Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.
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7 SMAVA-Alternativen im Vergleich

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

Smava Alternative_Titelbild

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Du suchst eine SMAVA-Alternative und weißt nicht, welcher Anbieter zu dir passt? Die stärksten Optionen sind entweder andere Vergleichsportale wie Finanzcheck.de, Check24 oder Verivox, die Angebote von über 20 Banken gleichzeitig zeigen, oder Direktbanken wie Norisbank, ING oder Postbank, die du ohne Umwege direkt anfragen kannst. In diesem Ratgeber findest du sieben geprüfte Anbieter im Überblick.

7 passende SMAVA-Alternativen

Der folgende Vergleich hilft dir bei der Suche nach dem passenden Kreditgeber. Die sieben Anbieter unterscheiden sich in Zinssatz, Kredithöhe, Laufzeit und Auszahlungsgeschwindigkeit. Überprüfe, welcher am besten zu deiner Situation passt.

1822direkt

Zum Anbieter

Als Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse bietet die 1822direkt einen volldigitalen Ratenkredit ohne Zweckbindung an. Die Beantragung läuft komplett online inklusive digitaler Signatur, allerdings gilt ein Mindestbetrag von 7.500 €.

Der effektive Jahreszins beginnt ab 4,99 % und richtet sich nach deiner Bonität. Sondertilgungen sind bis zu 70 % des Restbetrags ohne Gebühren möglich.

Mögliche Kredithöhe: 7.500 € – 100.000 €

Laufzeit: 24 – 120 Monate

Kredit bei 1822Direkt beantragen

Norisbank

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Die Norisbank ist eine Bonner Direktbank mit einer Niedrigzins-Garantie auf ihren Top-Kredit. Der Ratenkredit steht ohne Zweckbindung zur Verfügung, und du kannst ihn innerhalb von 24 Stunden auf deinem Konto haben.

Kostenlose Sondertilgungen und optionale Ratenpausen runden das Angebot ab. Findest du binnen vier Wochen ein günstigeres Angebot, gibt’s eine Erstattung von 50 €.

Effektiver Jahreszins: 3,69 % – 14,40 % p.a.

Mögliche Kredithöhe: 1.000 € – 65.000 €

Laufzeit: 12 – 120 Monate

Kredit bei Norisbank beantragen

Postbank

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Die Postbank ist ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank und verbindet Online-Antrag mit einem bundesweiten Filialnetz. Die Legitimierung läuft wahlweise online per Video-Ident oder in einer Filiale.

Das verlängerte Widerrufsrecht gilt 30 Tage statt der üblichen 14 Tage. Einmal pro Jahr gibt’s zudem eine kostenlose Ratenpause. Ein repräsentatives Beispiel zeigt einen Effektivzins von 9,27 % bei 10.000 € über 62 Monate.

Effektiver Jahreszins: 3,25 % – 14,99 %

Mögliche Kredithöhe: 3.000 € – 80.000 €

Laufzeit: 12 – 120 Monate

Kredit bei Postbank beantragen

TARGOBANK

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Die TARGOBANK bietet ihren Ratenkredit zur freien Verwendung an und kombiniert die Vorteile einer Filial- und Direktbank. Ein Kreditrechner auf der Website zeigt dir sofort die monatliche Rate inklusive Zinsen.

Kostenlose Sondertilgungen von bis zu 50 % des Restkapitals sind möglich, und eine optionale Ratenpause kann einmal jährlich in Anspruch genommen werden.

Effektiver Jahreszins: 3,49 % – 10,99 %

Mögliche Kredithöhe: 5.000 € – 80.000 €

Laufzeit: 12 – 96 Monate

Kredit bei Targobank beantragen

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ING

Die ING ist eine der größten Direktbanken Deutschlands und bietet einen Ratenkredit ohne Zweckbindung mit transparenten Konditionen. Die Beantragung läuft vollständig papierlos: Legitimierung per Video oder über das ING-Konto, Unterschrift digital.

Sondertilgungen sind jederzeit und in beliebiger Höhe kostenlos. Für Kreditbeträge ab 40.001 € gibt es einen Zinsrabatt von 0,20 %. Allerdings liegt der Zweidrittel-Zins laut ING bei einem Beispielkredit von 15.000 € über 120 Monate bei 7,75 % effektivem Jahreszins und zeigt, was die meisten Kreditnehmer tatsächlich zahlen.

Effektiver Jahreszins: 3,99 % – 11,19 %

Mögliche Kredithöhe: 5.000 € – 100.000 €

Laufzeit: 12 – 120 Monate

Consorsbank

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Die Consorsbank gehört zur BNP Paribas Gruppe und ist als digitale Direktbank bekannt. Neben Wertpapierkrediten und Baufinanzierung bietet sie Finanzierungslösungen für verschiedene Verwendungszwecke an.

Für eine Kreditentscheidung ohne Bearbeitungsgebühr reicht ein Online-Formular. Kostenlose Sondertilgungen sind möglich. Das Produktangebot hat sich jedoch in Richtung Wertpapier- und Baufinanzierung verschoben, weshalb du aktuelle Kreditkonditionen direkt beim Anbieter prüfen solltest.

Kredit bei Consorsbank beantragen

Auxmoney

Auxmoney Test Auxmoney Test
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Auxmoney ist Deutschlands größte Kreditplattform im P2P-Bereich, bei der private und institutionelle Anleger Kredite finanzieren. Das Bewertungssystem setzt auf einen eigenen Auxmoney-Score, der eindeutig breiter aufgestellt ist als klassische SCHUFA-Ratings und auch Kreditnehmer mit mittlerer Bonität berücksichtigt.

Die Kreditentscheidung fällt in wenigen Sekunden, die Auszahlung ist innerhalb von 24 Stunden möglich. Ein Einkommensnachweis ist erforderlich, und das Mindestalter liegt bei 18 Jahren mit einem Mindesteinkommen von 600 € monatlich.

Effektiver Jahreszins: 3,20 % – 15,90 %

Mögliche Kredithöhe: 1.000 € – 50.000 €

Laufzeit: 12 – 48 Monate

Kredit bei auxmoney anfragen

Was ist SMAVA?

SMAVA ist ein deutscher Online-Kreditvermittler mit Sitz in Berlin, der Kreditangebote von über 20 Partnerbanken (darunter Santander, ING-DiBa, Deutsche Bank und Postbank) vergleicht. Kreditsuchende können Bank- und Privatkredite von 500 € bis 120.000 € beantragen. SMAVA gibt eine Günstiger-Geht-Nicht-Garantie.

Vorteile von SMAVA

  • SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage
  • Bank- und Privatkredite in einem Vergleich
  • Angebote von über 20 Partnerbanken
  • Günstigkeits-Garantie mit Negativzinsen als Ausgleich
  • Kreditvergabe auch an Selbstständige
  • Express-Auszahlung innerhalb von 24 – 48 Stunden möglich

Nachteile von SMAVA

  • Nicht bei allen Partnerbanken sind volldigitale Abschlüsse möglich
  • Sondertilgungen können je nach Bank mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden sein
  • Keine einheitlichen Vertragsbedingungen durch unterschiedliche Banken

Darauf kommt es bei SMAVA-Alternativen an

Wer eine passende SMAVA-Alternative sucht, sollte beim Vergleich auf vier Punkte achten.

Effektivzins und Zweidrittel-Zins

Der beworbene Einstiegszins gilt nur für Kreditnehmer mit sehr guter Bonität. Zuverlässiger ist der Zweidrittel-Zins: Er gibt an, zu welchem Zinssatz mindestens zwei Drittel aller Kreditnehmer einen Kredit tatsächlich erhalten. Vergleiche daher immer den effektiven Jahreszins auf Basis des Zweidrittel-Zinses, nicht den Mindestzins.

Die Rate sollte zudem nicht mehr als 40 % deines Nettoeinkommens ausmachen, damit die monatliche Belastung langfristig tragbar bleibt.

Kreditportal oder Direktbank?

Ein Vergleichsportal wie Finanzcheck.de, Check24 oder Verivox zeigt dir in einer einzigen Anfrage Angebote von mehr als 20 Banken, kostenlos und SCHUFA-neutral. Das ist sinnvoll, wenn du noch nicht weißt, welche Bank die besten Konditionen für deine Situation bietet.

Eine Direktbank eignet sich, wenn du einen bestimmten Anbieter im Blick hast oder eine bestehende Bankbeziehung nutzen möchtest. Manche Direktbanken bieten zudem bessere Konditionen für Bestandskunden.

SCHUFA-neutrale Anfrage

Wenn’s um die erste Anfrage geht, achte darauf, dass der Anbieter nur eine Konditionsanfrage stellt und keine Kreditanfrage an die SCHUFA meldet. Eine Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral und beeinflusst deinen Score nicht. Kreditanfragen dagegen können deinen Score kurzfristig senken, besonders wenn du mehrere Anfragen gleichzeitig stellst.

Zinsbindung und Umschuldung

Eine feste Zinsbindung schützt dich vor Zinsschwankungen für die gesamte Laufzeit. Du weißt von Beginn an, wie hoch die monatliche Rate ist. Bei einem laufenden Darlehen lohnt’s sich, die Umschuldungskonditionen zu prüfen. Durch günstigere Angebote lassen sich nach Angaben von Vergleichsportalen zuverlässig bis zu 40 % der Zinskosten einsparen.

Häufig gestellte Fragen und Antworten zu SMAVA-Alternativen

  • Welche SMAVA-Alternative bietet den richtigen Kredit für dich?

    Zuletzt aktualisiert:

    Grundsätzlich sind alle in diesem Test vorgestellten Anbieter als Alternative zu SMAVA geeignet. Welches für dich der passende Anbieter ist, hängt von deinem Finanzierungsvorhaben und deinen Ansprüchen gegenüber dem Kreditgeber ab.

    Ebenso unterscheiden sich je nach Darlehensgeber die Bedingungen sowie die Ansprüche an die Bonität des Kreditnehmers. Allerdings solltest du vorab die Konditionen von mehreren Anbietern miteinander vergleichen.

  • Welche anderen Kreditplattformen gibt es außer SMAVA?

    Zuletzt aktualisiert:

    Neben SMAVA kannst du deinen Wunschkredit auf anderen Plattformen wie Maxda beantragen. Dieser Kreditvermittler bringt ähnlich wie auxmoney Kreditnehmer und Anleger miteinander zusammen und vermittelt Kredite ab einem Zinssatz von 3,99 %. Je nach Bedarf kannst du dort Kredite bis zu 250.000 € beantragen.

    Eine weitere Alternative ist der in der Schweiz ansässige Anbieter Bon-Kredit. Hier bekommst du ein maßgeschneidertes Kreditangebot aus einem Portfolio von 20 Partnerbanken vorgeschlagen.

    Dieser Kreditgeber vergibt Kredite ab einem Zinssatz von 2,79 % und stellt im Fall einer mittelmäßigen Bonität eine interessante Lösung dar.

  • Welche Alternative zu SMAVA ist am beliebtesten?

    Zuletzt aktualisiert:

    Einer der beliebtesten Kreditanbieter als Alternative zu SMAVA ist der in Düsseldorf ansässige Kreditvermittler auxmoney. Hier erfolgt die Kreditvergabe an alle Personengruppen inklusive Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Rentner bis 65 Jahre.

    Vorteilhaft ist bei auxmoney die hohe Zusagewahrscheinlichkeit, welche auf die geringen Bonitätsanforderungen zurückzuführen ist.

Fazit

Für den Vergleich von SMAVA-Alternativen gibt es zwei starke Wege: Vergleichsportale wie Finanzcheck.de, Check24 und Verivox zeigen Angebote von mehr als 20 Banken auf einen Schlag und können laut eigenen Angaben bis zu 40 % Zinskosten einsparen. Direktbanken wie ING, Norisbank oder Postbank sind die richtige Wahl, wenn du einen konkreten Anbieter bevorzugst oder schnelle Auszahlung benötigst.

Vergleiche vor dem Abschluss immer den effektiven Jahreszins auf Basis des Zweidrittel-Zinses, nicht nur den beworbenen Mindestzins, und stelle sicher, dass die Anfrage SCHUFA-neutral erfolgt.

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