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Das Wichtigste in Kürze
Die besten Girokonten mit Startguthaben
Willst du ein Girokonto eröffnen, kannst du dich getrost über deine Möglichkeiten informieren und dich über mehrere Banken schlau machen. Eine gut durchdachte Vorgehensweise kann sich für dich durchaus lohnen. Denn einige Anbieter stellen dir heute durchaus ein Girokonto mit Prämie zur Verfügung. In diesem Beitrag erfährst du, worauf du bei der Auswahl eines solchen Kontos achten musst und welche Banken dir zur Verfügung stehen.
Inhalt
Diese Banken bieten ein Online-Konto mit Startguthaben an
Bei folgenden Banken kannst du ein Girokonto mit Prämie eröffnen. In diesem Kapitel erhältst du einen Überblick über die verschiedenen Anbieter sowie deren Finanzprodukte. So ist es dir möglich, ein Girokonto zu finden, das deinem Nutzerverhalten gerecht wird.
comdirect
Bei comdirect kannst du ein mobiles und kostenloses Girokonto eröffnen. Den Prozess führst du unkompliziert online durch, wobei dieser in nur wenigen Minuten abgeschlossen ist. Dir werden bei dieser Bank auch Funktionen wie Google Pay und Apple Pay angeboten.
Eine Prämie erhältst du bei comdirect allerdings nur dann, wenn du andere Kunden wirbst. Nutzen diese nach der Kontoeröffnung das Girokonto innerhalb der ersten sechs Monate aktiv, wird dir ein Guthaben von mindestens 25 Euro gutgeschrieben. Du kannst auch Kunden anwerben und dir damit besonders hohe Prämien sichern.
Startguthaben: 25 Euro als Werbeprämie
Bedingungen für Startguthaben: aktive Nutzung des Kontos in den ersten sechs Monaten durch angeworbene Mitglieder
Kontoführungsgebühren: zwischen 0 und 16,70 Euro im Monat
Commerzbank
Auch bei der Commerzbank geht die Kontoeröffnung einfach und schnell vonstatten. Du erhältst in diesem Fall ein Startguthaben von 50 Euro. Empfiehlst du den Anbieter und das Girokonto weiter, werden dir zusätzlich 100 Euro überwiesen. Du darfst dich in diesem Fall über einen beachtlichen Geldeingang freuen.
Das Girokonto bei der Commerzbank steht dir übrigens kostenfrei zur Verfügung. Es wird diesbezüglich aber ein Geldeingang von mindestens 700 Euro im Monat vorausgesetzt.
Startguthaben: 50 Euro
Bedingungen für Startguthaben: mindestens 5 Buchungen ab 25 Euro über 3 Monate hinweg, das Konto muss neu sein
Kontoführungsgebühren: 0 Euro
ING
Derzeit gibt es bei der ING DiBa kein Konto mit Startguthaben. In der Vergangenheit konntest du bei der Bank aber ein Girokonto eröffnen, wobei dir anschließend eine Prämie von 50 Euro gutgeschrieben wurde. Dieses Girokonto musstest du als Gehaltskonto führen. Es ist davon auszugehen, dass der Anbieter seinen Kunden solch ein Angebot auch in Zukunft zur Verfügung stellt.
Startguthaben: 50 Euro
Bedingungen für Startguthaben: für Neukunden, fünfmaliger Einsatz der Visa-Card in den ersten vier Monaten
Kontoführungsgebühren: 0 Euro ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro
norisbank
Eröffnest du ein Girokonto bei der norisbank, erhältst du aktuell eine Prämie von 50 Euro. Dabei steht dir das Girokonto selbst ab 0 Euro zur Verfügung. Für eine kostenlose Kontoführung ist jedoch ein monatlicher Geldeingang von mindestens 500 Euro Voraussetzung.
Du erhältst bei der norisbank eine kostenfreie Mastercard-Kreditkarte. Außerdem ist das Abheben von Bargeld einfach und an über 31.000 Stellen in Deutschland kostenlos möglich.
Startguthaben: 50 Euro
Bedingungen für Startguthaben: Es sind mindestens fünf Zahlungspartner über den Kontowechsel zu informieren
Kontoführungsgebühren: 0 Euro ab einem monatlichen Geldeingang von 500 Euro
DKB
Bei der DKB kannst du ein Girokonto eröffnen und dir durch das Werben von Freunden eine Prämie von 30 Euro in Form einer Gutschrift sichern. Das DKB-Konto steht dir übrigens kostenfrei zur Verfügung, wenn einen monatlichen Geldeingang von 700 Euro verzeichnen kannst.
Dir stehen bei diesem Anbieter übrigens auch Apple Pay und Google Pay zur Verfügung.
Suchst du also nach einem kostenlosen Girokonto, bei dem du dich außerdem über eine umfassende Leistung freuen kannst, bist du bei DKB bestens aufgehoben.
Dir stehen bei diesem Anbieter übrigens auch Apple Pay und Google Pay zur Verfügung.
Startguthaben: 30 Euro als Werbeprämie
Bedingungen für Startguthaben: Anwerben von Freunden
Kontoführungsgebühren: kostenlos ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro
1822direkt
Auch bei 1822direkt steht dir bei der Kontoeröffnung eine Prämie von 25 Euro zur Verfügung. Du kannst dir zusätzliche 100 Euro sichern, indem du das Girokonto weiterempfiehlst. Es handelt sich hierbei um ein kostenloses mobiles Girokonto, wobei dir mit diesem eine Sparkassen-Card bereitgestellt wird.
Startguthaben: 50 Euro
Bedingungen für Startguthaben: Nutzung des Kontos als Gehaltskonto
Kontoführungsgebühren: 0 Euro
HypoVereinsbank
Bei der HypoVereinsbank erhältst du bei der Kontoeröffnung 50 Euro Startguthaben. Dieses stellt dir der Anbieter in Form eines Amazon-Gutscheins zur Verfügung. Es sind zum Erhalt der Prämie regelmäßige Geldeingänge erforderlich. Du musst das Konto also aktiv nutzen.
Ein weiterer Vorteil des Anbieters ist, dass du mit ihm beim Buchen deiner Reise Geld sparst. Dafür nimmst du die Reservierung einfach über das Urlaubsportal der HVB vor. Du profitierst bei dieser Bank somit gleich doppelt.
Obendrein stehen dir mehrere Kontomodelle mit attraktiven Leistungen zur Verfügung. Auf der Homepage kannst du dir einen Überblick über die Finanzprodukte verschaffen.
Startguthaben: 50 Euro
Bedingungen für Startguthaben: aktive Nutzung des Kontos
Kontoführungsgebühren: von 0 bis 14,90 Euro monatlich
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Was ist ein Girokonto mit Startguthaben überhaupt?
Bei einem Startguthaben handelt es sich um eine Einmalzahlung, die seitens der Bank erfolgt. Zumeist ist diese Belohnung an gewisse Bedingungen geknüpft. So dürfen sich oftmals Neukunden nach der Kontoeröffnung über eine Prämie freuen.
Einige Girokonten mit Prämie musst du des weiteren als Gehaltskonten führen, um die Belohnung zu erhalten. Die Bank wartet dabei einige Zahlungseingänge ab, bevor sie dir das Guthaben überweist. Interessierst du dich für ein Girokonto mit Prämie, solltest du dich im Vorfeld unbedingt über die Voraussetzungen des betreffenden Anbieters informieren.
Prämien werden bei der Eröffnung eines Girokontos durch die steigenden Zinsen immer seltener. Aus diesem Grund solltest du attraktive Angebote zeitnah in Anspruch nehmen, wenn sie für dich passen.
Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)
Wer kann von einer Girokonto-Prämie profitieren?
Generell können viele Kontoinhaber von einer Prämie profitieren. Zuallererst sind hierbei Personen, die einer Festanstellung nachgehen, zu erwähnen. Bei der Bank sind sie gerne gesehene Kunden, da hier mit einer tatsächlichen Nutzung des Girokontos zu rechnen ist. Außerdem ist mit einem regelmäßigen Gehaltseingang die Zahlungsfähigkeit der Kunden gesichert.
Girokonten mit Prämie stehen aber nicht nur Angestellten zur Verfügung. Auch Auszubildende, Studenten und Schüler dürfen sich oftmals über einen Willkommensbonus seitens der Bank freuen. Doch letztgenannten Personen wird zumeist nicht nur ein Startguthaben überwiesen. Denn junge Leute können ein Girokonto häufig komplett gratis führen.
Falls du ein Girokonto bei einer Bank eröffnen willst, solltest du dich über deine Möglichkeiten bezüglich der Prämie schlau machen. So darfst du dich unter Umständen über zusätzliches Geld auf deinem Konto freuen.
Mögliche versteckte Kosten bei einem Girokonto
Bei einem Girokonto entstehen für dich nicht nur durch die Kontoführungsgebühren. Manchmal fallen für dich auch im täglichen Zahlungsverkehr Zusatzausgaben an. Dies gilt vor allem dann, wenn du Zahlungen in Fremdwährungen tätigst. In diesem Fall verrechnen dir einige Anbieter eine prozentuale Gebühr des aufgewendeten Betrags.
Vorsicht ist des Weiteren beim Abheben von Bargeld geboten. Mache dich diesbezüglich unbedingt mit den Regelungen deiner Bank vertraut. Nicht selten ist es dir nur bei bestimmten Automaten möglich, kostenfrei Geld abzuheben. Bei wiederum anderen Anbietern musst du dich auf bestimmte Summen beschränken.
Kosten fallen auf jeden Fall beim Bargeld abheben in Fremdwährungen an. Die Bank verrechnet auch hier einen prozentualen Betrag.
Diese Arten von Guthaben gibt es
Zu den wohl bekanntesten Guthaben gehört das Startguthaben. Hierbei handelt es sich um den Betrag, den dir die Bank nach der Kontoeröffnung überweist. Manche Anbieter knüpfen diese Summe aber auch an bestimmte Bedingungen. So musst du bei einigen Banken das Konto über mehrere Wochen hinweg aktiv nutzen – wiederum andere Institute wollen, dass eine gewisse Geldsumme auf dem Girokonto eingeht.
Eine andere Form der Gutschrift erhältst du, wenn du Neukunden anwirbst. Hier darfst dich dich oft über besonders hohe Beträge freuen – nicht selten liegen sie im dreistelligen Bereich.
Müssen Prämien steuerlich berücksichtigt werden?
Eine Prämie ist wie das Weihnachts- und Urlaubsgeld zu behandeln. Es handelt sich bei ihr also um seine sogenannte “Sonderzahlung”. Sie ist damit mit einem begünstigten Steuersatz zu berücksichtigen.
Wie viele Konten kann man maximal haben?
Generell gibt es bezüglich der Anzahl der Girokonten keine Grenzen. Allerdings solltest du dich beim Eröffnen der Konten trotzdem zurückhalten. Denn besitzt du zu viele Accounts, hat dies negative Auswirkungen auf deine Bonität. Es kommt dadurch durchaus vor, dass dich die Schufa herabstuft.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Online-Konto mit Guthaben eröffnen zu können
Folgende Voraussetzungen musst du unter Umständen erfüllen, wenn du in den Genuss von einem Girokonto mit Prämie kommen willst:
- Ein regelmäßiger Geldeingang
Wie bereits erwähnt, zahlen dir einige Banken die Prämie nur dann aus, wenn du das betreffende Konto als Gehaltskonto führst. Oftmals wartet der Anbieter mehrere Geldeingänge ab, bevor er dir das Guthaben auf dein Girokonto überweist.
- Das Wählen einer bestimmten Laufzeit
Du musst dich bei einigen Banken für eine gewisse Mindestlaufzeit entscheiden, um die Prämie zu erhalten. Seitens der Bank besteht das Bestreben hier darin, den Kunden dauerhaft an sich zu binden. Außerdem wollen es die Institute vermeiden, dass die Kontoeröffnung ausschließlich zum Erhalt der Prämie erfolgt.
- Die Bestätigung der Ausbildungseinrichtung
Auch junge Menschen, die sich in Ausbildung befinden, können in den Genuss einer Prämie kommen. In diesem Fall müssen die Klienten der Bank aber regelmäßig eine Inskriptionsbestätigung zukommen lassen. Zumeist ist diese dem Institut pro Semester zuzuschicken.
Geeky Tipp
Achte bei der Suche nach dem Girokonto nicht nur auf die Prämie, sondern auch auf die Kontoführungsgebühren und die integrierte Leistung.
Welche Nachteile kann ein Bankkonto mit Startguthaben für mich haben?
Manche Anbieter täuschen mit einem Konto mit Startguthaben über hohe Mindesteingänge hinweg. Auch Gebühren wollen einige Banken mit einer Einstiegsprämie ausgleichen. Zudem solltest du die Bank in Bezug auf deren Serviceleistungen unter die Lupe nehmen. Denn einige Banken bieten ihren Kunden einen minderwertigen Kundenservice an und locken Klienten mit einem Startguthaben.
Kinder und Jugendliche sowie Studenten erhalten ebenfalls häufig eine Prämie. Junge Leute können dafür bestimmte Produkte, wie beispielsweise einen Dispo-Kredit oder eine Kreditkarte, nicht in Anspruch nehmen.
Es zahlt sich für dich also auf jeden Fall aus, dir die Bank im Voraus genau anzusehen.
Worauf solltest du bei der Wahl eines Kontos mit Sofort-Startguthaben achten?
Bevor du dich für ein Girokonto mit Prämie entscheidest, solltest du dieses genau unter die Lupe nehmen. Mache deine Wahl niemals ausschließlich vom Startguthaben abhängig. Vor allem auf die folgenden Aspekte solltest du einen Blick werfen.
Kosten und Gebühren
Stelle sicher, dass die Bank mit der Prämie nicht über hohe Kontoführungsgebühren und Transaktionen hinweg täuscht. Im idealfall steht dir das Girokonto zu einem geringen Preis oder gratis zur Verfügung. Achte hierbei aber immer darauf, dass auch der Service deinen Vorstellungen entspricht.
Karten
Bei der Mehrzahl der Banken ist die Girocard Standard und kostenfrei. Einige Anbieter stellen dir im ersten Jahr außerdem eine kostenlose Kreditkarte zur Verfügung. Danach kostet sie dich monatlich zwischen 1 und 10 Euro. Die Höhe der Ausgaben hängt in diesem Fall von der Art der Karte und vom Kreditinstitut ab.
Filialbank vs Direktbank
Eine Filialbank verfügt – wie der Name bereits verrät – über ein eigenes Filialnetz. Außerdem kannst du dich bei diesem Anbieter persönlich beraten lassen. Allerdings ist in diesem Fall auch mit höheren Kosten zu rechnen.
Die Direktbank erweist sich als günstigere Alternative, wobei dir der Kundenservice aber ausschließlich online oder telefonisch zur Verfügung steht.
Zinsen und Negativzinsen
Zinsen gibt es bei Girokonto keine. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn dir eine kostenlose Kontoführung zur Verfügung gestellt wird.
Negativzinsen spielen beim Dispo-Kredit eine Rolle. Hierbei handelt es sich um die Verzinsung des Betrags, um den du das Girokonto überziehst. Hierbei ist es natürlich von Vorteil, wenn die Negativzinsen eher gering ausfallen.
Was sollte ich noch über Girokonten mit Startguthaben wissen?
Gibt es Girokonten für Studenten mit Startguthaben?
Ja, es gibt Girokonten für Studenten mit Startguthaben. Banken wie 1822direkt, Commerzbank und norisbank bieten solche Konten an. Der Betrag des Startguthabens schwankt zwischen 25 und 50 Euro.
Was ist besser: Girokonto ohne Gebühren oder Girokonto mit Startguthaben?
Die Antwort auf die Frage, ob ein Girokonto ohne Gebühren oder ein Girokonto mit Startguthaben besser ist, hängt von deinem individuellen Bedarf ab. Ein kostenfreies Kontomodell kann attraktiv sein, wenn etwa ein Mindestgeldeingang oder Gehaltseingang gewährleistet sind – doch bedenke, dass auch solche Konten oft Gebühren für bestimmte Leistungen verlangen.
Auf der anderen Seite bietet ein Girokonto mit Startguthaben den Vorteil eines zusätzlichen Kapitals beim Kontowechsel. Je nach Bank beträgt dieses Guthaben 25 bis 50 Euro. Für diesen Bonus sind jedoch in der Regel bestimmte Voraussetzungen erforderlich und eventuell fallen dabei Kontoführungsgebühren an.
In beiden Fällen empfiehlt sich ein gründlicher Vergleich der verschiedenen Anbieter um herauszufinden, welches Modell am besten zu dir passt.
Was ist besser: Girokonto mit Cashback oder Girokonto mit Startguthaben?
Die Entscheidung zwischen einem Girokonto mit Cashback und einem Girokonto mit Startguthaben hängt von deinem persönlichen Geldmanagement ab. Ein Cashback-Girokonto erstattet dir einen Prozentsatz deiner Kartenausgaben zurück. Die Rückerstattungsrate ist je nach Bank unterschiedlich, erfordert aber oft bestimmte Bedingungen wie Mindestgeldeingänge oder regelmäßige Transaktionen.
Ein Girokonto mit Startguthaben bietet dir beim Wechsel einen einmaligen Bonus. Verschiedene Banken bieten unterschiedliche Boni an, und einige haben zusätzliche Angebote für Kundenwerbung. Achte hierbei auf eventuelle Kontoführungsgebühren und berücksichtige steuerliche Aspekte.
Welche Unterschiede können Prämien und Startguthaben bei Girokonten haben?
Bei der Wahl eines Girokontos haben Prämien und Startguthaben oft unterschiedliche Bedingungen. Einige Banken bieten dir ein Startguthaben zwischen 25 bis 75 Euro, während andere Konten eine Prämie für den Kontoumzug oder Weiterempfehlungen bereitstellen, die bis zu 100 Euro erreichen kann. Zudem kannst du bei manchen Einkäufen mit der Kreditkarte von einem Cashback profitieren. Beachte jedoch, dass diese Angebote oft an bestimmte Voraussetzungen gebunden sind, wie regelmäßige Geldeingänge oder das Nutzen der Kreditkarte.
Wichtige Fragen und Antworten rund um Konten mit Startguthaben
Suchst du nach einem Konto mit Kontoeröffnungs-Prämie, beschäftigen dich unter anderem folgende Fragestellungen. Hier findest du die Antwort auf häufig gestellte Fragen.
- Welche Bank bietet das höchste Startguthaben?
Zuletzt aktualisiert:
Das höchste Startguthaben erhältst du derzeit bei der norisbank. Hier werden dir nach der Kontoeröffnung 75 Euro überwiesen.
- Muss ich die Prämie versteuern?
Zuletzt aktualisiert:
Gemäß dem Finanzamt handelt es sich beim Startguthaben auf dem Konto um “sonstige Einkünfte”.
Hast du keine weiteren Einkünfte aus sonstigen Leistungen, musst du die Prämie, die dir seitens der Bank überwiesen wird, also nicht versteuern. Die jährliche Freigrenze liegt hier bei 256 Euro. Alle Einkünfte über diesem Betrag, sind dem Finanzamt zu melden.
- Welche Konditionen sind außer dem Startguthaben noch entscheidend für ein passendes Girokonto?
Zuletzt aktualisiert:
Bevor du ein Girokonto eröffnest, solltest du dich außerdem über die Kontoführungsgebühren, etwaige Transaktionskosten, den Dispo-Kredit sowie das Online-Banking schlau machen. Stelle sicher, dass das Konto zu dir und deinem Nutzerverhalten passt.
- Rechnet sich ein Bankwechsel, wenn es außer dem Startguthaben keine Unterschiede gibt?
Zuletzt aktualisiert:
Bedenke, dass ein Bankwechsel für dich immer mit einem erhöhten Aufwand verbunden ist. Du musst dich dabei um die Übertragung sämtlicher Daueraufträge und Lastschriften kümmern. Ob sich der Mehraufwand für dich lohnt, um das Startguthaben zu erhalten, musst du selbst wissen.
- Ist es okay, bei mehreren Banken Startguthaben zu erhalten?
Zuletzt aktualisiert:
Bietet dir eine Bank ein Startguthaben an und erfüllst du dafür deren Voraussetzungen, kannst du die Prämie getrost in Anspruch nehmen. Es ist sogar ratsam, über mehrere Girokonten zu verfügen. So kannst du einer etwaigen Zahlungsunfähigkeit entgegenwirken.
Fazit
Willst du ein Konto ohne Startguthaben eröffnen, solltest du dir Bank und Girokonto genau ansehen. Immerhin willst du sicherstellen, dass das Finanzprodukt zu dir passt. Mache deine Wahl nicht ausschließlich von der Prämie abhängig. Es ist viel wichtiger, dass das Konto deinen Anforderungen entspricht.