Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.
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Minikredit Österreich: Diese 2 Anbieter leihen dir sofort Geld

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

Minikredit Österreich_Titelbild

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Einen Minikredit in Österreich beantragen geht schnell: Cashper und Novum Bank leihen dir bis zu 1.500 Euro online, mit Kreditentscheid innerhalb weniger Minuten. Dieser Artikel zeigt dir, welcher Anbieter zu dir passt, welche Voraussetzungen du erfüllst und wie die Antragstellung funktioniert.

Vergleiche die Konditionen beider Anbieter sorgfältig, bevor du dich entscheidest. Effektivzinssatz, Laufzeit und Auszahlungsgeschwindigkeit unterscheiden sich teils deutlich. Das lohnt sich.

Die besten Minikredite in Österreich

Cashper Logo

Cashper

3,5
subaccount bis zu 1.500€
Zum Anbieter
Novum Bank Logo

Novum Bank

3
subaccount bis zu 3.000 €
Zum Anbieter

Was ist ein Minikredit?

Ein Minikredit ist ein kurzfristiges Darlehen zwischen 100 und 1.500 Euro mit Laufzeiten von 30 bis 61 Tagen, das vollständig online beantragt wird, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Du zahlst den gesamten Betrag inklusive Zinsen am Laufzeitende in einem einzigen Betrag zurück.

Anders als bei klassischen Bankkrediten läuft die Bearbeitung bei Online-Minikredit-Anbietern vollautomatisch. Du bekommst eine Kreditentscheidung oft binnen Minuten. Kein Filialbesuch nötig. Der KSV1870, Österreichs Kreditschutzverband, wird dabei standardmäßig abgefragt.

Banken bieten solche Kleinstbeträge in der Regel nicht an, weil sich das Geschäft für sie nicht rechnet. Spezialisierte Online-Anbieter haben diese Lücke gefüllt.

Minikredit und Kleinkredit: Was ist der Unterschied?

Der Hauptunterschied liegt in Betrag, Laufzeit und Rückzahlungsart: Ein Minikredit geht bis 1.500 Euro und wird nach 30 bis 61 Tagen als Einmalbetrag zurückgezahlt, ein Kleinkredit startet meist ab 1.000 Euro und wird in monatlichen Raten über 12 bis 60 Monate getilgt. Beide Begriffe werden oft verwechselt.

MerkmalMinikreditKleinkredit
Betrag100–1.500 €1.000–10.000 €
Laufzeit30–61 Tage12–60 Monate
RückzahlungEinmalbetragMonatliche Raten

Diese 2 Anbieter gewähren dir einen Minikredit in Österreich

In Österreich bieten Cashper und Novum Bank echte Minikredite bis 1.500 Euro an. Beide ermöglichen einen Online-Antrag und eine schnelle Auszahlung. Der Zinssatz unterscheidet sich. Cashper liegt bei 7,95 %, Novum Bank bei 13,20 bis 13,34 % effektiv.

AnbieterBetragLaufzeitEff. JahreszinsExpress-Option
Cashper100–1.500 €15, 30 oder 60 Tage7,95 %Ja (39–99 €)
Novum Bank100–1.500 €30 oder 61 Tage13,20–13,34 %Ja (39–99 €)

Cashper

Cashper Test Cashper Test
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Bei Cashper leihst du dir 100 bis 1.500 Euro mit einem Effektivzinssatz von 7,95 Prozent. Du wählst eine Laufzeit von 15, 30 oder 60 Tagen und zahlst den Kredit am Ende der Laufzeit als Einmalbetrag zurück.

Willst du das Geld noch schneller haben, buchst du die Express-Auszahlung dazu. Sie kostet je nach Betrag 39 bis 99 Euro und bringt das Geld am nächsten Werktag auf dein Konto.

Die Antragstellung dauert rund fünf Minuten. Cashper gehört zur Novum Bank Group, ist aber eine eigenständige Marke.

Besonderheit: Mit 7,95 % Eff. Jahreszins bietet Cashper den günstigeren Zinssatz der beiden österreichischen Minikredit-Anbieter.

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Novum Bank

Novum Bank Test Novum Bank Test
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Die Novum Bank leiht dir 100 bis 1.500 Euro mit einem Effektivzinssatz von 13,20 bis 13,34 Prozent, je nach Betrag und Laufzeit. Du kannst 30 oder 61 Tage wählen.

Eine Besonderheit: Du kannst den Kredit auf zwei gleiche Raten aufteilen und so die Rückzahlung auf 60 Tage strecken. Das gibt dir mehr Spielraum, wenn dein Gehaltseingang knapp ist.

Auch Novum Bank bietet eine Express-Auszahlung an. Mit dem Super-Deal-Upgrade landet das Geld am nächsten Werktag auf deinem Konto.

Besonderheit: Die Zwei-Raten-Option macht Novum Bank flexibler bei der Rückzahlung als Cashper. Wer weiß, dass er den Betrag nicht auf einmal zurückzahlen kann, findet hier mehr Spielraum.

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Welche Voraussetzungen gelten für einen Minikredit in Österreich?

Du brauchst einen festen Wohnsitz in Österreich, ein österreichisches Bankkonto (AT-IBAN), Volljährigkeit und ein Mindesteinkommen von ca. 700 Euro netto. Die meisten Anbieter verlangen zusätzlich einen gültigen Lichtbildausweis und eine österreichische Handynummer.

  • Fester Wohnsitz in Österreich:

Fast alle österreichischen Minikredit-Anbieter setzen einen Hauptwohnsitz in Österreich voraus. Ein gültiger Meldezettel ist bei der Antragstellung nachzuweisen.

  • Volljährigkeit (ab 18 Jahren):

Du musst mindestens 18 Jahre alt sein. Eine Obergrenze gibt es bei den meisten Anbietern nicht. Auch Rentnerinnen und Rentner können einen Minikredit beantragen.

  • Österreichisches Bankkonto (AT-IBAN):

Das Geld wird ausschließlich auf ein österreichisches Konto überwiesen. Ein AT-IBAN ist daher Pflicht.

  • Geregeltes Einkommen:

Novum Bank verlangt ein Nettoeinkommen von mindestens 700 Euro. Angestellte, Beamte und Rentner erfüllen das. Selbstständige und Studierende ohne geregeltes Einkommen haben es schwerer, weil kein laufendes Gehalt als Sicherheit gilt.

  • Positive KSV1870-Auskunft:

Der KSV1870 ist der österreichische Kreditschutzverband (vergleichbar mit der deutschen SCHUFA). Beide Anbieter fragen dort standardmäßig an. Wer einen negativen Eintrag hat, bekommt den Kredit häufig trotzdem, sofern das Einkommen stimmt. Die Entscheidung liegt beim Anbieter.

  • Bürgen (optional):

Wer kein ausreichendes Einkommen nachweisen kann, hat manchmal die Möglichkeit, einen Bürgen anzugeben. Das geht nicht immer. Dieser springt ein, falls du den Kredit nicht zurückzahlen kannst, was vor allem für Freiberufler oder Studierende ohne regelmäßiges Einkommen eine Option sein kann.

Worauf solltest du bei einem Minikredit in Österreich achten?

Achte zuerst auf den Effektivzinssatz (Eff. Jahreszins), nicht auf den Sollzins. Der Effektivzinssatz zeigt die tatsächlichen Kosten des Kredits und schließt alle Gebühren ein. Bei Cashper beträgt er 7,95 %, bei Novum Bank 13,20 bis 13,34 %.

Kalkuliere außerdem die Laufzeit und den Rückzahlungstermin realistisch. Ein Minikredit wird klar in einem einzigen Betrag zurückgezahlt, du musst also sicherstellen, dass du zum Fälligkeitsdatum genug Geld auf dem Konto hast. Überlege, ob das mit deinem nächsten Gehaltseingang passt.

Plane die Kosten für optionale Zusatzleistungen ein. Die Express-Auszahlung kostet bei beiden Anbietern 39 bis 99 Euro extra. Sie ist bequem, aber kein Pflichtbaustein. Wenn du den Kredit ohne Eile beantragst, sparst du dir diesen Aufpreis schlicht.

So kannst du Schritt für Schritt einen Minikredit in Österreich beantragen

Sobald du einen Anbieter ausgewählt hast, gehst du direkt auf dessen Website. Der Prozess läuft bei beiden österreichischen Anbietern ähnlich ab:

  1. Kreditlaufzeit und -höhe festlegen:

Im ersten Schritt wählst du die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit. Überlege genau, wie viel du brauchst und wann du zurückzahlen kannst. Fange mit dem Mindestbetrag an, wenn du unsicher bist.

  1. Kreditantrag ausfüllen:

Du gibst deine persönlichen Daten, Kontaktinformationen und Bankverbindung (AT-IBAN) an. Manche Anbieter fragen auch nach deiner Einkommenssituation. Alle Angaben müssen korrekt und vollständig sein.

  1. Identität verifizieren:

Zur Identifizierung kommt in der Regel das Video-Ident-Verfahren zum Einsatz. Du brauchst dafür einen gültigen Personalausweis oder Reisepass sowie eine Webcam oder ein Smartphone. Gleichzeitig wird der KSV1870 automatisch abgefragt.

  1. Auf Kreditentscheid warten:

Nach dem Absenden des Antrags bekommst du die Entscheidung meist innerhalb weniger Minuten. Bei positiver Rückmeldung wird die Auszahlung sofort eingeleitet. Ohne Express-Option dauert die Überweisung zwei bis vier Werktage.

Alternativen zum Minikredit in Österreich

Wer keinen Minikredit möchte oder die Voraussetzungen nicht erfüllt, hat in Österreich andere Optionen. Nicht jede davon passt für jeden Fall.

  • Dispokredit: Dein Girokonto-Rahmen ist oft günstiger als ein Minikredit. Laut durchblicker.at liegt der Zinssatz in Österreich typischerweise zwischen 8 und 14 % pro Jahr. Achte darauf, ihn nicht dauerhaft auszuschöpfen.
  • Ratenkredit / Kleinkredit: Ab 1.000 Euro und mit Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten ist ein Ratenkredit oft günstiger als ein Minikredit, wenn du mehr Zeit zur Rückzahlung brauchst. Laut capitalo.at starten Anbieter wie easybank oder bank99 ab 5,47 % Eff. Jahreszins.
  • Kreditkarte mit Ratenzahlung: Einige österreichische Kreditkarten erlauben eine Ratenzahlung. Die Zinssätze sind allerdings häufig höher als bei spezialisierten Kreditanbietern (14–20 %).
  • Freunde oder Familie: Ein privates Darlehen ohne Zinsen ist die günstigste Option, setzt aber gegenseitiges Vertrauen voraus und kann die Beziehung belasten.

Häufig gestellte Fragen

  • Welche Bank ist die beste für einen Minikredit in Österreich?

    Zuletzt aktualisiert:

    Suchst du nach einem zuverlässigen Anbieter, der obendrein mit guten Konditionen punktet? Dann bist du bei der Novum Bank bestens aufgehoben. Hier kannst du dir dein Darlehen auch innerhalb von 24 Stunden auszahlen lassen. Dieser Aspekt erweist sich vor allem dann als Vorteil, wenn du dich nicht mit langen Wartezeiten herumschlagen willst.

    Bei Fragen kannst du dich zudem jederzeit an den Kundenservice der Novum Bank wenden. Dafür stellt dir der Anbieter eine eigene Hotline zur Verfügung.

  • Was brauche ich für einen Kredit in Österreich?

    Zuletzt aktualisiert:

    Um einen Minikredit in Österreich zu bekommen, musst du einen festen Wohnsitz hierzulande haben. Zudem solltest du eine gute Bonität und ein geregeltes Einkommen haben. Allerdings gibt es durchaus auch Anbieter, die dir bei einer mäßigen Schufa einen Kredit gewähren. 

    Stelle bei der Antragstellung sicher, dass du einen Ausweis bei der Hand hast. Denn so kannst du deine Angaben bei Bedarf sofort bestätigen.

  • Wie bekomme ich einen Minikredit in Österreich?

    Zuletzt aktualisiert:

    Um einen Minikredit in Österreich zu erhalten, begibst du dich am besten ins Internet. Hier stehen dir mehrere Anbieter zur Verfügung. Entscheide dich aber niemals für die erstbeste Option. Vergleiche die einzelnen Institute miteinander und werfe unbedingt einen Blick auf deren Konditionen. Hast du zur Leistung eines Anbieters Fragen, setze dich mit ihm in Verbindung. Auf diese Weise kannst du dir auch einen Eindruck vom Kundenservice des Unternehmens verschaffen.

    Auch die Antragstellung erfolgt online, wobei du Laufzeit und Kredithöhe selbstständig festlegst. Der Anbieter wird dabei auch deine Bonität unter die Lupe nehmen. Immerhin will er sicherstellen, dass du dir die Rate in der betreffenden Höhe auch leisten kannst.

    Falls du dir die langwierige Suche nach einem seriösen Anbieter ersparen willst, solltest du dich zu Cashper oder zur Novum Bank begeben. Dort stehen dir Minikredite im dreistelligen Bereich zur Verfügung.

Fazit

Für einen Minikredit in Österreich stehen dir zwei seriöse Anbieter zur Wahl: Cashper mit 7,95 % Effektivzinssatz und Novum Bank mit 13,20 bis 13,34 % Effektivzinssatz. Beide leihen maximal 1.500 Euro, beide bieten eine Express-Auszahlung gegen Aufpreis.

Cashper ist die günstigere Option, wenn du einen niedrigen Zinssatz priorisierst. Novum Bank gibt dir mit der Zwei-Raten-Option mehr Flexibilität bei der Rückzahlung. Vergleiche beide Konditionen und prüfe, welche Laufzeit zu deinem nächsten Gehaltseingang passt.

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