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Das Wichtigste in Kürze
Selbstständige, die eine Kreditkarte beantragen wollen, stehen vor der Herausforderung, dass nicht alle Institute sie als Kunde akzeptieren. Denn die Selbstständigkeit sehen viele Anbieter als Risiko an, weshalb sie Unternehmern nur einen kleinen oder gar keinen Kreditrahmen zur Verfügung stellen. In diesem Beitrag erfährst du, an welches Institut du dich als Freiberufler wenden kannst.
Inhalt
Welche Kreditkarte eignet sich für Selbstständige?
Eine Kreditkarte für Unternehmer sollte auf die Bedürfnisse des Selbstständigen zugeschnitten sein. Viele Interessenten begehen den Fehler, dass sie die Antragstellung alleine von den Kosten abhängig machen. Dabei ist es mindestens genauso wichtig, dass die übrigens Konditionen stimmen und dem individuellen Nutzerverhalten entsprechen.
Als Vorteil erweist sich für viele Selbstständige ein hohes Maß an Flexibilität. Dies gilt sowohl in Bezug auf die Kartennutzung als auch in puncto Rückzahlung. In diesem Kontext ist anzumerken, dass die eigene Bonität und das Einkommen die Höhe des Kreditrahmens bestimmen. Unternehmer, die noch keine ausreichenden Einnahmen haben, können eine Prepaid-Kreditkarte in Anspruch nehmen.
Wichtig ist für Personen, die selbstständig tätig sind, die privaten von den geschäftlichen Ausgaben zu trennen. Aus diesem Grund sollten Gewerbetreibende ein sogenanntes Kartendoppel in Erwägung ziehen. Hierbei erhält der Kunde zwei Kreditkarten, die sich für verschiedene Einsatzbereiche nutzen lassen.
Geeky Tipp
Auch Selbstständigen ist es möglich, Kreditkarten zu nutzen. In der Regel decken Business-Kreditkarten die Bedürfnisse dieser Nutzergruppe ab - sieh dir getrost mehrere Anbieter an.
Beste Kreditkarten für Selbstständige und Freiberufler in der Übersicht
Folgende Anbieter akzeptieren auch selbstständig beschäftigte Personen als Kunden. Dabei dürfen sich Klienten bei ihnen über gute Konditionen freuen. In diesem Kapitel kannst du dir ein Bild von den besten Instituten machen.
Barclays
Bei Barclays steht Unternehmern die Mastercard & Visa Platinum Card zur Verfügung. Mit diesen kannst du im Ausland weltweit gebührenfrei bezahlen, wobei du auf Reisen außerdem einen Versicherungsschutz hast.
Auch beim Online-Shopping können sich die Konditionen sehen lassen. Bezahlst du deine Einkäufe mit der Karte, erhältst du eine Garantieverlängerung sowie einen Internetliefer- und Warenschutz.
Da dieses Angebot ein Kartendoppel beinhaltet, kannst du private und geschäftliche Ausgaben leicht trennen.
Konditionen: weltweit gebührenfrei bezahlen, hohe Sicherheit beim Online-Shopping, inklusive Reise-Versicherung, Kartendoppel
Gebühren: 99 Euro pro Jahr
Vorteile:
- durch Kartendoppel, Trennung von geschäftlichen und privaten Ausgaben einfach möglich
- sicheres Online-Shopping
- weltweit gebührenfrei Bezahlen
- inklusive Versicherungsschutz
- flexible Abrechnung
Nachteile:
- Rückzahlung in Teilbeträgen ist vergleichsweise kostspielig
Besonderheiten: Kartendoppel zur leichteren Trennung privaten und geschäftlichen Ausgaben
norisbank
Mit der Mastercard-Kreditkarte der norisbank hast du die volle Kostenkontrolle und darfst dabei alle Vorteile einer Kreditkarte genießen. Bargeld erhältst du mit ihr sowohl im Ausland als auch in Deutschland kostenlos.
Dabei ist es dir dank Apple Pay möglich, Zahlungen mit der Kreditkarte auch kontaktlos über dein Smartphone vorzunehmen.
Es steht dir bei dieser Karten ein sofortiger Verfügungsrahmen von 500 Euro zur Verfügung. Um einen höheren Kreditrahmen zu erhalten, brauchst du jedoch eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen. Außerdem musst du volljährig sein und über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen.
Um die Kreditkarte zu erhalten, musst du zuerst ein Top-Girokonto bei der norisbank eröffnen.
Konditionen: gebührenfrei, sofortiger Verfügungsrahmen von 500 Euro, weltweit bezahlen, kostenlos Bargeld abheben
Gebühren: keine
Vorteile:
- kostenfrei
- weltweit gebührenlos Bargeld abheben und bezahlen
- sofortiger Verfügungsrahmen von 500 Euro
- mit Apple-Pay kompatibel
Nachteile:
- Schufa-Prüfung findet statt
Besonderheiten: kostenlose Kreditkarte für weltweiten Einsatz
Hanseatic Bank
Willst du eine Kreditkarte zu günstigen Preisen und guten Konditionen besitzen? Dann bist du mit der GenialCard der Hanseatic Bank bestens beraten. Die Jahresgebühr beträgt bei ihr 0 Euro, wobei auch beim Bezahlen oder Geldabheben weltweit keine Zusatzkosten anfallen.
Es steht dir bei der GenialCard die Möglichkeit einer flexiblen Rückzahlung zur Verfügung. Du kannst also selbst bestimmen, wann und in welcher Form du die Beträge zurückzahlst. Der Kreditrahmen wird jedoch von deiner Bonität und deinem Einkommen bestimmt.
Ein Kontowechsel ist dafür aber nicht notwendig.
Konditionen: Volljährigkeit, kein Kontowechsel notwendig, gebührenfrei, kein Mindestumsatz, Kreditrahmen von bis zu 2.500 Euro
Gebühren: keine
Vorteile:
- monatliche Wunschrate selbst bestimmbar
- kostenlos
- bis zu 2.500 Euro Kreditrahmen
- kein Mindestumsatz
- kein Kontowechsel erforderlich
Nachteile:
- Kreditrahmen wird von Bonität und Einkommen bestimmt
Besonderheiten: kostenlose Kreditkarte, flexible Rückzahlung
American Express
American Express stellt Unternehmern ebenfalls mehrere Business-Cards zur Verfügung. Du hast hier den Vorteil, dass du leicht eine Kreditkarte findest, die deinem Nutzerverhalten gerecht wird.
Die American Express Corporate Card gibt es in der Standard-, Gold- und Platinum-Ausführung. Die Jahresgebühr beträgt mindestens 60 Euro, wobei dir die Kreditkarten mit Apple- und Google-Pay auch in virtueller Ausführung zur Verfügung stehen. Du erhältst mit jeder Karte außerdem ein eigenes Konto, über das du einen Überblick über deine Ausgaben behältst.
Willst du auch deine Mitarbeiter mit einer Kreditkarte ausstatten, ist dies über American Express einfach möglich.
Konditionen: ab 60 Euro Jahresgebühr, eigenes Kreditkartenkonto, virtuelle Zahlungen mit Apple-Pay und Google Pay möglich, Kreditkarten sind in verschiedenen Ausführungen erhältlich, auch Mitarbeiter lassen sich mit Karten ausstatten
Gebühren: ab 60 Euro im Jahr
Vorteile:
- es besteht die Möglichkeit, Mitarbeiter mit Kreditkarten auszustatten
- Zahlungen mit Smartphone möglich
- eigenes Konto zu jeder Karte
- Gold- und Platinum-Variante beinhaltet Versicherungen
- Anwender erhalten Vergünstigungen bei ausgewählten Partnern
Nachteile:
- vergleichsweise kostspielig
Besonderheiten: Kreditkarte, die auf Bedürfnisse von Unternehmern zugeschnitten ist, Boni bei ausgewählten Partnern
Miles & More
Die Kreditkarten von Miles & More sind vor allem für Unternehmer, die häufig auf Geschäftsreise sind, eine gute Wahl. Denn mit ihnen hast du die Möglichkeit, Prämienmeilen zu sammeln. Diese kannst du wiederum gegen diverse Boni einlösen, wobei du dir bei ausreichender Nutzung der Kreditkarte die Monatsgebühr ersparst.
Übrigens lassen sich die Blue- und die Gold-Credit-Card Miles & More mit dem Revolut-Konto verknüpfen. Dadurch ist es möglich, sie auf Guthabenbasis zu führen. Dieser Aspekt erweist sich insbesondere für Personen, die noch ein geringes Einkommen haben, aber auf die Business-Kreditkarte nicht verzichten wollen, als Vorteil.
Konditionen: Meilen sammeln und Rabatte erhalten, bis zu 4.000 Meilen als Prämienbonus, ab 4,58 Euro im Monat, flexible Zahlungsmöglichkeiten, mit Apple-Pay und Google-Pay kompatibel
Gebühren: ab 4,58 Euro im Monat
Vorteile:
- Meilen sammeln und Rabatte erhalten
- bis zu 4.000 Meilen als Bonus
- flexible Rückzahlung
- virtuelle Zahlungen sind mit Apple-Pay und Google-Pay möglich
- mit Revolut-Konto verknüpfbar
Nachteile:
- kostenpflichtig
Besonderheiten: durch das Sammeln von Meilen werden dem Anwender Rabatte gewährt
Welche Voraussetzungen musst du für die Beantragung einer Kreditkarte erfüllen?
Die genauen Voraussetzungen hängen einerseits von der Art der Kreditkarte und andererseits vom Anbieter ab. In der Regel musst du dich aber auf folgende Konditionen einstellen:
- Die Volljährigkeit:
Willst du eine Kreditkarte beantragen, musst du das 18. Lebensjahr abgeschlossen haben. Dies gilt vor allem dann, wenn du eine Karte mit Kreditrahmen ins Auge fasst. Denn Minderjährige dürfen sich nicht verschulden.
- Einen Wohnsitz in Deutschland:
In der Regel muss sich dein Wohnsitz in Deutschland befinden. Das ist vor allem dann der Fall, wenn du dich an ein deutsches Institut wendest.
- Ein regelmäßiges Einkommen/eine gute Bonität:
Dieser Punkt ist wichtig, wenn du eine Standardkarte mit Kreditrahmen beantragst. Der Anbieter will natürlich sicherstellen, dass du dazu imstande bist, deine Rechnungen zu begleichen. Als Selbstständiger reicht es in der Regel aus, wenn du einen Einkommenssteuerbescheid und einen Nachweis über deine unternehmerische Tätigkeit vorweist.
Ist dein Einkommen noch nicht hoch genug, kannst du Prepaid-Kreditkarten nutzen.
- Das Durchführen der Legitimation:
Die Angaben zu deiner Person musst du im Rahmen der Antragstellung bestätigen. Halte also stets deinen Personalausweis sowie eine Energierechnung zum Nachweis deiner Wohnadresse bereit.
Welche Kosten sind mit einer Kreditkarte für Selbstständige verbunden?
Willst du eine Kreditkarte für Selbstständige nutzen, musst du dich auf die folgenden Kosten einstellen:
- Die Jahresgebühr:
Bei der Jahresgebühr handelt es sich um eine fixe Ausgabe. Je nach Anbieter, wird diese entweder monatlich oder jährlich verrechnet. Die Kosten bewegen sich in diesem Fall zumeist im zweistelligen Bereich.
- Prozentuale Kosten beim Bargeldabheben:
Nutzt du die Kreditkarte zum Abheben von Bargeld, verrechnen einige Anbieter dafür eine Gebühr, die sich prozentual am abgehobenen Betrag orientiert. Bedenke, dass zumeist eine gewisse Anzahl an Abhebungen im Monat kostenlos ist.
- Ausgehende Überweisungen:
Als Unternehmer willst du deine Firmenkarte mitunter auch für Überweisungen nutzen. Je nach Anbieter werden pro Buchung Gebühren von wenigen Cent bis hin zu mehreren Euro fällig. Es lohnt sich für dich also durchaus, einen Anbietervergleich durchzuführen.
- Die Fremdwährungsgebühr:
Diese Kosten fallen für Einkäufe in Fremdwährungen an. Sie machen in der Regel einen Prozentsatz des abgehobenen oder ausgegebenen Betrags aus.
Gibt es eine Kreditkarte für Selbstständige ohne SCHUFA- oder Bonitätsprüfung?
Selbstständige können durchaus eine Kreditkarte ohne Bonitäts- und SCHUFA-Prüfung erhalten. Allerdings müssen sie dabei in einigen Punkten mit Abstrichen rechnen. Dies gilt vor allem dann, wenn es um den Kreditrahmen geht.
Denn verzichtet ein Anbieter auf die Überprüfung der Bonität, weiß er nicht über die Zahlungsfähigkeit seiner Kunden Bescheid. Er stellt ihnen in der Regel nur ein geringes Limit zur Verfügung. Oft müssen sich Selbstständige in diesem Fall mit einer Prepaid-Kreditkarte zufrieden geben.
Kreditkarten für Selbstständige gibt es in vielfältiger Ausführung. Bist du beruflich oft auf Reisen, ist ein Modell mit einem entsprechenden Versicherungspaket die richtige Wahl für dich
Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)
Wie können Selbstständige Bonusprogramme von Kreditkarten nutzen?
Willst du in den Genuss eines Bonusprogramms kommen, musst du nach dem passenden Anbieter Ausschau halten.
Alternativen zur normalen Kreditkarte
Nicht immer braucht es eine klassische Kreditkarte. Dir stehen heute auch attraktive Alternativen zu diesem Finanzprodukt zur Auswahl.
1) Virtuelle Kreditkarten für Selbstständige und Freiberufler
In diesem Fall steht dem Anwender die Karte ausschließlich in virtueller Form zur Verfügung. Die Einkäufe werden dabei mithilfe des Smartphones oder der Smartwatch bezahlt. Auch das Abheben von Bargeld findet auf diese Weise statt. Alternativ kommst du in ausgewählten Supermärkten an Geld.
Oft ersparst du dir bei dieser Art von Kreditkarte die Monatsgebühr – denn viele Anbieter stellen sie dir kostenfrei zur Verfügung. Der Nachteil besteht bei diesem Produkt darin, dass du stets ein mobiles Gerät bei dir haben musst. Auch werden virtuelle Karten im Ausland nicht von allen Händlern akzeptiert.
Daher kommen sie häufig als Ergänzung zur physischen Variante zum Einsatz. Für Unternehmer, die ihre Mitarbeiter mit Kreditkarten ausstatten wollen, sind sie ebenfalls praktisch.
2) Prepaid-Kreditkarten für Selbstständige und Freiberufler
Auf eine Prepaid-Kreditkarte musst du zuerst Guthaben überweisen – erst danach ist es dir möglich, sie zu nutzen. Du hast bei dieser Kartenform den Vorteil, dass du die volle Kostenkontrolle hast. Somit läufst du nicht Gefahr, dich zu überschulden.
Im Ausland gewährleistet dir die Prepaid-Karte ein hohes Maß an Sicherheit. Du bestimmst nämlich selbst, wie viel Geld du auf sie auflädst. Solltest du die Karte verlieren, betrifft dein Verlust lediglich den Betrag auf ihr – auf deine Kreditlinie oder dein Konto haben Kriminelle keinen Zugriff.
Prepaid-Kreditkarten werden von vielen Anbietern aber nicht als echte Kreditkarten angesehen. Somit schlägst du dich bei ihnen mit einer geringeren Akzeptanz herum.
Welche Kreditkarten-Typen eignen sich noch für Selbstständige und Freiberufler?
Kreditkarte mit Priority Pass
Die Kreditkarte mit Priority Pass ermöglicht Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges weltweit. Bekannte Anbieter sind unter anderem American Express Platinum und Deutsche Bank MasterCard Platin.
Kreditkarte zum Meilen sammeln
Die Kreditkarte zum Meilen sammeln ermöglicht das Ansammeln von Punkten oder Meilen bei jedem Einkauf. Diese können in Flugmeilen oder andere Prämien umgetauscht werden.
Virtuelle Kreditkarte
Die virtuelle Kreditkarte ist eine Online-Variante der gewöhnlichen Kreditkarte, sie ermöglicht sichere Online-Transaktionen und hilft bei der Trennung von Geschäfts- und Privatausgaben.
Kreditkarte mit Lounge-Zugang
Die Kreditkarte mit Lounge-Zugang bietet Zugang zu über 1.300 exklusiven Flughafen-Lounges weltweit. Sie umfasst oft zusätzliche Leistungen wie Reiserücktritts- oder Gepäckversicherungen und Bonusprogramme.
Kreditkarte mit 5000 Euro Verfügungsrahmen
Die Kreditkarte mit 5000 Euro Verfügungsrahmen erhöht die finanzielle Flexibilität für Selbstständige. Durch den definierten maximalen Betrag im Monat kann der Karteninhaber seine Kosten besser kontrollieren.
Kreditkarten mit Cashback
Kreditkarten mit Cashback bieten eine Rückvergütung für Ausgaben. Hierbei erhältst du einen bestimmten Prozentsatz deines Kartenumsatzes zurück oder bekommst Rabatte auf spezielle Einkäufe.
Kreditkarte mit Bonusprogramm
Die Kreditkarte mit Bonusprogramm ermöglicht das Sammeln von Prämien. Jeder Einkauf kann Punkte oder Meilen generieren, die gegen Vorteile wie Rabatte oder Prämien eingetauscht werden können.
Gibt es auch Konten für Selbstständige und Freiberufler?
Ja, es gibt spezielle Konten für Selbstständige und Freiberufler. Diese Konten trennen geschäftliche von privaten Geldern und bieten oft zusätzliche Dienstleistungen an.
Wann kann ich als Selbstständiger einen Kredit beantragen?
Als Selbstständiger kannst du einen Kredit beantragen, wenn du volljährig bist und einen festen Wohnsitz in Deutschland hast. Eine stabile finanzielle Situation ist dabei von enormer Bedeutung.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten für Selbstständige
Es sind für dich unter Umständen die folgenden Fragen von Interessen, wenn du als Selbstständiger oder Freiberufler nach einer Kreditkarte suchst. Dieses Kapitel geht häufig recherchierten Themen auf den Grund.
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Bei einer Kreditkarte für Selbstständige handelt es sich um eine Karte, die auf die Bedürfnisse von Unternehmern zugeschnitten ist. In der Regel gewährt sie dem Nutzer ein hohes Maß an Flexibilität, wobei sich auch die Einnahmen und Ausgaben leichter trennen lassen.
Zuletzt aktualisiert:
Ja. Auch als selbstständig tätige Person ist es dir möglich, eine Kreditkarte zu erhalten. Willst du einen Kreditrahmen in Anspruch nehmen, führen viele Anbieter jedoch eine Bonitätsprüfung durch.
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Die Kosten einer Kreditkarte hängen stets von mehreren Faktoren ab. Einerseits bestimmt der Anbieter den Preis. Auch der Funktionsumfang der Karte kann Ausgaben in die Höhe treiben oder sie reduzieren. So sind Kreditkarten mit integrierter Versicherung und Geschäftskonto zumeist ein wenig teurer.
Geht es um den Preis der Kreditkarte, ist aber nicht nur auf die Jahresgebühr, sondern gleichermaßen auf variable Kosten, die bei der Nutzung anfallen, zu achten. Willst du dir allzu hohe Ausgaben ersparen, solltest du dir die Konditionen des Anbieters genau ansehen.
Fazit
Selbständige, die eine Kreditkarte für Online-Zahlungen und als Zahlungsmittel bei Einkäufen suchen, steht heute eine relativ große Auswahl an Produkten zur Verfügung. Damit du eine gut durchdachte Entscheidung triffst, solltest du mehrere Optionen einander gegenüberstellen. Überlege dir außerdem, welche Funktionen bei Kreditkarten für dich essentiell sind. So findest du eine Karte, die zu dir passt.