Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige: Diese Banken kommen infrage [2024]

Zuletzt aktualisiert: 14. Februar 2024

Suchst du als Freiberufler oder Selbstständiger nach einem Geschäftskonto, so stehen dir mittlerweile viele Optionen zur Auswahl. Wofür du dich entscheidest, hängt davon ab, was du dir von deinem Konto erwartest. Dieser Artikel kann dir bei deiner Entscheidung eine Hilfe sein. Du erfährst hier, wodurch sich ein Geschäftskonto auszeichnet und wie du von ihm profitieren kannst.

Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige im Überblick

Sieh dir an, welche Geschäftskonten für dich als Gewerbetreibender oder Freiberufler in Frage kommen.

bunq

Eine empfehlenswerte Möglichkeit, ein Business-Konto zu eröffnen, ist das international agierende Fintech-Unternehmen bunq mit Sitz in Amsterdam. Seit 2014 besitzt das Finanzinstitut eine europäische Vollbanklizenz und bietet neben Privatkonten leistungsstarke Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige an. Die Kontoangebote setzten sich aus drei Modellen mit einer günstigen Gebührenstruktur zusammen.

Das Besondere an bunq ist das hohe Maß an Engagement im Bereich Umwelt- und Klimaschutz. Innerhalb weniger Minuten ist die Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung aufgrund des ausländischen Unternehmenssitzes abgeschlossen. Im Hinblick auf die Leistungen erwarten dich neben physischen und virtuellen Kreditkarten, Echtzeitüberweisungen sowie mehrere europäischen IBANs.

Zusätzlich ist das Geschäftskonto auf bis zu 39 unterschiedliche Währungen ausgelegt und an einen rund um die Uhr erreichbaren Kundenservice geknüpft. Darüber hinaus bietet dir die fortschrittliche Banking-App eine Vielzahl an Finanzverwaltungstools mit integrierter Kontostandprognose und Online-Rechnungsscan.

Preispläne: 6,99 € (Easy Bank), 12,99 € (Easy Money), 22,99 € (Easy Green), dauerhaft kostenloses Sparkonto Easy Savings

Unterkonten: Bis zu 25 Unterkonten

Kreditkarte: bunq Maestro-Card, bunq Debit-Mastercard, bunq Metal-Card, bis zu 25 virtuelle DigiCards

Geschäfte im Ausland: 4 kostenlose Abhebungen in ganz Europa und weltweit, im Anschluss 0,99 € pro Vorgang bei den nächsten 5 Abhebungen, danach 2,99 € bei allen weiteren Abhebevorgängen

Buchhaltungssoftware: API-Schnittstelle für die Integration einer beliebigen Buchhaltungssoftware bei den Kontomodellen Easy Money und Easy Green

Vorteile:

• Drei Kontomodelle

• Günstige Kontoführung

• Gebührenfreies Sparkonto

• Keine Kooperation mit der Schufa

• Umfangreiches Leistungsspektrum

• Physische und virtuelle Bankkarten

• Ortsunabhängiges Online-Banking in 7 Sprachen

• Überweisungen in bis zu 16 Währungen dank einer Kooperation mit dem internationalen Zahlungsdienstleister Wise

• Höchstmaß an Sicherheit aufgrund eines biometrischen Konto-Logins auf der Basis einer Gesichts- und Fingerabdruckerkennung

Nachteile:

• Ausschließlich kostenpflichtige Kontonutzung

• Keine externe Anbindung zu der Buchhaltungssoftware Lexoffice

• Keine Vergabe von Dispokrediten oder Kreditkarten als Charge- oder Revolving-Variante

Besonderheiten: 30-tägige kostenlose Testphase, Kontowechselservice, mobile Zahlungen, bunq-Mastercard mit Wunschnamen, Auto-MwSt-Funktion, schnelle Verwaltung von fehlgeschlagenen Rückerstattungsanträgen, automatische Rückzahlung von wiederkehrenden Anfragen mithilfe der Auto-Anfrage-Funktion

Commerzbank

Wenn du einer selbstständigen und freiberuflichen Tätigkeit nachgehst, kannst du das Geschäftskonto der Commerzbank optimal für die Verwaltung deiner Finanzen einsetzen. Diese Bank bietet dir ein umfangreiches Filialnetz und verbindet die Vorteile von persönlicher Kundenbetreuung mit digitalem Online-Banking. Hier kannst du dich zwischen drei Kontomodellen entscheiden.

Als günstigste Variante steht dir das Basis-Geschäftskonto zur Verfügung, bei dem das erste halbe Jahr kostenlos ist. Hierbei gewährt dir die Commerzbank eine einmalige Geldprämie in Höhe von 100 €, wenn du das Konto online eröffnest. Ein umfangreicheres Leistungsportfolio bietet dir das Gründer-Geschäftskonto, welches speziell für aufstrebende Jungunternehmer geeignet ist.

Gegen einen rabattierten Grundpreis kannst dich neben einer Debitkarte zwischen einer Premium-Kreditkarte und einer Charge-Card entscheiden. Für große und etablierte Unternehmen mit täglichem Zahlungsverkehr steht das Premium-Geschäftskonto mit attraktiven Inklusivleistungen bereit.

Preispläne: Die ersten 6 Monate gratis, im Anschluss 12,90 € pro Monat (Klassik-Geschäftskonto), 17,90 € pro Monat in den ersten zwei Nutzungsjahren, anschließend 29,90 € (Gründer-Konto), 29,90 € dauerhafter Grundpreis (Premium-Geschäftskonto)

Unterkonten: Ein Unterkonto

Kreditkarte: Commerzbank-Debitkarte (Girocard), Business-Card Premium-Debit, Business-Card-Premium als Mastercard

Geschäfte im Ausland: 2,50 € für jede Ein- und Auszahlung an allen Cash-Group-Automaten, 1,95 % vom Abhebebetrag (mindestens 5,98 €) bei Fremdautomaten im In- und Ausland, bargeldlose Transaktionen im Euroraum, 1,50 % Auslandseinsatzentgelt außerhalb der Eurozone

Buchhaltungssoftware: Die Anbindung einer externen Buchhaltungssoftware ist möglich

Vorteile:

• 100 € Online-Bonus

• Drei Kontomodelle zur Auswahl

• SEPA-Überweisungen in Echtzeit

• Kostengünstiges Fremdwährungskonto

• Bis zu 50 beleglose Zahlungen pro Monat

• Filial- und Online-Banking in Kombination

• Dichtes Netz an Filialen und Geldautomaten

• 6 Monate kostenlose Kontoführung bei dem Basiskonto

• Fachkundige Beratung durch einen kompetenten Kundenservice

• Umfangreiches Versicherungspaket bei der Premium-Kreditkarte

Nachteile:

• Kein kostenloses Kontomodell

• Erfolgt die Kontoführung ausschließlich online bewegen sich die Preise im Vergleich zu Direkt- und Digitalbanken in einem gehobenen Rahmen

Besonderheiten: 15 % freiwillige Einlagensicherung, präzises Finanz- und Liquiditätsmanagement mit der Cash-Radar-Funktion, effiziente Abwicklung von internationalen Export- und Importgeschäften mithilfe des Web-Trade-Services, praktische Finanzdienstleistungen wie ein Firmentagesgeldkonto und diverse Kreditleistungen

Deutsche Bank

Du suchst nach einem vielseitigen Angebot in Kombination mit einer kompetenten Vor-Ort-Beratung in der Filiale? Dann stellt das Geschäftskonto der Deutschen Bank eine interessante Option dar. Hier hast du die Wahl zwischen drei Kontomodellen ab 12,90 pro Monat.

Das Geschäftskonto ist sowohl für Solo-Selbstständige als auch für Firmen geeignet und ist mit einer gebührenfreien Maestro-Debitkarte ausgestattet. Zusätzlich hast du die Möglichkeit, deinen finanziellen Handlungsspielraum mit einer Mastercard-Kreditkarte in Form einer Charge-Card zu erweitern.

Des Weiteren profitierst du von SEPA-Echtzeitüberweisungen und kannst bei Bedarf ein Unterkonto für die Bildung von Liquiditätsreserven einrichten. Solltest du das Geschäftskonto öfter als erwartet nutzen oder mehr Leistungen benötigen, ist jederzeit ein Wechsel auf das Classic- oder Premium-Konto möglich.

Preispläne: 12,90 € (Basic-Konto), 19,90 € (Classic-Konto) 34,90 € (Premium-Konto)

Unterkonten: Ein Unterkonto

Kreditkarte: Maestro-Debitkarte, Mastercard-Kreditkarte als Charge-Card

Geschäfte im Ausland: Kostenfreie Bargeldabhebungen in mehr als 60 Ländern sowie an allen 7.000 Geldautomaten der Cash Group, zusätzliches Auslandseinsatzentgelt bei Anhebungen von Fremdwährungen in Höhe von 1 % (min. 5 €) bei der Girocard und 2,5 % (min. 5,75 €) bei der Kreditkarte

Buchhaltungssoftware: Datenschnittstellen in Form von DATEV, HBCI und SAP für die Anbindung von externen Software-Lösungen

Vorteile:

• Drei Konten stehen zur Auswahl

• Unterkonto ohne Zusatzgebühren

• Optionale Charge-Card im Angebot

• Filial- und Online-Banking in einem

• Mehr als 400 Filialen in Deutschland

• Flächendeckende Bargeldversorgung

• Kostenfreie Girocard ohne Jahresgebühr

• Fachkundige Beratung vor Ort mit Terminvergabe

• Auslandsüberweisungen und Lastschrifteinzüge sind möglich

Nachteile:

• Straffe Bonitätsanforderungen

• Keine kostenlose und teilweise teuere Kontoführung

• Beleglose Buchungen sind mit Zusatzkosten verbunden

Besonderheiten: Überweisungen in Echtzeit, multibankfähiges Geschäftskonto mit praktischem Analysetool für das Ein- und Ausgabenmanagement, vergünstigte Konditionen für die TÜV-geprüfte StarMoney-Banking-Software

FYRST

Bei Fyrst handelt es sich um eine im Jahr 2019 von der Deutschen Bank AG gegründete Fintech-Bank mit innovativen Finanzdienstleistungen. Die in Bonn ansässige Digitalbank bietet auf ihrer Seite eine übersichtliche Kontoauswahl aus zwei Geschäftskonten für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen an.

Wenn du dich als Gründer am Start deiner Selbstständigkeit befindest, ist das dauerhaft kostenlose Base-Konto empfehlenswert. Dieses Geschäftskonto beinhaltet 50 kostenlose Buchungsposten sowie die Vergabe einer kostenlosen Debitkarte. Um deinen Einstieg ins Unternehmertum so komfortabel wie möglich zu gestalten, kannst du bei Bedarf 6 € pro Monat das Starter-Paket mit zahlreichen Features hinzubuchen.

Alternativ bietet Fyrst das Complete-Konto mit vergünstigten Konditionen bei der Abwicklung von Auslandsgeschäften. Bei Rückfragen steht dir ein hoch qualifiziertes Expertenteam via Telefon und E-Mail beratend zur Seite.

Preispläne: 0,00 € Fyrst-Base, 10 € Fyrst-Complete

Unterkonten: Ein Unterkonto für 6 € pro Monat

Kreditkarte: Kostenlose Visa-Debitkarte, hinzubuchbare Visa-Business-Card

Geschäfte im Ausland: 1,90 € Abhebegebühr bei dem Base-Konto und 0,90 € bei dem Complete-Konto, 1 % (min. 5,99 €) Auslandseinsatzentgelt außerhalb der Eurozone

Buchhaltungssoftware: Integrierte Buchhaltungssoftware mit 25 % Preisnachlass sowie Anbindungsmöglichkeit für eine externen Software

Vorteile:

• Kostenlose Kontoführung

• Debitkarte ohne Jahresgebühr

• Gebührenfreier Kontowechselservice

• Exklusives Starter-Paket für Gründer

• Für Zahlreiche Rechtsformen geeignet

• Optionale Visa-Business-Card der Postbank

• 50 bis 75 beleglose Buchungen ohne Zusatzkosten

• Kompetenter Kundendienst mit ausgebildeten Bankern

• Günstige Bargeldversorgung an allen Cash-Group-Automaten

• Vergünstigungen bei Partnerunternehmen und Software-Anbietern

Nachteile:

• Kostenpflichtiges Unterkonto

• Bargeldabhebungen sind in jedem Fall mit Zusatzkosten verbunden

• Überziehungsmöglichkeiten stehen ausschließlich für Unternehmen zur Verfügung, welche mindestens 1 Jahr alt sind oder seit mehr als 3 Monaten auf dem Markt bestehen

Besonderheiten: DATEV-Schnittstelle für eine vereinfachte Erstellung der Steuererklärung, Zugang zu dem Depot der Deutschen Bank, die zusätzliche Einrichtung eines Festgeldkontos ist möglich, Echtzeitüberweisungen bis 100.000 €

FINOM

Finom ist ein mit der Solarisbank AG kooperierendes Fintech-Unternehmen. Dieser Anbieter stellt dir ein kostenloses Konto für Selbstständige und Freiberufler sowie weitere Kontomodelle für unterschiedliche Rechtsformen zur Verfügung. Das Geschäftskonto basiert auf einer vielseitigen All-in-One-Lösung und ist mit einer Visa-Debitkarte als Plastik- oder Digitalkarte ausgerüstet.

Mit Ausnahme des gebührenfreien Solo-Kontos bietet dir Finom die Gelegenheit, die anderen Geschäftskonten einen Monat unverbindlich zu testen. Auf diese Weise kannst du herausfinden, welches Kontomodell für dein unternehmerisches Vorhaben das passende ist. Ein großer Vorteil von Finom gegenüber klassischen Filial- und Direktbanken ist die schnelle Kontoeröffnung binnen 48 Stunden.

Obwohl das Unternehmen seinen Sitz in den Niederlanden hat, bekommst du eine deutsche IBAN, die auf internationale Überweisungen ausgelegt ist. Zusätzlich erwarten dich attraktive Cashback-Vorteile von bis zu 3 % bei deinen Kartenzahlungen. Allerdings ist dieses Angebot zeitlich begrenzt.

Preispläne: 0,00 € (Solo), 7 € (Start), 24 € (Premium), 90 € (Corporate) für Freiberufler und Selbstständige, 7 € (Start), 24 € (Premium), 90 € (Corporate) für kleine und mittlere Unternehmen (KMU)

Unterkonten: Bis zu 15 Unterkonten in Form von Wallets pro Geschäftskonto, davon sind je nach Art des Tarifs 1 – 4 Wallets kostenlos, im Anschluss ist pro Unterkonto eine Monatsgebühr in Höhe von 0,50 € – 4 € fällig

Kreditkarte: Visa-Debitkarte in physischer und virtueller Form, unbegrenzte Anzahl an Karten bei dem Corporate-Modell

Geschäfte im Ausland: 5, 10 oder 20 Gratis-Abhebungen pro Monat je nach Kontotarif, darüber hinaus 2 € pro Abhebevorgang bei dem Solo-Konto sowie im In- und Ausland, 1 % – 7 % Zusatzgebühr bei Abhebebeträgen oberhalb von 2.000 €, 1 % – 3 % bei Abhebungen in Fremdwährungen

Buchhaltungssoftware: Die Anbindung einer externen Buchhaltungssoftware ist mit Ausnahme des Solo-Kontos möglich

Vorteile:

• Deutsche IBAN

• Inklusive Unterkonten

• Gebührenfreies Geschäftskonto

• Je nach Tarif bis zu 10 Nutzer pro Konto möglich

• Premium-Support mit 10 minütiger Antwortzeit

• Bis zu 50 € Cashback pro Monat bei Kartenzahlungen

• Physische und virtuelle Debitkarten ohne Jahresgebühr

• Geschäftskonto für Solo-Selbstständige und Unternehmen

• Keine Schufa-Prüfung aufgrund des niederländischen Unternehmenssitzes

Nachteile:

• Kostenloser Bargeldbezug ist nur eingeschränkt möglich

• Einzahlungen sind bislang ausschließlich per SEPA-Überweisung über ein anderes Konto möglich

• Inaktivitätsgebühr bei nicht aktiven Kunden in Höhe von 2 € für jede physische und 1 € für jede virtuelle Karte

Besonderheiten: Integriertes Ausgaben- und Kostenmanagement, intelligente Rechnungsstellung, Preisnachlässe bei diversen Buchhaltungsprogrammen, In-Cloud-Dokumenten­speicherung, zwei Preispläne hinsichtlich der Kontoführung mit einem Sparpotenzial von bis zu 240 € bei jährlicher Zahlung

Kontist

Bei Kontist erwarten dich leistungsstarke Geschäftskonten, welche auf die Bedürfnisse von Einzelunternehmern zugeschnitten sind. Kontist ist ein 2016 in Berlin gegründetes Fintech-Unternehmen, das sich auf zukunftsorientiertes Online-Banking in Zusammenarbeit mit der Solarisbank spezialisiert hat. Hier hast du die Wahl zwischen drei Geschäftskonten mit einer dauerhaft kostenlosen Basisvariante.

Zu dem gebührenfreien Kontist-Free-Konto erhältst du eine virtuelle Debitkarte, mit der du deine bargeldlosen Transaktionen abwickeln kannst. Der Leistungsumfang der kostenpflichtigen Kontomodelle beinhaltet eine physische Plastikkarte in Form einer Debit-Card. Zudem zeichnet sich Kontist durch innovative Features aus.

Beispielsweise erleichtert dir die in der Banking-App integrierte Echtzeit-Steuereinschätzung den Geschäftsalltag. Diese Funktion sorgt für eine automatisierte Rücklagenbildung im Bereich der Umsatz- und Einkommenssteuer. Bei Fragen steht dir der gut erreichbare Kundenservice per Live-Chat zur Verfügung.

Preispläne: 0,00 € (Kontist-Free), 9 € (Kontist-Premium), 13 € (Kontist-Duo)

Unterkonten: Mehrere Unterkonten beim Premium- und Duo-Konto

Kreditkarte: Visa-Business-Debitkarte als physische und virtuelle Variante

Geschäfte im Ausland: Abhebegebühren in Höhe von 2 € pro Vorgang im In- und Ausland, 1,7 % Fremdwährungsgebühren beim Abheben von Fremdwährungen

Buchhaltungssoftware: Die Verbindung von gängigen Buchhaltungsprogrammen ist möglich, in dem Kontist-Duo-Konto ist die Buchhaltungssoftware Lexoffice integriert

Vorteile:

• Integriertes Rechnungstool

• Kostenloses Business-Konto

• Hervorragender Kundenservice

• Physische und virtuelle Debitkarte

• Deutsche Einlagensicherung bis 100.000 €

• Das Konto ist in wenigen Minuten eröffnet

• Individueller Dispokredit zwischen 500 € und 5.000 €

• 10 kostenlose Überweisungen und Lastschrifteinzüge pro Monat

• Benutzerfreundliche Banking-App mit praktischen Finanzverwaltungsfunktionen

• Die Kontoeröffnung erfolgt bei Kontist ohne Schufa-Abfrage und findet erst bei der Inanspruchnahme des Dispokredits statt

Nachteile:

• Keine Echtezitüberweisungen

• Bareinzahlungen sind nicht möglich

• Nicht für juristische Personen und Personengesellschaften geeignet

• Keine Transaktionen in Fremdwährungen außerhalb des SEPA-Raumes

Besonderheiten: Hinzubuchbarer Steuerservice, kompatibel zu MT940 und DATEV inklusive Daten-Exportfunktion, Steuerberaterzugang, digitale Belegverwaltung, Push-Benachrichtigungen in Echtzeit, digitaler Beleg-Scan, Reverse-Charge-Kategorisierung für innereuropäischen Warenaustausch

Holvi

Eine weitere Variante, bei der du ein Geschäftskonto zu attraktiven Konditionen eröffnen kannst, ist der digitale Banking-Service Holvi. Die Finanzprodukte des in Finnland ansässigen Fintech-Unternehmens stellen für Selbstständige, Freiberufler und juristische Personen eine interessante Option dar.

Im Rahmen einer benutzerfreundlichen Smartphone-App kombiniert der Anbieter modernes Online-Banking mit praktischen Verwaltungstools im Bereich Rechnungsstellung, Steuern und Buchhaltung. Zur Auswahl stehen drei verschiedene Konten mit einer monatlichen Grundgebühr zwischen 9 € und 18 €.

Zu jedem dieser Konten bietet Holvi eine physische und virtuelle Debit-Mastercard, mit einer Kompatibilität zu mobilen Zahlungsanbietern wie Apple Pay und Google Pay. Ein weiterer Vorteil von Holvi ist, dass bei den Konten keine Begrenzung für die Anzahl der Nutzer existiert. Somit kannst du beispielsweise in wenigen Schritten deinem Steuerberater Zugriff auf deine Daten gewähren.

Preispläne: 9 € (Holvi-Lite), 15 € (Holvi-Pro), 18 € (Holvi-Pro+)

Unterkonten: Nein

Kreditkarte: Physische und virtuelle Debit-Mastercard, Holvi Business-Kreditkarte

Geschäfte im Ausland: 2% – 2,5 % Abhebegebühr im In- und Ausland, 2 % Fremdwährungsgebühr

Buchhaltungssoftware: Integrierte Buchhaltungsstools, die Anbindung von zusätzlicher Buchhaltungssoftware ist möglich

Vorteile:

• Drei Konten zur Auswahl

• Unterschiedliche Kreditkarten

• Mehrere Debitkarten für dich und dein Team

• Integrierte Rechnungs- und Buchhaltungstools

• Unbürokratische Kontoeröffnung binnen 5 Minuten

• Deutsche IBAN trotz finnischem Unternehmenssitz

• Für alle Unternehmensformen inklusive Gründer geeignet

• Unkomplizierte Scan-Funktion für Belege und Rechnungen

• Kostenlose Integration der Buchhaltungssoftware Lexoffice

• Benutzerfreundliche Banking-App mit vielseitigen Funktionen

Nachteile:

• Kein kostenloser Bargeldbezug

• Keine gebührenfreie Kontoführung

• Bislang lassen sich bei Holvi keine Unterkonten eröffnen

Besonderheiten: Import von externen Transaktionen und Kontoauszügen, bis zu 5.000 € Kreditrahmen bei Holvi-Pro und Holvi-Pro+, kategorisierbare Ausgaben, Zahlungsmatching mit automatischer Rechnungszuordnung von eingehenden Zahlungen, multifunktionales Dashboard mit detaillierten Statistiken zu deinem Finanzstatus

N26

Wenn du nach einer günstigen Bank für die Abwicklung und Verwaltung deiner geschäftlichen Finanzen suchst, ist die N26 eine empfehlenswerte Option. Die 2013 in Berlin gegründete Onlinebank zählt zu den beliebtesten Direktbanken in Deutschland und bietet ihren Kunden ein Freiberufler-Konto, welches gleichermaßen für Selbstständige geeignet ist.

Mit dem dauerhaft kostenlosen Standardkonto erspart du dir die Kontoführungsgebühren und bekommst eine virtuelle Debitkarte an die Hand. Alternativ lässt sich eine physische Debit-Mastercard beantragen. Bei den übrigen drei Kontomodellen profitieren Kontoinhaber von einer optionalen Zusatzkarte. Des Weiteren erhältst du zwischen 0,1 % und 0,5 % Cashback auf deine Einkäufe.

Einen flexiblen Kreditkarteneinsatz garantieren die mobilen, kontaktlosen sowie weltweit kostenlosen Transaktionen, die im Leistungsumfang aller Girokonten enthalten sind. Bei Bedarf hast du die Möglichkeit, deine Geschäftsreisen oder deinen Arbeitsalltag mithilfe eines riesigen Versicherungspaketes sicherer zu gestalten. Ein weiterer Pluspunkt ist der kompetente Kundenservice, der online per Live-Chat erreichbar ist.

Preispläne: 0,00 € (Standard), 4,90 € (Smart), 9,90 € (You), 16,90 € (Metal)

Unterkonten: Maximal 10 Unterkonten

Kreditkarte: Debit-Mastercard in physischer und virtueller Form, optionale Zusatzkarte

Geschäfte im Ausland: 3 – 8 gebührenfreie Abhebungen in Deutschland, im Anschluss 2 € pro Abhebevorgang, 1,7 % bei Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone, keine Abhebegebühren im Ausland bei den Konten You und Metal

Buchhaltungssoftware: Nicht integriert, alternative Anbindung an eine andere Software wie sevDesk ist möglich

Vorteile:

• Kostenloses Kontomodell

• Günstige Kontoführungsgebühren

• Keine Kosten für beleglose Buchungen

• Vier unterschiedliche Geschäftskonten

• Kontoeröffnung innerhalb von 10 Minuten

• Unbegrenzt gebührenfreie SEPA-Überweisungen

• Zinsgünstige Überziehungsmöglichkeit bis 10.000 €

• Ein- und Auszahlungen in 12.000 Partnergeschäften mit Cash26

• Unterschiedliche Debitkarten in verschiedenen Farben bei dem Smart-Konto

Nachteile:

• Keine klassische Kreditkarte im Angebot

• Das Geschäftskonto richtet sich ausschließlich an kleingewerbliche Einzelunternehmer

• Wenn du bereits ein privates Girokonto bei der N26 führst kannst du kein Business-Konto eröffnen

Besonderheiten: Transaktionslisten für Steuererklärungen und Rechnungen, automatisierte Auswertung des monatlichen Ausgabeverhaltens, Shared-Spaces für die geteilte Nutzung von Unterkonten mit mehreren Nutzern, umfangreiches Angebot an Reise- und Lifestyle-Versicherungen

Benötige ich für als Freiberufler oder Selbstständiger zwingend ein Geschäftskonto?

Als Selbstständiger oder Freiberufler brauchst du nicht unbedingt ein Geschäftskonto. Dies gilt vor allem dann, wenn du Kleinunternehmer bist und keine Angestellten hast. Allerdings kann es sich für dich trotzdem lohnen, dir ein solches Konto zuzulegen, denn damit fällt es dir letzten Endes leichter, geschäftliche von privaten Ausgaben zu trennen. Das kann auch die Buchhaltung und Einkommenssteuererklärung positiv beeinflussen.

Außerdem sind mit der Eröffnung eines solchen Kontos viele Vorteile verbunden. So hast du einen leichteren Zugriff auf Unternehmenskredite oder du kannst von einer Kreditkarte Gebrauch machen.

Viele Banken stellen ein Geschäftskonto zudem lieber Freiberuflern als großen Betrieben zur Verfügung. Du hast in puncto Anbieter heute also die Qual der Wahl. Trotzdem solltest du dich nicht für die erstbeste Option entscheiden. Nimm getrost mehrere Institute unter die Lupe und vergleiche diese.

Worauf kommt es bei einem Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige an?

Bevor du die Entscheidung für oder gegen ein bestimmtes Geschäftskonto triffst, solltest du dieses hinsichtlich der folgenden Faktoren unter die Lupe nehmen. Je nachdem, auf welche Aspekte du Wert legst, haben die einzelnen Punkte für dich natürlich einen unterschiedlichen Stellenwert. Es ist daher wichtig, dass du weißt, was du dir von deinem Geschäftskonto erwartest. So findest du letzten Endes einen Anbieter, der zu dir passt.

Kosten

Bei den Kosten handelt es sich zweifelsohne um einen wichtigen Faktor. Fallen die Gebühren nämlich zu hoch aus, kann dies jährlich in erheblichen finanziellen Einbußen resultieren. In diesem Kontext solltest du im Hinterkopf behalten, dass du nicht nur für die Kontoführung in die Tasche greifen musst. Denn einige Banken verlangen auch für die Nutzung der Girocard oder für das Bargeldabheben Geld. Außerdem ziehen manche Anbieter für das Durchführen von Transaktionen Gebühren ein. Hinsichtlich der Kosten solltest du nichts dem Zufall überlassen.

Direktbank vs Filialbank

Auch dieser Aspekt ist von Bedeutung. Überlege dir, ob du bei deiner Bank die Möglichkeit einer persönlichen Beratung in Anspruch nehmen willst. Ist das der Fall, solltest du dich für eine Filialbank entscheiden. Denn hierbei hast du immer die Möglichkeit, dich an eine Filiale zu wenden. Auch das Geldabheben oder das Tätigen von Überweisungen ist auf diese Weise möglich. Allerdings ist ein Geschäftskonto bei einer Filialbank für dich mit höheren Ausgaben verbunden.

Sind dir günstige Kosten wichtiger und nimmst du in erster Linie Online Banking in Anspruch, ist die Direktbank die richtige Wahl. Solche Anbieter stellen dir zwar keine Filialen zur Verfügung, allerdings zeichnen sie sich durch einen gut ausgebauten Online-Service aus. Außerdem kannst du dich über das Internet beraten lassen. Dafür stehen dir Video-Chat, ein Telefonservice und E-Mail  zur Auswahl. 

Für welche Bank du dich entscheidest, hängt von deinen Bedürfnissen ab. Ein klares “Richtig” oder “Falsch” gibt es hier nicht.

Kredite und Darlehen

Falls du dazu imstande sein möchten, einen Kredit aufzunehmen oder ein Darlehen zu beantragen, solltest du dich bezüglich jener Möglichkeit mit der Bank absprechen. Behalte jedoch im Hinterkopf, dass jener Aspekt nicht nur vom Institut selbst, sondern auch von deiner Bonität abhängt.

Bargeld vs bargeldlos

Alle Banken geben dir heute die Möglichkeit, deine Bankgeschäfte bargeldlos zu erledigen. Du tätigst über dein Online.-Konto Überweisungen oder nimmst so Zahlungen entgegen. 

Mit einer Debitkarte kannst du an der Kasse Zahlungen tätigen, aber auch Geld abheben. Doch bedenke, dass an letztgenannte Funktion mitunter Gebühren geknüpft sind. Dies gilt vor allem dann, wenn du eine Bargeldabhebung im Ausland tätigst. Informiere dich im Voraus über die Kosten dafür, um böse Überraschungen zu vermeiden.

Kundenservice

Bei Fragen solltest du die Möglichkeit haben, dich mit einem Mitarbeiter des Instituts in Verbindung zu setzen. Du solltest die Fachkräfte auf mehrere Arten – also telefonisch, per E-Mail und Live Chat – kontaktieren können. Idealerweise melden sich diese umgehend bei dir.

Willst du dir einen ersten, unverbindlichen Eindruck von der Kundenbetreuung verschaffen, nimm noch vor dem Beantragen eines Geschäftskontos ein unverbindliches Beratungsgespräch in Anspruch. So siehst du, ob der Anbieter auf dich eingeht.

Apps und mobiles Bezahlen

Viele Banken stellen dir heute eine eigene App zur Verfügung. Über diese kannst du auf dein Konto zugreifen und Überweisungen tätigen. Auch ist es dir möglich, dein Bankkonto anzupassen.

Einige Anbieter erlauben es dir auch, Bezahlungen an der Kasse von Geschäften über dein Smartphone oder deine Smartwatch zu erledigen. Ist dir dieser Aspekt von Bedeutung, solltest du dich über deine Möglichkeiten diesbezüglich schlau machen.

Internationale Transaktionen

Einige Freiberufler und Selbstständige arbeiten auf internationaler Basis. Für sie ist es essenziell, dass sie Überweisungen ins Ausland ohne hohe Gebühren vornehmen können. Auch dafür stehen dir mittlerweile die passenden Geschäftskonten zur Verfügung.

Privatkonto vs Geschäftskonto: Das sind die Unterschiede für Freiberufler und Selbstständige

Ein Privatkonto dient – wie der Name bereits verrät – zum Überweisen und Empfangen aller Geldbeträge, die dein Privatleben betreffen. Jene Art von Girokonto steht dir zumeist zu geringen Kosten zur Verfügung. Dafür halten sich dessen Funktionen aber in Grenzen. Dies gilt vor allem dann, wenn es um die Beantragung von Dispo-Krediten geht.

Freiberufler und Selbstständige haben die Möglichkeit, ihre geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben über ein Privatkonto abzuwickeln. In diesem Fall ist darauf zu achten, dass sie nicht den Überblick verlieren.

Entscheidest du dich dafür, ein Geschäftskonto zu eröffnen, ist dieser Schritt für dich erst einmal mit zusätzlichen Ausgaben verbunden. Allerdings lohnt sich das Firmenkonto langfristig für dich. Du behältst damit die Übersicht über deine geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben, was dir die Buchhaltung erleichtert.

Außerdem steht dir das Firmenkonto heute als kostenloses Geschäftskonto zur Verfügung.

Welche Gebühren können bei einem Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige anfallen?

Folgende Gebühren könnten bei der Führung eines Geschäftskontos für Freiberufler und Selbstständige entstehen. Nimm den Anbieter deiner Wahl in Bezug auf jene Bereiche unter die Lupe:

• Gebühren für die Kontoführung: Beim monatlichen Grundpreis für ein Geschäftskonto ist mit Ausgaben zwischen 2 und 20 Euro zu rechnen. Die Höhe der Kosten hängt von der Bank ab. So stehen dir vereinzelt kostenlose Geschäftskonten zur Verfügung.

• Ausgaben für Girokarte und Kreditkarte: Auch für die EC-Karten werden Gebühren verrechnet. Diese bewegen sich in der Regel zwischen 5 und 20 Euro je Karte.

• Beleghafte und beleglose Buchungen: Online-Buchungen können oftmals günstiger als beleghafte Buchungen vorgenommen werden. Informiere dich diesbezüglich aber am besten bei deiner Bank.

• Buchungskosten: In vielen Fällen ist jede Buchung für dich mit zusätzlichen Ausgaben verbunden. Dabei ist es ganz gleich, ob es sich um eine Ein- oder Auszahlung oder eine Überweisung handelt.

Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige eröffnen: So gelingt’s

Willst du ein Geschäftskonto als Freiberufler eröffnen, solltest du diese Schritte durchführen:

1. Begebe dich zur Bank deiner Wahl: Finde einen Anbieter, der zu dir passt und begebe dich auf seine Webseite oder setze dich mit ihm in Verbindung, um die Kontoeröffnung einzuleiten.

2. Fülle den Antrag aus: Danach wird der Antrag zur Kontoeröffnung ausgefüllt. Hier musst du deine persönlichen Daten sowie etwaige Einkünfte bekannt geben.

3. Bestätige deine Identität: Im nächsten Schritt ist die Identität zu bestätigen. Dies bewerkstelligst du in einer Filiale, bei der Post oder über das Videoident-Verfahren. Letztgenannte Variante erweist sich als besonders komfortabel und wird von vielen modernen Banken angeboten. Deine Identität bestätigst du in diesem Fall per Video-Chat mit einem Mitarbeiter des Instituts.

4. Warte auf den erhalt der Dokumente: Nun übermittelt dir die Bank alle Dokumente, wie EC-Karte und den Zugangscode zum Konto, in separaten Postsendungen. Dieser Prozess kann einige Wochen dauern.

Zusatzleistungen von Geschäftskonten clever nutzen

Neben den Standardleistungen verfügen viele Geschäftskonten vor allem bei Onlinebanken über innovative Zusatzleistungen. Beispielsweise sorgen Zusatzfeatures wie Automatisierungs- und Dokumentenmanagement-Funktionen im Bereich der Rechnungsstellung für zeitliche Einsparungen im Geschäftsalltag. Darüber hinaus lassen sich mit integrierten oder externen Software-Lösungen zeitaufwendige Buchhaltungsprozesse komfortabel automatisieren. Im besten Fall ist bereits eine kostenlose Software an das Konto geknüpft.

Was sollte ich noch über Geschäftskonten für Freiberufler und Selbstständige wissen?

Wie kann ein nachhaltiges Geschäftskonto zur sozialen Verantwortung als Freiberufler beitragen?

Als Freiberufler kannst du durch die Wahl eines nachhaltigen Geschäftskontos zur sozialen Verantwortung beitragen. Wie? Ein solches Konto unterstützt Projekte, die ökologische und soziale Aspekte berücksichtigen. Dein Geld wird dabei in geprüfte, nachhaltige Projekte investiert und stärkt somit ethische Investments. Das setzt nicht nur ein positives Zeichen, sondern sorgt auch für Transparenz bei der Geldverwendung. Achte darauf, dass dein Kontoanbieter entsprechende Zertifizierungen vorweisen kann und deine geschäftlichen Bedürfnisse erfüllt.

Habe ich als Freiberufler trotz SCHUFA-Eintrag die Möglichkeit ein Geschäftskonto zu eröffnen?

Ja, du kannst als Freiberufler auch trotz einem SCHUFA-Eintrag ein Geschäftskonto eröffnen. Bunq, Revolut und N26 sind Anbieter, die solche Konten anbieten. Je nach Bank erwarten dich allerdings möglicherweise höhere Gebühren oder begrenzte Kreditmöglichkeiten. Die Kontoeröffnung setzt häufig einen festen Wohn- und Firmensitz in Deutschland sowie korrekte Angaben zu deiner Rechtsform, deinem Geschäftszweck und monatlichem Umsatz voraus.

Kann ich als Freiberufler auch mein Privatkonto als Geschäftskonto nutzen?

Ja, du kannst dein Privatkonto auch als Geschäftskonto nutzen. Allerdings bietet ein spezielles Geschäftskonto mehr Funktionen und einen besseren Überblick über deine Finanzen. Zudem kann es die Buchhaltung und Steuererklärung vereinfachen. Beachte jedoch: Wenn du dein Privatkonto geschäftlich nutzt, besteht die Gefahr, dass die Bank dieses kündigt oder in ein Geschäftskonto umwandelt.

Die Entscheidung zwischen Privat- und Geschäftskonto sollte auf deinen individuellen Bedürfnissen und Anforderungen basieren. Ein getrenntes Geschäftskonto bietet beispielsweise einen professionelleren Auftritt gegenüber Kunden und Lieferanten sowie eine transparentere Verwaltung der Unternehmensfinanzen. Die Kosten könnten jedoch höher sein als bei einem Privatkonto – abhängig von Bank und Kontomodell.

Welche Vorteile bietet ein Online-Geschäftskonto für Freiberufler?

Ein Online-Geschäftskonto für Freiberufler punktet durch digitale Kontoführung und klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen. Schauen wir uns die vielfältigen Vorteile genauer an:

 

• • Digitale Kontoführung: Alle finanziellen Transaktionen lassen sich bequem online steuern, einschließlich Zahlungen, Rechnungen und Überweisungen.

• • Klare Finanztrennung: Eine saubere Trennung zwischen persönlichen und beruflichen Geldflüssen vereinfacht die Übersichtlichkeit und Buchführung.

• • Zusatzfunktionen: Mit integrierten Tools zur Buchhaltung oder Berichterstellung behältst du den Überblick über Einnahmen und Ausgaben.

• • Sicherheit der Transaktionen: Dank Sicherheitsfeatures wie Zwei-Faktor-Authentifizierung sind deine Transaktionen gut geschützt.

Sollte ich als Selbstständiger Unterkonten nutzen?

Als Selbstständiger oder Freiberufler solltest du definitiv Unterkonten nutzen. Sie bieten dir einen besseren Überblick über deine Finanzen, ermöglichen das separate Abwickeln von Transaktionen und unterstützen dich beim Sparen. Mit Anbietern wie Bunq, Revolut, N26 und der Commerzbank gibt es verschiedene Optionen für Geschäftskonten mit Unterkonten zur Auswahl.

Mit Unterkonten kannst du Geld leicht von einem Konto auf das andere überweisen und sie für verschiedene Projekte oder Unternehmenszweige verwenden. Darüber hinaus können sie individuell angepasst werden – mit eigenem Namen, individueller IBAN und Icon.

Die Kosten für Unterkonten variieren je nach Anbieter. Es lohnt sich daher, die Gebührenstrukturen zu prüfen, bevor man sich entscheidet.

Gibt es Kreditkarten für Freiberufler und Selbstständige?

Ja, es gibt tatsächlich Kreditkarten für Freiberufler und Selbstständige. Im Fachjargon werden sie oft als Business-Kreditkarten bezeichnet und sind speziell auf die Bedürfnisse von Unternehmern zugeschnitten. Sie bieten eine hohe Flexibilität in Bezug auf Kartennutzung und Rückzahlung, wobei Bonität und Einkommen den Kreditrahmen bestimmen.

Gibt es Kredite für Freiberufler und Selbstständige?

Ja, es gibt Kredite für Freiberufler und Selbstständige. Diese Kredite sind speziell auf die Bedürfnisse dieser Berufsgruppen zugeschnitten, bieten Flexibilität in der Verwendung und können zur Finanzierung des Geschäftswachstums genutzt werden. Allerdings kann die unregelmäßige Einkommensstruktur eine Herausforderung darstellen. Banken können höhere Anforderungen an Sicherheiten und Nachweise stellen, was den Prozess etwas komplizierter machen kann.

Gibt es einen Kontokorrentkredit für Freiberufler und Selbstständige?

Ja, es gibt Kontokorrentkredite für Freiberufler und Selbstständige. Manche Banken wie Fyrst, Kontist und die Commerzbank bieten Geschäftskonten mit Dispo an. Die Höhe des Kredits hängt von deiner Bonität und regelmäßigen Einkünften ab. So ist beim Anbieter Kontist der Dispokredit per App dazubuchbar und beträgt zwischen 500 und 5.000 Euro. Bei Fyrst wird die Bonität vorab geprüft und ein Kontokorrentkredit ab 1 Prozent Zinsen angeboten.

Wann lohnt sich Firmentagesgeld für Freiberufler und Selbstständige?

Firmentagesgeld lohnt sich für Freiberufler und Selbstständige, wenn du Betriebsvermögen kurzfristig verfügbar haben und trotzdem attraktive Konditionen nutzen möchtest. Es ist eine beliebte Geldanlageform, die von verschiedenen Banken mit variierenden Kontoführungsgebühren und Renditen angeboten wird. Sicherheit bieten sie durch gesetzliche Einlagensicherungen oder Einlagensicherungsfonds.

Wichtige Fragen und Antworten rund um Geschäftskonten für Freiberufler und Selbständige

Willst du ein Geschäftskonto als Freiberufler eröffnen, sind damit einige Fragen verbunden. Häufige Fragestellungen werden in diesem Kapitel abgehandelt.

• Gibt es ein kostenloses Girokonto für Freiberufler und Selbstständige?

  Ein kostenloses Geschäftskonto gibt es auch für Selbstständige. Doch sei dir dessen bewusst, dass sich jener Faktor nur auf die Kontoführung bezieht. Für Buchungen fallen nach wie vor Gebühren an.

• Was ist der Unterschied zwischen einem Girokonto und einem Geschäftskonto?

  Zuletzt aktualisiert: 14. Februar 2024

  Ein Girokonto richtet sich an Privatpersonen als Nutzer, während ein Geschäftskonto auf Unternehmer zugeschnitten ist. Bei letztgenannter Kontoform ist es beispielsweise leichter, einen Kredit zu erhalten. Auch erleichtert dir dieses die Buchhaltung.

• Welches Konto für Freiberufler?

  Zuletzt aktualisiert: 14. Februar 2024

  Freiberufler können bei den meisten Banken ein Privatkonto für geschäftliche Buchungen verwenden. Es empfiehlt sich trotzdem die Nutzung eines Geschäftskontos, denn damit fällt es leichter, private von geschäftlichen Ausgaben zu trennen.

• Welche Bank ist gut für Selbstständige?

  Zuletzt aktualisiert: 14. Februar 2024

  Folgende Banken erweisen sich für Selbstständige als gute Wahl:

  • Kontist
  • N26
  • Fyrst
  • Finom
  • Qonto
  • Commerzbank
• Ist ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbständige Pflicht?

  Pflicht ist ein Geschäftskonto nur dann, wenn du eine UG oder GmbH gründest. In diesem Fall ist ein Firmenkonto gesetzlich vorgeschrieben.

• Welche Leistungen sind bei einem Konto für Freiberufler wichtig?

  Zuletzt aktualisiert: 14. Februar 2024

  Einige Geschäftskonten lassen sich mit einem Buchhaltungssystem verknüpfen. Dies erleichtert die Arbeit für dich erheblich. Außerdem erhältst du bei einigen Anbietern leicht einen Dispo-Kredit. Dadurch bleibst du bei der Unternehmensführung flexibel und kannst größere Anschaffungen jederzeit tätigen.

  Zu guter Letzt ist es dir möglich, ein Konto samt EC-Karte zu erhalten. Damit kannst du auch von deinem Geschäftskonto aus, Geld am Automaten abheben.

• Erhalte ich ein Konto für Freiberufler auch ohne SCHUFA?

  Zuletzt aktualisiert: 14. Februar 2024

  Du kannst auch ohne SCHUFA ein Konto für Freiberufler beantragen. Doch bedenke, dass du dann keinen Kredit erhältst. Mit der zuverlässigen Nutzung des Geschäftskontos ist es dir aber möglich, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Fazit

Vor der Eröffnung eines Geschäftskontos solltest du mehrere Anbieter in Augenschein nehmen. Tätige einen Vergleich und sieh dir deren Leistungen genau an. Nur so stellst du fest, welche Bank die richtige Wahl für dich ist.