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Das Wichtigste in Kürze
- Ausführung der Überweisung: Um eine Auslandsüberweisung mit einem Geschäftskonto durchzuführen, sind IBAN des Empfängers, Überweisungsart (SEPA oder SWIFT), Name und Adresse des Empfängers, BIC der Empfängerbank und Währung erforderlich. Meldepflicht besteht ab 12.500 Euro.
- Kosten und Anbieter: Die Kosten variieren je nach Bank, Zielort und Wechselkurs. Spezialisierte Anbieter wie Wise können oft günstigere Tarife bieten.
- Dauer und Limitierungen: Die Überweisungsdauer ist von mehreren Faktoren abhängig, und es gibt Überweisungslimits, obwohl im SEPA-Raum die Überweisungen limitfrei sind. Echtzeit-Überweisungen sind möglich, können aber höhere Kosten verursachen.
- Alternativen und Rücknahme: Es gibt zahlreiche Alternativen zu traditionellen Auslandsüberweisungen. Eine Rücknahme einer bereits getätigten Überweisung kann komplex und kostenpflichtig sein, daher ist eine sorgfältige Prüfung der Daten erforderlich.
Inhalt
Wie kann ich mit einem Geschäftskonto eine Auslandsüberweisung tätigen?
Die Durchführung einer Auslandsüberweisung mit einem Geschäftskonto ist ein einfacher Prozess, den wir hier Schritt für Schritt erklären:
Schritt 1: Sammle die notwendigen Informationen
Zunächst benötigst du einige grundlegende Informationen. Dazu gehören der vollständige Name und möglicherweise die Adresse des Empfängers, sowie dessen Internationale Bankkontonummer (IBAN).
Schritt 2: Wähle die Art der Überweisung
Anschließend musst du entscheiden, ob du eine SEPA-Überweisung innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums oder eine Auslandsüberweisung in Fremdwährungen oder in Drittstaaten durchführen möchtest.
Schritt 3: Führe die Überweisung durch
Du kannst dann entweder online oder mit einem Formular bei deiner Bank die Überweisung vornehmen. Bei SEPA-Überweisungen sollte das Geld innerhalb eines Bankarbeitstages gutgeschrieben sein.
Schritt 4: Beachte zusätzliche Gebühren und Wechselkurse
Bedenke, dass bei Zahlungsanweisungen außerhalb des SEPA-Raums höhere Gebühren anfallen können. Außerdem kann der Wechselkurs einen erheblichen Einfluss auf die Kosten haben.
Insgesamt ist es wichtig zu wissen, dass spezialisierte Anbieter wie Wise oft günstigere Tarife für internationale Zahlungen anbieten können als traditionelle Banken.
Wie viel kostet eine Auslandsüberweisung bei einem Geschäftskonto?
Die Kosten für Auslandsüberweisungen bei einem Geschäftskonto variieren je nach Bank und Zielort der Überweisung. Innerhalb des SEPA-Raums sind die Gebühren in der Regel niedrig, beispielsweise zahlen Geschäftskunden der Deutschen Bank zwischen 0,07 und 0,22 Euro pro Überweisung. Bei internationalen Transaktionen außerhalb des SEPA-Raums steigen die Kosten: Eine OUR-Überweisung kostet hier mindestens 10 Euro oder 1,5 % der überwiesenen Summe.
Spezialanbieter wie Qonto berechnen für ausgehende Auslandsüberweisungen lediglich eine Gebühr von 1 % des Betrags. Die exakten Konditionen sind im jeweiligen Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt. Daher ist es empfehlenswert, vor einer Überweisung ins Ausland die Gebühren verschiedener Anbieter zu vergleichen.
Welche Daten werden für eine Auslandsüberweisung beim Geschäftskonto benötigt?
Beim Ausführen von Geschäftskonto Auslandsüberweisungen sind bestimmte Informationen unverzichtbar. Dein Name oder der Unternehmensname sowie die internationale Bankkontonummer, bekannt als IBAN, sind hierbei essentiell. Zusätzlich wird der vollständige Name des Zahlungsempfängers benötigt.
Für Überweisungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums und einigen weiteren Ländern, im sogennanten SEPA-Verfahren, ist lediglich die IBAN des Empfängers erforderlich. Bei Überweisungen in Drittländer hingegen kommen weitere Daten hinzu: Die Anschrift des Zahlungsempfängers, die internationale Bankleitzahl (BIC) der Empfängerbank und die Währung der Überweisung.
Achte darauf, dass ab einem Betrag von 12.500 € eine Meldepflicht besteht. Es ist wichtig, diese Angaben präzise zu machen, da Fehler zu zusätzlichen Gebühren führen können.
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung beim Geschäftskonto?
Die Dauer einer Geschäftskonto Auslandsüberweisung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Für SEPA-Überweisungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) in Euro benötigst du maximal einen Werktag. Beleghafte Überweisungen nehmen jedoch zwei Werktage in Anspruch, während Überweisungen, die nicht in Euro sind, bis zu vier Werktage dauern können.
Schritt 1: Berücksichtigung der Zielregion
Überweisungen außerhalb des EWR, auch als SWIFT-Überweisungen bekannt, können bis zu sieben Werktage dauern. Wochenenden und Bankfeiertage können diesen Prozess verlängern.
Schritt 2: Beachtung der beteiligten Banken
Dazu zählen die überweisende und Empfängerbank sowie mögliche Zwischenbanken. Sie haben alle Einfluss auf die Dauer der Transaktion.
Schritt 3: Verwendung spezieller Dienste
Echtzeitüberweisungen ermöglichen eine sofortige Übertragung zwischen kompatiblen Banken. Bei Eilzuschlägen oder Expressgebühren sollte man jedoch vorsichtig sein. Diese bringen oft wenig Vorteile, da sie den Prozess bei Zwischen- und Empfängerbanken nicht beschleunigen können.
Schritt 4: Nutzung alternativer Methoden
Geldtransfer-Dienstleister wie Wise bieten teilweise sogar Echtzeitüberweisungen durch lokale Konten in vielen Ländern an.
Gibt es Limits für Auslandsüberweisungen bei Geschäftskonten?
Ja, es gibt Limits für Auslandsüberweisungen bei Geschäftskonten. Diese hängen von der Art des Geldtransfers ab und können je nach Bank variieren. Innerhalb des SEPA-Raums sind die Überweisungen jedoch limitfrei. Manche Banken, wie Qonto, bieten verschiedene Währungsoptionen an, wobei bestimmte Gebühren anfallen können. Es ist ratsam, mit deiner Bank ein maximales tägliches Überweisungsvolumen zu vereinbaren oder dieses bei Bedarf anzupassen.
Muss ich eine Geschäftskonto-Auslandsüberweisung melden?
Bei Geschäftskonto-Auslandsüberweisungen besteht eine Meldepflicht, wenn sie einen Betrag von 12.500 Euro übersteigen. Diese Regelung gilt nach der Außenwirtschaftsverordnung (AWV). Die Meldepflicht betrifft sowohl eingehende als auch ausgehende Zahlungen, unabhängig davon, ob sie aus einem Drittland oder einem EU-Mitgliedsstaat stammen.
Auch Überweisungen über Transfer-Dienstleister wie Wise oder Mobile-Wallets wie Paypal sind betroffen. Ausnahmen von der Meldepflicht gibt es allerdings auch, beispielsweise bei bestimmten Zahlungen im Zusammenhang mit Warenimport und -export.
Kann ich eine bereits mit dem Geschäftskonto getätigte Auslandsüberweisung zurückholen?
Geschäftskonto Auslandsüberweisungen zurückholen kann komplex sein. Ist das Geld bereits auf dem Empfängerkonto, steht es in der Hand des Kontoinhabers, den Betrag zurück zu überweisen – eine Garantie dafür gibt es nicht. Damit eine Bank dabei helfen kann, dieses Geld zurückzuholen, muss sie umgehend informiert werden.
Dabei kann es passieren, dass Kosten anfallen. Das Zurückrufen einer Überweisung ist oft mit Gebühren zwischen 5 und 45 Euro verbunden. Daher empfiehlt es sich immer, vor der Durchführung einer Überweisung alle Daten sorgfältig zu prüfen.
Kann ich eine Auslandsüberweisung als Echtzeit-Überweisung tätigen?
Ja, eine Auslandsüberweisung als Echtzeit-Überweisung zu tätigen ist durchaus machbar. Dies hängt jedoch stark vom Zielland und der dort ansässigen Bank ab. Die Echtzeit-Überweisungen, auch als Instant Payments bekannt, sind momentan an teilnehmende Zahlungsdienstleister in 21 von 36 SEPA-Ländern möglich.
Diese ermöglichen schnelle Geldtransfers innerhalb weniger Sekunden zu jeder Tages- und Nachtzeit. Damit bieten sie eine effiziente Möglichkeit für Geschäftskonto Auslandsüberweisungen, insbesondere wenn es schnell gehen muss. Es ist allerdings wichtig zu beachten, dass die Kosten für solche Transaktionen höher sein können als bei regulären Überweisungen.
Welche Alternativen gibt es zu Auslandsüberweisungen beim Geschäftskonto?
Die klassische Auslandsüberweisung ist nicht mehr die einzige Option für globale Transaktionen. Mehrere Alternativen stehen zur Verfügung, um internationale Zahlungen schnell, sicher und oft günstiger durchzuführen.
FinTech-Unternehmen
Wise (ehemals Transferwise), zum Beispiel, bietet eine transparente Gebührenstruktur und schnelle Überweisungen an. Sie sind bekannt für ihre günstigen internationalen Überweisungen.
Online-Banking-Dienste
Dienste wie N26 Business oder Kontist ermöglichen kostenlose Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums und bieten einfache sowie bequeme Zugänge über ihre Apps an.
Geschäftskonten bei traditionellen Banken
Auch traditionelle Banken wie die Commerzbank oder Deutsche Bank bieten die Möglichkeit von Auslandsüberweisungen mit verschiedenen Optionen und einer breiten Palette von Währungen an.
Geldtransfer-Dienstleister und Kreditkartenüberweisungen
Sie bieten meistens geringere Gebühren als herkömmliche Banken an und garantieren eine schnelle Abwicklung der Transaktion. Auch Kreditkartenüberweisungen können eine einfache Alternative darstellen.
Mobilzahlungs-Apps & Kryptowährungstransfers
Mit mobilen Zahlungsapps lassen sich ebenfalls einfach Überweisungen tätigen. Eine weitere moderne Alternative sind Kryptowährungstransfers mit Bitcoin oder Ethereum,, welche hohe Sicherheitsstandards versprechen.
Zahlungsdienstleister wie PayPal
PayPal erlaubt es dir, Geld in verschiedenen Währungen zu senden und zu empfangen und bietet somit auch eine effiziente Möglichkeit für grenzübergreifende Transaktionen ohne ein Geschäftskonto vor Ort zu benötigen.
FAQ: Geschäftskonto-Auslandsüberweisungen
In diesem Abschnitt werden wir zwei häufig gestellte Fragen zu Auslandsüberweisungen mit einem Geschäftskonto beantworten: Sind Geschäftskonto-Auslandsüberweisungen teuer? Und wie sicher sind Auslandsüberweisungen mit einem Geschäftskonto?
Sind Geschäftskonto-Auslandsüberweisungen teuer?
Die Kosten für Geschäftskonto-Auslandsüberweisungen variieren je nach Bank und Zielregion. Während SEPA-Überweisungen innerhalb des europäischen Wirtschaftsraums oft kostenlos sind, können Überweisungen außerhalb dieses Raumes sowie Geldwechselkursgebühren teurer sein. Es lohnt sich daher, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen.
Wie sicher sind Auslandsüberweisung mit einem Geschäftskonto?
Auslandsüberweisungen mit einem Geschäftskonto sind grundsätzlich sicher, da Banken strenge Sicherheitsmaßnahmen anwenden. Allerdings können sich je nach Land und Bank die Standards unterscheiden. Es empfiehlt sich daher, stets die Sicherheitsbestimmungen und Konditionen zu überprüfen.