Unseriöse Kredite: So erkennst du sie [2024]

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Wie erkenne ich unseriöse Kredite?

Ein erster Abschnitt, auf den du achten solltest, bezieht sich auf die Kreditvermittler. Vorsicht ist geboten, wenn diese schnelle und unbürokratische Hilfe bei finanziellen Engpässen versprechen. Denn Kreditvermittler vergeben selbst keine Darlehen, sondern reichen lediglich Anfragen an Banken weiter. Die Entscheidung über die Vergabe liegt somit immer bei den Kreditgebern.

Ebenfalls alarmierend sind “Schufa-freie” Kredit-Angebote oder Angebote mit Soforthilfe. Auch hier sollte Misstrauen vorherrschen, insbesondere wenn diese Angebote mit falschen Bewertungen und Gütesiegeln beworben werden.

Online-Kreditangebote, die zu gut klingen um wahr zu sein, sollten dich stutzig machen. Achte dabei besonders auf das Vorhandensein eines Impressums auf der Website und prüfe die angegebene Adresse sorgfältig. Neben dem Kredit zusätzlich angebotene Produkte wie Prepaid-Kreditkarten oder Handyverträge sind ebenfalls Indikatoren für unseriöse Angebote.

Zudem solltest du vorsichtig sein bei Angeboten von ausländischen Kreditvermittlern. Bei Problemen könnte es schwieriger sein, eine Lösung zu finden.

Auch in sozialen Netzwerken wie Facebook oder Instagram finden sich leider immer wieder unseriöse Angebote. Hier locken Betrüger oft mit hohen Geldbeträgen, niedrigen Zinssätzen und Schufa-Freiheit. Oftmals ist dies verbunden mit missbräuchlicher Verwendung von Logos bekannter Banken oder Versicherungen – ein klares Zeichen für Betrug.

Vergiss nicht: Seriöse Banken würden niemals über soziale Medien konkrete Kredite anbieten. Gib daher niemals persönliche Daten an Fremde weiter und tätige keinerlei Zahlungen über Bargeldtransferdienste oder Gutscheine!

Wie überprüfe ich die Vertrauenswürdigkeit eines Kreditanbieters?

Um die Vertrauenswürdigkeit eines Kreditanbieters zu überprüfen, gibt es verschiedene Anlaufstellen, jede mit ihren eigenen Stärken und Schwerpunkten.

Verbraucherzentrale

Die Verbraucherzentrale ist eine unabhängige Organisation, die wertvolle Ressourcen und Beratung zur Überprüfung von Kreditanbietern bietet. Sie informiert über Rechte und Pflichten von Kreditnehmern und warnt vor betrügerischen Praktiken.

Finanztest/Stiftung Warentest

Finanztest/Stiftung Warentest, ein renommiertes Finanzmagazin, führt regelmäßig Tests und Bewertungen von Kreditanbietern durch. Hier kannst du detaillierte Informationen zur Vertrauenswürdigkeit von Anbietern finden sowie aktuelle Zinssätze und Konditionen vergleichen.

Bankenverband & Online-Bewertungsplattformen

Auch der Bankenverband, als Vertreter seriöser Banken, ist eine verlässliche Quelle. Darüber hinaus können Erfahrungsberichte auf Online-Bewertungsplattformen wie Trustpilot oder eKomi hilfreich sein – diese zeigen oft ein breites Spektrum an Kundenerfahrungen mit verschiedenen Anbietern auf.

Kreditauskunfteien & SKPK

Kreditauskunfteien wie Credit Karma, Experian, Equifax, TransUnion oder MyFICO bieten kostenlos Tools zur Überwachung deines Kreditscores – dies kann auch Hinweise auf die Zuverlässigkeit eines Anbieters geben. Die Schutzgemeinschaft für Kreditsicherung und Privatkapital (SKPK), bietet umfangreiche Ratgeber zum Thema Unseriöse Kredite inklusive Tipps zur Überprüfung der Vertrauenswürdigkeit eines Anbieters.

Wie unterscheide ich seriöse von unseriösen Krediten?

Um seriöse von unseriösen Krediten zu unterscheiden, ist ein geschultes Auge gefragt. Seriöse Kreditgeber stellen transparente und klare Konditionen dar, inklusive Zinssätze, Laufzeiten und Gebühren. Sie verlangen keine Vorauszahlungen oder Bearbeitungsgebühren im Voraus und führen eine Bonitätsprüfung durch.

Unseriöse Kreditgeber hingegen haben oft versteckte Kosten oder verlangen Vorab-Gebühren. Sie bieten zudem häufig “Schufa-freie” Kredite an und verzichten auf die notwendige Bonitätsprüfung. Unseriöse Anbieter können oft keine offizielle Registrierung oder Lizenz vorweisen.

Vor allem bei der Suche nach einem schnellen finanziellen Ausweg sind viele dazu geneigt, attraktiven Angeboten Glauben zu schenken. Hierbei ist aber besonders wichtig, misstrauisch zu sein gegenüber Soforthilfe-Angeboten ohne Schufa-Abfrage.

Auch sollten Namen und Internetpräsenzen der Kreditvermittler überprüft werden – fehlende Impressumsangaben sind ein deutliches Warnsignal! Sei vorsichtig bei ausländischen Vermittlern, da hier das Durchsetzen deutschen Rechts erschwert sein kann.

Abschließend sei gesagt: Überlege gut und überstürze nichts! Vergleiche verschiedene Angebote miteinander und informiere dich gründlich vor dem Abschluss eines Vertrags.

Welche Arten von Kreditbetrug gibt es?

Vorschussbetrug ist eine gängige Form von Kreditbetrug. Hierbei wird dir ein unseriöses Kreditangebot unterbreitet, für das du jedoch im Voraus Gebühren zahlen sollst – oft mit der Begründung, dass dies notwendig sei, um den Kredit freizuschalten oder abzusichern.

Eine weitere Betrugsmethode sind Schufa-freie Kredite. Einige unseriöse Anbieter locken mit dem Versprechen, einen Kredit ohne Schufa-Prüfung zu gewähren. Dies kann besonders verlockend für Personen sein, die bereits finanzielle Probleme haben und befürchten, bei einer regulären Bank keinen Kredit zu bekommen.

Außerdem gibt es den sogenannten Kredithai-Betrug. Bei diesem Modell handelt es sich um private Geldgeber, die hohe Zinsen und Gebühren verlangen und häufig kaum legale Methoden zur Geldeintreibung nutzen.

Zuletzt ist noch der Identitätsdiebstahl zu nennen: Hier nehmen Betrüger einen Kredit in deinem Namen auf und du bist dann dafür haftbar. Sie können dazu persönliche Informationen verwenden, die sie online gefunden haben oder durch Phishing erlangt haben.

Wie schütze ich mich vor Kreditbetrug?

Um dich vor Kreditbetrug zu schützen, musst du besonders vorsichtig sein, wenn es um Angebote aus dem Internet oder den sozialen Medien geht. Wachsamkeit ist gefragt bei verlockenden Angeboten mit hohen Geldsummen, niedrigen Zinsen und Schufa-freien Kreditverträgen.

Seltsam anmutende Verträge und die Forderung nach Vorauszahlungen könnten auf unseriöse Kredite hinweisen. Gib niemals deine persönlichen Daten preis und schließe keine Verträge mit unbekannten Personen ab. Weiterhin ist von Zahlungen über Bargeldtransferdienste wie Western Union abzuraten.

Auch im Umgang mit dem Internet allgemein solltest du stets misstrauisch gegenüber unbekannten Absendern sein und auf formale Schwächen bei Web-Auftritten achten. Grundsätzlich gilt: Gehe nie in Vorleistung und gib niemals deine Bankdaten per Telefon weiter.

Was mache ich, wenn ich Opfer von Kreditbetrug werde?

Sobald du merkst, dass du Opfer von Kreditbetrug geworden bist, gibt es einige Maßnahmen die du umgehend ergreifen solltest. Zunächst einmal ist es essentiell, deine Kreditkarte sofort sperren zu lassen und betrügerische Transaktionen bei deiner Bank oder dem Kreditkartenunternehmen zu melden.

Danach gilt es, alle relevanten Informationen zum Betrugsfall zusammenzutragen – dazu zählen Zeitpunkt und Ort des Betrugs sowie die Höhe der betrügerischen Transaktionen – und Anzeige bei der Polizei zu erstatten. Behalte Kopien aller dokumentierten Vorfälle für deine Unterlagen auf.

Es empfiehlt sich auch, deine Bonitätsauskunft bei der Schufa zu prüfen und falsche Einträge gegebenenfalls korrigieren zu lassen. Zur Vorbeugung weiterer Betrugsversuche überprüfe regelmäßig deine Kontoauszüge und sei vorsichtig mit der Weitergabe sensibler Daten. Informiere dich zudem über mögliche rechtliche Schritte und ziehe einen Anwalt hinzu, wenn nötig.

Welche Banken bieten seriöse Kredite an?

Wenn du auf der Suche nach einem seriösen Kredit bist, gibt es verschiedene Banken, die dir dabei helfen können. In diesem Abschnitt stellen wir dir vier Banken vor, die seriöse Kredite anbieten: die Deutsche Bank, die Consorsbank, die Postbank und die norisbank. Wir erklären dir, warum diese Banken als seriös gelten und geben einen kurzen Überblick über ihre Konditionen.

Deutsche Bank Ratenkredit

Der Online-PrivatKredit der Deutschen Bank ist eine seriöse Option für die Erfüllung individueller Wünsche. Die Konditionen sind attraktiv und anpassbar, einschließlich individueller Kredithöhen und fairer Zinssätze. Der Antrag erfolgt vollständig digital, die Kreditentscheidung fällt zügig. Im Gegensatz zu unseriösen Kreditangeboten wird hier kein zusätzliches Produkt offeriert oder eine Vorauszahlung verlangt.

Consorsbank Ratenkredit

Wenn du auf der Suche nach einem seriösen Kredit bist, ist der Ratenkredit von Consorsbank eine gute Option. Mit Mindestkreditsummen von 1.500 € bei Ratenkrediten und 2.500 € bei Autokrediten kannst du hier flexibel und bonitätsabhängig bis zu 50.000 € beziehungsweise 75.000 € ausleihen.

Durch den festgelegten Zinssatz für die gesamte Laufzeit hast du Planungssicherheit und durch die Möglichkeit zur Aufstockung des Kredits während der Laufzeit Flexibilität. Die Rückzahlungen erfolgen per Lastschrifteinzug vom Girokonto, über die Termine wird im Kreditvertrag verhandelt.

Postbank Ratenkredit

Der Postbank Ratenkredit ist ein seriöser Kredit, der sich durch transparente Bedingungen auszeichnet. Die Kreditsumme kann zwischen 3.000 € und 50.000 € liegen und die Laufzeiten variieren zwischen 12 und 84 Monaten. Besonders erwähnenswert sind die kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten und günstigere Zinsen bei Online-Anträgen. Eine Schufa-Abfrage ist nicht zwingend notwendig, was allerdings nicht mit unseriösen Kreditpraktiken zu verwechseln ist.

Norisbank Ratenkredit

Unter den seriösen Kreditgebern findest du die Norisbank, die Ratenkredite mit Beträgen zwischen 1.000 € und 65.000 € anbietet. Die Laufzeit reicht von 12 bis zu 120 Monaten. Ein großer Vorteil bei der norisbank: Du kannst den Kredit auch ohne Schufa-Abfrage beantragen. Nach deiner Antragstellung musst du meist nur 1 bis 2 Werktage auf eine Auszahlung warten. Besonders kundenfreundlich sind die optionalen Ratenpausen und die Möglichkeit, kostenlose Sondertilgungen von bis zu 50 % der Restschuld vorzunehmen.

Welche Alternativen gibt es zu unseriösen Krediten bei schlechter Bonität?

Kredit ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa kann eine gute Alternative zu unseriösen Krediten sein. Bei dieser Kreditoption verzichtet die Bank auf die Schufa-Bonitätsprüfung. Du solltest aber immer sehr sorgfältig die Konditionen dieser Art von Kredit prüfen.

Kredit ohne Einkommensnachweis

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis eignet sich für Menschen, die keinen regulären Einkommensnachweis liefern können. Trotzdem gilt die Regel: Je höher die Kreditsumme, desto strenger die Prüfung.

Bonitätsunabhängiger Kredit

Eine weitere Alternative ist der Bonitätsunabhängige Kredit. Dabei zeigt sich die Bank flexibler hinsichtlich deiner Kreditwürdigkeit. Die Zinssätze sind in diesem Fall gleich für alle Kreditnehmer.

Kredit trotz Hartz 4

Kredit trotz Hartz 4 ist ebenfalls eine Option. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass viele Banken soziale Leistungen wie Hartz 4 nicht als gesichertes Einkommen betrachten.

Kredit ohne Absage

Falls du schon viele Kreditabsagen erhalten hast, könnte ein Kredit ohne Absage die Lösung für dich sein. Doch Vorsicht: Prüfe die Konditionen dieses Kredits genau.

Kredit, den jeder bekommt

Mit dem Kredit, den jeder bekommt, öffnen sich Türen für zahlreiche Menschen. Trotzdem sind hierbei sorgfältige Konditionenprüfungen und realistische Ratenplanung unerlässlich.

Kredit mit 800 Euro Einkommen

Auch ein Kredit mit 800 Euro Einkommen kann eine passende Alternative sein. Während einige Banken ein monatliches Mindesteinkommen für Kredite fordern, sind andere flexibler.

Schweizer Kredit

Der sogenannte Schweizer Kredit kann eine weitere Alternative sein. Dabei handelt es sich um einen Kredit, der von Schweizer Banken vergeben wird und oft weniger strenge Vorgaben hat.

Kredit 100 Prozent Zusage

Zum Schluss gibt es noch den Kredit mit 100 Prozent Zusage. Dabei handelt es sich um Kreditinstitute, die dir ein Darlehen gewähren, unabhängig von deiner finanziellen Lage. Doch auch hier ist Vorsicht geboten. Prüfe alle Konditionen sorgsam.

FAQ: Unseriöse Kredite

Unseriöse Kredite können für Verbraucher zu einer großen finanziellen Belastung werden. In diesem Abschnitt werden einige häufig gestellte Fragen zu diesem Thema beantwortet. Erfahre mehr über typische Gebühren bei unseriösen Krediten, die Bedeutung eines Kredits ohne Schufa-Abfrage und was du tun kannst, wenn du bereits auf einen unseriösen Kredit hereingefallen bist.

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