Zuletzt aktualisiert:
Ein Kredit in der Probezeit ist grundsätzlich möglich, wird von Banken aber strenger geprüft als bei unbefristetem Arbeitsverhältnis. Das erhöhte Risiko liegt in der kurzen Kündigungsfrist: Arbeitgeber können in der Probezeit ohne Angabe von Gründen kündigen, was aus Bankensicht die Einkommenssicherheit mindert.
Wer die richtigen Anbieter kennt und seine Bonität gezielt stärkt, hat auch in der Probezeit realistische Chancen auf eine Kreditzusage.
| Das Wichtigste in Kürze | |
|---|---|
| Kredit in der Probezeit möglich? | Ja, bei den richtigen Anbietern und guter Bonität |
| Typische Zinsen für Probezeitkredite | Median ca. 8 % p.a. (vs. ca. 6,4 % ohne Probezeit) |
| Gesetzliche max. Probezeit | 6 Monate (§ 622 BGB) |
| Wichtigste Voraussetzung | Regelmäßiges Einkommen und saubere Schufa |
| Chancen verbessern | Bürge, Mitantragsteller, Sicherheiten, Arbeitgeberbestätigung |
Inhalt
Kredit in der Probezeit: Die wichtigsten Informationen
Ob eine Bank einen Kredit bewilligt, hängt vor allem von der persönlichen Bonität ab. Das Wort stammt aus dem Lateinischen (bonitas) und steht für die Zahlungsfähigkeit und Zahlungsbereitschaft eines Kreditnehmers.
Im finanziellen Kontext umfasst die Bonität den Willen und die Fähigkeit, Zahlungsverpflichtungen pünktlich zu erfüllen.
Beamte und Personen mit unkündbarem Arbeitsverhältnis sind für Banken naturgemäß attraktiver. Bei Freiberuflern oder Beschäftigten in der Probezeit fällt die Bonitätsbewertung strenger aus, was aber nicht automatisch zu einer Ablehnung führt.
Hinzu kommt: Laut § 622 BGB beträgt die gesetzliche Höchstdauer einer Probezeit in Deutschland sechs Monate. Je kürzer die verbleibende Probezeit, desto geringer das Risiko für den Kreditgeber.
Voraussetzungen für den Kredit in der Probezeit
Arbeitnehmer in der Probezeit dürfen bei bestimmten Anbietern auf eine Kreditzusage hoffen, denn in die Bonität fließen sämtliche wirtschaftliche Daten ein, nicht nur das Arbeitsverhältnis.
Neben der Zahlungsmoral spielen weitere Faktoren eine Rolle: der Wohnort, die Kontosalden und offene Forderungen. Häufige Umzüge oder ein dauerhaft überzogenes Konto schmälern die Bonität spürbar.
Wichtig: Offene Forderungen aus Bestellungen oder Verträgen machen Kreditgeber misstrauisch. Das gilt ebenso für Vermieter, die bei Interessenten ebenfalls die Bonität prüfen.
Wer einen Kredit in der Probezeit anstrebt, sollte außerdem auf eine Schufa-neutrale Anfrage achten. Ein normaler Kreditantrag hinterlässt eine Schufa-Spur, die weitere Kredite kurzfristig erschwert. Viele Online-Kreditvermittler bieten unverbindliche Voranfragen ohne Schufa-Eintrag an. Das schützt die Bonität während der Suche nach dem passenden Angebot. Wer einen Online-Kredit beantragt, sollte das vorab prüfen.
So erhöhst du die Chancen auf einen Kredit trotz Probezeit
Neben der Bonität gibt es weitere Stellschrauben, die die Chancen auf einen Kredit in der Probezeit deutlich verbessern können.
- Sicherheiten einbringen: Eigentum, ein weitgehend abbezahltes Fahrzeug oder eine Lebensversicherung können den Kreditgeber überzeugen.
- Mitantragsteller benennen: Ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität und festem Arbeitsverhältnis erhöht die Zulassungswahrscheinlichkeit erheblich. Die Bank teilt das Ausfallrisiko auf zwei Personen auf.
- Bürge stellen: Alternativ hilft ein Bürge aus dem Verwandten- oder Freundeskreis. Er haftet im Falle eines Zahlungsausfalls.
- Arbeitgeberbestätigung vorlegen: Eine schriftliche Bestätigung des Arbeitgebers, die ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nach der Probezeit in Aussicht stellt, wirkt vertrauensbildend.
- Nebeneinkünfte nachweisen: Je höher das verfügbare Monatseinkommen, desto besser die Kreditwürdigkeit. Nebeneinnahmen aus Vermietung, Nebenjobs oder Kapitalerträgen sollten aktiv nachgewiesen werden.
- Eigenkapital vorweisen: Bei Immobilienkrediten ist ein hoher Eigenkapitalanteil besonders wichtig. Bei Kleinkrediten signalisieren Ersparnisse finanzielle Stabilität.
Probezeit und befristeter Arbeitsvertrag: Ist trotzdem ein Darlehen möglich?
Ein Kredit in der Probezeit ist schwieriger als bei einem unbefristeten Arbeitsverhältnis, aber keineswegs ausgeschlossen. Entscheidend sind die Kreditsumme und die Laufzeit.
Ein Kredit, dessen Laufzeit weit über die Probezeit hinausreicht, hat bei vielen Banken geringe Chancen. Anders sieht es aus, wenn die Rückzahlung noch während der Probezeit abgeschlossen wird; dann spricht für viele Kreditgeber nichts gegen eine Zusage, sofern Schufa und Bonität passen.
Daten aus dem deutschen Kreditmarkt zeigen: Kreditnehmer in der Probezeit zahlen im Median rund 8 Prozent effektiven Jahreszins. Das liegt etwa 1,5 Prozentpunkte über dem, was Standardkreditnehmer ohne Probezeit erhalten. Der Aufschlag spiegelt das höhere Ausfallrisiko wider, macht einen Kredit aber nicht unmöglich.
Banken geht es letztlich darum, das Risiko für Zahlungsausfälle so gering wie möglich zu halten. Wer diese Perspektive kennt, kann seinen Antrag gezielt optimieren.
Was tun, wenn der Kredit während der Probezeit abgelehnt wird?
Eine Ablehnung ist kein endgültiges Nein. Der einfachste Weg: nach Ablauf der Probezeit mit unbefristetem Vertrag erneut einen Antrag stellen.
Alternativ helfen private Darlehen aus dem Familien- oder Freundeskreis. Dabei sollten die Konditionen schriftlich festgehalten werden, um Missverständnisse zu vermeiden.
Außerdem sollte nicht nur an die eigene Hausbank gedacht werden. Manche Institute und Plattformen akzeptieren auch Kreditnehmer mit schwieriger Ausgangslage. Gerade P2P-Plattformen zeigen sich bei Kleinkrediten mit kurzer Laufzeit häufig offen.
Wichtiger Hinweis: Die Probezeit sollte beim Kreditantrag niemals verschwiegen werden. Wer gegenüber der Bank falsche Angaben macht, begeht eine arglistige Täuschung, die zur sofortigen Kündigung des Kreditvertrags führen und hat rechtliche Folgen.
Bei diesen 4 Anbietern bekommst du eine Kreditzusage in der Probezeit
Ein Kredit in der Probezeit über 1.000 bis 5.000 Euro ist in aller Regel möglich, besonders wenn die Rückzahlung noch in der Probezeit abgeschlossen wird. Hier sind vier geeignete Anbieter mit ihren Konditionen:
Auxmoney
Auxmoney ist eine P2P-Kreditplattform, die seit 2007 tätig ist und bei der Kreditvermittlung mit der SWK-Bank zusammenarbeitet. Kreditanfragen sind kostenlos und unverbindlich, eine Auszahlung ist binnen 24 Stunden möglich.
Konditionen: Auxmoney prüft nicht nur die Schufa, sondern nutzt einen eigenen Scoring-Ansatz, was die Chancen für Kreditnehmer in der Probezeit verbessert. Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro sind möglich, Zinsen starten ab 3,12 Prozent p.a. und richten sich nach der Bonität.
Laufzeit in der Probezeit: Die Laufzeit wird individuell vereinbart und hängt von Bonität und persönlicher Situation ab. Die Plattform geht in ihrer Eigendarstellung nicht auf eine Mindestlaufzeit ein.
Maxda
Maxda ist ein Kreditvermittler mit schneller Antragsbearbeitung. Hinter Maxda steht keine eigene Bank, was die Vergabe auch in schwierigen Situationen erleichtern kann.
Konditionen: Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein und ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 850 Euro nachweisen. Sachsicherheiten oder eine Bürgschaft erhöhen die Chancen. Der effektive Jahreszins liegt bei mindestens 3,99 Prozent.
Laufzeit in der Probezeit: Laufzeiten sind individuell und hängen von Bonität und Lebensumständen ab. Maxda verweist auf die leichte Kündbarkeit in der Probezeit und empfiehlt, Sicherheiten aktiv einzubringen.
Bon-Kredit
Bon-Kredit ist einer der erfahrensten Kreditvermittler in Deutschland, mit über 50 Jahren Markterfahrung und einem Netzwerk von bis zu 20 Partnerbanken. Der Vermittler ist auf Kreditanfragen spezialisiert, die von anderen Stellen bereits abgelehnt wurden.
Konditionen: Bon-Kredit vermittelt Kredite von 1.000 bis 100.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 2,79 und 15,99 Prozent und ist bonitätsabhängig. Kreditanfragen sind kostenlos und unverbindlich.
Laufzeit in der Probezeit: Bon-Kredit prüft Anfragen individuell und richtet sich nach der Gesamtbonität. Die Positionierung „Kredit trotz Ablehnung“ macht den Anbieter zu einer relevanten Option für Kreditnehmer, die an anderen Stellen bereits gescheitert sind.
Giromatch
Giromatch ist eine Kreditplattform für zu 100 Prozent unverbindliche Anfragen ohne Vorkosten. Der Dienst verspricht schnelle und unkomplizierte Kreditlösungen, auch wenn es schon einmal Probleme mit der Schufa oder einer Bank gab. Seit 2014 hat Giromatch über zwei Millionen Kunden bedient.
Konditionen: Konditionen und Zinsen richten sich nach der persönlichen Bonität. Marktübliche Angebote liegen bei einem Zins von rund 4,62 Prozent per annum bei guter Bonität, zuzüglich einer Provision für den Vermittler.
Laufzeit in der Probezeit: Kreditlaufzeiten liegen generell zwischen 12 Monaten und bis zu 5 Jahren. Giromatch vermittelt auch an Kreditnehmer mit schwierigeren Ausgangssituationen.
Welche Kredite können für Menschen in der Probezeit noch interessant sein?
Unterscheidung nach Kredithöhe
500 Euro
Ein Minikredit über 500 Euro eignet sich besonders bei kurzfristigen finanziellen Engpässen in der Probezeit. Die Beantragung läuft online ab, oft ohne strenge Schufa-Prüfung. Kreditsumme und Laufzeit werden individuell gewählt.
1.000 Euro
Ein Minikredit von 1.000 Euro deckt unerwartete Ausgaben in der Probezeit. Anbieter wie Auxmoney und Bon-Kredit bearbeiten solche Anträge schnell und unkompliziert.
2.500 Euro
Ein Kredit von 2.500 Euro ist als Minikredit oder Kleinkredit verfügbar. Die Auszahlung dauert in der Regel zwischen 3 und 15 Werktagen, lässt sich gegen eine Gebühr beschleunigen. Zinsen liegen meist zwischen 7 und 15 Prozent.
3.500 Euro
Ein Kredit von 3.500 Euro ist über Direktbanken, Kreditvermittler oder private Kreditgeber erreichbar. Ob als Dispokredit, Ratenkredit oder Sofortkredit: Entscheidend ist, welcher Anbieter die persönliche Situation akzeptiert.
Unterscheidung nach Kreditgeber
Privatkredit
Ein Privatkredit kann in der Probezeit eine sinnvolle Lösung sein. Online-Kreditplattformen und private Geldgeber gehen häufig flexibler mit Bonitätsanforderungen um als traditionelle Banken.
P2P-Plattformen
P2P-Plattformen verbinden Kreditnehmer direkt mit privaten Geldgebern. Einige akzeptieren auch Kreditnehmer mit schlechterer Bonität, was Beschäftigte in der Probezeit einschließt. Die Bonitätsprüfung erfolgt über alternative Bewertungsmethoden.
Unterscheidung nach Bereitstellung
Online-Kredit
Ein Online-Kredit ermöglicht eine schnelle digitale Bonität prüfung. Die Arbeitssituation ist relevant, aber nicht immer ausschlaggebend. Verschiedene Anbieter haben unterschiedliche Kriterien für die Kreditvergabe in der Probezeit.
Volldigitaler Kredit mit Sofortzusage
Ein volldigitaler Kredit mit Sofortzusage eignet sich besonders in der Probezeit, wenn schnell gehandelt werden muss. Der gesamte Prozess läuft online ab: Antragstellung, Datenverifikation und Kreditzusage.
Unterscheidung nach Verwendung
Umzugskredit
Ein Umzugskredit deckt Kosten wie Mietkaution, Renovierungen oder neue Möbel. Als Ratenkredit geplant, lässt er sich auf die individuelle Situation zuschneiden.
Kredit für freie Verwendung
Ein Kredit zur freien Verwendung bietet maximale Flexibilität, bringt aber das Risiko einer Überschuldung mit sich. Konditionen und Risiken sollten vorab sorgfältig verglichen werden.
Unterscheidung nach Konditionen
Kredit ohne Einkommensnachweis
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis kann für Selbstständige und Beschäftigte in unsicheren Arbeitsverhältnissen relevant sein. Die Bonität steht im Mittelpunkt, und solche Kredite kommen in der Regel mit höheren Zinsen.
Bonitätsunabhängiger Kredit
Ein bonitätsunabhängiger Kredit bietet feste Zinssätze unabhängig von der Kreditwürdigkeit. Das schafft Transparenz und Planbarkeit, was in einer unsicheren Situation wie der Probezeit wertvoll ist.
Flexibler Kredit
Ein flexibler Kredit erlaubt Sondertilgungen, Ratenpausen und vorzeitige Ablösung ohne Strafen. Das ist besonders nützlich, wenn sich die finanzielle Situation nach der Probezeit verbessert.
Unterscheidung nach Auszahlung
Sofortkredit
Ein Sofortkredit ermöglicht schnelle Auszahlung bei unvorhergesehenen Ausgaben. Die Online-Beantragung spart Zeit, und viele Anbieter arbeiten mit vereinfachten Bonitätsprüfungen.
Expresskredit
Ein Expresskredit kann bei dringendem Finanzbedarf in der Probezeit helfen. Viele Anbieter zahlen binnen 24 Stunden aus und verlangen keinen Einkommensnachweis oder verzichten auf eine Schufa-Prüfung.
Unterscheidung nach Rückzahlung
Ratenkredit
Ein Ratenkredit eignet sich für geplante größere Anschaffungen. Die monatlichen Raten bleiben konstant und bieten eine klare Kalkulationsgrundlage. Verschiedene Angebote sollten verglichen werden.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Kredit während der Probezeit
Rund um Kredite während der Probezeit bestehen viele Unsicherheiten. Hier sind die häufigsten Fragen beantwortet:
- Bekomme ich während der Probezeit einen Ratenkredit?
Zuletzt aktualisiert:
Generell sind Kredite auch während der Probezeit möglich. Allerdings schauen sich viele Banken und Anbieter deine Bonität dann ganz genau an und bestehen womöglich auf zusätzliche Sicherheiten wie Sachwerte oder gar einen Bürgen!
- Wie hoch sind die Zinsen bei einem Kredit während der Probezeit?
Zuletzt aktualisiert:
Da die Höhe der Zinsen nicht zuletzt vom Risiko der Bank bzw. des Kreditgebers abhängt, musst du als Kreditnehmer während der Probezeit auf höhere Zinsen gefasst sein. Einige Erfahrungswerte zeigen wir dir weiter oben auf.
- Welches Kreditinstitut vergibt ein Darlehen trotz Probezeit?
Zuletzt aktualisiert:
In unserem Beitrag haben wir dir einige Anbieter genannt, die sich selbst als Kreditgeber bzw. Kreditvermittler für schwierige Fälle sehen und somit eine Auszahlung auch während der Probezeit zumindest nicht ausschließen.
Fazit
Ein Kredit in der Probezeit ist möglich. Das Wort Kredit leitet sich vom lateinischen „credere“ (vertrauen) ab, und genau darum geht es: Vertrauen aufbauen.
Wer Schufa und Bonität sauber hält, aktiv Sicherheiten einbringt und den richtigen Anbieter wählt, hat auch ohne unbefristeten Arbeitsvertrag gute Chancen auf eine Kreditzusage. Kreditvermittler wie Auxmoney, Maxda, Bon-Kredit und Giromatch sind auf genau solche Situationen ausgerichtet.
Die Probezeit ist kein Ausschlusskriterium, sondern eine Hürde, die sich mit der richtigen Vorbereitung überwinden lässt.