Kreditkarte mit Versicherungen: Alles, was du wissen musst

Welche Versicherungen gibt es bei Kreditkarten?

Bei Kreditkarten gibt es verschiedene Versicherungen, die neben den Zahlungsfunktionen zusätzliche Absicherungen bieten. Zu den wichtigsten zählen:

• Reiseversicherungen, wie die Auslandskranken- und Reiseunfallversicherungen, die bei Fernreisen Behandlungskosten im Ausland übernehmen.
• Die Reiserücktritts- und Reiseabbruchkostenversicherung schützt dich vor Kosten bei Stornierungen oder Umbuchungen.
• Die Mietwagen-Vollkaskoversicherung deckt Schäden am Mietwagen ab.
• Einkaufsversicherungen gewähren ein verlängertes Umtauschrecht.
• Die Haftpflichtversicherung für Mietwagen deckt Schäden an anderen Verkehrsteilnehmern ab.
• Ein Kfz-Schutzbrief bietet zusätzlichen Schutz bei Pannen am eigenen PKW.

So bieten Kreditkarten mit Versicherungen ganzheitlichen Schutz in vielen Lebensbereichen.

Worauf sollte ich achten, bevor ich eine Kreditkarte mit Versicherungen beantrage?

Bevor du eine Kreditkarte mit Versicherungen beantragst, solltest du auf Versicherungsleistungen, Gebühren, Geltungsbereich, Versicherungsbedingungen und Selbstbeteiligung achten. Diese Faktoren bestimmen maßgeblich den Wert und die Nützlichkeit der Karte für deine Bedürfnisse.

• Versicherungsleistungen: Informiere dich, welche Versicherungen genau enthalten sind, wie etwa Reiserücktritts-, Reiseabbruch-, Auslandskranken-, Reisegepäckversicherungen oder Schutz bei Kfz-Anmietungen.
• Gebühren: Vergleiche die Jahresgebühren, Fremdwährungsgebühren und eventuelle weitere Kosten, um unerwartete Ausgaben zu vermeiden.
• Geltungsbereich: Prüfe, ob die Versicherungen weltweit oder nur in bestimmten Regionen gelten, um im Schadensfall nicht ohne Schutz dazustehen.
• Versicherungsbedingungen: Achte auf Einschränkungen und Ausschlusskriterien in den Bedingungen, um zu wissen, in welchen Fällen die Versicherung greift.
• Selbstbeteiligung: Erkundige dich nach der Höhe der Selbstbeteiligung im Schadensfall, da diese je nach Anbieter variieren kann.

Welche Gebühren fallen für eine Kreditkarte mit Versicherungen an?

Für Kreditkarten mit Versicherungen fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:

Was sind die Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Versicherungen?

Kreditkarten mit Versicherungen bieten sowohl Vor- als auch Nachteile. Zu den Vorteilen zählt die Vielfalt an zusätzlichen Absicherungen, besonders im Bereich der Reiseversicherungen wie Reisekranken- und -unfallversicherungen, Mietwagen-Vollkasko- und Reiserücktrittsversicherungen, die potenziell Behandlungskosten im Ausland oder Stornokosten abdecken. Dies erspart oft den Abschluss einzelner Versicherungsverträge.

Ein Nachteil ist jedoch, dass der Schutz je nach Anbieter und Kreditkartentyp stark variiert. Es ist entscheidend, dass du den tatsächlichen Schutz prüfst und ob dieser deinen Bedürfnissen entspricht, da manchmal zusätzliche Versicherungen notwendig sind. Zudem sind Kreditkarten mit umfangreichem Versicherungsschutz oft mit höheren Gebühren verbunden, was eine genaue Überlegung erfordert, welche Leistungen du wirklich benötigst und ob sich eine solche Karte finanziell für dich rechnet.

Weitere Informationen über Kreditkarten mit Versicherungen

Was ist die beste Kreditkarte mit Versicherungen?

Laut unserem Test sind die besten 5 Kreditkarten mit Versicherungen: das Hanseatic Bank GenialCard, das Hanseatic Bank GoldCard, das Hilton Honors Credit Card, das Barclays Gold Visa und das gebührenfrei.de Mastercard GOLD.

Wie unterscheiden sich die Versicherungsleistungen bei Standard- und Premium-Kreditkarten?

Die Versicherungsleistungen bei Standard- und Premium-Kreditkarten unterscheiden sich in Umfang und Deckungssummen. Bei einer Premium-Kreditkarte, wie der GoldCard der Hanseatic Bank, sind umfangreichere Reiseversicherungspakete inkludiert, die etwa Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung und eine Smartphone-Versicherung umfassen. Standard-Kreditkarten bieten meist geringere oder keine inkludierten Versicherungsleistungen.

Welche Kreditkarten-Typen bieten noch Zusatzservices an?

Kreditkarte mit Reiserücktrittversicherung

Ein Kreditkarte mit Reiserücktrittversicherung ist Zahlungsmedium und Versicherungsanbieter zugleich. Sie übernimmt die Stornokosten deiner Reise im Falle unvorhersehbarer Ereignisse wie Krankheit oder Unfälle. Insbesondere für Vielreisende erweist sie sich als nützlich.

Kreditkarte mit Mietwagenversicherung

Eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung ist nicht nur ein Zahlungsmittel, sondern auch dein finanzieller Schutzschild beim Auto mieten. Sie deckt Unfallschäden ab und eignet sich besonders für Vielreisende.

Kreditkarte zum Meilen sammeln

Eine Kreditkarte zum Meilen sammeln ermöglicht beim Ausgeben die Zahlung und schreibt auch Meilen oder Bonuspunkte gut. Diese können für diverse Belohnungen wie Flugtickets oder Hotelübernachtungen eingetauscht werden.

Kreditkarte mit Tankrabatt

Eine Kreditkarte mit Tankrabatt gewährt dir beim Bezahlen an Tankstellen Rabatte. Mit solch einer Karte sparst du Geld beim Volltanken deines Autos.

Kreditkarten mit Cashback

Kreditkarten mit Cashback sind normale Kreditkarten, bei denen du eine prozentuale Rückvergütung auf deinen Kartenumsatz erhältst. Sie können selbst bei gelegentlicher Nutzung Vorteile bringen.

Kreditkarte mit Bonusprogramm

Eine Kreditkarte mit Bonusprogramm bietet dir für jeden Einkauf Prämien. Dies kann in Form von Punkten, Meilen oder sogar Cashbacks sein.

FAQ: Kreditkarte mit Versicherungen

In diesem Abschnitt des Blogs geht es um die verschiedenen Versicherungen, die bei Kreditkarten angeboten werden, sowie um die Frage, ob alle Versicherungen gleichwertig sind.

Mehr zum Autor:

Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.