Finom Geschäftskonto (Start): Vorteile, Nachteile und Erfahrungen 2024

Zuletzt aktualisiert: 25.03.2024

Zusammenfassung

Das Finom Start-Geschäftskonto bietet bei einer monatlichen Kontoführungsgebühr von 0 € ein voll digitalisiertes Kontoerlebnis. Mit bis zu 3% Cashback auf Kartenzahlungen und kostenlosen physischen sowie virtuellen VISA-Debitkarten unterscheidet es sich merklich von anderen Anbietern. Die Möglichkeit, Geld in 24 Währungen gebührenfrei zu deponieren und weltweit für eine Festgebühr von 10 € zu senden, stellt eine weitere Besonderheit dar. Es eignet sich besonders für dich, wenn du ein Kleinunternehmer, Freiberufler oder ein Unternehmen unter Registrierung bist und nach einer kosteneffizienten und flexiblen Banking-Lösung suchst.

Vorteile

• 2 % Cashback
• Kompatibel mit DATEV, LexOffice und SevDesk
• Deutsche IBAN
• Tools zur Rechnungserstellung- und verwaltung
• Ohne Schufa-Prüfung
• kostenlose physische & virtuelle Visa Karte (bei aktiver Nutzung)
• Apple Pay & Google Pay
• Bis zu 2.000€ pro Monat kostenlos abheben

Nachteile

• Kontoführungsgebühren in Höhe von 9 € (Monatstarif) bzw. 7 € (Jahrestarif)
• Keine Bareinzahlung möglich
• Gebühr für Visa-Karten, die nicht aktiv genutzt werden
• Gebührenstruktur etwas komplex

Finom Start
Kontoführungsgebühren:	10.71 € pro Monat
Dispokredit/Kontokorrentkredit:
girocard:	- pro Monat
Debitkarte:	0.00 € pro Monat
Kreditkarte:	0.00 € pro Monat
Bewertung:	3,7 (★★★★☆)

Zuletzt aktualisiert: 25. März 2024

Welche Vorteile hat das Finom-Geschäftskonto?

2 % Cashback

Beim Finom Start Geschäftskonto erhältst du 2 % Cashback auf Einkäufe, die mit der Karte bezahlt wurden. Dies bedeutet, dass du für jeden ausgegebenen Euro einen Teil zurückerstattest bekommst, bis zu einem maximalen Cashback-Betrag von 20 € pro Monat. Die Nutzung dieser Funktion ist einfach und erfordert keine zusätzlichen Schritte deinerseits, abgesehen vom Einsatz der Debitkarte für geschäftliche Ausgaben. So sparst du effektiv Geld bei deinen täglichen Geschäftsaktivitäten.

Kompatibel mit DATEV, LexOffice und SevDesk

Das Geschäftskonto ist direkt mit den Buchhaltungssoftwares DATEV, LexOffice und SevDesk kompatibel. Dies erleichtert dir die Importierung deiner Transaktionen in diese Programme. Du sparst dadurch Zeit und reduzierst Fehler, die bei manueller Übertragung entstehen können. Die Integration ermöglicht eine effiziente und automatisierte Buchhaltung. So behältst du stets den Überblick über deine Finanzen.

Deutsche IBAN

Die Bereitstellung einer deutschen IBAN ermöglicht dir einen reibungslosen Zahlungsverkehr innerhalb Deutschlands sowie im gesamten Euro-Raum. Dies fördert das Vertrauen deutscher Geschäftspartner und Kunden. Darüber hinaus ist dein Geld durch die deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro abgesichert, was für zusätzliche finanzielle Sicherheit sorgt.

Tools zur Rechnungserstellung- und verwaltung

Die Tools zur Rechnungserstellung und -verwaltung bei Finom Start ermöglichen es dir, Rechnungen in Sekundenschnelle zu erstellen und zu versenden. Du sparst Zeit durch Automatisierungsfunktionen und integriertes Dokumentenmanagement. Mit anpassbaren Rechnungsvorlagen und der Autovervollständigungsfunktion für wiederkehrende Kundenabrechnungen gestaltet sich der Prozess unkompliziert und effizient.

Ein weiterer bedeutender Aspekt ist die schnelle Zahlungsabwicklung. Dank einem klickbaren Paylink direkt auf der Rechnung können Kunden mit nur einem Klick bezahlen. Dies führt zu 20% schnelleren Zahlungseingängen. Der Kontenabgleich wird durch die automatische Verknüpfung von Rechnungen mit Zahlungen vereinfacht, was die Buchhaltung beschleunigt und vereinfacht.

Ohne Schufa-Prüfung

Die Eröffnung eines Geschäftskontos bei Finom Start erfolgt ohne Schufa-Prüfung. Das bedeutet, unabhängig von deiner Kreditgeschichte kannst du Zugang zu einem Konto erhalten. Dies ist besonders nützlich, wenn du in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hattest oder gerade dein Business startest und noch keine Bonitätshistorie vorweisen kannst. Ein solches Konto wird auf Guthabenbasis geführt, was das Risiko einer Überschuldung minimiert.

kostenlose physische & virtuelle Visa Karte (bei aktiver Nutzung)

Mit kostenlosen physischen und virtuellen Visa Karten bei aktiver Nutzung bietet das Konto eine flexible Zahlungslösung. Diese Karten ermöglichen sowohl Online-Zahlungen als auch Transaktionen im physischen Handel. Die virtuellen Karten steigern die Sicherheit bei Online-Käufen, da sie nur im Internet genutzt werden können und sensible Daten schützen. Zusätzlich lassen sich die virtuellen Karten schnell und einfach über das Online-Banking sperren, falls nötig. Dieses Feature unterstreicht die Flexibilität und Kontrolle über die Finanzen, die Benutzer genießen können.

Apple Pay & Google Pay

Die Nutzung von Apple Pay und Google Pay mit deinem Geschäftskonto ermöglicht dir, bequem und sicher zu bezahlen. Du kannst sowohl im Laden als auch online und in Apps ohne das physische Vorzeigen deiner Karte oder die Eingabe von PINs zahlen. Alles, was du brauchst, ist dein Smartphone oder deine Smartwatch. Diese Zahlungsmethoden schützen deine Karteninformationen, indem sie eine einzigartige Transaktionsnummer verwenden, nicht deine tatsächliche Kartennummer. So bleiben deine Daten sicher und privat. Mit bis zu 12 Karten, die du hinzufügen kannst, bietet es dir Flexibilität und Kontrolle über deine Zahlungen. Zudem fallen keine zusätzlichen Kosten an, wenn du Apple Pay oder Google Pay nutzt.

Bis zu 2.000€ pro Monat kostenlos abheben

Du kannst mit dem Finom Start Geschäftskonto jeden Monat bis zu 2.000€ kostenlos abheben. Dieses Limit ist für Bargeldabhebungen an allen Automaten mit VISA-Zeichen gültig. Sobald du diesen Betrag erreicht hast, lässt sich das Limit gegen eine monatliche Gebühr von 10€ erweitern. Die Möglichkeit, kostenlos Geld abzuheben, gilt sowohl im Inland als auch in der EU.

Welche Nachteile hat das Finom-Geschäftskonto?

Kontoführungsgebühren in Höhe von 9 € (Monatstarif) bzw. 7 € (Jahrestarif)

Bei der Wahl des Monatstarifs fallen 9 € pro Monat an, wohingegen die Entscheidung für den Jahrestarif die Gebühren auf 7 € pro Monat reduziert. Diese Gebühren sind für die Kontoführung festgesetzt. Nutzer profitieren von einer kostengünstigen Kontoführung, wenn sie sich für eine jährliche Zahlung entscheiden, da dies eine Ersparnis von 24 € im Jahr bedeutet. Die Kontoführung umfasst Leistungen wie 100 kostenfreie beleglose Buchungen pro Monat, eine kostenfreie Debit-Karte und ein Unterkonto sowie Zugang zu einem Rechnungstool und 2% Cashback.

Keine Bareinzahlung möglich

Bargeld auf das Konto einzuzahlen, ist nicht möglich. Du kannst nur per SEPA-Überweisung Geld einzahlen. Für Bargeldabhebungen nutze die physische Karte an europäischen Geldautomaten, abhängig vom Tarif kostenlos bis zu einem gewissen Limit pro Monat.

Gebühr für Visa-Karten, die nicht aktiv genutzt werden

Bei Nichtnutzung der Visa-Karten fällt bei Finom Start eine Gebühr an. Für physische Karten sind es 2 Euro, bei virtuellen Karten 1 Euro pro Monat. Diese Kosten entstehen, wenn du die Karten nicht aktiv im Zahlungsverkehr einsetzt. Es empfiehlt sich also, regelmäßig Transaktionen durchzuführen, um zusätzliche Gebühren zu vermeiden.

Gebührenstruktur etwas komplex

Die Gebührenstruktur gestaltet sich bei diesem Konto eher komplex. Es gibt zahlreiche unterschiedliche Kosten, die sich zusammensetzen aus Grundgebühren, Kosten für zusätzliche Teammitglieder, Gebühren für inaktive Karten und für erkannte Dokumente über einer gewissen Freigrenze. Inaktive Karten verursachen beispielsweise eine monatliche Gebühr von 1 Euro. Werden mehr als zwei Teammitglieder hinzugefügt, entstehen zusätzliche monatliche Kosten von 2 Euro pro Mitarbeiter. Auch die Gebühr für erkannte Dokumente über der Freigrenze von acht Dokumenten liegt bei 1,50 Euro pro Stück. Dies kann die Kostentransparenz erschweren und erfordert eine detaillierte Auseinandersetzung mit dem Preisverzeichnis, um die tatsächlichen monatlichen Kosten abschätzen zu können.

Welche Kontomodelle bietet Finom an?

Finom bietet die Kontomodelle Solo, Start und Premium an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:

	Solo	Start	Premium
Kontoführungsgebühren pro Monat	0.00 €	10.71 €	33.32 €
girocard Kosten	-	-	-
Debitkarte Kosten	0.00 €	0.00 €	0 €
Kreditkarte Kosten	0.00 €	0.00 €	0.00 €

Für welche Unternehmensformen ist das Finom Geschäftskonto geeignet?

Das Finom-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige, Kapitalgesellschaften und Kapitalgesellschaften in Gründung. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:

Unternehmensform	Solo	Start	Premium
Selbstständige
Selbstständige und Freiberufler
Einzelunternehmer
Einzelkaufleute (e.K.)
Gewerbetreibende
Kapitalgesellschaften
UG und GmbH
GmbH & Co. KG
KGaA
AG
Limited (Ltd.)
Personengesellschaften & weitere
GbR
OHG
Partnerschaftsgesellschaft
Verein
Genossenschaft (eG)
KG
Kapitalgesellschaften in Gründung
GmbH und UG in Gründung

Finom Start-Test und Erfahrungen

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto Start 3,7 von 5 Sternen.

Kriterium	Punkte
Mobile_Banking	12 / 12
Apple Pay
Google Pay
Android App
IOS App
Kostenlose_Kontoführung	0 / 3
Keine Kontoführungsgebühren
Transaktionen	4 / 7
Kostenlose beleglose Buchungen
SWIFT Überweisungen möglich
Bargeld_abheben	3 / 3
Kostenlos Bargeld abheben
Bargeld_einzahlen	0 / 3
Bargeld einzahlen möglich
Karten	7 / 7
Kostenlose girocard
Kostenlose Debitkarte
Kostenlose Kreditkarte
Zusätzliche_Finanzprodukte	0 / 7
Kontokorrentkredit
Ratenkredit
Unternehmensformen	6 / 6
Selbstständige und Gewerbe
UG und GmbH
Funktionen	8 / 14
Echtzeitüberweisungen
Unterkonten
Wechselservice
Lastschrifteinzug
Beleghafte Buchungen
Filialen	0 / 2
Filialen
Support	11 / 10
Telefon
Live-Chat
E-Mail
Sicherheit	8 / 8
Einlagensicherung
3D Secure für Online-Zahlungen
2-Faktor-Authentisierung
Cashback	1 / 1
Cashback auf Zahlungen
Buchhaltung	8 / 8
Integration zu Buchhaltungssoftware
DATEV Schnittstelle
Digitale Belegverwaltung
Kategorisierung von Transaktionen
Gesamt-Punkte	68 / 91
Gesamt-Sterne	3,7 ★★★★☆

Alle Konditionen des Finom Start-Geschäftskontos im Überlick

Wie kann ich das Finom-Geschäftskonto eröffnen?

Um das Finom-Geschäftskonto zu eröffnen, musst du dich online anmelden, deine persönlichen und Unternehmensdaten angeben, die Verifizierung durchlaufen und die App installieren. Hier sind die Schritte im Detail:

1. Melde dich online an.
2. Gib deine persönlichen und Unternehmensdaten ein.
3. Durchlaufe den Verifizierungsprozess.
4. Installiere die Finom App auf deinem Smartphone.

Welche Voraussetzungen gelten für das Finom Geschäftskonto?

Die Voraussetzungen für das Finom Geschäftskonto sind Identifikationsnachweis, Bonität, Gewerbeanmeldung, Steuernummer und Steuer-ID, Umsatzsteuernummer, und ein Geschäftssitz in Deutschland, Frankreich, Italien, den Niederlanden, Belgien oder Spanien.

• Identifikationsnachweis: Du musst deinen gültigen Personalausweis oder Reisepass vorlegen, um deine Identität zu bestätigen.
• Bonität: Deine finanzielle Zuverlässigkeit wird geprüft, auch wenn Finom ohne Schufa-Prüfung ein Konto eröffnet.
• Gewerbeanmeldung: Du benötigst eine offizielle Gewerbeanmeldung oder einen Nachweis über deine selbstständige Tätigkeit.
• Steuernummer und Steuer-ID: Sowohl deine Steuernummer als auch deine Steuer-ID sind erforderlich.
• Umsatzsteuernummer: Wenn vorhanden, musst du auch deine Umsatzsteuernummer angeben.
• Geschäftssitz: Dein Unternehmen muss in einem der unterstützten Länder wie Deutschland, Frankreich, Italien, den Niederlanden, Belgien oder Spanien ansässig sein.

Wie unterstützt das Finom Geschäftskonto meine Buchhaltung?

Das Finom Geschäftskonto unterstützt deine Buchhaltung durch kostenlose virtuelle Karten mit Cashback, automatischen Abgleich von Rechnungen mit Zahlungen und Kategorisierung von Spesenabrechnungen.

• Kostenlose virtuelle Karten mit Cashback ermöglichen es dir, bei jedem Einkauf Geld zurückzubekommen, wodurch du deine Betriebsausgaben effektiv reduzieren kannst.
• Automatischer Abgleich von Rechnungen mit Zahlungen spart dir wertvolle Zeit, indem es die Notwendigkeit eliminiert, manuell zu prüfen, ob Kundenrechnungen bezahlt wurden.
• Kategorisierung von Spesenabrechnungen hilft dir, einen klaren Überblick über deine Ausgaben zu behalten, indem sie nach Typen wie Transport, Dienstleistungen oder Miete sortiert werden.

Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um das Finom Geschäftskonto

Kann ich ein Finom Geschäftskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?

Ja, du kannst ein Finom Geschäftskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen.

Wie sicher ist das Finom Geschäftskonto?

Die Sicherheit des Finom Geschäftskontos ist durch mehrere Faktoren gewährleistet.

• Einlagensicherung: Deine Einlagen sind bis zu einem Betrag von 100.000 Euro durch die Zusammenarbeit mit der Solarisbank und deren Beaufsichtigung durch die BaFin geschützt.
• 3D Secure: Das Konto bietet zusätzlichen Schutz bei Online-Zahlungen durch das 3D Secure Verfahren.
• 2-Faktor-Authentifizierung: Für den Zugriff auf dein Konto und die Bestätigung von Transaktionen ist eine zusätzliche Sicherheitsebene durch die 2-Faktor-Authentifizierung vorhanden.

Wie kann ich den Finom-Kundenservice erreichen?

Um den Finom-Kundenservice zu erreichen, stehen dir folgende Möglichkeiten zur Verfügung: Du kannst den Chat auf der Webseite nutzen, der innerhalb von 2 Minuten antwortet, via WhatsApp kommunizieren, wo du ebenfalls innerhalb von 2 Minuten eine Antwort erhältst, eine E-Mail senden, auf die innerhalb von 10 Minuten geantwortet wird, oder die FAQ und das Help Center auf ihrer Webseite für Selbsthilfeoptionen durchsuchen.

Bietet Finom spezielle Angebote für Gründer an?

Ja, Finom bietet spezielle Angebote für Gründer an. Unter anderem ermöglicht Finom die Gründung einer UG zu reduzierten Kosten von 99€ statt 349€ mit einem Partnerpaket. Dieses Angebot umfasst persönliche Beratung durch Startup-Experten, ein kostenloses Geschäftskonto inklusive Visa-Karte und maßgeschneiderte Lösungen für die Unternehmensgründung.

Gibt es Finom-Apps?

Ja, es gibt Finom-Apps. Diese Apps ermöglichen dir, ein Bankkonto zu eröffnen, deine anderen Banken zu verbinden und deine Rechnungen zu verwalten.

Bietet das Finom-Geschäftskonto Unterkonten an?

Ja, das Finom-Geschäftskonto bietet Unterkonten an. Insgesamt können bis zu drei Wallets als Unterkonten eröffnet werden.

Bietet das Finom Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle an?

Ja, das Finom Geschäftskonto bietet eine DATEV-Schnittstelle an. Diese Schnittstelle ist insbesondere für Steuerberater relevant und ermöglicht die Integration mit weiteren Buchhaltungs- und Rechnungsprogrammen wie lexoffice, sevDesk, FastBill und Billomat.

Bietet Finom auch Firmenkredite an?

Finom bietet keine Firmenkredite an. Das Unternehmen konzentriert sich auf Geschäftskonten und damit verbundene Dienstleistungen wie Karten und Buchhaltungsfunktionen.

Erhalte ich beim Finom Geschäftskonto einen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit?

Beim Finom Geschäftskonto erhältst du keinen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit. Dies bedeutet, dass du keine Möglichkeit hast, dein Konto zu überziehen, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Was sind Alternativen zum Finom Geschäftskonto?

Gute Alternativen zum Finom Start sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Postbank Business Giro. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

	FYRST BASE	Qonto Basic	Postbank Business Giro
Kontoführungsgebühren pro Monat	0 €	9 €	9.90 €
Beleglose Buchungen	0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen	30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung	0.22 €
Beleghafte Buchungen	5.00 €	-	2.50 €
Bargeld Abhebungen	mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung	1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €)	mit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung + 0,22 € Buchungspostenentgelt; mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung
Bargeld Einzahlungen	n/a	n/a	n/a
girocard	FYRST Card (Girocard)	--	Postbank Card (V pay)
Debitkarte	FYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte)	One Card (Debit Mastercard Business)	Postbank Card (V pay)
Kreditkarte	Postbank Mastercard Business Classic	-	Mastercard Business Card Classic oder Gold
Buchhaltungsoptionen	Nein	Ja	Ja
Firmenkredit möglich	Ja	Ja	Ja

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.