Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.

Geld leihen ohne Banken: Ratgeber + Anbietervergleich [2024]

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

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Willst du dir Geld leihen, musst du dich nicht zwingend an eine Bank wenden. Du kannst dich gleichermaßen für einen Privatanbieter entscheiden. Allerdings darfst du diese Wahl nicht leichtfertig treffen. 

Mache dich im Vorfeld mit deinen Optionen vertraut und sieh dir die einzelnen Institute genau an. Dieser Beitrag verrät dir, bei wem du dir bedenkenlos Geld leihen kannst.

Geld leihen ohne Bank: Das Wichtigste in Kürze 

  • Willst du dir Geld ohne Banken leihen, wendest du dich am besten an einen Privatanbieter.
  • Du erhältst bei den meisten Instituten dieser Art auch bei mäßiger bis schlechter Bonität Geld.
  • Eine gute Alternative sind des Weiteren P2P-Portale.
  • Vergleiche mehrere Anbieter miteinander und mache dich mit ihren Konditionen vertraut, bevor du einen Kredit aufnimmst. Empfehlenswert sind in diesem Kontext vordergründig VEXCASH, die Novum Bank, auxmoney und Cashper.

Welche Alternativen gibt es zu Banken? 

Nicht unbedingt musst du dich für die Kreditaufnahme zu einer Bank begeben. Du kannst dir Geld auch auf anderen Wegen leihen. 

Willst du schnell an den gewünschten Betrag kommen, solltest du – soweit möglich – von deiner Kreditkarte und der eingeräumten Kontoüberziehung Gebrauch machen. 

In diesem Fall kannst du dir mit der Rückzahlung Zeit lassen, wobei sich auch die Zinsen in einem erschwinglichen Rahmen bewegen.

Alternativ ist es dir möglich, dich zu einer P2P-Plattform zu begeben. Dort fungieren andere Privatpersonen als Kreditgeber, während das Portal selbst als Vermittler agiert. Oft spielt deine Bonität hier eine untergeordnete Rolle.

Privatanbieter sind heute im Vormarsch. Diese Institute spezialisieren sich zumeist auf Minikredite und stellen dir online Geld zur Verfügung. 

Du kannst dir bei ihnen den gewünschten Kredit schnell leihen.

Sollten alle Stricke reißen, kannst du dich natürlich auch an Freunde und Verwandte wenden. Besteht ein ausreichendes Vertrauensverhältnis, erhältst du von ihnen zumeist problemlos einen Kredit.

Voraussetzungen für einen Kredit ohne Bank 

Willst du einen Kredit ohne Bank erhalten, musst du in der Regel mit höheren Zinsen rechnen. Einige Anbieter werfen einen Blick in deine Schufa-Akte und verlangen Gehaltsnachweise von dir. 

Du musst zudem deinen Wohnsitz und deine Kontaktdaten – wie Telefonnummer und E-Mail-Adresse – bekannt geben. Bei einigen Instituten erhältst du einen Kredit zudem nur dann, wenn du ein deutsches Konto besitzt.

In der Regel musst du dich als Neukunde auf geringere Beträge beschränken – Bestandskunden können etwas mehr Geld aufnehmen.

Geld leihen ohne Schufa 

Willst du dir Geld ohne Schufa leihen, ist dies bei einer klassischen Bank nicht möglich. Du musst dich dafür an einen Privatanbieter wenden. 

Er verzichtet bis zu einer gewissen Summe mitunter auf die Bonitätsprüfung. Einige Institute nehmen nicht einmal dein Einkommen unter die Lupe. Solche Kreditgeber findest du heute online.

Online Darlehen beantragen ohne Bank 

Um einen Kredit online zu beantragen, begibst du dich auf die Webseite des betreffenden Anbieters. Dort legst du Kredithöhe und Laufzeit fest. Anschließend gibst du dem Geldgeber deine persönlichen Daten durch das Ausfüllen des Kreditantrags bekannt. 

Um deine Kreditanfrage abzuschließen, musst du deine Angaben mittels Video– oder Post-Ident verifizieren. Danach erfährst du sofort, ob du als Kreditnehmer infrage kommst. 

Geld leihen ohne Bank: Die 4 besten Anbieter 

Folgende Institute sind nicht nur seriös, sondern sie punkten gleichermaßen mit ihrem vorzüglichen Preis-Leistungs-Verhältnis. In diesem Kapitel kannst du dich über die Anbieter informieren und eine Vergleich anstellen.

Cashper

Cashper stellt dir einen Minikredit von bis zu 1.500 € zur Verfügung. Du bestimmst selbst, ob du den Betrag in 30 oder 60 Tagen zurückzahlst. 

Die Antragstellung dauert nur wenige Minuten, wobei du dir die Summe sofort auszahlen lassen kannst.

Die Option auf Sofortauszahlung ist zwar mit Zusatzkosten verbunden, allerdings landet das Geld dann in nur 24 Stunden auf dem Konto.

Cashper führt zwar eine Bonitätsprüfung durch, sieht sich aber jeden Fall individuell an.

Konditionen: Laufzeit von 30 oder 60 Tagen, Kreditbeträge von bis zu 1.500 € möglich, effektiver Jahreszins von 0,00 Prozent für Neukunden und 7,95 Prozent für Bestandskunden

Bonitätsprüfung: findet statt, aber es ist auch Personen mit mäßiger Bonität möglich, Geld zu leihen

Novum Bank

Die Novum Bank hat ihren Sitz in Malta, wobei sie privat Kredite leiht. Bei ihr hast du die Möglichkeit, ein Darlehen von bis zu 1.500 € zu erhalten.

Die Laufzeit liegt bei maximal 61 Tagen, wobei die erste Rate nach 30 Tagen fällig ist. Als Neukunde darfst du dich bei der Novum Bank über einen niedrigen Zinssatz freuen. Bestandskunden müssen hingegen etwas höhere Zinsen in Kauf nehmen.

Auch bei der Novum Bank findet die Antragstellung online statt, wobei du sie innerhalb weniger Minuten abschließen kannst.

Konditionen: Kreditbetrag von bis zu 1.500 €t von 61 Tagen, Sofortauszahlung möglich, effektiver Jahreszins von 0,00 Prozent für Neukunden und 7,95 Prozent für Bestandskunden

Bonitätsprüfung: findet statt, aber der Anbieter akzeptiert auch Kunden mit mäßiger Bonität

auxmoney

auxmoney hat sich auf Peer-to-Peer-Kredite spezialisiert. Das heißt, dass du dir den Kredit von Privatpersonen leihst. 

Der Anbieter tritt hier also als Vermittler auf. Ein Vorteil des Instituts ist, dass du dort auch hohe Summen von bis zu 50.000 € erhältst.

Es richtet sich das Unternehmen speziell an Personen, denen Banken nur ungern Kredite leihen. 

Befindest du dich also noch in Ausbildung oder bist du selbstständig, solltest du einen Online-Kredit bei auxmoney in Erwägung ziehen. 

Der Anbieter sieht sich jedem Fall einzeln an und bewertet deine Bonität somit neu.

Konditionen: Kredite von bis zu 50.000 € möglich, Antragstellung erfolgt online, Zinssatz richtet sich nach Bonität, maximale Laufzeit von 84 Monaten 

Bonitätsprüfung: alternative Bewertung der Bonität

VEXCASH

Nimmst du bei Vexcash einen Kredit auf, erhältst du bis zu 3.000 €. Mit der Rückzahlung des Darlehens kannst du dir maximal 90 Tage Zeit lassen. Dieser Aspekt macht das Institut zu einem flexiblen Anbieter. 

Auch hast du die Möglichkeit, dir den Kredit innerhalb von 24 Stunden auf dein Girokonto überweisen zu lassen. 

Für diesen Service fallen jedoch Mehrausgaben im zwei- bis dreistelligen Bereich an. Brauchst du das Geld dringend, zahlt sich diese Investition für dich aus.

Die Antragstellung findet online statt – du kannst nach der Rückzahlung des Darlehens jederzeit ein weiteres Darlehen aufnehmen.

Konditionen: Kreditbeträge von bis zu 3.000 € möglich, Laufzeit von 30, 60 oder 90 Tagen, Sofortauszahlung möglich, Sollzins von 13,90 Prozent im Jahr

Bonitätsprüfung: ja, aber der Anbieter akzeptiert auch Kunden mit negativem Schufa-Eintrag

Was sind Alternativen zum Kredit ohne Bank?

Privatkredit

Ein Privatkredit ist ein Darlehen, das von Privatpersonen oder Finanzinstitutionen bereitgestellt wird. Meistens nutzt du ihn zur Finanzierung persönlicher Ausgaben wie einem Fahrzeugkauf oder Hausrenovierungen. Die Anbieter können vielfältig sein – Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditplattformen und private Geldgeber gehören dazu.

Bankkredit

Ein Bankkredit ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der eine Bank dir einen bestimmten Geldbetrag zur vorübergehenden Nutzung gewährt. Es gibt verschiedene Varianten, wie Verbraucherkredite, Immobilienkredite oder Autokredite. Dabei gelten Voraussetzungen wie Volljährigkeit und positive Bonität.

Die Kosten eines Bankkredits hängen von Faktoren wie Kredithöhe, Laufzeit und Zinsen ab. Es lohnt sich daher, Angebote verschiedener Banken zu vergleichen.

P2P Plattformen

P2P-Plattformen sind Online-Portale, auf denen du Geld leihen kannst. Aber nicht von Banken, sondern von Privatpersonen, die als Kreditgeber fungieren. Die Plattform selbst dient dabei als Vermittler zwischen dir und den Investoren.

Deine Bonität spielt oft eine untergeordnete Rolle. Der Fokus liegt eher darauf, dass du deinen gewünschten Betrag und die Monatsrate direkt auf der Plattform angeben kannst. Die Rendite für den Kreditgeber stammt dann aus deiner Rückzahlung des Darlehens.

Kredit aus dem Ausland

Ein Kredit aus dem Ausland ist ein Darlehen, das du von einem ausländischen Kreditinstitut erhältst. Im Gegensatz zu heimischen Banken nutzen diese oft alternative Bonitätsprüfungen und nicht die Schufa.

Dies kann beispielsweise dann sinnvoll sein, wenn dein Schufa-Score für einen herkömmlichen Kredit zu niedrig ist. Aber Vorsicht, oft sind die Zinsen höher und du musst dich mit den Regeln des jeweiligen Instituts auseinandersetzen.

Kredit ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, bei dem die Bonität nicht durch die Schufa geprüft wird. Dein Einkommen und persönliche Situation sind hier entscheidend. Solche Kredite haben oft höhere Zinsen wegen des erhöhten Risikos für den Geldgeber.

Es gibt auch Kredite trotz Schufa, bei denen negative Einträge ignoriert werden und andere Faktoren wie Einkommen oder Berufssituation beachtet werden. Diese können von Banken oder Privatpersonen vergeben werden, wobei die Zinsen ebenfalls höher sein können.

Kredit ohne Einkommensnachweis

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist eine Darlehensform, bei der du kein regelmäßiges Gehalt nachweisen musst. Oft fallen dafür höhere Zinsen an. Selbstständige, Studenten und Arbeitslose können sich diese Art von Kredit zunutze machen, müssen allerdings mit speziellen Bedingungen rechnen.

Zum Beantragen dieses Kredits sind normalerweise Kontoauszüge, ein SCHUFA-Auszug und ein Personalausweis nötig. Die Bonität wird durch alternative Prüfmethoden bestimmt. Es gibt unterschiedliche Ausführungen solcher Kredite wie Minikredite oder Privatkredite.

Kredit, den jeder bekommt

Ein Kredit, den jeder bekommt, ist eine Finanzierungslösung trotz Schufa-Eintrag oder mäßiger Bonität. Hierbei spielen alternative Geldgeber wie Auxmoney, Cashper oder Privatpersonen eine Rolle.

Diese Kredite sind oft Auslandskredite ohne Schufa-Prüfung oder P2P-Kredite. Sie können höhere Zinsen haben und erfordern meistens Gehaltsnachweise.

Auch das Leihen von Freunden oder Familie ist eine Option. Der Prozess beinhaltet die Angabe persönlicher Daten und Konditionen online.

Kredit ohne Absage

Ein Kredit ohne Absage ist eine Art Darlehen, das unabhängig von herkömmlichen Banken und weniger strengen Schufa-Anforderungen vergeben wird. Beispielsweise können Privatanbieter oder P2P-Plattformen solche Kredite anbieten. Es kann sein, dass höhere Zinsen anfallen, aber auch attraktive Konditionen sind möglich.

Um so einen Kredit zu erhalten, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen wie Volljährigkeit und einen Wohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland. Trotzdem handelt es sich nicht um eine 100-prozentige Zusage für jeden Antragsteller.

Was sind typische Kreditbeträge für einen Kredit ohne Bank?

15.000 Euro

Ein 15.000 Euro Kredit kann für verschiedene Zwecke genutzt werden, wie beispielsweise größere Anschaffungen oder Renovierungsarbeiten. Dabei kannst du dich sowohl an Banken als auch alternative Kreditgeber wenden.

10.000 Euro

Du kannst einen Kredit über 10.000 Euro nutzen, um dir Geld ohne Banken zu leihen. Dies bietet sich an, wenn du bei Privatanbietern oder auf P2P-Plattformen erfolgreich bist.

5.000 Euro

Ein Kredit über 5.000 Euro bietet Flexibilität für unvorhergesehene Ausgaben wie hohe Rechnungen, Renovierungen oder Autoreparaturen. Er kann auch zweckgebunden verwendet werden, etwa für den Kauf eines Autos oder für Heiratskosten.

3.000 Euro

Ein 3.000 Euro Kredit hilft dir finanzielle Engpässe zu überwinden. Es ist ein Minikredit, den du online bei Anbietern beantragen kannst. Du kannst ihn für alles Mögliche nutzen, z.B. Autokauf oder Umschuldung.

2000 Euro

Ein Minikredit von 2000 Euro kann vielseitig verwendet werden. Sei es für unerwartete Ausgaben, Reparaturen oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe – dieser Kredit bietet schnelle Liquidität.

Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Geld leihen ohne Bank 

Es sind unter Umständen die folgenden Themen für dich relevant, wenn du dir Geld ohne Schufa-Abfrage leihen willst. Dieses Kapitel beleuchtet häufig recherchierte Fragen.

  • Wo kann ich ohne Bank Geld leihen?

    Zuletzt aktualisiert:

    Suchst du nach einer Alternative zur Bank, wirst du bei einem Privatanbieter fündig. In diesem Kontext sind dir vordergründig VEXCASH, die Novum Bank, Cashper und auxmoney zu empfehlen.

    Sie bewerten deine Bonität individuell, wodurch du selbst bei einem negativen Schufa-Eintrag in den Genuss eines Darlehens kommst.

  • Was ist ein seriöser Kredit ohne Bank?

    Zuletzt aktualisiert:

    Von einem seriösen Kredit spricht man, wenn der Anbieter selbst transparent agiert. Dies gilt hauptsächlich dann, wenn es um die Kosten geht.

    Dir sollte schon vor der Kreditaufnahme bewusst sein, wie hoch die Zusatzausgaben sind. So ist es dir möglich, eine gut durchdachte Wahl zu treffen.

    Ein seriöser Anbieter agiert zudem fair und nutzt die finanziellen Nöte seiner Kreditnehmer nicht aus. Die Zinsen bewegen sich also in einem vernünftigen Rahmen.

  • Wo bekomme ich ohne Schufa Geld?

    Zuletzt aktualisiert:

    Auch viele Privatanbieter werfen einen Blick auf deine Bonität, bevor sie dir Geld leihen. Gute Chancen an ein Darlehen trotz Schufa zu kommen, hast du aber bei der Novum Bank, Cashper, auxmoney und VEXCASH.

    Denn diese Institute nehmen jeden Fall individuell unter die Lupe und akzeptieren auch Kunden mit mäßiger Bonität.

Fazit 

Willst du dir Geld leihen und dafür nicht auf eine Bank angewiesen sein, solltest du online nach einem Privatanbieter suchen. 

Denn ein solches Institut leiht dir mitunter trotz Schufa Geld. Vergleiche im Vorfeld unbedingt mehrere Anbieter miteinander. So kommst du an ein Darlehen, das deinen Bedürfnissen entspricht.