Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.
Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.

N26 Geschäftskonto (Business Standard): Vorteile, Nachteile und Erfahrungen 2024

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

Zuletzt aktualisiert: 25.03.2024

Zusammenfassung

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Das N26 Business Standard-Geschäftskonto von der N26 Bank ist kostenlos.

Es bietet dir eine Virtual Card von Mastercard, die weltweit akzeptiert wird und mit der du 3 Mal pro Monat kostenlos Bargeld an NFC-Geldautomaten abheben kannst. Zusätzlich erhältst du 0,1 % Cashback auf alle Zahlungen mit deiner N26 Mastercard.

Dieses Konto ist optimal für Freelancer und Selbstständige, die ein unkompliziertes, digitales Banking-Erlebnis suchen und ihre Finanzen effizient verwalten möchten.

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Vorteile Icon

Vorteile

  • Kostenfreies Konto im Tarif Business Standard möglich
  • In den N26-Tarifen sind alle Konto-Transaktionen kostenfrei
  • Kontoeröffnung direkt online
  • kostenlose virtuelle Debit-Karte
  • Zahlen mit Google- und Apple-Pay
  • Bargeldein- und -auszahlungen möglich
Nachteile Icon

Nachteile

  • Kein Filialnetz und Bankberatung
  • physische Debitkarte kostet 10 €
  • Noch keine Kredit- und Finanzierungsangebote
  • Keine Kontoeröffnung für Personen- und Kapitalgesellschaften
  • Bargeldeinzahlungen relativ teuer
Logo
N26 Business Standard
Kontoführungsgebühren: 0.00 € pro Monat
Dispokredit/Kontokorrentkredit:
girocard: - pro Monat
Debitkarte: 0 € pro Monat
Kreditkarte: - pro Monat
Bewertung: 3,7 (★★★★☆)

Zuletzt aktualisiert:

Welche Vorteile hat das N26-Geschäftskonto?

Kostenfreies Konto im Tarif Business Standard möglich

Das kostenfreie Geschäftskonto im Tarif Business Standard bringt den entscheidenden Vorteil, dass keine monatlichen Kontoführungsgebühren anfallen. Zusätzlich entstehen keine Kosten für beleglose Buchungen. Bei Bedarf ist eine virtuelle Debit-Card ohne Zusatzkosten enthalten, wodurch du sofort nach Kontoeröffnung Zahlungen tätigen kannst. Solltest du eine physische Debit-Card bevorzugen, wird dafür lediglich eine einmalige Gebühr von 10 € erhoben.

In den N26-Tarifen sind alle Konto-Transaktionen kostenfrei

Bei N26 Business Standard sind alle Konto-Transaktionen ohne zusätzliche Kosten. Dies umfasst sämtliche beleglosen SEPA-Transaktionen. Nutzer profitieren von einer unbegrenzten Zahl an Transaktionen, ohne sich um zusätzliche Gebühren sorgen zu müssen. Ob Geldüberweisungen, Empfang von Zahlungen oder sonstige Buchungen – alles erfolgt gebührenfrei.

Kontoeröffnung direkt online

Die Eröffnung des Geschäftskontos erfolgt komplett online und ist innerhalb von wenigen Minuten abgeschlossen. Du benötigst nur dein Smartphone und einen Lichtbildausweis. Dank der digitalen Verifizierung kannst du sofort auf dein Konto zugreifen und es nutzen. Dies spart Zeit und Papierkram.

kostenlose virtuelle Debit-Karte

Mit der kostenlosen virtuellen Debit-Karte von N26 Business Standard zahlst du schnell und sicher online sowie kontaktlos in Geschäften. Durch die sofortige Verfügbarkeit nach der Kontoeröffnung und die kostenfreie Nutzung sparst du Zeit und Geld. Ohne zusätzliche Kosten für die virtuelle Karte unterstützt N26 dein Geschäft effektiv. Dank der Kompatibilität mit Apple Pay und Google Pay ist sie ideal für unterwegs. Zudem gewährleistet die fortschrittliche Verschlüsselung eine sichere Handhabung deiner Transaktionen.

Zahlen mit Google- und Apple-Pay

Die Nutzung von Google Pay und Apple Pay mit dem Geschäftskonto ermöglicht eine effiziente und schnelle Zahlungsabwicklung. Beide Dienste nutzen die NFC-Technologie, was kontaktloses Bezahlen einfach und sicher macht. Du erhältst sofortige Benachrichtigungen bei jeder Transaktion, was für ein Geschäftskonto besonders wertvoll ist, da es hilft, die Finanzen im Blick zu behalten. Die Integration in Smartphone-Wallets ermöglicht es, dass keine physischen Karten mehr nötig sind, was die Verwaltung vereinfacht und das Risiko eines Kartenverlusts minimiert.

Durch die Verwendung von Apple Pay und Google Pay bleiben deine Kartendetails geschützt, da sie weder preisgegeben noch auf dem Gerät gespeichert werden. Dieser Aspekt trägt zur Sicherheit deiner finanziellen Informationen bei. Zudem ist die Einrichtung denkbar einfach: Du fügst deine Karte mit wenigen Klicks zur Wallet hinzu und kannst sofort starten. Diese Zahlungsmethoden sind in vielen Ländern verfügbar, was sie zu einer praktischen Option für Geschäftsreisen macht.

Bargeldein- und -auszahlungen möglich

Du kannst mit dem N26 Business Standard Konto Bargeld in über 11.900 Partnergeschäften in Deutschland einzahlen. Außerdem sind bis zu drei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat im Inland möglich. Jede weitere Abhebung kostet 2 €. Im Ausland hebst du in der Euro-Zone kostenlos Bargeld ab, während in Fremdwährungen eine Gebühr von 1,7% der Umsatzsumme anfällt.

Welche Nachteile hat das N26-Geschäftskonto?

Kein Filialnetz und Bankberatung

Als Nutzer von N26 Business Standard hast du keinen Zugang zu einem Filialnetz oder persönlicher Bankberatung. Alle Bankgeschäfte erledigst du digital. Für manche mag dies eine Herausforderung darstellen, da direkter Kontakt und persönliche Beratung fehlen. Du kommunizierst hauptsächlich über Chat in der N26 App oder das Support Center, wenn du Fragen hast oder Hilfe benötigst.

physische Debitkarte kostet 10 €

Wenn du eine physische Debitkarte für das Geschäftskonto benötigst, fällt eine einmalige Gebühr von 10 € an. Diese Gebühr deckt sowohl die Produktion als auch den Versand der Karte ab. Im Gegensatz dazu ist die virtuelle Karte, die sofort nach Kontoeröffnung genutzt werden kann, kostenlos. Beachte, dass dein Konto mindestens einmalig ein Guthaben von 10 € aufweisen muss, um die Bestellung der physischen Karte auszulösen.

Noch keine Kredit- und Finanzierungsangebote

Wenn du ein N26 Business Standard Geschäftskonto nutzt, steht dir aktuell keine Option für Kredite oder Finanzierungen zur Verfügung. Dies bedeutet, dass du für Wachstumsinvestitionen oder zur Überbrückung von Finanzierungslücken auf alternative Finanzdienstleister zurückgreifen musst. Die Fokussierung auf ein reines Online-Banking-Erlebnis bringt viele Vorteile mit sich, schränkt aber in diesem Bereich die Flexibilität ein.

Keine Kontoeröffnung für Personen- und Kapitalgesellschaften

Wenn du eine Personen- oder Kapitalgesellschaft leitest, ist das N26 Business Standard Konto nicht für dich zugänglich. Diese Kontomodelle sind ausschließlich für Freiberufler und Solo-Selbstständige konzipiert. Das bedeutet, größere Unternehmensstrukturen wie GmbHs oder OHGs fallen außerhalb des Zugangsbereichs.

Bargeldeinzahlungen relativ teuer

Bargeldeinzahlungen bei N26 Business Standard verursachen Kosten von 1,5 % pro Einzahlung. Das bedeutet: Für jede Einzahlung wird dir ein Anteil des eingezahlten Betrags als Gebühr abgezogen. Falls du häufig Bargeld einzahlst, können diese Kosten merklich zu Buche schlagen.

Welche Kontomodelle bietet N26 an?

N26 bietet die Kontomodelle Business Standard, Business Smart, Business You und Business Metal an. In der folgenden Tabelle findest du mehr Informationen zu den Kontomodellen:

Business Standard
Logo
Business Smart
Logo
Business You
Logo
Business Metal
Logo
Kontoführungsgebühren pro Monat0.00 €4.90 €9.90 €16.90 €
girocard Kosten----
Debitkarte Kosten0 €0 €0 €0 €
Kreditkarte Kosten----

Für welche Unternehmensformen ist das N26 Geschäftskonto geeignet?

Das N26-Geschäftskonto eignet sich für Selbstständige. Folgend findest du detaillierte Informationen zu allen geeigneten Rechtsformen:

UnternehmensformBusiness Standard
Logo
Business Smart
Logo
Business You
Logo
Business Metal
Logo
Selbstständige
Selbstständige und FreiberuflerJaJaJaJa
EinzelunternehmerJaJaJaJa
Einzelkaufleute (e.K.)NeinNeinNeinNein
GewerbetreibendeJaJaJaJa
Kapitalgesellschaften
UG und GmbHNeinNeinNeinNein
GmbH & Co. KGNeinNeinNeinNein
KGaANeinNeinNeinNein
AGNeinNeinNeinNein
Limited (Ltd.)NeinNeinNeinNein
Personengesellschaften & weitere
GbRNeinNeinNeinNein
OHGNeinNeinNeinNein
PartnerschaftsgesellschaftNeinNeinNeinNein
VereinNeinNeinNeinNein
Genossenschaft (eG)NeinNeinNeinNein
KGNeinNeinNeinNein
Kapitalgesellschaften in Gründung
GmbH und UG in GründungNeinNeinNeinNein

N26 Business Standard-Test und Erfahrungen

In unserem Test und basierend auf unseren Erfahrungen erreicht das Geschäftskonto Business Standard 3,7 von 5 Sternen.

KriteriumPunkte
Mobile_Banking12 / 12
Apple PayErfüllt
Google PayErfüllt
Android AppErfüllt
IOS AppErfüllt
Kostenlose_Kontoführung3 / 3
Keine KontoführungsgebührenErfüllt
Transaktionen4 / 7
Kostenlose beleglose BuchungenErfüllt
SWIFT Überweisungen möglichNicht erfüllt
Bargeld_abheben3 / 3
Kostenlos Bargeld abhebenErfüllt
Bargeld_einzahlen3 / 3
Bargeld einzahlen möglichErfüllt
Karten7 / 7
Kostenlose girocardNicht erfüllt
Kostenlose DebitkarteErfüllt
Kostenlose KreditkarteNicht erfüllt
Zusätzliche_Finanzprodukte7 / 7
KontokorrentkreditErfüllt
RatenkreditErfüllt
Unternehmensformen3 / 6
Selbstständige und GewerbeErfüllt
UG und GmbHNicht erfüllt
Funktionen6 / 14
EchtzeitüberweisungenErfüllt
UnterkontenNicht erfüllt
WechselserviceErfüllt
LastschrifteinzugNicht erfüllt
Beleghafte BuchungenNicht erfüllt
Filialen0 / 2
FilialenNicht erfüllt
Support7 / 10
TelefonNicht erfüllt
Live-ChatNicht erfüllt
E-MailErfüllt
Sicherheit8 / 8
EinlagensicherungErfüllt
3D Secure für Online-ZahlungenErfüllt
2-Faktor-AuthentisierungErfüllt
Cashback1 / 1
Cashback auf ZahlungenErfüllt
Buchhaltung4 / 8
Integration zu BuchhaltungssoftwareNicht erfüllt
DATEV SchnittstelleErfüllt
Digitale BelegverwaltungNicht erfüllt
Kategorisierung von TransaktionenErfüllt
Gesamt-Punkte68 / 91
Gesamt-Sterne3,7 ★★★★☆

Alle Konditionen des N26 Business Standard-Geschäftskontos im Überlick

Karten

Girocard-
DebitkarteVirtuelle Mastercard Debitkarte
Anbieter der DebitkarteMastercard
Kreditkarte-
Anbieter der Kreditkarte-
Virtuelle KreditkartenJa

Weitere Finanzprodukte

Dispokredit/KontokorrentkreditJa
RatenkreditJa

Leistung

Anzahl der Unterkonten0
Anzahl der Nutzer im Online-Banking1 (nur für den Kontoinhaber)
Cashback0,1% auf alle Einkäufe
Support via TelefonNein
Support via E-MailJa
Support via Live-ChatJa (Chatbot oder Live-Chat)
3D Secure für Online-ZahlungenJa
2-Faktor-AuthentisierungJa
Höhe der Einlagensicherung
100.000 €Einlagen sind bis zu 15% des ma&szliggeblichen haftenden Eigenkapitals der ausgebenden Bank abgesichert.
Android-AppJa
iOS-AppJa
Apple PayJa
Google PayJa
Deutsche IBANJa
Anzahl der Filialen0

Kontoeröffnung

Kontoeröffnung ohne SCHUFA-PrüfungNein
Kontoeröffnung trotz SCHUFA-EintragNein
VideoIdentJa
PostIdentNein
FilialeröffnungNein
KontowechselserviceJa

Gebühren und Kosten

Kontoführungsgebühren pro Monat
0.00 €Dauerhaft kostenlos für Selbstständige und Freiberufler
Beleglose Buchungen0.00 €
Beleghafte Buchungen-
Kostenloses Bargeld abheben3 kostenlose Bargeldabhebungen im Monat im Inland, unlimitierte Gratisabhebungen in der EU
Anzahl der Bargeldabhebungen2,00 € nach den ersten 3 Abhebungen in Deutschland; 1,7 % Fremdwährungsentgelt außerhalb €-Länder
Kosten für Bargeldeinzahlungen1,5 % der Einzahlungssumme
Infos_über_Bargeld_EinzahlungenN/A
LastschrifteinzugNein
Kosten für die Girocard-
Zusätzliche Girocards-
Kosten für die Debitkarte0 €
Zusätzliche DebitkartenPhysische Karte gegen 10 € Gebühr
Kosten für die Kreditkarte-
Zusätzliche Kreditkarten-
Informationen über virtuelle KreditkartenN/A
Kosten für Sofortüberweisungen0.49 €
Kosten für ausgehende SWIFT-Überweisungen-
Anzahl der kostenlosen SWIFT-Überweisungen-
Minimale Gebühr für SWIFT-ÜberweisungenN/A
Maximale Gebühr für SWIFT-Überweisungen-

Buchhaltung

BuchhaltungsoptionenNein
Integration zu BuchhaltungssoftwareNein
DATEV-SchnittstelleJa
Digitale BelegverwaltungNein
Kategorisierung von TransaktionenJa

Wie kann ich das N26-Geschäftskonto eröffnen?

Um das N26-Geschäftskonto zu eröffnen, musst du die App herunterladen, die geforderten Informationen eingeben, deine Identität verifizieren und die Bedingungen akzeptieren. Hier sind die Schritte im Detail:

  1. Lade die N26-App herunter oder besuche die N26-Webseite.
  2. Gib die geforderten persönlichen Informationen und Geschäftsdaten ein.
  3. Bestätige deine Identität mittels eines gültigen Lichtbildausweises und der Video-Identifikation oder eines Selfie-Checks, je nach Verfügbarkeit in deinem Land.
  4. Akzeptiere die Geschäftsbedingungen und schließe den Anmeldeprozess ab.

Welche Voraussetzungen gelten für das N26 Geschäftskonto?

Die Voraussetzungen für das N26 Geschäftskonto umfassen, dass du als Freiberufler oder Selbstständiger agierst, dein Geschäft unter deinem eigenen Namen führst, und eine gute Bonität sowie einen Wohnsitz in Deutschland oder Österreich hast.

  • Freiberufler oder Selbstständiger: Das Konto ist exklusiv für Personen, die selbstständig oder freiberuflich tätig sind.
  • Unternehmensführung unter eigenem Namen: Dein Geschäft muss unter deinem eigenen Namen laufen, um ein Konto eröffnen zu können.
  • Identifikationsnachweis: Du musst einen gültigen Personalausweis oder Reisepass vorlegen können.
  • Wohnsitz in Deutschland oder Österreich: Ein Wohnsitz in einem dieser Länder ist erforderlich.
  • Steuernummer und Steuer-ID: Die Angabe deiner Steuernummer und Steuer-ID ist für die Kontoeröffnung notwendig.
  • Gute Bonität: Eine positive Bonitätsprüfung ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung.
  • Gewerbeanmeldung: Als Gewerbetreibender musst du eine Gewerbeanmeldung vorweisen können, Freiberufler sind hiervon ausgenommen.

Wie unterstützt das N26 Geschäftskonto meine Buchhaltung?

Das N26 Geschäftskonto unterstützt deine Buchhaltung durch direkte Einblicke in beglichene und offene Rechnungen, automatische Zuordnung von Rechnungen zu Zahlungen, eine integrierte Einnahmen- und Ausgabenstatistik, Exportfunktionen für Transaktionslisten und die Möglichkeit, Geschäftstransaktionen individuell zu kategorisieren.

  • Direkte Einblicke in beglichene und offene Rechnungen ermöglichen dir, den Status deiner Finanzen jederzeit zu überprüfen und zu sehen, welche Kunden bereits gezahlt haben.
  • Automatische Zuordnung von Rechnungen zu Zahlungen vereinfacht das Verbuchen, indem Zahlungen direkt den entsprechenden Rechnungen zugeordnet werden.
  • Integrierte Einnahmen- und Ausgabenstatistik hilft dir, einen Überblick über deine Finanzen zu behalten, indem Transaktionen automatisch kategorisiert und ausgewertet werden.
  • Exportfunktionen für Transaktionslisten erlauben es dir, deine Buchhaltungsdaten einfach zu sichern oder für die Steuererklärung vorzubereiten.
  • Möglichkeit, Geschäftstransaktionen individuell zu kategorisieren, unterstützt dich dabei, Ordnung in deine Finanzen zu bringen und spezifische Ausgaben schnell wiederzufinden.

Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um das N26 Geschäftskonto

Kann ich ein N26 Geschäftskonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?

Ein N26 Geschäftskonto kann nicht trotz eines SCHUFA-Eintrags eröffnet werden.

Wie sicher ist das N26 Geschäftskonto?

Die Sicherheit des N26 Geschäftskontos ist durch mehrere Faktoren gewährleistet: Einlagensicherung, 3D Secure und 2-Faktor-Authentifizierung.

  • Die Einlagensicherung schützt das Geld auf dem Konto bis zu einem Betrag von 100.000 €, falls die Bank pleitegehen sollte.
  • 3D Secure bietet eine zusätzliche Schutzebene während Online-Zahlungen, indem es eine Authentifizierung des Karteninhabers erfordert.
  • Mit der 2-Faktor-Authentifizierung ist das Konto besser vor unbefugtem Zugriff geschützt, da zwei verschiedene Identitätsnachweise für den Login benötigt werden.

Wie kann ich den N26-Kundenservice erreichen?

Um den N26-Kundenservice zu erreichen, hast du mehrere Optionen: Chat über die Web-App oder Smartphone-App, E-Mail an [email protected], Telefon über die Notfall-Hotline +49 (0) 307 675 8333 für das Sperren der Karte oder die Hotline für Premiumkunden 030 364286880, und postalisch an die Adresse N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin. Die Servicezeiten sind täglich von 7:00 – 23:00 Uhr, auch an Sonntagen und Feiertagen.

Bietet N26 spezielle Angebote für Gründer an?

Bietet N26 spezielle Angebote für Gründer an? Ja, N26 bietet spezielle Angebote für Gründer und Selbstständige mit dem N26 Business Smart Geschäftskonto an. Dieses Konto ermöglicht eine effiziente Finanzverwaltung direkt auf dem Smartphone und bietet praktische Features wie 0,1 % Cashback auf alle Käufe mit der N26 Mastercard Debit, unbegrenzte kostenlose Buchungen und innovative Tools zur Geldverwaltung mit bis zu 10 Spaces (Unterkonten) mit eigener IBAN. Außerdem gibt es Partnerangebote, die speziell auf die Bedürfnisse von Gründern und Selbstständigen zugeschnitten sind.

Gibt es N26-Apps?

Ja, es gibt N26-Apps. Du kannst die neueste Version der App im Apple App Store oder im Google Play Store herunterladen.

Bietet das N26-Geschäftskonto Unterkonten an?

Das N26-Geschäftskonto bietet tatsächlich Unterkonten an. Als Premiumkunde kannst du bis zu 10 zusätzliche Unterkonten erstellen, die du für Sparziele, Ausgaben oder Projekte nutzen kannst, und ihnen sogar eigene IBANs zuweisen. Für das Erstellen dieser Unterkonten, bekannt als Spaces, fallen keine zusätzlichen Kosten an.

Bietet das N26 Geschäftskonto eine DATEV-Schnittstelle an?

Das N26 Geschäftskonto bietet keine direkte DATEV-Schnittstelle an. Lösungen wie eine direkte DATEV-Schnittstelle und die Beglaubigung digitaler Belege werden nicht geboten. Allerdings ermöglicht das Drittanbieter-Programm SPEETAX die Integration der N26-Kontodaten in DATEV, wodurch eine manuelle Übertragung umgangen werden kann.

Bietet N26 auch Firmenkredite an?

Nein, N26 bietet keine Firmenkredite an. Die verfügbaren Kreditoptionen bei N26 richten sich an Privatkunden und umfassen Konsumentenkredite, nicht jedoch Kredite speziell für Unternehmen oder Selbstständige.

Erhalte ich beim N26 Geschäftskonto einen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit?

Beim N26 Geschäftskonto erhältst du keinen Dispokredit bzw. Kontokorrentkredit. Die angebotenen Informationen und Features beziehen sich primär auf das private Bankkonto.

Was sind Alternativen zum N26 Geschäftskonto?

Gute Alternativen zum N26 Business Standard sind die FYRST BASE, die Qonto Basic und die Commerzbank KlassikGeschäftskonto. In der folgenden Tabelle findest du noch mehr Informationen zu diesen Alternativen:

FYRST
BASE
Logo
Qonto
Basic
Logo
Commerzbank
KlassikGeschäftskonto
Logo
Kontoführungsgebühren pro Monat0 €9 €12.90 €
Beleglose Buchungen0,19 € nach den ersten 50 kostenlosen Buchungen30 kostenlose Buchungen, danach 0,40 € pro Buchung10 kostenlose Buchungen, danach 0,20 € pro Buchung
Beleghafte Buchungen5.00 €-2.50 €
Bargeld Abhebungenmit Girocard: 1,00 % mind. 5,99 € je Abhebung (kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland); mit Kreditkarte: 2,50 % mind. 5,00 € je Abhebung1 € pro Abhebung mit der One Card (exklusive MwSt. und Limit pro Einzelabhebung: 1.000 €)2,50 € an Cash Group Automaten
Bargeld Einzahlungenn/an/an/a
girocardFYRST Card (Girocard)--Commerzbank Girocard (Debitkarte)
DebitkarteFYRST Card Plus (Mastercard Debitkarte)One Card (Debit Mastercard Business)Business Card Premium Debit
KreditkartePostbank Mastercard Business Classic-Business Card Premium
BuchhaltungsoptionenNeinJaJa
Firmenkredit möglichJaJaJa

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