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Viele Arbeitsverhältnisse unterliegen in Deutschland einer Befristung oder sind auf eine Probezeit angesetzt. Tritt während dieser Zeit der Bedarf nach einem Kredit aufgrund von finanziellen Engpässen auf, ist die Beantragung oftmals mit Hürden verbunden.
Wir zeigen dir, wie du einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag erfolgreich beantragst und geben dir wertvolle Tipps an die Hand.
Inhalt
Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag: Das Wichtigste in Kürze
Ein Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag ist häufig an kurze Laufzeiten und einen hohen Jahreszins gebunden. Die Kreditlaufzeit überschreitet dabei oft die Befristung des Arbeitsvertrages, was für die Bank ein erhöhtes Ausfallrisiko bedeutet.
Da aufgrund des ungesicherten Arbeitseinkommens eine grundlegende Sicherheit für die Bank entfällt, gestaltet sich die Kreditaufnahme im Vergleich zu unbefristeten Arbeitsverhältnissen komplizierter.
Kredit während der Probezeit und für Berufsanfänger
Die Probezeit ist eine Testphase zu Beginn eines Arbeitsverhältnisses, die zur Erprobung einer dauerhaften Zusammenarbeit von Arbeitgeber und Arbeitnehmer dient.
Während dieser Zeit ist eine Beendigung des Beschäftigungsverhältnisses im Rahmen einer zweiwöchigen Kündigungsfrist möglich.
Da der kurzfristige Arbeitsplatzverlust während oder nach der Probezeit im Raum steht, gestaltet sich die Aufnahme eines Kredits dementsprechend schwierig.
Allerdings bietet der Finanzmarkt spezialisierte Online-Kreditgeber und Direktbanken, die ihr Kreditangebot für Berufseinsteiger zugänglich machen. Aufgrund der geringeren Kreditsicherheiten solltest du dich dabei auf höhere Zinssätze und kleinere Beträge einstellen.
Durch eine positive Schufa-Auskunft lassen sich die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen.
Vorteile und Nachteile des Kredits mit befristetem Arbeitsverhältnis
Vorteile
- Geringere Voraussetzungen.
- Der Kredit steht mit und ohne Zweckbindung zur Verfügung.
- Flexible Finanzierungsmöglichkeiten trotz eines befristeten Arbeitsvertrages.
- Die Auszahlung ist bei den meisten Anbietern innerhalb von 24 Stunden möglich.
- Ratenpausen und Sondertilgungen sind teilweise im Leistungsumfang inkludiert.
- Attraktive Finanzierungsmöglichkeit für Personengruppen wie Freiberufler, Selbstständige, Studenten und Berufseinsteiger.
- Trotz befristetem Arbeitsvertrag ist die Finanzierung einer Immobilie möglich, da in diesem Fall die Grundschuld als Sicherheit dient.
Nachteile
- Oftmals ist die Kreditvergabe auf kleine Summen begrenzt.
- Höherer Jahreszins aufgrund des erhöhten Verlustrisikos gegenüber der Bank.
- Nicht selten ist der Kredit an eine kurze Laufzeit gebunden, die nicht über die Befristung des Arbeitsvertrages hinausgeht.
Alternativen für Arbeitnehmer ohne unbefristeten Vertrag
Wenn reguläre Kreditinstitute deine Anfrage auf ein Darlehen ablehnen, bieten sich P2P-Kredite an. Dabei handelt es sich um Privatkredite, bei denen die Finanzierung über private Investoren erfolgt. Ferner erhöhen Bürgschaften oder mehrere Kreditnehmer die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage.
Eine weitere Alternative zum klassischen Bankkredit stellen Kreditkarten dar. Bei einer Charge– oder Revolving-Card kannst du den Verfügungsrahmen nutzen, um den Finanzierungsbedarf zu decken.
Des Weiteren sind private Kapitalrücklagen oder Sachwerte, deren Gegenwert dem Finanzierungsvorhaben entspricht, eine echte Möglichkeit, um ein klassisches Bankdarlehen zu umgehen. In diesem Fall sind Pfandkredite als schnell verfügbare Geldquelle empfehlenswert.
Bei einem überschaubaren Finanzierungsbedarf bietet sich der Dispokredit des Girokontos an. Mit diesem Kredit kannst du als Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag unbürokratisch finanzielle Engpässe überbrücken.
Wenn sich kein passendes Angebot ergibt, kannst du dir alternativ bei Familie und Freunden Geld leihen. In diesem Fall sparst du dir die Zinsen.
Klein-, Haus- und Autokredite ohne Festvertrag
Ein Kredit mit befristeten Arbeitsverträgen ist in freie und zweckgebundene Kredite zu unterteilen. Welche Darlehensform die beste Wahl ist, hängt vom individuellen Geldbedarf und dem Finanzierungsvorhaben ab.
Bei Minikrediten und freien Ratenkrediten, auch Konsumkrediten genannt, profitierst du von maximaler Entscheidungsfreiheit. Auf der anderen Seite sind zweckgebundene Kredite wie Auto– und Immobilienkredite oder eine Baufinanzierung für einen bestimmten Einsatzzweck gedacht.
Dabei geht die Kreditaufnahme mit der Vorlage von Nachweisen einher, welche die Einhaltung des Verwendungszwecks bestätigen. Neben dem Einkommen gilt dabei der Fahrzeugbrief oder die Immobilie für die Bank als Sicherheitsleistung.
Ein zweckgebundener Kredit ist für Verbraucher einfacher zu bekommen, da für die Bank genau ersichtlich ist, wofür das geliehene Geld eingesetzt wird.
Voraussetzungen für einen Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag
Genau wie andere Darlehensformen setzt ein Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag das 18. Lebensjahr als Mindestalter voraus. Zusätzlich sind ein deutscher Hauptwohnsitz sowie eine deutsche Bankverbindung erforderlich.
Standardmäßig prüft die Bank vor der Bewilligung deine Kreditwürdigkeit und führt eine Prüfung deiner Bonität durch. Als Teil der Bonitätsprüfung erfolgt die Abfrage deiner Schufa-Akte.
Dadurch verschafft sich der Kreditgeber einen Überblick über dein Zahlungsverhalten.
Bei kleinen Darlehenssummen führt ein Negativeintrag nicht automatisch zur Ablehnung der Kreditanfrage.
Um die Zahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers einzuschätzen, fordern kreditgebende Banken Gehaltsnachweise, aus denen ein regelmäßiges Einkommen hervorgeht. Je nach Kreditinstitut sind Kontoauszüge als legitimer Nachweis ausreichend.
Abschließend ist für das Legitimationsverfahren ein gültiger Personalausweis oder Reisepass notwendig.
Kriterien für den Kreditvergleich
Bevor es zur Beantragung des Wunschkredits kommt, ist es ratsam, einen detaillierten Vergleich von verschiedenen Banken durchzuführen. Die Konditionen, die sich aus dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins zusammensetzen, sind dabei ein zentraler Faktor.
Zudem sollte das Kreditangebot die passenden Summen sowie ausreichend lange Laufzeiten beinhalten. Kostenlose Sondertilgungen sind eine gute Möglichkeit, die Tilgungsfrist zu verkürzen und Zinskosten zu sparen.
Je nachdem, wofür du das Geld einsetzen möchtest, gilt es zu klären, ob ein freier oder ein zweckgebundener Kredit die bessere Wahl ist. Ein zweckgebundenes Darlehen wie ein Autokredit ist oft an attraktive Zinsvorteile geknüpft.
Für Rückfragen ist es von Vorteil, wenn der Kreditgeber einen deutschsprachigen Kundenservice mit guter Erreichbarkeit anbietet.
Bei diesen Anbietern bekommst du auch mit befristetem Arbeitsvertrag einen Kredit
Bei diesen Anbietern ist ein befristetes Arbeitsverhältnis kein Ausschlusskriterium für die erfolgreiche Aufnahme eines Kredits. Wir haben die Konditionen und Leistungen der besten Geldhäuser für dich unter die Lupe genommen.
Auxmoney
auxmoney ist ein in Düsseldorf ansässiger Online-Kreditvermittler von Privatkrediten. Das Unternehmen kooperiert mit mehr als 20 Partnerbanken und bietet Personen ohne Festanstellung mit einem befristeten Arbeitsverhältnis die faire Chance, einen Kredit erfolgreich zu beantragen.
Dabei spielt es keine Rolle, ob du Student, Berufseinsteiger oder Angestellter bist.
Das Gleiche gilt für Kreditnehmer, die sich in der Probezeit oder in Kurzarbeit befinden. Die schufaneutrale Kreditanfrage ist online innerhalb weniger Minuten abgeschlossen und verbindet dich mit einem Pool aus privaten Investoren.
Anschließend schlägt dir auxmoney die besten Angebote vor. Die Konditionen richten sich nach deiner individuellen Bonität, da auxmoney ein eigenes Scoring-Modell nutzt.
Ein weiterer Vorteil ist die Kulanz gegenüber suboptimalen Bonitätsverhältnissen. Ein Negativeintrag bei der Schufa stellt daher nicht automatisch ein Ausschlusskriterium dar.
Die Auszahlung ist ohne die Buchung einer Sofortauszahlung binnen 24 Stunden möglich.
Einkommensauskunft: Die Kontoauszüge der letzten drei Monate sind als Einkommensnachweis ausreichend, bei einem guten Schufa-Score verzichtet der Anbieter zum Teil auf die Vorlage von Einkommensnachweisen, 1.000 € Mindesteinkommen
Maximale Laufzeit bei befristetem Arbeitsvertrag: 84 Monate
Maximaler Kreditbetrag: 50.000 €
Cashper
Dass eine Kreditaufnahme trotz befristetem Arbeitsvertrag möglich ist, zeigt das in Malta ansässige Fintech-Unternehmen Cashper.
Dieser Anbieter ist als Marke der Novum Bank auf Minikredite spezialisiert und macht das Finanzierungsangebot durch einen digitalen Kreditantrag für Verbraucher mit einem befristeten Arbeitsvertrag zugänglich.
Allerdings sind Freiberufler und Selbstständige von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Der effektive Jahreszins liegt bei Cashper einheitlich bei 13,48 %, unabhängig vom persönlichen Schufa-Score. Wenn du die Kreditsumme dringend benötigst, steht dir die optional hinzubuchbare Super-Deal-Option zur Verfügung, womit du dir den Betrag binnen 24 Stunden aufs Bankkonto auszahlen lassen kannst (Zusatzgebühr: 39 bis 99 Euro).
Bei Rückfragen und Beratungsbedarf überzeugt Cashper mit einem kompetenten Kundenservice per Live-Chat.
Einkommensauskunft: Der Anbieter akzeptiert Gehaltsnachweise und Kontoauszüge, Mindesteinkommen 400 €
Maximale Laufzeit bei befristetem Arbeitsvertrag: 60 Tage
Maximaler Kreditbetrag: 1.500 €
ING
Bei dieser Direktbank ist es kein Problem, wenn du als Kreditnehmer einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag aufnehmen möchtest.
Hier hast du die Wahl zwischen einem klassischen Ratenkredit und zweckgebundenen Darlehensformen wie einem Auto- oder Wohnkredit.
Beim Kredit zur freien Verwendung liegt der repräsentative Effektivzins aktuell bei 7,32 %. Im Gegensatz zu den anderen in diesem Vergleich vorgestellten Geldhäusern beginnt die Kreditvergabe bei der ING ab 5.000 €.
Die Beantragung erfolgt ortsunabhängig per Online-Formular und ist innerhalb von 10 Minuten abgeschlossen.
Auch im Hinblick auf die Auszahlungsmodalitäten setzt die ING durch die 24-Stunden-Auszahlung auf eine zügige Abwicklung. Der frei wählbare Auszahlungszeitpunkt sorgt für zusätzliche Flexibilität.
Einkommensauskunft: Die ING fordert die Lohn- oder Gehaltsnachweise der letzten drei Monate, alternativ ist der Nachweis durch die Vorlage von Kontoauszügen möglich
Maximale Laufzeit bei befristetem Arbeitsvertrag: 96 Monate
Maximaler Kreditbetrag: 75.000 €
Ferratum
Ein weiterer Anbieter, der sich an Kreditnehmer mit befristetem Arbeitsvertrag richtet, ist das in Malta ansässige Geldhaus Ferratum.
Ferratum bietet einen flexiblen Kreditrahmen bis zu 3.000 € an, der auf Basis einer schufaneutralen Anfrage beantragt werden kann. Der Kreditbetrag steht nach Genehmigung sofort zur Verfügung und kann einmalig oder in mehreren Teilbeträgen abgerufen werden.
Das Angebot steht dir sowohl in der Probezeit als auch bei befristeten Arbeitsverhältnissen zur Verfügung. Einkommensnachweise sind für die Antragstellung nicht erforderlich.
Einkommensauskunft: Keine Gehalts- und Einkommensnachweise erforderlich
Maximale Laufzeit bei befristetem Arbeitsvertrag: 6 Monate
Maximaler Kreditbetrag: 3.000 €
VEXCASH
Vexcash ist ein auf Minikredite ausgerichteter Kreditanbieter, bei dem du dir unkompliziert und ohne Verwendungszweck Geld leihen kannst.
Das Fintech-Unternehmen mit Sitz in Berlin ermöglicht dir trotz befristetem Arbeitsvertrag, einen Kredit im drei- bis vierstelligen Bereich aufzunehmen.
Diese Art der Finanzierung ist bis auf Freiberufler und Selbstständige für alle Personengruppen inklusive Studenten, Berufsanfänger und Rentner geeignet. Ein weiterer Pluspunkt ist das geringe Mindesteinkommen von 500 €.
Bei Bedarf kannst du die standardmäßige Auszahlungsdauer von bis zu 10 Tagen mit der Express-Option auf 24 Stunden verkürzen. Eine Bewilligung des Kredits ist auch bei mittelmäßiger Bonität in Ausnahmefällen möglich.
Einkommensauskunft: Lohn- oder Gehaltsnachweise sowie Kontoauszüge sind akzeptiert
Maximale Laufzeit bei befristetem Arbeitsvertrag: 90 Tage
Maximaler Kreditbetrag: 3.000 €
Welche Kredite können für Menschen mit befristetem Arbeitsvertrag noch interessant sein?
Unterscheidung nach Kredithöhe
500 Euro
Ein Minikredit über 500 € bietet schnelle Hilfe bei finanziellen Engpässen. Der Antragsprozess ist unkompliziert und erfordert nur grundlegende Informationen.
1.000 Euro
Ein Minikredit über 1.000 € kann bei unerwarteten Ausgaben wie Autoreparaturen oder medizinischen Kosten hilfreich sein. Die Antragstellung ist oft schnell und einfach online möglich.
2.500 Euro
Ein Kredit über 2.500 € kann für größere Anschaffungen oder unerwartete Kosten nützlich sein. Spezialisierte Online-Kreditgeber bieten flexible Finanzierungsmöglichkeiten.
3.500 Euro
Ein Kredit über 3.500 € ermöglicht die Finanzierung größerer Anschaffungen und bietet finanzielle Entlastung. Verschiedene Kreditoptionen sind verfügbar.
Unterscheidung nach Kreditgeber
Privatkredit
Ein Privatkredit bietet finanzielle Flexibilität für unerwartete Ausgaben oder größere Anschaffungen. Verschiedene Anbieter bieten unterschiedliche Konditionen.
P2P Plattformen
P2P-Plattformen bieten eine alternative Finanzierungsquelle und sind flexibel in Bezug auf Kreditvergabe und Rückzahlung.
Online-Kredit
Ein Online-Kredit ist einfach und schnell zu beantragen und bietet flexible Finanzierungsmöglichkeiten.
Volldigitaler Kredit mit Sofortzusage
Ein volldigitaler Kredit mit Sofortzusage ermöglicht eine schnelle Auszahlung und ist besonders für befristete Arbeitsverträge geeignet.
Unterscheidung nach Verwendung
Umzugskredit
Ein Umzugskredit kann bei unvorhergesehenen Umzugskosten hilfreich sein und finanzielle Lücken schließen.
Kredit für freie Verwendung
Ein Kredit für freie Verwendung bietet finanzielle Flexibilität und kann für verschiedene Ausgaben genutzt werden.
Unterscheidung nach Konditionen
Kredit ohne Einkommensnachweis
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist für Personen mit befristetem Arbeitsvertrag oder variablen Einkommen geeignet.
Bonitätsunabhängiger Kredit
Ein bonitätsunabhängiger Kredit bietet faire Konditionen, da der Zinssatz fest und nicht bonitätsabhängig ist.
Flexibler Kredit
Ein flexibler Kredit bietet anpassbare Rückzahlungsbedingungen und ist ideal für unregelmäßige Einkommen.
Unterscheidung nach Auszahlung
Sofortkredit
Ein Sofortkredit bietet schnelle Online-Beantragung und Auszahlung für dringende finanzielle Bedürfnisse.
Expresskredit
Ein Expresskredit ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte finanzielle Unterstützung mit zügiger Auszahlung.
Unterscheidung nach Rückzahlung
Ratenkredit
Ein Ratenkredit ermöglicht die Rückzahlung in festen monatlichen Raten und bietet finanzielle Flexibilität.
Häufig gestellte Fragen und Antworten Kredit mit befristetem Arbeitsverhältnis
Wenn du aktuell im Rahmen eines befristeten Arbeitsverhältnisses nach einem Kredit suchst, helfen dir die Antworten auf die folgenden Fragen dabei, die richtige Entscheidung zu treffen.
- Bekomme ich auch als Arbeitsloser einen Kredit?
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Aufgrund der geringen Einkünfte bei Arbeitslosengeld 1 oder Bürgergeld vergeben die meisten Bankinstitute an diese Personengruppe keine Kredite. Allerdings stehen auf dem Finanzmarkt eine Reihe von spezialisierten Anbietern und Vermittlern von Privatkrediten zur Auswahl.
Überdies verbessert eine Bürgschaft oder die Mitantragschaft einer zweiten Person deine Chancen. Alternativ bietet, das Amt für bestimmte Verwendungszwecke Arbeitslosenkredite an.
- Gibt es einen Kredit ohne Schufa und Einkommensnachweis?
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Grundsätzlich führt jedes deutsche Kreditinstitut eine Schufa-Abfrage durch und prüft deine finanziellen Verhältnisse. Wenn du die Schufa-Abfrage umgehen möchtest, bieten sich ausländische Kreditgeber wie Ferratum Money an.
Zusätzlich verzichtet dieser Anbieter auf die Vorlage von Einkommensnachweisen.
- Wie teuer ist ein Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag?
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Da bei Banken keine einheitlichen Richtlinien bei der Vergabe von Krediten trotz befristetem Arbeitsvertrag gelten, gibt es je nach Geldinstitut und Art des Darlehens große Zinsunterschiede.
Dementsprechend ergibt sich ein Zinsbereich von 5 % bis 15 %, wobei der durchschnittliche Effektivzins bei 10 % angesiedelt ist. Bonitätsabhängige Zinssätze beispielsweise bei Privatkrediten beginnen oftmals ab 2 %. Teilweise ist mit einer Zinsspanne von bis zu 19 % zu rechnen.
Fazit
Obwohl unbefristete Arbeitsverträge einen wichtigen Bestandteil der Kreditwürdigkeit darstellen, ist die Kreditaufnahme mit einem befristeten Arbeitsverhältnis nicht unmöglich.
Diese Darlehensform verschafft dir Flexibilität bei finanziellen Notlagen. Allerdings solltest du dich auf höhere Zinskosten einstellen und vorab verschiedene Sicherheiten in Betracht ziehen, mit denen du deine Chancen auf eine Zusage verbessern kannst.