Das musst du über Kreditkarten für Azubis wissen (+ 5 Anbieter)
Zuletzt aktualisiert: 17.03.2024
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist eine Kreditkarte für Azubis?
Eine Kreditkarte für Azubis ist eine speziell auf Auszubildende zugeschnittene Zahlungskarte, die sich von normalen Kreditkarten durch angepasste Konditionen, wie geringere Kreditrahmen und niedrigere oder keine Jahresgebühren, abgrenzt. Sie ermöglicht dir, weltweit Zahlungen zu tätigen und oft von Zusatzleistungen wie Bonusprogrammen oder Versicherungen zu profitieren, allerdings mit dem Vorteil, dass die Anbieter die Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten von Azubis berücksichtigen.
Beste Kreditkarten für Azubis im Vergleich (Dezember 2024)
Wir haben 0 Kreditkarten für Azubis verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im Dezember geschafft:
Barclays Visa
American Express Platinum Card
American Express Gold Card
ING Visa Card
Bank Norwegian Kreditkarte
Inhalt
Worauf sollte ich achten, bevor ich eine Kreditkarte für Azubis beantrage?
Bevor du als Azubi eine Kreditkarte beantragst, ist es entscheidend, auf Volljährigkeit, dein monatliches Einkommen, deine Bonität, sowie Alternativen zur klassischen Kreditkarte zu achten.
- Volljährigkeit ist die Grundvoraussetzung, um eine Kreditkarte beantragen zu können.
- Dein monatliches Einkommen und deine Bonität werden von den Kreditkartenanbietern geprüft, um deine Zahlungsfähigkeit einzuschätzen.
- Alternativen zur klassischen Kreditkarte, wie Debit- und Prepaid-Kreditkarten, bieten sich an, da sie aufgrund ihres sofortigen Belastungsprinzips bzw. Guthabenbasisprinzips das Verschuldungsrisiko minimieren.
Welche Kosten können bei einer Azubi-Kreditkarte entstehen?
Die Kosten, die du vor der Beantragung beachten solltest, umfassen die Jahresgebühr, Kosten fürs Bargeld abheben, die Fremdwährungsgebühr, Inaktivitätsgebühr und Verzinsung. Diese Kostenpunkte sind entscheidend, um unerwartete Ausgaben zu vermeiden.
Einige Kreditkarten bieten eine kostenfreie Nutzung an, während andere in bestimmten Bereichen Gebühren erheben. Zum Beispiel ist die Jahresgebühr oft ein fixer Betrag, der jährlich anfällt. Beim Abheben von Bargeld können zusätzliche Kosten entstehen, insbesondere wenn ein prozentualer Anteil des abgehobenen Betrags einbehalten wird. Einkäufe in Fremdwährung können ebenfalls zusätzliche Gebühren nach sich ziehen.
Bei manchen Karten wird zudem eine Gebühr fällig, wenn diese nicht regelmäßig genutzt wird. Die Verzinsung ist vor allem bei Karten mit Kreditlimit relevant und variiert bei Teilzahlungen oder verspäteter Rückzahlung. Um nicht unnötig viel zu bezahlen, ist es ratsam, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen und die Karte regelmäßig zu nutzen oder Guthaben darauf zu überweisen.
Welche Gebühren fallen für eine Kreditkarte für Azubis an?
Für Kreditkarten für Azubis fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:
| Kreditkarte | Jahresgebühr 1. Jahr | Jahresgebühr ab 2. Jahr | Effektiver Jahreszins | Bezahlungen im Inland | Bezahlungen in der EU | Bezahlungen in Fremdwährung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Barclays Visa | 0 € | 0 € | 21,33 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| American Express Platinum Card | 720 € | 720 € | 0 % | 0 % | 0 % | 2 % |
| American Express Gold Card | 144 € | 144 € | 0 % | 0 % | 0 % | 2 % |
| ING Visa Card | 0 € | 0 € | 10,99 % | 0 % | 0 % | 1,99 % |
Weitere Informationen über Kreditkarten für Azubis
Was ist die beste Kreditkarte für Azubis?
Laut unserem Test sind die besten 5 Kreditkarten für Azubis: das Barclays Visa, das American Express Platinum Card, das American Express Gold Card und das ING Visa Card.
| Kreditkarte | Bewertung |
|---|---|
| Barclays Visa | 4.9 ★★★★☆ |
| American Express Platinum Card | 3.1 ★★★☆☆ |
| American Express Gold Card | 3.1 ★★★☆☆ |
| ING Visa Card | 2.9 ★★☆☆☆ |
Welche Arten von Kreditkarten stehen Azubis zur Verfügung?
Azubis stehen grundsätzlich zwei Arten von Kreditkarten zur Verfügung: klassische Kreditkarten und Prepaid-Kreditkarten.
- Klassische Kreditkarten setzen meistens ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität voraus. Sie bieten einen Kreditrahmen, der nach der individuellen finanziellen Situation des Azubis festgelegt wird. Diese Art der Kreditkarte ist jedoch oft an ein Mindestalter und bestimmte Einkommensverhältnisse gebunden.
- Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis. Dies bedeutet, dass du zunächst Geld auf die Karte laden musst, bevor du sie nutzen kannst. Sie sind eine sichere Option für Azubis, da sie keine Verschuldung ermöglichen und meistens keine strengen Bonitätsprüfungen oder ein Mindesteinkommen erfordern. Prepaid-Karten sind auch für minderjährige Auszubildende zugänglich.
Welche Vorteile bietet eine Kreditkarte für Azubis?
Für Azubis bieten Kreditkarten beträchtliche Vorteile: weltweit kostenlose Bargeldabhebungen, Lernmöglichkeiten im Umgang mit Geld, Online-Shopping-Vorteile und eine vereinfachte Finanzverwaltung. Diese Vorteile sind insbesondere für junge Menschen in der Ausbildung von großem Nutzen.
- Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen erleichtern Reisen und Auslandsaufenthalte, indem unnötige Gebühren vermieden werden.
- Lernmöglichkeiten im Umgang mit Geld: Ein begrenzter Kreditrahmen fördert ein verantwortungsbewusstes Ausgabeverhalten.
- Online-Shopping-Vorteile: Viele Online-Einkäufe erfordern eine Kreditkarte, wodurch Azubis Zugang zu exklusiven Angeboten und Schnäppchen erhalten.
- Vereinfachte Finanzverwaltung: Die Möglichkeit, Ausgaben leicht zu überblicken und zu kontrollieren, unterstützt Azubis dabei, ihre Finanzen effektiv zu managen.
Welche Kreditkarten-Typen sind noch interessant für Azubis?
Kreditkarte mit Dispo
Eine Kreditkarte mit Dispo ist ein Zahlungsinstrument, das dir einen Überziehungskredit ermöglicht. Besonders für Azubis mit geringem Einkommen kann dies hilfreich sein. Aber beachte: Für diese Flexibilität berechnen Banken Zinsen.
Kreditkarte mit Startguthaben
Die Kreditkarte mit Startguthaben ist ein Finanzprodukt, das dir bei Beantragung einen Geldwert gut schreibt. Oft erhältst du dieses Guthaben durch die Erfüllung spezifischer Bedingungen.
Kreditkarte ohne Gebühren
Die Kreditkarte ohne Gebühren verlangt keine jährliche Nutzungskosten. Das wird oft von Azubis bevorzugt, die ein geringes Einkommen haben und zusätzliche Kosten vermeiden möchten.
Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung
Die Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung erlaubt dir, Einkäufe zu tätigen und diese in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Diese ist ideal für Personen, die spontane Liquidität brauchen oder Rechnungen begleichen möchten.
Kostenlose Kreditkarte
Eine Kostenlose Kreditkarte kommt ohne Jahresgebühr oder versteckte Kosten aus. Sie eignet sich ideal für Gelegenheitsnutzer und Azubis mit geringem Einkommen.
Kreditkarten mit hoher Annahmequote
Die Kreditkarten mit hoher Annahmequote sind oft Debit- oder Prepaid-Karten. Sie bieten volle Kostenkontrolle und sind besonders für Azubis mit geringem Einkommen geeignet.
Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und mit Verfügungsrahmen
Eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und mit Verfügungsrahmen ist eine auf Guthabenbasis geführte Karte. Sie bietet Azubis einen Kleinkredit in Form eines Ausgabelimits.
Kreditkarte ohne Einkommensnachweis
Eine Kreditkarte ohne Einkommensnachweis ist typischerweise eine Debit- oder Prepaid-Karte. Sie ermöglicht es Menschen mit unterschiedlichem finanziellen Hintergrund, am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten für Azubis
Die folgenden Fragen sind für dich mitunter von Interesse, wenn du über die Beantragung einer Kreditkarte für Azubis nachdenkst. In diesem Kapitel wird häufig recherchierten Themen auf den Grund gegangen.
Gibt es auch auch Girokonten für Azubis?
Kann ich eine Kreditkarte für Azubis sofort erhalten?
Gibt es kostenlose Kreditkarten für Azubis?
Gibt es Kreditkarten für Azubis ohne SCHUFA-Prüfung?
Gibt es Kreditkarten für Azubis ohne Gehaltsnachweis?
Ist eine Debitkarte oder eine Prepaid-Kreditkarte besser für Azubis geeignet?
Wie hoch ist der Kreditrahmen einer Kreditkarte für Azubis in der Regel?
Welche Bedingungen gelten für die Beantragung einer Kreditkarte für Azubis?
Welche Rolle spielt der Schufa-Score bei der Beantragung einer Kreditkarte für Azubis?
Ab welchem Alter darf man eine Kreditkarte haben?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.