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Willst du dir Geld leihen, musst du dich nicht zwingend an eine Bank wenden. Du kannst dich gleichermaßen für einen Privatanbieter entscheiden. Diese Wahl solltest du aber nicht leichtfertig treffen.
Mache dich im Vorfeld mit deinen Optionen vertraut und sieh dir die einzelnen Institute genau an. Dieser Beitrag verrät dir, bei wem du dir bedenkenlos Geld leihen kannst.
Inhalt
Geld leihen ohne Bank: Das Wichtigste in Kürze
- Willst du dir Geld ohne Banken leihen, wendest du dich am besten an einen Privatanbieter.
- Du erhältst bei den meisten Instituten dieser Art auch bei mäßiger bis schlechter Bonität Geld.
- Online-Plattformen wie auxmoney vermitteln Kredite digital und richten sich gezielt an Personen, denen Banken nur ungern Geld leihen.
- Vergleiche mehrere Anbieter miteinander und mache dich mit ihren Konditionen vertraut, bevor du einen Kredit aufnimmst. Empfehlenswert sind unter anderem VEXCASH, Cashper, die Novum Bank sowie auxmoney.
Welche Alternativen gibt es zu Banken?
Du kannst dir Geld auch abseits klassischer Banken leihen. Welcher Weg für dich passt, hängt von der benötigten Summe und deiner Situation ab.
Willst du schnell an einen kleineren Betrag kommen, kannst du von deiner Kreditkarte oder dem eingeräumten Dispokredit Gebrauch machen. Die Zinsen sind oft höher als bei einem Ratenkredit, aber der Zugang ist unkompliziert.
Eine weitere Möglichkeit bieten Online-Kreditplattformen wie auxmoney. Sie fungieren als Vermittler und arbeiten heute oft mit einem Mix aus privaten und institutionellen Geldgebern. Deine Bonität spielt hier häufig eine kleinere Rolle als bei klassischen Banken.
Privatanbieter spezialisieren sich meist auf Minikredite und stellen dir online Geld zur Verfügung. Du kannst dir bei ihnen den gewünschten Kredit schnell leihen, oft innerhalb weniger Stunden.
Auch ein Pfandkredit ist eine Option: Du hinterlegst einen Wertgegenstand bei einem Leihhaus und erhältst dafür sofort Bargeld – ohne Schufa-Abfrage und ohne Einkommensnachweis.
Sollten alle Stricke reißen, kannst du dich natürlich auch an Freunde und Verwandte wenden. Besteht ein ausreichendes Vertrauensverhältnis, erhältst du von ihnen zumeist problemlos einen Kredit.
Voraussetzungen für einen Kredit ohne Bank
Willst du einen Kredit ohne Bank erhalten, musst du in der Regel mit höheren Zinsen rechnen. Einige Anbieter werfen einen Blick in deine Schufa-Akte und verlangen Gehaltsnachweise von dir.
Du musst zudem deinen Wohnsitz und deine Kontaktdaten – wie Telefonnummer und E-Mail-Adresse – bekannt geben. Bei einigen Instituten erhältst du einen Kredit zudem nur dann, wenn du ein deutsches Konto besitzt.
In der Regel musst du dich als Neukunde auf geringere Beträge beschränken – Bestandskunden können etwas mehr Geld aufnehmen.
Geld leihen ohne Schufa
Willst du dir Geld ohne Schufa leihen, ist dies bei einer klassischen Bank nicht möglich. Du musst dich dafür an einen Privatanbieter wenden.
Er verzichtet bis zu einer gewissen Summe mitunter auf die Bonitätsprüfung. Einige Institute nehmen nicht einmal dein Einkommen unter die Lupe. Solche Kreditgeber findest du heute online.
Online Darlehen beantragen ohne Bank
Um einen Kredit online zu beantragen, begibst du dich auf die Webseite des betreffenden Anbieters. Dort legst du Kredithöhe und Laufzeit fest. Anschließend gibst du dem Geldgeber deine persönlichen Daten durch das Ausfüllen des Kreditantrags bekannt.
Um deine Kreditanfrage abzuschließen, musst du deine Angaben mittels Video– oder Post-Ident verifizieren. Danach erfährst du sofort, ob du als Kreditnehmer infrage kommst.
Geld leihen ohne Bank: Die 4 besten Anbieter
Die folgenden Institute sind seriös und bieten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Hier kannst du dich über ihre Konditionen informieren und einen Vergleich anstellen.
Cashper
Cashper ist ein Minikredit-Anbieter, der von der Novum Bank Limited (Malta) betrieben wird. Du kannst dir bis zu 1.500 € leihen und die Laufzeit selbst wählen: 15, 30 oder 60 Tage.
Die Antragstellung dauert nur wenige Minuten. Gegen einen Aufpreis wird das Geld innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt.
Cashper führt eine Bonitätsprüfung durch, berücksichtigt aber auch Kunden mit mäßiger Bonität.
Konditionen: Laufzeit von 15, 30 oder 60 Tagen, Kreditbeträge von 100 € bis 1.500 €, effektiver Jahreszins ab 13,40 Prozent
Bonitätsprüfung: findet statt, aber es ist auch Personen mit mäßiger Bonität möglich, Geld zu leihen
Novum Bank
Die Novum Bank hat ihren Sitz in Malta und vergibt private Minikredite. Sie ist zugleich die Lizenzbank hinter Cashper. Bei ihr hast du die Möglichkeit, ein Darlehen von bis zu 1.500 € zu erhalten.
Die Laufzeit liegt bei maximal 61 Tagen, wobei die erste Rate nach 30 Tagen fällig ist. Die Antragstellung findet online statt und dauert nur wenige Minuten.
Neukunden profitieren von günstigeren Konditionen als Bestandskunden. Die genauen aktuellen Zinssätze findest du direkt auf der Website der Novum Bank.
Konditionen: Kreditbetrag von bis zu 1.500 €, Laufzeit von bis zu 61 Tagen, Sofortauszahlung möglich
Bonitätsprüfung: findet statt, aber der Anbieter akzeptiert auch Kunden mit mäßiger Bonität
auxmoney
auxmoney vermittelt Online-Kredite und richtet sich besonders an Personen, denen klassische Banken nur ungern Geld leihen. Das Unternehmen tritt als Vermittler auf und arbeitet mit einem Mix aus privaten und institutionellen Geldgebern.
Ein Vorteil ist, dass du dort auch hohe Summen von bis zu 50.000 € erhältst. Befindest du dich noch in Ausbildung oder bist du selbstständig, lohnt sich ein Kredit bei auxmoney besonders.
Der Anbieter sieht sich jeden Fall einzeln an und bewertet deine Bonität nach eigenen Kriterien.
Konditionen: Kredite von bis zu 50.000 € möglich, Antragstellung erfolgt online, Zinssatz richtet sich nach Bonität, maximale Laufzeit von 84 Monaten
Bonitätsprüfung: alternative Bewertung der Bonität
VEXCASH
Bei VEXCASH kannst du als Neukunde bis zu 1.000 € leihen. Als Bestandskunde steigt der Rahmen auf bis zu 3.000 €. Mit der Rückzahlung hast du maximal 90 Tage Zeit.
Du kannst dir den Kredit innerhalb von 24 Stunden auf dein Girokonto überweisen lassen. Für diesen Express-Service fallen Mehrkosten an.
Die Antragstellung findet online statt. Nach der Rückzahlung des Darlehens kannst du jederzeit ein weiteres aufnehmen.
Konditionen: Kreditbeträge von bis zu 1.000 € für Neukunden und bis zu 3.000 € für Bestandskunden, Laufzeit von 30, 60 oder 90 Tagen, Sofortauszahlung möglich, Sollzins von 13,90 Prozent im Jahr (effektiver Jahreszins: 14,82 Prozent)
Bonitätsprüfung: ja, aber der Anbieter akzeptiert auch Kunden mit negativem Schufa-Eintrag
Was sind Alternativen zum Kredit ohne Bank?
Privatkredit
Ein Privatkredit ist ein Darlehen, das von Privatpersonen oder Finanzinstitutionen bereitgestellt wird. Meistens nutzt du ihn zur Finanzierung persönlicher Ausgaben wie einem Fahrzeugkauf oder Hausrenovierungen. Die Anbieter können vielfältig sein – Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditplattformen und private Geldgeber gehören dazu.
Bankkredit
Ein Bankkredit ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der eine Bank dir einen bestimmten Geldbetrag zur vorübergehenden Nutzung gewährt. Es gibt verschiedene Varianten, wie Verbraucherkredite, Immobilienkredite oder Autokredite. Dabei gelten Voraussetzungen wie Volljährigkeit und positive Bonität.
Die Kosten eines Bankkredits hängen von Faktoren wie Kredithöhe, Laufzeit und Zinsen ab. Es lohnt sich daher, Angebote verschiedener Banken zu vergleichen.
P2P Plattformen
P2P-Plattformen sind Online-Portale, auf denen du Geld leihen kannst – nicht von Banken, sondern über einen digitalen Vermittler. Die Plattform verbindet dich mit Geldgebern, die heute oft sowohl Privatpersonen als auch institutionelle Investoren sein können.
Deine Bonität spielt oft eine untergeordnete Rolle. Der Fokus liegt eher darauf, dass du deinen gewünschten Betrag und die Monatsrate direkt auf der Plattform angeben kannst.
Kredit aus dem Ausland
Ein Kredit aus dem Ausland ist ein Darlehen, das du von einem ausländischen Kreditinstitut erhältst. Im Gegensatz zu heimischen Banken nutzen diese oft alternative Bonitätsprüfungen und nicht die Schufa.
Dies kann sinnvoll sein, wenn dein Schufa-Score für einen herkömmlichen Kredit zu niedrig ist. Vorsicht: oft sind die Zinsen höher und du musst dich mit den Regeln des jeweiligen Instituts auseinandersetzen.
Kredit ohne Schufa
Ein Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, bei dem die Bonität nicht durch die Schufa geprüft wird. Dein Einkommen und deine persönliche Situation sind hier entscheidend. Solche Kredite haben oft höhere Zinsen wegen des erhöhten Risikos für den Geldgeber.
Es gibt auch Kredite trotz Schufa, bei denen negative Einträge ignoriert werden und andere Faktoren wie Einkommen oder Berufssituation beachtet werden. Diese können von Banken oder Privatpersonen vergeben werden, wobei die Zinsen ebenfalls höher sein können.
Kredit ohne Einkommensnachweis
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist eine Darlehensform, bei der du kein regelmäßiges Gehalt nachweisen musst. Oft fallen dafür höhere Zinsen an. Selbstständige, Studenten und Arbeitslose können sich diese Art von Kredit zunutze machen, müssen allerdings mit speziellen Bedingungen rechnen.
Zum Beantragen dieses Kredits sind normalerweise Kontoauszüge, ein SCHUFA-Auszug und ein Personalausweis nötig. Die Bonität wird durch alternative Prüfmethoden bestimmt. Es gibt unterschiedliche Ausführungen solcher Kredite wie Minikredite oder Privatkredite.
Kredit, den jeder bekommt
Ein Kredit, den jeder bekommt, ist eine Finanzierungslösung trotz Schufa-Eintrag oder mäßiger Bonität. Hierbei spielen alternative Geldgeber wie auxmoney, Cashper oder Privatpersonen eine Rolle.
Diese Kredite sind oft Auslandskredite ohne Schufa-Prüfung oder Vermittlerkredite. Sie können höhere Zinsen haben und erfordern meistens Gehaltsnachweise.
Auch das Leihen von Freunden oder Familie ist eine Option. Der Prozess beinhaltet die Angabe persönlicher Daten und Konditionen online.
Kredit ohne Absage
Ein Kredit ohne Absage ist eine Art Darlehen, das unabhängig von herkömmlichen Banken und weniger strengen Schufa-Anforderungen vergeben wird. Beispielsweise können Privatanbieter oder Online-Plattformen solche Kredite anbieten. Es kann sein, dass höhere Zinsen anfallen, aber auch attraktive Konditionen sind möglich.
Um so einen Kredit zu erhalten, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen wie Volljährigkeit sowie einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland. Trotzdem handelt es sich nicht um eine 100-prozentige Zusage für jeden Antragsteller.
Was sind typische Kreditbeträge für einen Kredit ohne Bank?
15.000 Euro
Ein 15.000 Euro Kredit kann für verschiedene Zwecke genutzt werden, wie beispielsweise größere Anschaffungen oder Renovierungsarbeiten. Dabei kannst du dich sowohl an Banken als auch alternative Kreditgeber wenden.
10.000 Euro
Du kannst einen Kredit über 10.000 Euro nutzen, um dir Geld ohne Banken zu leihen. Dies bietet sich an, wenn du bei Privatanbietern oder Online-Kreditplattformen erfolgreich bist.
5.000 Euro
Ein Kredit über 5.000 Euro bietet Flexibilität für unvorhergesehene Ausgaben wie hohe Rechnungen, Renovierungen oder Autoreparaturen. Er kann auch zweckgebunden verwendet werden, etwa für den Kauf eines Autos oder für Heiratskosten.
3.000 Euro
Ein 3.000 Euro Kredit hilft dir, finanzielle Engpässe zu überwinden. Es ist ein Minikredit, den du online bei Anbietern beantragen kannst. Du kannst ihn für verschiedene Zwecke nutzen, z.B. Autokauf oder Umschuldung.
2.000 Euro
Ein Minikredit von 2.000 Euro kann vielseitig verwendet werden. Sei es für unerwartete Ausgaben, Reparaturen oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe – dieser Kredit bietet schnelle Liquidität.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Geld leihen ohne Bank
Die folgenden Fragen tauchen häufig auf, wenn es darum geht, sich Geld ohne Bank zu leihen.
- Wo kann ich ohne Bank Geld leihen?
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Suchst du nach einer Alternative zur Bank, wirst du bei einem Privatanbieter fündig. In diesem Kontext sind dir vordergründig VEXCASH, die Novum Bank, Cashper und auxmoney zu empfehlen.
Sie bewerten deine Bonität individuell, wodurch du selbst bei einem negativen Schufa-Eintrag in den Genuss eines Darlehens kommst.
- Was ist ein seriöser Kredit ohne Bank?
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Von einem seriösen Kredit spricht man, wenn der Anbieter selbst transparent agiert. Dies gilt hauptsächlich dann, wenn es um die Kosten geht.
Dir sollte schon vor der Kreditaufnahme bewusst sein, wie hoch die Zusatzausgaben sind. So ist es dir möglich, eine gut durchdachte Wahl zu treffen.
Ein seriöser Anbieter agiert zudem fair und nutzt die finanziellen Nöte seiner Kreditnehmer nicht aus. Die Zinsen bewegen sich also in einem vernünftigen Rahmen.
- Wo bekomme ich ohne Schufa Geld?
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Auch viele Privatanbieter werfen einen Blick auf deine Bonität, bevor sie dir Geld leihen. Gute Chancen an ein Darlehen trotz Schufa zu kommen, hast du aber bei der Novum Bank, Cashper, auxmoney und VEXCASH.
Denn diese Institute nehmen jeden Fall individuell unter die Lupe und akzeptieren auch Kunden mit mäßiger Bonität.
Fazit
Willst du dir Geld leihen und dafür keine klassische Bank benötigen, findest du online eine Reihe seriöser Privatanbieter. Anbieter wie VEXCASH, Cashper und auxmoney vergeben Kredite schnell und unkompliziert – auch bei mäßiger Bonität.
Vergleiche vor der Entscheidung unbedingt mehrere Anbieter miteinander und achte auf den effektiven Jahreszins. So kommst du an ein Darlehen, das deinen Bedürfnissen und deiner finanziellen Situation entspricht.