Geschäftskonto mit Unterkonten: Diese 6 Banken bieten dir die Möglichkeit

Zuletzt aktualisiert: 12. September 2023

Mit einem Geschäftskonto samt Unterkonten ist es dir möglich, einen guten Überblick über deine Finanzen zu erhalten. Dieses Kontomodell ermöglicht es dir, die einzelnen Ausgaben voneinander zu trennen, was sich nicht nur für Freiberufler, sondern vor allem auch für größere Unternehmen als Vorteil erweist. Doch solltest du dich bezüglich dem Geschäftskonto mit Unterkonten nicht für den erstbesten Anbieter entscheiden. In diesem Beitrag erfährst du, worauf du bei der Suche nach einem Geschäftskonto mit Unterkonto achten musst.

Was ist ein Geschäftskonto und was sind Unterkonten?

Das Geschäftskonto wird – wie der Name bereits verrät – für geschäftliche Ausgaben und Einnahmen verwendet. Alltägliche Zahlungen, wie beispielsweise das Bezahlen der Miete und der Einkäufe, nimmst du über dein Privatkonto vor.

Ein Unterkonto ermöglicht es dir, deine Transaktionen weiter zu separieren. Du hast hier den Vorteil, dass du einen guten Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben erhältst. So kannst du ein Unterkonto beispielsweise nur für das Bezahlen deiner Mitarbeiter verwenden, während du ein anderes Konto ausschließlich für betriebliche Einnahmen verwendest.

Wie viel kosten Unterkonten bei einem Geschäftskonto?

Wie viel du für ein Unterkonto bezahlen musst, hängt vom betreffenden Anbieter ab. Es gibt auch Banken, die dir eine begrenzte Zahl an Unterkonten kostenfrei zur Verfügung stellen. In diesem Fall kann es sich für dich also durchaus lohnen, mehrere Banken miteinander zu vergleichen. Mache dich mit dem Institut und seinem Finanzprodukt vertraut. Doch achte gleichermaßen darauf, deine Wahl nicht ausschließlich von den Kosten abhängig zu machen.

In der Regel ist die Eröffnung des ersten Unterkontos kostenfrei oder nur mit geringen Ausgaben verbunden. Willst du jedoch mehrere Unterkonten eröffnen, können auch Kosten im zweistelligen Bereich anfallen. Es ist hierbei besonders wichtig, dass die Bank deiner Wahl transparent ist. Sie sollte dich schon im Vorfeld über sämtliche Ausgaben informieren.

Welche Vorteile bringt mir ein Geschäftskonto mit Unterkonten?

Mit einem Unterkonto ist eine übersichtlichere Kontoführung gewährleistet. Du behältst damit einfacher den Überblick über Zahlungsein- und Zahlungsausgänge. Außerdem hast du bei Unterkonten den Vorteil, dass du leicht Geld von einem Konto auf das andere überweisen kannst. Zumeist landet der gewünschte Betrag sofort auf dem angewiesenen Konto.

Selbst dann, wenn du mehrere Unterkonten besitzt, reicht es aus, dass du dich mit nur einem Zugang fürs Online-Banking einloggst. Du hast dir Zugriff auf all deine Konten. Dadurch ist eine intuitive Nutzung des Accounts möglich.

Wozu verwendet man Unterkonten bei einem Geschäftskonto?

Ein Unterkonto bei einem Geschäftskonto kann auf vielfältige Weise zum Einsatz kommen. So erweist sich dieses unter anderem dann als praktisch, wenn du mehrere Projekte offen hast. Du hast auf diese Weise die Möglichkeit, Einnahmen und Ausgaben zu differenzieren.

Größere Betriebe setzen Unterkonten für verschiedene Unternehmenszweige ein. Würde in diesem Fall nur ein Girokonto eingesetzt, ginge dies auf Kosten der Übersichtlichkeit. Dies würde vor allem bei der Einkommenssteuererklärung Komplikationen nach sich ziehen.

Selbstständige setzen Unterkonten unter anderem auch für finanzielle Rücklagen sowie zum Sparen für die Rente ein.

Wie du siehst, gibt es für ein Unterkonto bei Geschäftskonten viele Verwendungsmöglichkeiten. Ob auch du von einem zusätzlichen Konto profitierst, hängt von dir und deinem Nutzerverhalten beim Banking ab.

Namen für Unterkonten und Bedeutung

Es werden Dir Unterkonten bei verschiedenen Banken mit unterschiedlichen Namen angeboten. Geläufige Bezeichnungen sind Pockets, Wallets und Spaces – dies gilt vor allem für die Neobanken. Der Name hat auf die Funktion des Subkontos keinen Einfluss.

Ist es dir wichtig, dass dein Unterkonto bestimmte Charakteristika aufweist, solltest du dir das Finanzprodukt im Vorfeld genau ansehen. Dadurch stellst du sicher, dass du an einen Anbieter gerätst, der deinen Vorstellungen entspricht.

Bedenke, dass bei manchen Banken für die Eröffnung eines Unterkontos Zusatzkosten anfallen. Willst du dich nicht mit unerwarteten Ausgaben herumschlagen, solltest du dich mit dem Kleingedruckten vertraut machen.

Wie können Unterkonten angepasst werden?

Es ist dir bei einer Bank in der Regel möglich, dein Subkonto gemäß deinen Vorlieben anzupassen. So kannst du ihm problemlos einen eigenen Namen verpassen. Dies erweist sich beim Auseinanderhalten deiner Ausgaben als sinnvoll.

Einige Anbieter erlauben es dir zudem, dein Unterkonto mit einer individuellen IBAN zu versehen. So machst du es für den täglichen Zahlungsverkehr fit.

Für eine bessere Übersichtlichkeit erweist sich die Individualisierung per Icon als praktisch. So erkennst du auf den ersten Blick, welches Konto du vor dir hast. Dies ist besonders auf dem kleineren Bildschirm eines Smartphones ein Vorteil.

Vorteile und Nachteile für Unterkonten

Ein Unterkonto ist mit zahlreichen Vorteilen verbunden. Allerdings muss du in einigen Punkten auch Abstriche machen. In dieser Sparte erhältst du einen Überblick über die wichtigsten Plus- und Minuspunkte:

Vorteile:

• besserer Überblick über die Finanzen
• eignet sich zum Trennen einzelner Ausgaben
• auch das Sparen auf dem Subkonto ist möglich
• verfügt das Subkonto über eine eigene IBAN, eignet es sich für den täglichen Zahlungsverkehr
• die Einrichtung geht bei den meisten Banken schnell und einfach vonstatten
• viele Unterkonten lassen sich per Icon oder einem eigenen Namen individualisieren

Nachteile:

• manchmal stellt dir eine Bank nur wenige Subkonten zur Verfügung
• die Eröffnung eines Subkontos ist bei einigen Anbietern mit Zusatzausgaben verbunden

Diese Punkte gilt es zu vergleichen, bevor du ein Firmenkonto mit Unterkonten wählst

Über folgende Punkte solltest du dich vor der Eröffnung von einem Geschäftskonto mit Unterkonto schlau machen. Überlege dir schon im Voraus, welche Punkte dir wichtig sind. So findest du ein Konto, das zu dir passt.

Kosten und Gebühren

Geht es um die Kosten, handelt es sich hier zweifelsohne um einen wichtigen Faktor. Bedenke, dass bei einem Geschäftskonto nicht nur Kontoführungsgebühren, sondern auch Ausgaben bei Transaktionen anfallen können. In Bezug auf die Kosten ist das Girokonto genau unter die Lupe zu nehmen. Achte in diesem Fall auch auf das Kleingedruckte.

Willst du Geld sparen, vergleiche mehrere Anbieter miteinander. Doch stelle hier sicher, dass du die Kosten nicht zum alleinigen Entscheidungskriterium machst.

Einzahlungen und Abhebungen

Nicht bei jedem Anbieter ist es möglich, Einzahlungen und Abhebungen gebührenfrei zu tätigen. In der Regel kannst du das Bargeld an den bankeigenen Automaten aber kostenfrei abheben. Einige Banken setzen dir aber bezüglich der Anzahl der Abhebungen Limits.

Dasselbe gilt, wenn es um das Einzahlen von Bargeld geht. Manchmal wird dafür eine Mindestsumme vorausgesetzt. Auch können bei Einzahlungen Gebühren anfallen. Mache dich über die Voraussetzungen für das Einzahlen von Bargeld auf jeden Fall bei der Bank schlau.

Diverse Karten 

Eine Girocard ist bei den meisten Geschäftskonten mit dabei – sie wird dir außerdem kostenlos zur Verfügung gestellt. Anders verhält es sich bezüglich der Kreditkarte. Diese stellt dir ein Institut nur dann aus, wenn du eine gute Bonität hast. Außerdem ist eine Visa-Card oftmals nur im ersten Jahr kostenlos – danach fallen monatliche Ausgaben im ein- bis zweistelligen Bereich an.

Filialbank oder Direktbank 

Du hast heute die Möglichkeit, zwischen einer Direktbank und einer Filialbank zu wählen. Erstgenannte Bankform bietet dir den Kundenservice ausschließlich telefonisch und online an. Eine persönliche Beratung erhältst du in diesem Fall nicht. Außerdem steht dir kein eigenes Filialnetz zur Verfügung. Dafür musst du bei der Direktbank nur mit geringen Kosten rechnen.

Eine Filialbank verfügt über ein eigenes Filialnetz, in dem du deine Bankgeschäfte abwickeln kannst. Außerdem hast du dort die Möglichkeit, eine Kundenberatung in Anspruch zu nehmen. Allerdings erweisen sich Filialbanken als etwas kostspieliger. Mit einem Vergleich kannst du aber auch bei dieser Bankform ein kostenkünstiges Geschäftskonto finden.

Zinsen

Die Zinsen spielen insbesondere dann eine Rolle, wenn du einen Dispo-Kredit in Anspruch nehmen willst. Denn überziehst du dein Konto, fallen Zinszahlungen an. Die Mehrkosten werden in der Regel monatlich von deinem Konto abgezogen. Willst du dir hohe Ausgaben ersparen, solltest du dich nach einem Anbieter umsehen, der dir einen Dispositionskredit mit niedriger Verzinsung gewährt.

Bei diesen Banken kannst du ein Business-Konto mit Unterkonten eröffnen

Falls du nach einem Geschäftskonto mit Unterkonten suchst, sind dir folgende Anbieter ans Herz zu legen. Du erhältst hier einen Überblick über empfehlenswerte Banken.

N26

Unterkonten stehen dir bei den Geschäftskonten Business Smart, Business Metal und Business You zur Verfügung. Ebendiese tragen den Namen Spaces, wobei du bis zu zehn eröffnen kannst. So hast du die Möglichkeit, deine Finanzen zu ordnen und deine Sparziele zu erreichen. 

Mit Zusatzausgaben musst du bei der Nutzung der Spaces bei N26 übrigens nicht rechnen. Du kannst die Subkonten übrigens auch individualisieren und ihnen eine eigene IBAN zuordnen. Dadurch ist es dir möglich, die Unterkonten für den täglichen Zahlungsverkehr zu nutzen.

Anzahl der Unterkonten: bis zu 10

Kosten für Unterkonten: keine

Vorteile:

• bis zu 10 Unterkonten
• Subkonten sind individualisierbar
• schnelle Kontoeröffnung
• keine Zusatzkosten

Nachteile:

• es stehen dir die Unterkonten nur bei kostenpflichtigen Kontomodellen zur Verfügung

Qonto

Das Geschäftskonto kannst du bei Qonto in nur zehn Minuten eröffnen, wobei du gleichermaßen eine deutsche IBAN erhältst. Entscheidest du dich für die Smart- oder Premuim-Version, ist es dir möglich, ein Unterkonto zu nutzen. 

Ein großer Vorteil des Anbieters Qonto ist, dass dieser ein Geschäftskonto für Unternehmen in Gründung, für KMUs und für Selbstständige zur Verfügung stellt. Es lässt sich damit für jedes Bedürfnis das passende Geschäftskonto finden.

Derzeit kannst du beim Anbieter bis zu 25 Subkonten einrichten. Dafür hat jedes davon seine eigene IBAN.

Du hast somit ganz leicht die Möglichkeit, deine Finanzen übersichtlich zu gestalten. Natürlich kannst du ein Unterkonto bei Penta auch zum Sparen verwenden.

Anzahl der Unterkonten: bis zu 25

Kosten für Unterkonten: keine

Vorteile:

• bis zu 25 Unterkonen
• Subkonten mit eigener IBAN
• keine Zusatzkosten für Unterkonten
• einfache Einrichtung der Subkonten

Nachteile:

• vergleichsweise hohe Kosten für Premium-Kontomodelle

Commerzbank

Dir stehen bei der Commerzbank gleich mehrere Arten von Geschäftskonten zur Verfügung. Du hast auf Wunsch die Möglichkeit, ein Unterkonto zu eröffnen. Dabei lässt sich Letzteres sowohl als Einzel- als auch als Gemeinschaftskonto führen. 

Die Eröffnung eines Unterkontos geht einfach und schnell vonstatten. Sämtliche Schritte sind online durchzuführen, wobei du dich zusätzlich legitimieren musst.

Willst du dir hohe Zusatzausgaben ersparen, wähle am besten das kostenlose Konto der Commerzbank aus. Bedenke, dass dieses Kontomodell für dich nur dann gratis ist, wenn auf ihm mindestens 700 Euro pro Monat eingehen.

Anzahl der Unterkonten: ein weiteres Girokonto als Unterkonto

Kosten für Unterkonten: vom gewählten Kontomodell abhängig

Vorteile:

• voller Leistungsumfang
• einfache Kontoeröffnung
• du kannst ein Commerzbank-Subkonto auch als Kunde einer anderen Bank eröffnen
• Konto mit eigener IBAN

Nachteile:

• es steht dir nur ein Unterkonto zur Verfügung

Bunq

Suchst du nach einer Neobank mit großem Leistungsumfang, bist du bei Bunq an der richtigen Adresse. Denn bei diesem Anbieter stehen jeweils drei Privat- und Firmentarife zur Verfügung. Du findest also leicht ein Kontomodell, das zu dir passt.

Obendrein hast du mit Bunq die Möglichkeit, bis zu 25 Unterkonten zu eröffnen. Du kannst deinem Hauptkonto als auch den Subkonten mehrere europäische IBANs hinzufügen. Dies erweist sich vor allem bei internationalen Transaktionen als Vorteil.

Praktisch ist der Anbieter des Weiteren aufgrund seiner großen Vielfalt an Debit- und Kreditkarten. Bei ihm kannst du das gewünschte Kartenmodell nach Belieben bestellen und das Konto so deinen Bedürfnissen anpassen.

Eröffnest du ein Konto bei Bunq, ersparst du dir die Bonitätsprüfung. Du erhältst einen Account also selbst bei einem niedrigen Schufa-Score.

Anzahl der Unterkonten: bis zu 25

Kosten für Unterkonten: keine

Vorteile:

• bis zu 25 Unterkonten
• Subkonten mit eigener IBAN
• Zusatzkonten sind individualisierbar
• Kontoeröffnung auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

• vergleichsweise hohe Kontoführungsgebühren

FYRST

FYRST richtet sich an Unternehmen aller Rechtsformen. Du bist bei diesem Anbieter also sowohl als Freiberufler als auch als GmbH gut aufgehoben. Es stehen dir zudem mehrere Kontoformen zur Auswahl – du kannst somit ein Girokonto eröffnen, das zu dir passt.

Auch das Einrichten von Unterkonten ist dir möglich. Dies erweist sich einerseits als praktisch, wenn du die Kontrolle und den Überblick über deine Finanzen behalten willst.

Andererseits haben so mehrere Personen die Gelegenheit, dasselbe Konto zu nutzen. Dies erweist sich insbesondere für Unternehmer mit mehreren Mitarbeitern als Vorteil.

Anzahl der Unterkonten: ein Unterkonto für Steuerrücklagen inkludiert, weitere Unterkonten müssen beantrag werden

Kosten für Unterkonten: inkludiertes Unterkonto ist kostenfrei – 6 Euro pro Monat für jedes weitere Subkonto

Vorteile:

• kostenloses inkludiertes Unterkonto
• optimale Möglichkeit zum Bilden von Steuerrücklagen
• viele Kontomodelle
• auch für Gründer geeignet

Nachteile:

• nur ein kostenfreies Subkonto
• weitere Unterkonten kosten 6 Euro im Monat

Revolut

Revolut ist ein junger Anbieter, der mit einer modernen und zugleich praktischen Aufmachung punktet. Es steht dieses Unternehmen ganz im Zeichen der Flexibilität, was besonders für Unternehmer praktisch ist.

In diesem Kontext sind vor allem die vielfältigen Leistungen zu erwähnen. Nutzt du den Premium- oder Metal-Account kannst du dich beispielsweise über Ermäßigungen auf internationale Transfers sowie ein Cashback zwischen 5 und 10 Prozent auf Reisebuchungen freuen.

Die Kontoeröffnung erfolgt bei Revolut unkompliziert. Der Prozess dauert bei diesem Anbieter nur wenige Minuten. Dies gilt auch für die Einrichtung von Unterkonten.

Anzahl der Unterkonten: unendlich viele

Kosten für Unterkonten: keine

Vorteile:

• richte so viele Vaults ein, wie du brauchst
• Unterkonten lassen sich in verschiedenen Währungen führen
• einfache Kontoerstellung
• kostenlose Subkonten

Nachteile:

• vergleichsweise hohe Gebühren bei Premium-Konten

Penta (akquiriert von Qonto)

Update: Penta wurde von Qonto gekauft und steht daher nicht mehr zur Verfügung.

Bei Penta standen dir Geschäftskonten für verschiedene Unternehmensformen zur Verfügung. Unterkonten kannst du in der App jederzeit eröffnen. Logge dich dafür ins Online-Banking des Anbieters ein. Allerdings ist die Zahl der Unterkonten auf maximal vier Stück beschränkt. Dafür hat jedes davon seine eigene IBAN.

Du hast somit ganz leicht die Möglichkeit, deine Finanzen übersichtlich zu gestalten.

Was sollte ich noch über Geschäftskonten mit Unterkonten wissen?

Eignen sich Unterkonten für Freiberufler und Selbstständige, um Privat- von Gewerbetransaktionen zu trennen?

Die Nutzung von Unterkonten für Freiberufler und Selbstständige kann helfen, Privat- und Gewerbebuchungen besser zu trennen.

Eignet sich ein Firmentagesgeldkonto als Alternative zum Unterkonto?

Ja, ein Firmentagesgeldkonto kann eine sinnvolle Alternative zum Unterkonto sein. Es bietet eine sichere Anlageform für überschüssiges Unternehmenskapital mit höheren Zinsen als ein Girokonto und Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen.

Kann ich mein Girokonto mit Unterkonten auch geschäftlich nutzen?

Ja, du kannst dein Girokonto mit Unterkonten z. B. als Freiberufler oder Selbstständiger auch geschäftlich nutzen und somit einen besseren Überblick über deine Finanzen behalten. Kapitalgesellschaften wie UGs oder GmbHs müssen hingegen ein Geschäftskonto führen. Die Anzahl der Unterkonten variiert je nach Bank, ebenso wie die Kosten und Funktionen, jedoch bieten viele Banken kostenlose Optionen an. Diese Unterkonten können für verschiedene Zwecke genutzt werden, z.B. zur Differenzierung von Projekten oder als finanzielle Rücklagen.

Sollte ich zusätzlich zu Unterkonten auch eine Kreditkarte bei meinem Geschäftskonto beantragen?

Ja, du solltest eine Kreditkarte für dein Geschäftskonto in Betracht ziehen. Sie erleichtert den Zugang zu deinen Finanzen und hilft dir, geschäftliche von privaten Ausgaben zu trennen. Zudem bieten viele Banken Kreditkarten als Teil ihrer Geschäftskontomodelle an.

Wichtige Fragen und Antworten rund um Geschäftskonten mit Unterkonten

In diesem Kapitel werden häufige Problemstellungen zum Thema “Geschäftskonto mit Unterkonto” abgehandelt. Dadurch ist es dir letzten Endes möglich, eine gut durchdachte Entscheidung zu treffen.

• Ist ein Unterkonto mit oder ohne eigene IBAN besser?

  Zuletzt aktualisiert: 12. September 2023

  Generell hängt es von dir ab, ob du zu einem Unterkonto mit oder ohne eigener IBAN zurückgreifst. In der Regel erweist es sich aber als Vorteil, wenn diese Art des Kontos mit einer IBAN versehen ist. Denn so lassen sich Überweisungen direkt durchführen.

• Gibt es Alternativen zu Unterkonten?

  Zuletzt aktualisiert: 12. September 2023

  Eine beliebte Alternative zum Unterkonto ist das Tagesgeldkonto. Es handelt sich hierbei um ein Girokonto, das in erster Linie der Geldanlage dient. Du kannst es also nicht wie ein klassisches Unterkonto nutzen. Suchst du aber nach einem Konto, auf dem du finanzielle Rücklagen sammeln kannst, ist das Tagesgeldkonto die richtige Wahl

• Wie viele Unterkonten sind sinnvoll?

  Zuletzt aktualisiert: 12. September 2023

  Wie viele Unterkonten du brauchst, hängt von dir und deinem Unternehmen ab. Ein größerer Betrieb mit mehreren Sparten muss unter Umständen Unterkonten im zweistelligen Bereich führen. Kleinunternehmern und Freelancern reicht ein Unterkonto zumeist vollständig aus.

• Wie eröffne ich ein Geschäftskonto mit Unterkonten?

  Zuletzt aktualisiert: 12. September 2023

  Willst du ein Geschäftskonto mit Unterkonten nutzen, musst du zuerst das Hauptkonto eröffnen. Dafür ist der Kontoantrag auszufüllen, wobei du anschließend deine Identität bestätigen sollst. Ein Unterkonto kannst du anschließend über das Online-Banking freischalten. Bei einigen Banken ist dafür abermals das Ausfüllen eines Eröffnungsantrag erforderlich.

Fazit

Ein Geschäftskonto mit Unterkonten erleichtert dir die Buchhaltung. Du behältst auf diese Weise außerdem den Überblick über deine Finanzen. Mittlerweile stehen dir mehrere Banken, bei denen du ein Unterkonto eröffnen kannst, zur Verfügung. Sieh dir getrost mehrere Anbieter an und führen einen Bankenvergleich durch. So findest du Geschäftskontos, die zu dir passen.