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Ein Kredit mit 120 Monaten Laufzeit richtet sich an Personen, deren Geldbedarf sich auf die Realisierung eines großen Finanzierungsvorhabens bezieht.
Dabei kann es sich um langersehnte Wünsche, den Kauf eines Autos oder um die Renovierung des Hauses handeln.
Wir haben dir die besten Geldhäuser mit den günstigsten Konditionen herausgesucht und dir deren Leistungsportfolio in einem Kreditvergleich zusammengefasst.
Inhalt
Was ist ein Kredit über 120 Monate
Ein Kredit über 120 Monate bezieht sich auf hohe Darlehensbeträge von bis zu 100.000 € und mehr. Diese Kreditart kommt als Verbraucherkredit im Fall von kostspieligen Anschaffungen oder bei der Erfüllung von langersehnten Wünschen zum Einsatz.
Zudem steht diese Finanzierungsform als zweckgebundenes Darlehen im Bereich der Immobilienfinanzierung, bei einer Renovierung oder bei der Fahrzeugfinanzierung zur Verfügung.
Vorteile eines Kredits über 10 Jahre
Der Vorteil, der sich bei einem Kredit mit 120 Monaten ergibt, sind die günstigen Monatsraten. Durch die lange Laufzeit bleibt im Gegensatz zu einem Kredit mit einer kürzeren Tilgungsdauer ausreichend finanzieller Freiraum für sonstige Ausgaben offen.
Zusätzlich profitierst du in diesem Fall von einer längeren Zinsbindung, wenn es sich beispielsweise um ein Volltilgungsdarlehen handelt.
Nachteile eines Kredits mit langer Laufzeit
Nachteilig bei einer Laufzeit von 120 Monaten sind die sich jährlich summierenden Zinskosten. Bei einer kürzeren Laufzeit lassen sich Zinskosten einsparen. Weiterhin prüfen Banken regelmäßig deine Bonität und führen eine Schufa-Abfrage durch.
Verschlechtert sich während der Kreditlaufzeit deine Bonität, hat die Bank das Recht, die Zinsen zu erhöhen, solange im Rahmen des Kreditvertrages kein Festzins vereinbart ist.
Ferner können Zahlungsengpässe entstehen, wenn sich innerhalb der 10 Jahre die Einkommensverhältnisse ändern.
So findest du einen Kredit mit 120 Monaten Laufzeit
Im ersten Schritt solltest du einen Kreditvergleich von unterschiedlichen Bankinstituten, deren Angebot auf dein Finanzierungsvorhaben angepasst ist, durchführen.
Hier stellt der effektive Jahreszins den ausschlaggebenden Kostenfaktor dar. In dem Effektivzins sind der Sollzins sowie weitere Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, enthalten.
Zusätzlich solltest du bedenken, dass du bei einem zweckgebundenen Darlehen im Vergleich zu einem freien Konsumentenkredit von Zinsvorteilen profitierst.
Die meisten Kreditinstitute stellen einen Online-Kreditrechner bereit, mit dem du die optimale Kreditrate berechnen kannst. Des Weiteren sind kostenlose Sondertilgungen bei einem Kredit mit langer Laufzeit sinnvoll.
Durch diese Zusatzleistung lässt sich die Kreditlaufzeit verkürzen, was mit Zinseinsparungen einhergeht. Alternativ ist bei einem Darlehen dieser Größenordnung die Beratung durch einen Kreditspezialisten empfehlenswert.
Der Finanzexperte sucht dir die passenden Top-Angebote mit den attraktivsten Konditionen heraus.
Beantragung eines Kredits mit 10 Jahren Laufzeit
Mittlerweile erfolgt die Beantragung von Krediten mit Ausnahme von Filialbanken über das Internet per Online-Antrag. Hierbei ist neben deinen persönlichen Daten die Angabe eines deutschen Girokontos für die Rückzahlung der Raten erforderlich.
Nachdem du die geforderten Einkommensnachweise hochgeladen hast, erfolgt die Verifizierung deiner Angaben per Video– oder Postident-Verfahren, wofür ein gültiges Ausweisdokument notwendig ist.
Abschließend führt die Bank eine Bonitätsprüfung in Kombination mit einer Schufa-Abfrage durch. Bei einem Kredit mit Kontoblick erhält der Kreditgeber einmalig einen Einblick in dein Bankkonto.
Was tun, wenn man das Darlehen nicht mehr zurückzahlen kann?
Im Fall von finanziellen Engpässen oder Zahlungsausfällen ist oftmals mit Zusatzzinsen und Mahngebühren zu rechnen. Nach mehreren Mahnungen oder bei dauerhaften Zahlungsausfällen droht die Kündigung des Kreditvertrages.
In dieser Situation sind Ratenpausen ein geeignetes Mittel, um eine oder mehrere Monatsraten auszusetzen. Zudem ist eine Umschuldung des Altkredites sinnvoll, wenn sich der Umstieg auf ein günstigeres Finanzierungsangebot anbietet.
Ratenkredit über 120 Monate: Die Top 7 Kreditinstitute
In diesem Kreditvergleich hast du die Konditionen der besten Bankinstitute im Blick.
Dort stehen dir sowohl freie als auch zweckgebundene Finanzierungslösungen mit einer Laufzeit von 120 Monaten zur Auswahl.
1822direkt
Die 1822direkt ist eine Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse, bei der du online freie und zweckgebundene Ratenkredite bis zu einem Nettodarlehensbetrag von 50.000 € aufnehmen kannst.
Bei dieser Direktbank steht dir neben einem freien Raten- und Konsumentenkredit ein Autokredit für die Finanzierung eines neuen Fahrzeugs zur Verfügung.
Unabhängig davon, für welche Kreditform du dich entscheidest, erwartet dich ein bonitäts- und laufzeitabhängiger Effektivzins zwischen 4,99 % und 9,99 %.
Wenn du als Kunde der 1822direkt bereits Inhaber eines Girokontos bist, hast du die Möglichkeit, einen Dispokredit mit einem Überziehungszins in Höhe von 9,44 % p. a. zu beantragen.
Mindestsumme: 2.500 €
Sondertilgung: Kostenlose Sondertilgung bis zu 70 % des Restschuldbetrages pro Jahr, darüber hinaus 0,5 % bis 1 % Vorfälligkeitsentschädigung
Einschränkungen bei der Verwendung: Freie Ratenkredite und ein Autokredit stehen zur Auswahl
CreditPlus
Bei CreditPlus handelt es sich um ein in Stuttgart ansässiges Kreditinstitut mit einem breit gefächerten Angebot an Finanzprodukten.
Hier hast du neben einem freien Kredit die Wahl zwischen einem Blitzkredit, einem Autokredit und einem Beamtendarlehen mit Kreditsummen von bis zu 100.000 €.
Für die Rückzahlung des Darlehens stellt CreditPlus je nach Kredithöhe 11 Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten zur Verfügung. Bei Bedarf berät dich in einer der 20 Filialen ein Finanzexperte und gibt dir maßgeschneiderte Lösungen für deinen Geldbedarf an die Hand.
Mindestsumme: 1.000 €
Sondertilgung: Kostenlose Sondertilgungen sind einmal monatlich und insgesamt zweimal jährlich bis zu vier verbleibenden Kreditraten möglich, ansonsten berechnet der Anbieter eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1 %
Einschränkungen bei der Verwendung: Sofort-, Klein- und Beamtenkredit zur freien Verwendung, Autokredit für den Kauf des neuen Traumwagens
Deutsche Bank
Die Deutsche Bank reiht sich mit einem Filialnetz bestehend aus 400 Standorten in die Rangliste der größten Banken in Deutschland ein.
Bei dieser Bank können Verbraucher ihren Wunschkredit vor Ort oder online als Privatkredit beantragen.
Mit dem Privatdarlehen hast du die Möglichkeit, deinen finanziellen Spielraum bis zu einer Summe von 80.000 € bei einem Effektivzins ab 2,75 % p. a. zu erweitern.
Da es sich um einen freien Ratenkredit ohne Zweckbindung handelt, ist das Geld für jedes Vorhaben flexibel einsetzbar. Nach Erhalt der Unterlagen nimmt die Auszahlung lediglich 24 Stunden in Anspruch.
Mindestsumme: 1.000 €
Sondertilgung: Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit zu 100 % ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
Einschränkungen bei der Verwendung: Keine
DKB
Eine weitere Möglichkeit, wie du dir zu einem attraktiven Jahreszins Geld leihen kannst, ist der Online-Kredit der DKB.
Das Kreditangebot der in Berlin ansässigen Direktbank setzt sich aus einem Privatkredit ohne Zweckbindung, einem Autokredit und einem Modernisierungskredit zusammen.
Der Privatkredit ist auf eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten bei einer Kreditsumme von maximal 75.000 € angesetzt. In diesem Bereich erwartet dich ein bonitätsabhängiger Sollzins ab 6,60 %.
Zusätzlich steht dir eine optionale Restschuldversicherung zur Verfügung, mit der du im Fall einer Zahlungsunfähigkeit abgesichert bist.
Mindestsumme: 2.500 €
Sondertilgung: Kostenlose Sondertilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
Einschränkungen bei der Verwendung: Der Kredit steht zur freien Verwendung bereit, Auto- und Modernisierungskredit für den jeweiligen Verwendungszweck
Norisbank
Die norisbank bietet ihren Kunden einen Ratenkredit bis 65.000 € mit Niedrigzins-Garantie an. Das mehrfach ausgezeichnete Finanzierungsangebot der in Bonn ansässigen norisbank steht zur freien Verwendung und lässt sich bequem per Online-Formular beantragen.
Der bonitätsabhängige effektive Jahreszins siedelt sich in einem Bereich zwischen 3,69 % bis 14,20 % p. a. an.
Als Alternative zum freien Ratenkredit ist die Aufnahme eines Autokredits mit einer Laufzeit von 120 Monaten realisierbar.
Mindestsumme: 1.000 €
Sondertilgung: Kostenlose Sondertilgungen bis zu 50 % der Kreditsumme pro Jahr, 0,5 % bis 1 % Vorfälligkeitsentschädigung bei einer höheren Zahlung
Einschränkungen bei der Verwendung: Kredit ohne Zweckbindung, alternativ steht ein zweckgebundener Autokredit zur Verfügung
SWK Bank
Du suchst nach einem Kredit mit Sofortzusage und einer schnellen Auszahlung binnen 48 Stunden? Dann bist du bei der SWK Bank genau richtig. Bei dieser Direktbank kannst du deinen Finanzierungsbedarf bis zu einem Nettodarlehensbetrag von 100.000 € abdecken.
Im Hinblick auf die Verzinsung erwartet dich je nach Bonität ein effektiver Jahreszins zwischen 4,99 % und 9,99 %.
Ein weiterer Pluspunkt der SWK Bank sind die Zahlungspausen, die sich im Fall von unvorhergesehenen Engpässen vereinbaren lassen.
Mindestsumme: 2.500 €
Sondertilgung: Kostenlose Sondertilgung möglich, gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung bei kompletter vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens in Höhe von 1 % und 0,5 % bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr
Einschränkungen bei der Verwendung: Keine, alternativ lässt sich ein Autokredit für die Fahrzeugfinanzierung beantragen
Volkswagen Financial Services
Mit dem Ratenkredit dieses Anbieters hast du die Möglichkeit, dir deine Wünsche zinsgünstig im Rahmen und ohne Zweckbindung zu finanzieren.
Als Tochtergesellschaft der Volkswagen AG bietet das Finanzinstitut den Kredit mit einem Höchstbetrag von 50.000 € und einer Zinsspanne von 4,99 % bis 12,99 % an.
Eine sechsmonatige Ratenpause zu der langen Laufzeit von bis zu 120 Monaten sowie ein Finanzierungsassistent auf der Webseite des Kreditgebers runden das Angebot ab.
Alternativ steht dir neben dem klassischen Ratenkredit ein Rahmenkredit zur Verfügung.
Mindestsumme: 1.000 €
Sondertilgung: Gebührenfreie Sondertilgung, 0,50 % Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr, bei mehr als 12 Monaten steigt die Gebühr auf 1 %
Einschränkungen bei der Verwendung: Kredit zur freien Verwendung
Welche Alternativen gibt es zu einer Finanzierung über 120 Monate?
Rahmenkredit
Ein Rahmenkredit ist eine flexibel nutzbare Kreditlinie. Mit diesem Kredit kannst du frei über eine festgelegte Summe verfügen und nur die tatsächlich genutzte Summe muss verzinst werden. Der Rahmenkredit stellt eine hilfreiche Alternative zu einem langfristigen Kredit wie dem 120-monatigen Darlehen dar.
Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist eine Art von Kredit, bei dem du eine feste Summe aufnimmst und diese in gleichmäßigen Raten über einen festgelegten Zeitraum zurückzahlst. Im Gegensatz zu einem Kredit über 120 Monate, hast du hier die Möglichkeit, die Laufzeit flexibel zu gestalten.
Forward-Darlehen
Ein Forward-Darlehen ist ein Kredit, bei dem der Zinssatz für zukünftige Darlehen heute festgelegt wird. Mit einem Forward-Darlehen kannst du dich gegen zukünftige Zinserhöhungen absichern und dieses planen besser als bei einem Kredit über 120 Monate.
Variables Darlehen
Ein variables Darlehen ist eine Form des Kredits, bei der der Zinssatz an den Referenzzinssatz gebunden ist. Dies bedeutet, der Zinssatz kann im Verlauf der Kreditlaufzeit steigen oder fallen. Es bietet Flexibilität im Vergleich zu einem Kredit über 120 Monate, birgt jedoch auch ein Risiko durch variable Zinsen.
Hypothekendarlehen
Ein Hypothekendarlehen ist ein Darlehen, das durch eine Hypothek auf Immobilien gesichert wird. Die Laufzeit ist häufig länger als bei einem Kredit über 120 Monate und wird oft für den Kauf oder die Renovierung von Immobilien genutzt.
Annuitätendarlehen
Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die Ratenzahlungen gleich bleiben und sich nur das Verhältnis von Zins und Tilgung ändert. Das Annuitätendarlehen ist eine beliebte Alternative zum Kredit über 120 Monate, insbesondere für Immobilienfinanzierungen.
Darlehen
Ein Darlehen ist einfach eine Menge an Geld, die dir von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber geliehen wird und die du im Laufe der Zeit in Raten plus Zinsen zurückzahlst. Entweder als Kredit über 120 Monate oder eine andere Laufzeit.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Kredit über 120 Monate
Abschließend erhältst du von uns die Antwort auf die wichtigsten Fragen, die Kreditnehmer sich bei der Aufnahme eines Darlehens mit langer Laufzeit stellen.
- Kann ich über 10 Jahre einen Kredit aufnehmen?
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Ein Kredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren zählt zur Kategorie der Langzeitkredite. Diese Finanzierungsform richtet sich an Kreditnehmer mit hohem Geldbedarf.
Der Vorteil, der sich durch die lange Laufzeit im Vergleich zu einer kurzen Tilgungsdauer ergibt, ist die geringere monatliche Kostenbelastung.
- Wie teuer ist ein Kredit über 10 Jahre?
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Bei einem Kredit mit langer Laufzeit kannst du dich auf einen Zinssatz von durchschnittlich 5 % bis 8 % einrichten.
Grundsätzlich ist die Höhe der Verzinsung je nach Bankinstitut unterschiedlich dimensioniert und richtet sich nach der Art des Darlehens.
Bei zweckgebundenen Krediten erwartet dich aufgrund der erhöhten Sicherheit gegenüber der Bank ein geringerer Zins. Generell haben die Bonitätsverhältnisse des Kreditnehmers einen maßgebenden Einfluss auf die Höhe der Zinsbelastung.
Im Fall einer mittelmäßigen Bonität sind je nach Bankinstitut Zinssätze von bis zu 14 % nicht auszuschließen.
- Wo bekomme ich einen Kredit mit einer Laufzeit von 120 Monaten?
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Neben den im obigen Vergleich vorgestellten Banken lässt sich ein Kredit mit langer Laufzeit bei einer Vielzahl von Filial- und Direktbanken beantragen.
Allerdings unterscheidet sich je nach Geldhaus die maximale Kreditsumme. Im Bereich der Privatkredite ist der Kreditvermittler Smava eine empfehlenswerte Option.
Fazit
Bei einem Kredit mit langer Laufzeit ergeben sich geringe Monatsraten, bei denen du während der gesamten Tilgungsdauer finanzielle Flexibilität genießt. Zusätzlich lassen sich die Finanzierungslösungen in diesem Bereich für zahlreiche Verwendungszwecke einsetzen.
Somit profitierst du abgesehen von freien Ratenkrediten von Zinsvorteilen, wenn sich die Verwendung des Darlehens auf bestimmte Einsatzzwecke bezieht.
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