbedarf in Betracht ziehen.
Welches ist das beste Girokonto mit Sofort-Dispo?
Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten mit Sofort-Dispo: das comdirect Girokonto Aktiv, das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das Consorsbank Girokonto Essential, das norisbank Top-Girokonto und das Degussa Bank GiroDigital Plus.
Girokonto | Bewertung |
---|---|
comdirect Girokonto Aktiv | 4.6 ★★★★☆ |
HypoVereinsbank HVB PlusKonto | 4.6 ★★★★☆ |
Consorsbank Girokonto Essential | 4.5 ★★★★☆ |
norisbank Top-Girokonto | 4.3 ★★★★☆ |
Degussa Bank GiroDigital Plus | 4.3 ★★★★☆ |
Welche Alternativen gibt es zum Dispokredit?
Als Alternativen zum Dispokredit bieten sich Ratenkredite mit festen monatlichen Zahlungen, Rahmenkredite mit flexiblen Kreditrahmen, Kreditkarten für flexible Einkäufe und Privatkredite an, besonders bei schwacher Bonität. Diese Optionen unterscheiden sich durch ihre Konditionen, Zinssätze und die Art der Rückzahlung, was sie je nach individueller Situation vorteilhafter als einen Dispokredit machen kann.
Kann ich als Student einen Dispokredit beantragen?
Ja, als Student kannst du einen Dispokredit beantragen. Die Höhe des Dispos hängt von deiner Bonität ab. Einige Banken bieten spezielle Studentenkonten mit einem Sofort-Dispo an, wobei die Zinsen für eine Überziehung beachtet werden sollten. Es ist ratsam, die Nutzung des Dispos aufgrund hoher Überziehungszinsen und des Risikos einer dauerhaften Verschuldung zu überdenken.
Wann lohnt sich eine zusätzliche Kreditkarte zum Dispokredit?
Eine zusätzliche Kreditkarte zum Dispokredit lohnt sich, wenn du einen größeren finanziellen Spielraum benötigst. Sie ermöglicht Zahlungen unabhängig vom Dispo-Kontostand und steigert deine Liquidität, insbesondere für Transaktionen im In- und Ausland. Jedoch gilt es, versteckte Gebühren und die Übersichtlichkeit genau zu prüfen, um eine für dich sinnvolle Kreditkarte zu wählen.
Das Wichtigste zu Konten mit Dispokredit in Kürze
In diesem Kapitel werden häufig gestellte Fragen zum Girokonto mit Dispo erörtert. Es ist Interessenten auf diese Weise möglich, eine gut durchdachte Entscheidung zu treffen.
Gibt es kostenlose Girokonten mit Sofort-Dispo?
Gibt es Girokonten mit Sofort-Dispo ohne SCHUFA?
Wie schnell kriegt man einen Dispokredit?
Wie kann ich meinen Dispokredit erhöhen?
Ist es möglich, meinen Dispokredit zu überziehen?
Wie kann ich meinen Dispokredit kündigen?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.