Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.
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7 SMAVA-Alternativen im Vergleich

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

Smava Alternative_Titelbild

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Du bist auf der Suche nach einer passenden SMAVA-Alternative und weißt nicht, welcher Anbieter zu dir passt? In diesem Kredit-Ratgeber bekommst du eine Übersicht aus sieben etablierten Anbietern inklusive Konditionsvergleich an die Hand.

7 passende SMAVA-Alternativen

Der folgende Vergleich hilft dir bei der Suche nach dem passenden Kreditgeber. Hier erhältst du eine Übersicht aus sieben etablierten Anbietern mit einem leistungsstarken Service und attraktiven Konditionen.

1822direkt

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Die 1822direkt ist ein Kooperationspartner von SMAVA und ein Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse, bei dem dir ein volldigitaler Ratenkredit zur Verfügung steht. 

Das Kreditangebot des Unternehmens setzt sich neben dem zinsgünstigen Ratenkredit aus einem Autokredit und einem Konsumkredit zusammen. 

Auf der Webseite steht ein Kreditrechner bereit, in dem du gemäß der eingetragenen Kreditsumme und der Laufzeit einen Überblick über die monatliche Kostenbelastung erhältst.

Als Kreditnehmer profitierst du bei der 1822direkt von einem günstigen Effektivzins ab 3,99 %, der im Fall einer schlechten Bonität höher ausfallen kann. 

Obwohl der Anbieter keine Sofortauszahlung anbietet, befindet sich die gewünschte Darlehenssumme innerhalb von 48 Stunden auf deinem Konto. Als Voraussetzung für die Kreditvergabe gilt ein positiver Schufa-Score. 

Der Beantragungsprozess ist in wenigen Minuten per Online-Formular inklusive digitaler Signatur erledigt.

Mögliche Kredithöhe: 2.500 € – 50.000 €

Mindestlaufzeit: 12 bis 120 Monate

Kredit bei 1822Direkt beantragen

Norisbank

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Dass eine Kreditaufnahme flexibel und günstig zugleich sein kann, zeigt dir der Top-Kredit der Norisbank inklusive Niedrigzins-Garantie. 

Hierbei handelt es sich um eine in Bonn ansässige Direktbank, bei der du einen Ratenkredit ohne Zweckbindung zu einem Sollzinssatz ab 2,26 % online beantragen kannst. Allerdings hat deine Schufa-Bewertung Einfluss auf die Höhe der Zinsen.

Wenn du es mit der Auszahlung der Kreditsumme eilig hast, kannst du dein Geld innerhalb von 24 Stunden auf deinem Girokonto in Empfang nehmen. Bei Bedarf steht dir optional der Abschluss einer Restkreditversicherung zur Verfügung. 

Weiterhin runden kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen das Angebot der Norisbank ab.

Mögliche Kredithöhe: 1.000 € – 65.000 €

Mindestlaufzeit: 12 – 84 Monate

Kredit bei Norisbank beantragen

Postbank

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Wenn du schnelle Liquidität benötigst und nach einer Alternative zum klassischen Bankkredit suchst, ist der Privatkredit der Postbank eine empfehlenswerte Lösung. 

Die Postbank ist ein Tochterunternehmen der Deutschen Bank und stellt ein umfangreiches Filialnetz in Deutschland zur Verfügung. Hier erwartet dich ein fester Jahreszins von 1,93 %.

Zusätzlich profitierst du innerhalb des starken Leistungsportfolios von flexiblen Rückzahlungen und einer optionalen Ratenschutzversicherung. Alternativ bietet dir die Postbank einen Autokredit für die Anschaffung eines neuen Wagens. 

Die Beantragung inklusive Legitimierung erfolgt wahlweise online, ohne Papierkram, oder direkt vor Ort in einer Filiale deiner Wahl.

Mögliche Kredithöhe: 3.000 € – 100.000 €

Mindestlaufzeit: 12 – 120 Monate

Kredit bei Postbank beantragen

TARGOBANK

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Der „Wie für mich gemacht Kredit“ der Targobank bietet dir finanzielle Flexibilität und steht zur freien Verwendung bereit. Bei diesem Kreditinstitut profitierst du von günstigen Zinsen und genießt die Vorteile einer Filial- und Direktbank. 

Auf der Seite steht ein Kreditrechner bereit, aus dem die monatliche Rate nebst Zinsen ersichtlich ist. Der bonitätsabhängige Effektivzins beginnt bei der Targobank ab 2,26 %.

Neben dem klassischen Ratenkredit hast du die Möglichkeit, ein zweckgebundenes Darlehen zur Finanzierung eines neuen Autos oder einer Immobilie aufzunehmen. 

Ferner können sich Selbstständige auf einen flexiblen Privatkredit mit einem effektiven Jahreszins ab 1,75 % freuen. Bei Bedarf steht dir ein kompetentes Team online oder vor Ort für eine kostenlose Beratung zur Verfügung.

Mögliche Kredithöhe: 1.500 € – 80.000 €

Mindestlaufzeit: 12 – 96 Monate

Kredit bei Targobank beantragen

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Ferratum Money

Ferratum Test Ferratum Test
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Eine weitere empfehlenswerte Smava-Alternative ist die auf Malta ansässige Ferratum Bank. Dieser Geldgeber stellt dir den Xpresscredit mit bis zu 3.000 € und einen Ratenkredit für Darlehensbeträge bis 30.000 € zur Verfügung. 

Ferratum Money bietet ihren Kunden eine Kreditentscheidung binnen 60 Sekunden und fordert beim Xpresscredit keinen Einkommensnachweis.

Obwohl der effektive Jahreszins mit 10,36 % höher als bei den zuvor vorgestellten Banken ausfällt, punktet der Anbieter durch eine hohe Zusagewahrscheinlichkeit. 

Bemerkenswert ist die blitzschnelle Auszahlung der Kreditsumme, die innerhalb von 24 Stunden erfolgt. Allerdings fällt für diesen Service je nach Kredithöhe eine Gebühr zwischen 29 € – 239 € an.

Mögliche Kredithöhe: 50 € – 30.000 €

Mindestlaufzeit: 1 – 96 Monate

Ferratum Money ansehen

Consorsbank

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Bei der Consorsbank handelt es sich um eine in Paris ansässige digitale Direktbank mit maßgeschneiderten Finanzierungslösungen. 

Das Kreditportfolio dieses Darlehensgebers setzt sich neben einem freien Ratenkredit aus Kfz-Leasing, einem Wertpapierkredit sowie einer Immobilienfinanzierung zusammen. 

Der bonitätsabhängige Effektivzins ist in einem Bereich zwischen 3,20 % – 5,80 % angesiedelt und sorgt für eine geringe Kostenbelastung.

Bei Interesse erhältst du ohne Bearbeitungsgebühr in wenigen Minuten eine unverbindliche Kreditentscheidung. 

Nach der Bewilligung nimmt die Auszahlung lediglich 48 Stunden in Anspruch. Bietet die Haushaltskasse genügend Spielraum, um das Darlehen früher zurückzuzahlen, sind jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich.

Mögliche Kredithöhe: 2.500 € – 50.000 €

Mindestlaufzeit: 12 – 120 Monate

Kredit bei Consorsbank beantragen

Auxmoney

Auxmoney Test Auxmoney Test
Zum Anbieter

Wenn du auf der Suche nach einem günstigen Privatkredit bist, dann ist auxmoney eine geeignete Anlaufstelle. Auxmoney ist Deutschlands größte Crowdfunding-Plattform mit rund 50.000 Anlegern. 

Der Jahreszins beläuft sich bei diesem Anbieter auf 3,20 % – 15,90 %. Ebenfalls positiv ist die schnelle Beantragung binnen fünf Minuten mit einer anschließenden Kreditentscheidung innerhalb von wenigen Sekunden.

Die Kreditvergabe richtet sich an Verbraucher mit einem Höchstalter von 65 Jahren und einem Einkommen von mindestens 600 € pro Monat. 

Das Unternehmen zeichnet sich durch eine hohe Zusagewahrscheinlichkeit aus und setzt zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit ein innovatives Bewertungssystem in Form eines auxmoney-Scores ein.

Mögliche Kredithöhe: 1.000 € – 50.000 €

Mindestlaufzeit: 12 – 48 Monate

Kredit bei auxmoney anfragen

Was ist die Kreditplattform SMAVA?

SMAVA ist eine deutsche Online-Plattform, die als Kreditvermittler fungiert und mit mehr als 20 Bankinstituten kooperiert. 

Kreditsuchende haben hier die Möglichkeit, Bank- und Privatkredite zu attraktiven Konditionen zu beantragen. Auf der Grundlage deiner Daten schlägt dir SMAVA in Kombination mit der Günstiger-Geht-Nicht-Garantie die zinsgünstigsten Kreditangebote vor.

Was sind die Vor- und Nachteile von SMAVA?

Vorteile

  • Schufaneutrale Anfrage
  • Bank- und Privatkredite zur Auswahl
  • Kreditvergleich von 20 Partnerbanken
  • Günstiger Jahreszins zwischen 0,69 % – 10 %
  • Die Darlehensvergabe erfolgt auch an Selbstständige
  • Geringe Monatsraten aufgrund von langen Laufzeiten
  • Günstiger-Geht-Nicht-Garantie mit -0,4 % Negativzinsen
  • Expressüberweisung innerhalb von 24 – 48 Stunden möglich
  • Kredite stehen mit und ohne Verwendungszweck zur Verfügung
  • Deutscher vom TÜV Saarland geprüfter Kreditvermittler mit Sitz in Berlin
  • Auch Kreditnehmer mit einer mittelmäßigen Bonität haben gute Chancen, einen Kredit zu erhalten

Nachteile

  • Nicht bei allen Banken sind digitale Kreditanträge möglich 
  • Vollständige Sondertilgungen sind oftmals mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden
  • Keine einheitlichen Vertragsbedingungen aufgrund der Vielzahl an unterschiedlichen Bankinstituten

Darauf solltest du bei der Suche nach SMAVA-Alternativen achten

Nachdem wir die besten Alternativen zu SMAVA im Vergleich unter die Lupe genommen haben, stellt sich die Frage, worauf es bei einem Kreditanbieter zu achten gilt. 

In diesem Abschnitt geben wir dir einen Überblick der wichtigsten Faktoren.

Konditionen und Kreditsumme

Im ersten Schritt muss klar sein, wie viel Kapital du für dein Projekt oder dein Vorhaben benötigst. Für die Vermeidung von zusätzlichen Zinskosten sollte die Kreditsumme nicht höher als der Bedarf sein. 

Um einer Überschuldung zu entgehen, gilt es eine passende Laufzeit auszuwählen, bei der die Monatsraten auf deine finanziellen Verhältnisse angepasst sind. Die Rate sollte 40 % des Nettoeinkommens nicht überschreiten. 

Des Weiteren kann die Bank Kosten für den Bearbeitungsprozess oder Gebühren für Zusatzleistungen in Rechnung stellen.

Kredite im Vergleich

Bevor es zur Entscheidung kommt, solltest du dir einen Überblick über die unterschiedlichen Kreditangebote verschaffen. Mit einem Kreditvergleich kannst du die Konditionen der besten Banken miteinander vergleichen und den für dich passenden Kredit auswählen.

Baufinanzierung, Autokredit und Privatkredit

Die Art des Darlehens richtet sich nach dem Finanzierungsvorhaben. Ist dieses unklar, eignet sich ein Ratenkredit ohne Zweckbindung. 

Allerdings ist ein zweckgebundenes Darlehen an günstigere Zinsen geknüpft. Im Fall einer mittelmäßigen Bonität sind Privatkredite aufgrund der hohen Zusagewahrscheinlichkeit eine interessante Alternative.

Prozess für Kreditnehmer

Die Angebote der meisten Plattformen stehen online zur Verfügung. Oftmals ist dein Gesuch in wenigen Schritten inklusive Legitimation abgewickelt. 

Allerdings sollte sich der Beantragungsprozess nicht negativ auf deine Schufa-Akte auswirken. 

Zinsbindung und Umschuldung

Die Zinsbindung garantiert dir einen festen Jahreszins für eine vorab definierte Zeitspanne. Somit entstehen eindeutig kalkulierbare Kosten ohne Zinsschwankungen. 

Bei einem laufenden Darlehen lohnt es sich, einen Blick in die Konditionen für eine Umschuldung zu werfen. Hinsichtlich der Zinsen lassen sich bei günstigen Angeboten im Durchschnitt bis zu 40 % sparen.

Sicherheit von Online-Krediten

Zum Schutz deines Geldes steht die Sicherheit bei Online-Krediten an oberster Stelle. Demnach gilt es bei der Wahl einer passenden SMAVA-Alternative darauf zu achten, ob der Kreditgeber die aktuellsten Sicherheitsstandards erfüllt.

Support und Online-Service

Neben den Konditionen spielt der Kundenservice eine wichtige Rolle. Damit es bei Fragen nicht zu Missverständnissen kommt, sollte es sich um einen deutschsprachigen Kundenservice handeln. 

Gute Direktbanken bieten ihren Kunden unterschiedliche Wege, um mit dem Support in Kontakt treten zu können.

Teilweise steht dir das Team rund um die Uhr hilfsbereit zur Seite. Wenn du Wert auf eine persönliche Beratung vor Ort legst, ist eine klassische Filialbank die optimale Wahl. 

Allerdings ist der Kundendienst im Gegensatz zur Direktbank außerhalb der Öffnungszeiten sowie am Wochenende nicht erreichbar.

Banking Apps für dein Smartphone

Mit Online-Banking bleibst du zeitlich flexibel und kannst deine Finanzen ortsunabhängig mit dem Smartphone verwalten. 

Mit Banking-Apps entfällt der Weg zur Filiale und du wirst jederzeit über die neuesten Kontoaktivitäten per Sofortnachricht informiert. 

Mobiles Bezahlen

Mobile Zahlungsmethoden sorgen für Flexibilität beim Einkaufen und zählen bei Kreditkarten zunehmend zum Standard. Die marktführenden Anbieter in diesem Bereich sind Apple Pay und Google Pay. 

Mit diesem Service kannst du mehrere Karten innerhalb eines Accounts verwalten und bequem mit einem NFC-fähigen Smartphone bezahlen.

Was sind die Vor- und Nachteile von Kreditplattformen?

Kreditplattformen bieten dir eine gute Möglichkeit, schnell und unkompliziert an Geld zu kommen. Sie ermöglichen es dir, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen und so das beste Angebot für deine Bedürfnisse zu finden.

Vorteile:

  • Schnelle Abwicklung: Die Kreditplattformen bieten einen schnellen Service, da keine langwierigen Antragsverfahren notwendig sind.
  • Günstige Zinsen: Da die Kreditgeber direkt mit den Kreditnehmern in Kontakt treten, kann der Zinssatz deutlich niedriger sein als bei herkömmlichen Bankkrediten.
  • Flexible Laufzeit: Die Laufzeit des Darlehens ist flexibel und kann an deine Bedürfnisse angepasst werden.
  • Einfache Abwicklung: Die Abwicklung der Kredite erfolgt über das Internet, was den Prozess vereinfacht und beschleunigt.

Nachteile:

  • Hohe Zinsen: Wenn du nicht gut informiert bist oder eine schlechte Bonität hast, können die Zinsen hoch sein.
  • Keine Beratung: Da die Plattform keine Beratung anbietet, musst du selbst recherchieren und vergleichen.
  • Keine Sicherheit: Es gibt keine Sicherheit für dich als Kreditnehmer, da es keine Bankgarantie gibt.
VorteileNachteile
SchnelligkeitHohe Zinsen
Günstige ZinsenKeine Beratung
Flexible LaufzeitKeine Sicherheit

Welche Faktoren sollten bei der Auswahl einer Kreditplattform berücksichtigt werden?

Vor der Entscheidung für eine bestimmte Plattform sollten mehrere Faktoren berücksichtigt werden. Dazu gehören unter anderem folgende Punkte:

  • Kostenfaktor: Der Preis ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Auswahl einer Plattform. Du solltest auf jeden Fall versuchen, den günstigsten Anbieter zu finden.
  • Zinssatz: Der Zinssatz ist ebenfalls sehr wichtig und sollte vor Vertragsabschluss genau geprüft werden. Je niedriger der Zinssatz, desto besser für dich.
  • Laufzeit: Auch die Laufzeit des Darlehens spielt eine Rolle bei der Entscheidung für oder gegen ein bestimmtes Angebot. Je länger die Laufzeit, desto höher sind in der Regel die monatlichen Ratenzahlungen des Kunden.
  • Bonitätsprüfung: Viele Plattformen prüfen vor Vertragsabschluss die Bonitätswerte des Kunden (zum Beispiel Schufa). Diese Prüfung solltest du unbedingt durchführen lassen, um negative Folgen (zum Beispiel hohe Zinsbelastung) zu vermeiden.
  • Kundenservice: Auch der Kundenservice spielt bei der Auswahl eines Anbieters eine Rolle – vor allem dann, wenn es Probleme gibt oder Fragen auftauchen! Deshalb solltest du darauf achten, ob es einen guten Support gibt oder nicht!

Was muss man beim Vergleich von SMAVA Alternativen beachten?

Beim Vergleich von SMAVA Alternativen solltest du vor allem auf folgende Punkte achten:

  • Angebotsvielfalt: Es ist ratsam, sich zunächst alle zur Verfügung stehenden Optionen anzuschauen und herauszufinden, welche am besten zur persönlichen Situation passt – also welches Angebot am meisten Sinn macht.
  • Konditionsgestaltung: Auch hier gilt es, verschiedene Optionen genauer zu betrachten und herauszufinden, welche am besten zur persönlichen Situation passt – also welches Angebot am meisten Sinn macht!
  • Flexibilitätsgrad: Hier geht es vor allem um die Frage, ob man am Vertrag noch Änderungen vornehmen kann (z.B. Laufzeitverlängerung) oder ob alles fix vereinbart wurde!
  • Servicequalität & Supportangebot: Auch hier gilt es, sich die verschiedenen Optionen genauer anzuschauen und herauszufinden, welches Unternehmen am meisten Sinn macht!

Häufig gestellte Fragen und Antworten zu SMAVA-Alternativen

  • Welche SMAVA-Alternative bietet den richtigen Kredit für dich?

    Zuletzt aktualisiert:

    Grundsätzlich sind alle in diesem Test vorgestellten Anbieter als Alternative zu SMAVA geeignet. Welches für dich der passende Anbieter ist, hängt von deinem Finanzierungsvorhaben und deinen Ansprüchen gegenüber dem Kreditgeber ab.

    Ebenso unterscheiden sich je nach Darlehensgeber die Bedingungen sowie die Ansprüche an die Bonität des Kreditnehmers. Allerdings solltest du vorab die Konditionen von mehreren Anbietern miteinander vergleichen.

  • Welche anderen Kreditplattformen gibt es außer SMAVA?

    Zuletzt aktualisiert:

    Neben SMAVA kannst du deinen Wunschkredit auf anderen Plattformen wie Maxda beantragen. Dieser Kreditvermittler bringt ähnlich wie auxmoney Kreditnehmer und Anleger miteinander zusammen und vermittelt Kredite ab einem Zinssatz von 3,99 %. Je nach Bedarf kannst du dort Kredite bis zu 250.000 € beantragen.

    Eine weitere Alternative ist der in der Schweiz ansässige Anbieter Bon-Kredit. Hier bekommst du ein maßgeschneidertes Kreditangebot aus einem Portfolio von 20 Partnerbanken vorgeschlagen.

    Dieser Kreditgeber vergibt Kredite ab einem Zinssatz von 2,79 % und stellt im Fall einer mittelmäßigen Bonität eine interessante Lösung dar.

  • Welche Alternative zu SMAVA ist am beliebtesten?

    Zuletzt aktualisiert:

    Einer der beliebtesten Kreditanbieter als Alternative zu SMAVA ist der in Düsseldorf ansässige Kreditvermittler auxmoney. Hier erfolgt die Kreditvergabe an alle Personengruppen inklusive Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Rentner bis 65 Jahre.

    Vorteilhaft ist bei auxmoney die hohe Zusagewahrscheinlichkeit, welche auf die geringen Bonitätsanforderungen zurückzuführen ist.

Fazit

Die SMAVA-Alternativen zeichnen sich durch ein kostengünstiges Konditionsmodell aus und bieten sowohl Kleinkredite als auch Großkredite in ihrem Portfolio an. 

Jedoch sollte es vorab zu einer detaillierten Haushaltsplanung und einem Kreditvergleich kommen.

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