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Das Wichtigste in Kürze
- Die SCHUFA-Auskunft ist ein Bericht, der deine Kreditwürdigkeit anhand von Daten zu deinem Verbraucherverhalten bewertet und von verschiedenen Partnern wie Banken oder Vermietern angefordert werden kann.
- Es gibt verschiedene Arten von SCHUFA-Auskünften, die je nach Zweck kostenlos oder kostenpflichtig sind.
- Du kannst deine SCHUFA-Auskunft online oder per Post beantragen. Die Dauer und die Kosten variieren je nach Art der Auskunft. Eine positive SCHUFA-Auskunft zeigt, dass du keine negativen Einträge hast und deine finanziellen Verpflichtungen erfüllst.
- Um deinen SCHUFA-Score zu verbessern, solltest du offene Schulden begleichen, Rechnungen pünktlich bezahlen und deine SCHUFA-Einträge regelmäßig überprüfen.
- Seit März 2026 verwendet die SCHUFA ein neues Punktesystem von 100 bis 999 statt der bisherigen Prozentwerte.
Inhalt
Was ist eine SCHUFA-Auskunft?
Die SCHUFA-Auskunft ist ein Bericht, der von der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) erstellt wird. Diese deutsche Auskunftei sammelt und verarbeitet Daten zu deinem Verbraucherverhalten und berechnet daraus deine individuelle Kreditwürdigkeit. Die SCHUFA-Auskunft liefert eine Zusammenfassung deiner finanziellen Informationen, darunter Daten über laufende Kredite, Zahlungsverhalten, offene Forderungen und Insolvenzen.
Banken, Vermieter oder Mobilfunkanbieter fordern oft eine SCHUFA-Auskunft an, um das Risiko einer Geschäftsbeziehung mit dir einzuschätzen. Eine negative SCHUFA-Auskunft kann deine Möglichkeiten zur Aufnahme von Krediten oder zum Abschluss von Verträgen beeinflussen.
Welche Arten von SCHUFA-Auskünften gibt es?
Die SCHUFA bietet mehrere Auskunftsarten an: eine kostenlose Datenkopie nach DS-GVO, die kostenpflichtige BonitätsAuskunft für Vermieter und den BonitätsCheck. Dazu kommt seit März 2026 ein kostenloser digitaler Score-Abruf über das Webportal oder die SCHUFA-App.
Kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft
Du hast das Recht, eine kostenlose SCHUFA-Datenkopie gemäß Art. 15 DS-GVO zu erhalten. Du kannst sie online unter www.meineschufa.de oder telefonisch über den Verbraucherservice bestellen. Diese Selbstauskunft enthält alle bei der SCHUFA gespeicherten Informationen über dich und hilft dir, deinen finanziellen Status besser zu verstehen. Seit März 2026 kannst du deinen SCHUFA-Score zudem jederzeit kostenlos über ein digitales Webportal oder die SCHUFA-App einsehen, da die SCHUFA ihr Score-System auf mehr Transparenz umgestellt hat.
Kostenpflichtige SCHUFA-BonitätsAuskunft
Neben der kostenlosen gibt es auch eine kostenpflichtige SCHUFA-BonitätsAuskunft. Sie bietet dir ein fälschungssicheres Zertifikat der SCHUFA, das deine finanzielle Zuverlässigkeit bescheinigt, und kostet einmalig 29,95 Euro. Diese Auskunft enthält keine sensiblen Detaildaten und kann bedenkenlos an Vermieter oder Arbeitgeber weitergegeben werden. Du kannst sie bequem online oder per Post beantragen.
Kostenpflichtiger SCHUFA-BonitätsCheck
Der SCHUFA-BonitätsCheck liefert detaillierte Informationen über deine Bonität, darunter Auskünfte über Kredite, Verträge und die Zahlungshistorie. Die Kosten betragen einmalig 29,95 Euro. Solche Daten sind für Vermieter oder Banken interessant, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen.
Wie kann ich meine SCHUFA-Auskunft beantragen?
Für die Beantragung deiner SCHUFA-Auskunft hast du verschiedene Möglichkeiten. Eine Option ist die Bestellung über das Online-Portal unter www.meineschufa.de. Alternativ kannst du auch den telefonischen Verbraucherservice unter der Nummer +49 611 9278-0 kontaktieren.
Online-Antrag
Nach dem Einloggen auf der Website kannst du zwischen verschiedenen Paketen wählen, um alle für dich relevanten Daten zu erhalten. Achte darauf, deine persönlichen Daten korrekt anzugeben.
Antrag per Post
Auch ein postalischer Antrag ist möglich. Gib dabei alle notwendigen Informationen vollständig an.
Egal ob online oder per Post: Nach deinem Antrag erhältst du innerhalb von etwa zwei Wochen deine Auskunft mit all deinen bei der SCHUFA gespeicherten Daten und deinem Bonitäts-Score.
Wie lange dauert es, eine SCHUFA-Auskunft zu erhalten?
Eine SCHUFA-Auskunft wird häufig benötigt, um einen Kredit oder eine Wohnung zu bekommen. Die Wartezeit hängt davon ab, welche Art du beantragst.
Wie lange dauert eine SCHUFA-Auskunft online?
Die Online-Beantragung einer SCHUFA-Auskunft ist unkompliziert, die Dauer kann jedoch variieren. Kostenlose Auskünfte nehmen etwa ein bis vier Wochen in Anspruch. Kostenpflichtige Anfragen sind üblicherweise innerhalb von zwei bis drei Tagen verfügbar.
Wie lange dauert eine SCHUFA-Auskunft per Post?
Die Dauer einer SCHUFA-Auskunft per Post kann variieren. Bei einer kostenpflichtigen Anfrage kommt die Auskunft meist innerhalb weniger Werktage an; bei einer kostenlosen Anfrage kann es bis zu vier Wochen dauern.
Was kostet eine SCHUFA-Auskunft?
Die Kosten für eine SCHUFA-Auskunft hängen von der Art ab. Eine Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO ist kostenlos, während die SCHUFA-BonitätsAuskunft und der SCHUFA-BonitätsCheck jeweils 29,95 Euro (Stand 2026) kosten. Seit März 2026 kannst du deinen Score zudem jederzeit kostenlos digital einsehen.
Wie lange ist eine SCHUFA-Auskunft gültig?
Offiziell gibt es keine festgelegte Gültigkeitsdauer für eine SCHUFA-Auskunft. Deine Bonität kann sich jedoch schnell ändern, weshalb die Auskunft rasch an Aktualität verlieren kann.
Wie alt die Auskunft maximal sein darf, entscheidet oft der Vermieter oder Vertragspartner. Manche fordern eine Auskunft, die nicht älter als zwei Monate ist. Die SCHUFA-Auskunft spiegelt deinen Score zu einem bestimmten Zeitpunkt wider.
Wie sieht eine positive SCHUFA-Auskunft aus?
In einer positiven SCHUFA-Auskunft sind keine negativen Einträge vorhanden. Das bedeutet, es existieren keine Vermerke über Zahlungsschwierigkeiten oder offene Forderungen. Deine finanziellen Verpflichtungen wurden stets pünktlich und vollständig erfüllt, und es gibt keine Einträge über Mahnverfahren, Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzverfahren.
Daten in einer positiven SCHUFA-Auskunft
Deine SCHUFA-Auskunft enthält Informationen über bestehende Kredite, Kreditkarten oder Leasingverträge, aber keine negativen Merkmale wie eine Kündigung durch den Gläubiger oder eine eidesstattliche Versicherung. Deine Bonität wird als gut eingestuft.
Nutzen einer positiven SCHUFA-Auskunft
Vermieter, Banken und andere Unternehmen können deine positive SCHUFA-Auskunft anfordern, um deine Kreditwürdigkeit zu prüfen. Eine solche Auskunft wirkt sich vorteilhaft auf diverse finanzielle Entscheidungen aus.
Wie sieht eine negative SCHUFA-Auskunft aus?
Seit März 2026 bewertet die SCHUFA Bonität auf einer neuen Punkteskala von 100 bis 999 (statt dem früheren Prozentwert). Ein Score unter 709 Punkten gilt als eingeschränkt; wer unter 500 Punkte fällt, wird als erhöhtes Risiko eingestuft. Neben dem Score enthält ein negativer Bericht auch negative Einträge, die durch Zahlungsausfälle oder Insolvenzen entstehen können. Die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit oder Vertrag zu erhalten, sinkt dadurch deutlich.
Zudem enthält eine negative SCHUFA-Auskunft Informationen über offene Forderungen und laufende Kredite. Der genaue Inhalt kann je nach individueller Situation variieren.
Negative Einträge bleiben in der Regel drei Jahre sichtbar. Nach Begleichung einer Forderung erhält der Eintrag zunächst den Status „erledigt“ und wird erst nach Ablauf der Löschfrist vollständig entfernt. Daher empfiehlt es sich, regelmäßig eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA anzufordern und den eigenen Score im Blick zu behalten.
Welche SCHUFA-Auskunft benötigen Vermieter?
Für die Überprüfung der Bonität von Mietinteressenten verlangen Vermieter in der Regel eine SCHUFA-BonitätsAuskunft. Diese spezielle Auskunft kostet 29,95 Euro und enthält alle relevanten Informationen zur finanziellen Lage des potenziellen Mieters. Sie ist speziell für die Weitergabe an Dritte wie Vermieter konzipiert.
In dieser Auskunft sind persönliche Daten, bestehende Verträge sowie Angaben zur Kreditwürdigkeit und Zahlungshistorie des Mietinteressenten aufgeführt. Eventuell vorhandene Negativmerkmale werden ebenfalls dokumentiert.
Alternativ kann auch eine kostenlose Datenkopie eingereicht werden. Diese beinhaltet ähnliche Informationen, enthält jedoch mehr Details zur eigenen Datenhistorie und ist nicht als offizieller Bonitätsnachweis aufbereitet.
Fällt die SCHUFA-BonitätsAuskunft negativ aus, gibt es alternative Möglichkeiten: das Anbieten eines Bürgen oder die Suche nach Wohngebieten mit hohem Leerstand.
Wie wird die Bonität per SCHUFA für ein Girokonto geprüft?
Wenn du ein Girokonto eröffnen möchtest, wird deine Bonität per SCHUFA geprüft. Die SCHUFA sammelt und speichert Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern. Daraus berechnet sie einen Score, der das Zahlungsausfallrisiko darstellt.
Zu den SCHUFA-Daten, die für die Bonitätsbewertung herangezogen werden, gehören bestehende Kreditverträge, Zahlungsausfälle sowie Insolvenzen. Ein hoher SCHUFA-Score signalisiert eine gute Bonität und erhöht die Chancen auf die Eröffnung eines Girokontos.
SCHUFA-Bonitätscheck und Bankentscheidung
Neben der SCHUFA-Auskunft berücksichtigen Banken auch weitere Faktoren wie dein Einkommen und deine monatlichen Ausgaben. Selbst bei einem negativen SCHUFA-Eintrag kann es möglich sein, ein Girokonto zu eröffnen, allerdings mit Einschränkungen wie beispielsweise höheren Kontoführungsgebühren.
Auskunfteien und ihre Rolle
Weitere Auskunfteien wie Crif Bürgel oder Creditreform Boniversum berechnen ebenfalls Scores anhand von Positiv- und Negativmerkmalen. Diese fließen ebenfalls in die Beurteilung deiner Bonität ein.
Kann ich ein Girokonto ohne SCHUFA-Auskunft eröffnen?
Ja, du kannst ein Girokonto ohne SCHUFA-Auskunft eröffnen. Das ist in der Regel dann möglich, wenn du dich für ein sogenanntes Basiskonto oder Guthabenkonto entscheidest. Manche Banken bieten spezielle Konten an, die auf Personen mit negativer SCHUFA ausgerichtet sind. Diese Konten können jedoch zusätzliche Gebühren beinhalten und weisen oft einen eingeschränkten Leistungsumfang auf.
Online-Banken wie Tomorrow oder Bunq ermöglichen ebenfalls die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA-Prüfung. Allerdings sind hier bestimmte Unterlagen zur Identitätsprüfung erforderlich. Beachte, dass trotz fehlender SCHUFA-Abfrage dennoch eine Bonitätsprüfung auf anderem Wege durchgeführt werden kann.
Falls du negative SCHUFA-Einträge hast und Schwierigkeiten bei der Kontoeröffnung erlebst, lohnt es sich, bei mehreren Anbietern nachzufragen und Kreditkarten sowie Dispositionskredite beim Antrag abzuwählen.
Kann ich Finanzprodukte ohne SCHUFA-Auskunft eröffnen?
Finanzprodukte ohne SCHUFA-Auskunft, geht das? In den folgenden Abschnitten schauen wir uns verschiedene Finanzprodukte an, die ohne eine SCHUFA-Auskunft erhältlich sind.
Was ist ein Kredit ohne SCHUFA?
Ein Kredit ohne SCHUFA ist ein Darlehen, bei dem keine Bonitätsprüfung durch die SCHUFA erfolgt. Die Kreditvergabe richtet sich stattdessen nach den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen des Antragstellers. Solche Kredite werden oft von spezialisierten Finanzdienstleistern oder ausländischen Banken vergeben.
Was ist eine Kreditkarte ohne SCHUFA?
Eine Kreditkarte ohne SCHUFA ist eine Kartenart, bei der keine Bonitätsprüfung durch die SCHUFA erfolgt. Bei Antragstellung wird kein monatlicher Kreditrahmen gewährt, und du kannst nur das Geld ausgeben, das auf dem Karten- oder angebundenen Girokonto liegt. Das verringert das Risiko für die Bank und bietet dir volle Kostenkontrolle. Allerdings fehlen oft Versicherungen oder Bonusprogramme.
Was ist ein Geschäftskonto ohne SCHUFA?
Ein Geschäftskonto ohne SCHUFA ist ein Konto, das trotz negativer SCHUFA-Einträge eröffnet werden kann. Es wird üblicherweise auf Guthabenbasis geführt und darf nicht überzogen werden. Solche Konten sind ideal für Selbstständige, Freiberufler oder Unternehmen mit schlechter Bonität.
FAQ: SCHUFA-Auskunft
In diesem Abschnitt beantworten wir häufig gestellte Fragen zur SCHUFA-Auskunft.
Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?
Um deinen SCHUFA-Score zu verbessern, solltest du offene Schulden begleichen und Rechnungen pünktlich bezahlen. Eine stetige positive Zahlungshistorie und der Verzicht auf vollständiges Ausschöpfen des Kreditrahmens tragen ebenso dazu bei. Überprüfe deine SCHUFA-Einträge regelmäßig und korrigiere mögliche Fehler oder Ungenauigkeiten.
Sind Einkommensnachweise bei einer SCHUFA-Auskunft relevant?
Bei einer SCHUFA-Auskunft sind Einkommensnachweise nicht relevant. Der Fokus liegt auf deinen Kreditinformationen, nicht auf deinem Einkommen.
Wie wirkt sich eine SCHUFA-Auskunft auf meinen Kreditantrag aus?
Deine SCHUFA-Auskunft hat eine zentrale Bedeutung bei der Beurteilung deines Kreditantrags. Sie liefert Informationen über deine Bonität, auf deren Grundlage Banken und Kreditgeber dein Kreditrisiko einschätzen. Eine positive SCHUFA-Auskunft kann deine Chancen auf einen Kredit verbessern, während negative Einträge dazu führen können, dass dein Antrag abgelehnt wird oder die Konditionen schlechter ausfallen.