Zuletzt aktualisiert:
Das Wichtigste in Kürze
- Kreditkarten mit Startguthaben bieten den Inhabern Vergünstigungen in Form von Guthaben oder Boni, die nach Erfüllung bestimmter Bedingungen, wie Aktivierung der Karte oder Tätigen eines Mindestumsatzes, gutgeschrieben werden.
- Vorteile dieser Karten sind Geldersparnisse, Rückvergütungsprogramme und Bonuspunkte, während die Nachteile Bedingungen für das Startguthaben, Jahresgebühren und eine eventuell begrenzte Akzeptanz umfassen.
- Um eine Kreditkarte mit Startguthaben zu beantragen, muss man überwiegend einen Hauptwohnsitz in Deutschland haben, mindestens 18 Jahre alt sein und über eine ausreichende Bonität verfügen.
- Es gibt verschiedene Kreditkarten mit Startguthaben, darunter Produkte von Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Miles & More, Bank Norwegian, Barclaycard Visa und Santander.
Inhalt
Was ist eine Kreditkarte mit Startguthaben?
Eine Kreditkarte mit Startguthaben ist eine herkömmliche Kreditkarte, die jedoch ihren Inhabern ein attraktives Willkommensbonus in Form von Guthaben oder anderen Vergünstigungen bietet. Nach Erfüllung bestimmter Bedingungen wie beispielsweise der Aktivierung der Karte, dem Tätigen eines Mindestumsatzes oder der Eröffnung eines Girokontos wird das Startguthaben gutgeschrieben.
Dieses kann dann für Einkäufe, Bargeldabhebungen oder als Teil eines Bonusprogramms genutzt werden. Die Prämie kann dabei in unterschiedlichen Formen ausgezahlt werden – als Geldbetrag, in Form von Gutscheinen oder als Bonuspunkte. Das Besondere hierbei ist nicht nur die Möglichkeit, durch das Startguthaben Geld zu sparen, sondern auch zusätzlich eine Kreditkarte zu erhalten.
Auch wenn es verschiedene Anbieter und Modelle gibt – darunter Standardprodukte sowie Premiumvarianten von Visa und Mastercard – alle haben sie gemeinsam, dass sie Neukunden für den Vertragsabschluss belohnen.
Welche Vorteile und Nachteile hat eine Kreditkarte mit Startguthaben?
Bei einer Kreditkarte mit Startguthaben gibt es sowohl erhebliche Vorteile als auch einige Nachteile. Die Vorteile beinhalten unter anderem Einsparungen, Rückvergütungen und Bonusprogramme. Trotzdem enthält dieses Modell auch Bedingungen für das Erhalten des Startguthabens und mögliche Jahresgebühren.
Vorteile
Eine Kreditkarte mit Startguthaben bietet folgende Vorzüge:
- Geld sparen: Das bereitgestellte Startguthaben kann dir finanzielle Vorteile bieten, indem du Geld sparst.
- Rückvergütungsprogramme: Cashback- und Payback-Programme ermöglichen dir eine Rückvergütung für deine Einkäufe.
- Rabatte: Bei Nutzung der Kreditkarte können zusätzliche Rabatte gewährt werden, was weitere Einsparungen ermöglicht.
- Bonuspunkte: Meilen oder Punktesysteme könnten genutzt werden, um sie in Freiflüge oder Upgrades umzuwandeln.
Nachteile
Trotz der zahlreichen Vorteile hat eine Kreditkarte mit Startguthaben auch einige Nachteile:
- Bedingungen für das Startguthaben: Es könnte erforderlich sein, einen Mindestumsatz zu erzielen oder ein Girokonto zu eröffnen, um das Startguthaben zu erhalten.
- Jahresgebühren: Für Premium-Kreditkarten mit Startguthaben fallen oft hohe Jahresgebühren an.
- Begrenzte Akzeptanz: Manche Händler oder Länder akzeptieren bestimmte Karten nicht.
- Versuchung zum Ausgeben: Die vielen Prämien könnten dich dazu verleiten, mehr Geld auszugeben als geplant.
Welche Voraussetzungen muss ich für eine Kreditkarte mit Startguthaben erfüllen?
Um eine Kreditkarte mit Startguthaben zu beantragen, sind mehrere Voraussetzungen zu erfüllen. In der Regel musst du deinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben und mindestens 18 Jahre alt sein, es sei denn, du möchtest eine Prepaid-Kreditkarte beantragen – hier liegt das Mindestalter bei 12 Jahren.
Eine entscheidende Rolle spielt auch deine Bonität. Bei regulären Kreditkarten wird diese durch die Schufa-Prüfung festgestellt. Besteht keine ausreichende Bonität, gibt es immer noch Möglichkeiten wie Debit- oder Prepaid-Karten. Ein wichtiger Schritt während der Beantragung ist die Legitimation, meistens durch Vorlage eines Ausweises bei einer Postfiliale oder Bank. Für Raten und Rückzahlungen des Kreditumsatzes musst du ein Verrechnungskonto angeben.
Je nach Kartentyp können weitere spezielle Anforderungen bestehen. Bedenke jedoch: Der monatliche finanzielle Verfügungsrahmen kann ebenfalls einen bedeutenden Einfluss auf den Erhalt einer Kreditkarte haben.
Welche Kreditkarten mit Startguthaben gibt es?
In diesem Abschnitt erfährst du alles über Kreditkarten mit Startguthaben. Wir stellen dir verschiedene Kreditkarten vor und erklären ihre Funktionen sowie Vor- und Nachteile. Unter anderem gehen wir auf die Deutsche Bank MasterCard Platin, die HypoVereinsbank VISA Infinite Card, die Miles & More Mastercard Gold, die Bank Norwegian Visa Kreditkarte, die Eurowings Kreditkarte Premium, die American Express Blue Card, die American Express Platinum Card, die American Express Business Platinum Card, die Barclaycard Visa und die Santander 1plus Visa Card ein.
Deutsche Bank MasterCard Platin
Die Deutsche Bank MasterCard Platin ist eine Kreditkarte mit besonderen Leistungen und Serviceangeboten. Sie bietet neben einer Reise- und Auto-Versicherung auch Zugang zu exklusiven Angeboten renommierter Unternehmen. Praktisch: Du kannst deine eigene Kartengestaltung wählen. Die Verwaltung deiner Karte wird durch eine kostenlose App erleichtert, die dir u.a. Transaktionsanzeigen und Sperroptionen anbietet.
Kontaktloses Bezahlen bis 25 Euro ist ohne Unterschrift oder PIN möglich. Bei Nutzung außerhalb der Eurozone fällt jedoch eine Auslandsgebühr von 1,75 % für Bargeldabhebungen an. Sicherheit bieten Features wie 3D Secure (MasterCard SecureCode) oder Echtzeit-Push-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion.
Zusätzlich genießt du einen Priority Pass mit freiem Zugang zu hunderten Flughafen-Lounges weltweit sowie weitere Dienste wie Hotelreservierungen, Flugbuchungen oder Reiseversicherungen.
HypoVereinsbank VISA Infinite Card
Die HypoVereinsbank VISA Infinite Card ist eine Luxus-Kreditkarte, die zahlreiche Extras bietet. Sie gilt in rund 200 Ländern und ermöglicht das Abheben von Bargeld an über einer Million Geldautomaten weltweit. Ein besonderer Vorteil ist der inkludierte Priority Pass, welcher Zugang zu mehr als 850 exklusiven Airport Lounges auf der ganzen Welt gewährt.
Zudem sind luxuriöse Annehmlichkeiten wie Zimmer-Upgrades und kostenfreies Frühstück in ausgewählten Hotels sowie ein umfangreicher Versicherungsschutz enthalten. Für persönliche Unterstützung steht zudem ein HVB Concierge Service zur Verfügung.
Allerdings richtet sich diese Kreditkarte an Personen mit einem Vermögen von mindestens 500.000 Euro und ist daher nicht für jeden geeignet. Berücksichtigen solltest du auch die hohe Jahresgebühr von 800 Euro.
Miles & More Mastercard Gold
Die Miles & More Mastercard Gold ist eine begehrte Kreditkarte mit Startguthaben. Sie bietet einen attraktiven Willkommensbonus von 4.000 Prämienmeilen und ermöglicht das Sammeln von Meilen bei jedem Euro Umsatz, die für Freiflüge und Upgrades genutzt werden können. Zusätzlich gibt es ein umfangreiches Versicherungspaket inklusive Reiserücktrittskosten-, Auslandsreise-Kranken- und Mietwagen-Vollkasko-Versicherung.
Ein weiterer Pluspunkt ist der kostenlose Avis Preferred Status sowie kostenloses Datenvolumen im Ausland. Die Jahresgebühr beträgt 138 €, wobei Neukunden je nach Aktion bis zu 30.000 Prämienmeilen als Bonus erhalten können. Es handelt sich hierbei um eine echte Kreditkarte mit einem festgesetzten Kreditrahmen.
Bank Norwegian Visa Kreditkarte
Die Bank Norwegian Visa Kreditkarte ist eine Option für eine Kreditkarte mit Startguthaben. Mit dieser Karte kannst du weltweit kostenlos Bargeld abheben und hast keine Auslandseinsatzgebühr zu befürchten. Hervorzuheben sind die attraktiven inklusiven Reiseversicherungen und auch ein Rabattsystem bei Partnerunternehmen.
Besonders interessant wird es beim Willkommensbonus: Auf dich warten insgesamt 60 Euro Startguthaben! Zudem fallen keine Jahresgebühren an, was diese Kreditkarte dauerhaft kostengünstig macht. Du erhältst bis zu 45 Tage Zinsfreiheit und einen flexiblen Kreditrahmen bis zu 10.000 Euro.
Mit der Bank Norwegian-App hast du stets den vollen Überblick über deine Transaktionen und Rechnungen. Sogar das Bezahlen mit deinem Smartphone oder deiner Smartwatch ist möglich. Ein zusätzliches Girokonto musst du nicht eröffnen, um diese Vorteile nutzen zu können.
Eurowings Kreditkarte Premium
Die Eurowings Kreditkarte Premium bietet exklusive Vorteile wie kostenlose Sitzplatzreservierungen und Reiserücktrittsversicherung. Im ersten Jahr ist die Karte gebührenfrei und Kunden erhalten 3.000 Willkommensmeilen. Mit jedem Einkauf können Miles & More Meilen gesammelt werden (1 Meile pro 2 € ausgegeben). Zudem belaufen sich die Auslandstransaktionsgebühren auf 0€ weltweit, was im Vergleich zu anderen Kreditkarten eine Ersparnis von bis zu 2 % bedeutet.
Zusätzliche Vorteile sind unter anderem kostenloses Sportgepäck, Fast Lane Zugang an verschiedenen Flughäfen, keine Gebühren für Transaktionen im Ausland und Auslandsreisekrankenversicherung. Ab dem zweiten Jahr wird eine jährliche Gebühr von 99 € fällig.
Mit der Eurowings Kreditkarte Premium können Kunden auch kontaktlos bezahlen und profitieren von einem Zahlungsziel von 59 Tagen. Außerdem enthält die Karte ein Versicherungspaket mit Reiserücktritts- und Unterbrechungsversicherung sowie Mietwagen-Kollisionsdeckung und Auslandsreisekrankenversicherung.
American Express Blue Card
Die American Express Blue Card fällt in die Kategorie der Kreditkarten mit Startguthaben. Sie bietet ein anfängliches Guthaben von 45 Euro sowie zusätzliche 5.000 Punkte, ein attraktives Angebot für neue Nutzer. Jeder ausgegebene Euro wird mit Punkten belohnt und bei einem Ausgabenbetrag von 100 Euro erhältst du 7,50 Euro auf dein Kreditkartenkonto zurück.
Neben dem finanziellen Bonus sind auch spezielle Angebote und hohe Sicherheitsmaßnahmen Teil des Pakets. Unter den angebotenen Vorteilen sticht vor allem das Amex-Angebot hervor, bei dem man attraktive Rabatte erhalten kann. Und obwohl die Membership Rewards-Programmteilnahme jährlich 30 Euro kostet, können gesammelte Punkte für Flüge eingelöst werden.
Zusätzlich zur Startprämie bietet die American Express Blue Card einen 50 € BestChoice-/Amazon Gutschein an. Interessant ist zudem, dass diese Karte dauerhaft kostenfrei bleibt.
American Express Platinum Card
Die American Express Platinum Card ist eine hochwertige Kreditkarte mit Startguthaben, die besonders viele Vorteile bietet. Neukunden können sich über ein Startguthaben von 100€ oder 30.000 Membership Rewardspunkten freuen, sofern sie innerhalb der ersten sechs Monate einen Kartenumsatz von 6.000 € erreichen.
Besonders hervorzuheben ist das umfangreiche Reise-Versicherungspaket sowie der Zugang zu über 1.300 Airport VIP Lounges weltweit dank Priority Pass inklusive einem Gast. Zusätzlich gibt es jährliche Guthaben für Restaurants und Entertainment-Dienste wie Netflix oder Amazon Prime.
Trotz eines monatlichen Preises von 60 Euro lässt sich durch die Nutzung aller Vorteile ein Jahreswert von bis zu 760 Euro erzielen. Daher eignet sie sich insbesondere für Vielreisende und bietet zudem die Möglichkeit, wertvolle Prämienpunkte zu sammeln.
American Express Business Platinum Card
Als eine der leistungsstärksten Karten bietet die American Express Business Platinum Card nicht nur einen Startguthaben-Bonus für Neukunden, sondern auch zahlreiche weitere Vorteile. Mit einer umfangreichen Palette an Prämien und Features wie Zugang zu Flughafenlounges weltweit, Teilnahme am Membership Rewards Programm und einem jährlichen Reiseguthaben von 200 € ist sie besonders attraktiv.
Zudem ermöglicht die Karte eine verzögerte Abrechnung von bis zu 58 Tagen und einen individuellen Verfügungsrahmen, was zusätzliche Liquidität schafft. Allerdings erfordert sie mit jährlichen Gebühren von 700 € und hohen Annahmevoraussetzungen ein gewisses finanzielles Engagement.
Barclaycard Visa
Die Barclaycard Visa, eine Kreditkarte mit Startguthaben, ist besonders reizvoll. Sie bietet für Neukunden ein Startguthaben von 25 €. Um dieses Guthaben zu erhalten, musst du über 18 Jahre alt sein, eine gute Bonität und einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen. Zudem muss das Barclaycard Visa innerhalb der ersten vier Wochen nach Erhalt für Zahlungen eingesetzt werden.
Dieses Angebot ist nicht nur attraktiv hinsichtlich des Startguthabens. Die Karte hat weltweit keine Auslandseinsatzgebühren und auch keine Jahresgebühr. Du kannst sie für bargeldlose Bezahlungen nutzen und ab einem Betrag von 50 € sogar kostenlos Bargeld abheben.
Eine Besonderheit: Es besteht die Option, einen zusätzlichen Mini-Kredit bis zu 500€ zinsfrei in Anspruch zu nehmen. Damit sticht die Barclaycard Visa im Vergleich mit anderen Anbietern heraus.
Santander 1plus Visa Card
Die Santander 1plus Visa Card ist eine vielseitige Kreditkarte mit Startguthaben, die von der Santander Consumer Bank angeboten wird. Sie punktet durch weltweit kostenfreies Bargeldabheben und keine Auslandseinsatzgebühren. Eine Besonderheit stellt dabei das Angebot dar, monatlich bis zu vier Mal kostenlos Bargeld abzuheben. Auch für Reisende bietet sie Vorteile wie ein Tankrabatt von 1 %. Trotz ihrer Vorzüge wie einer fehlenden Jahresgebühr und des Wegfalls von Gebühren bei Nutzung im Euro-Raum, sollte beachtet werden, dass bei diesem Modell ab der fünften Abhebung pro Monat hohe Gebühren anfallen können.
Wie wird das Startguthaben einer Kreditkarte bereitgestellt?
Das Startguthaben einer Kreditkarte wird bereitgestellt, indem du als Karteninhaber einen bestimmten Betrag auf dein Kartenkonto überwiesen bekommst. Dieses Startguthaben kann als Bonus für die Beantragung und Nutzung einer neuen Kreditkarte gewährt werden. Die Höhe des Startguthabens kann dabei je nach Kreditkartenanbieter und Angebot variieren.
Nachdem bestimmte Bedingungen erfüllt wurden, wie zum Beispiel ein erster Karteneinsatz oder die Aktivierung der Karte, wird das Startguthaben deinem Konto gutgeschrieben. Du kannst dieses Guthaben dann für verschiedene Zwecke verwenden, etwa zum Bezahlen von Einkäufen oder zum Abheben von Bargeld.
Zu beachten ist jedoch, dass das Startguthaben nicht mit dem Verfügungsrahmen der Kreditkarte verwechselt werden darf. Es ist ein zusätzlicher Betrag, der separat genutzt werden kann und in der Regel nicht ausgezahlt wird.
Welche Konditionen gelten für das Startguthaben von Kreditkarten?
Bei einer Kreditkarte mit Startguthaben gelten bestimmte Konditionen. In vielen Fällen musst du einen Mindestumsatz erzielen, um das Startguthaben zu erhalten. Dieser muss innerhalb eines festgelegten Zeitraums erreicht werden. Die Höhe des Startguthabens kann variieren und ist oft an die Bedingungen für den Erhalt gekoppelt.
Zudem ist es notwendig, dass die Kreditkarte dauerhaft besteht, damit du das Startguthaben behalten kannst. Es gibt auch Einschränkungen bei der Verwendung des Startguthabens und nicht immer ist eine Auszahlung möglich. Weitere Details zur Inanspruchnahme des Guthabens findest du in den individuellen Bedingungen der jeweiligen Kreditkartenangebote.
Für Neukunden und Bestandskunden können unterschiedliche Angebote gelten. Neben dem Startguthaben gibt es häufig zusätzliche Vorteile oder Boni, die ebenfalls an spezielle Konditionen gebunden sind.
Kann ich meine Kreditkarte kündigen, nachdem ich das Startguthaben genutzt habe?
Ja, du kannst deine Kreditkarte mit Startguthaben kündigen, nachdem du das Startguthaben genutzt hast. Dabei gilt es aber einige Dinge zu beachten. Die Kündigung muss in der Regel schriftlich erfolgen und kann jederzeit laut § 675h (Absatz 1) des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) getätigt werden. Dennoch ist es sinnvoll, Vertragsunterlagen zu überprüfen, ob eine spezielle Kündigungsfrist besteht. Bei einer fristlosen Kündigung wird die Jahresgebühr allerdings nicht zurückerstattet.
Nach der Kündigung solltest du keine weiteren Kosten verursachen und die Kreditkarte nicht mehr verwenden. Sollte sich noch ein Guthaben auf der Karte befinden, empfiehlt es sich dieses vorher auf ein alternatives Konto zu überweisen.
Bonusprogramm oder Startguthaben: Was lohnt sich eher bei einer Kreditkarte für mich?
Die Entscheidung zwischen Bonusprogramm oder Startguthaben bei einer Kreditkarte hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Ein Startguthaben ist direkt verfügbar und kann sofort genutzt werden. Es wird oft bei der Beantragung der Kreditkarte angeboten und erfordert in der Regel das Erfüllen bestimmter Bedingungen, wie zum Beispiel einen Mindestumsatz.
Auf der anderen Seite ermöglicht ein Bonusprogramm das Sammeln von Prämien über einen längeren Zeitraum. Diese Kreditkarten bieten zusätzliche Vorteile und Prämien, die sich auf verschiedene Bereiche wie Einkäufe, Reisen oder Versicherungen beziehen können.
Viele dieser Programme werden in Zusammenarbeit mit bekannten Marken angeboten, sodass du Punkte sammeln kannst, die dann gegen Prämien eingelöst werden können. Besonders für Vielreisende können solche Programme interessant sein.
Doch Achtung: Oft rechtfertigen diese Bonusprogramme eine höhere Jahresgebühr – es lohnt sich also genau zu prüfen, ob du die Vorteile auch wirklich nutzen wirst. Unabhängig von deiner Wahl ist es wichtig, immer die Bedingungen und Einschränkungen des Bonusprogramms oder Startguthabens zu beachten.
Welche Alternativen gibt es zur Kreditkarte mit Startguthaben?
Kreditkarte ohne Gebühren
Eine Kreditkarte ohne Gebühren ist ein Finanzprodukt, bei dem keine Jahresgebühren anfallen. Diese Karten bieten oft finanzielle Vorteile wie Cashback-Angebote oder Bonuspunkte.
Kreditkarte ohne Auslandsgebühren
Eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren erlaubt Transaktionen und Bargeldabhebungen im Ausland ohne zusätzliche Kosten. Ideal für Vielreisende.
Kreditkarte mit Bonus
Eine Kreditkarte mit Bonus bietet Vergünstigungen wie Rabatte oder Guthaben beim Verwenden der Karte. Ob sie sich lohnt, hängt vom Nutzerverhalten ab.
Kostenlose Kreditkarte
Eine kostenlose Kreditkarte erhebt keine Jahresgebühren für die Grundnutzung und kann Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme bieten.
Kreditkarte mit Cashback
Eine Kreditkarte mit Cashback bietet für jeden ausgegebenen Euro einen gewissen Prozentsatz als Rückvergütung.
Kreditkarte mit Bonusprogramm
Eine Kreditkarte mit Bonusprogramm gewährt bei jedem Einsatz Prämien wie Punkte oder Meilen, die gegen attraktive Prämien eingetauscht werden können.
Kreditkarte zum Meilen sammeln
Eine Kreditkarte zum Meilen sammeln ermöglicht das Sammeln von Meilen oder Punkten bei Karteneinsatz, die in Prämien umgewandelt werden.
Kreditkarte mit Prämie
Eine Kreditkarte mit Prämie bietet zusätzliche Vorteile und Belohnungen wie Startguthaben, Bonuspunkte oder Cashback.
FAQ: Kreditkarte mit Startguthaben
Kreditkarten mit Startguthaben sind eine beliebte Option für viele, die nach zusätzlichen Vorteilen suchen. Doch wie lange dauert es eigentlich, bis das Startguthaben auf der Kreditkarte erscheint? Gibt es Altersbeschränkungen für solche Kreditkarten? Und können nur Neukunden davon profitieren? In den folgenden Unterüberschriften werden wir diese FAQs genauer betrachten.
Wie lange dauert es, bis das Startguthaben auf meiner Kreditkarte erscheint?
Die Zeit, die es dauert, bis ein Startguthaben auf deiner Kreditkarte erscheint, variiert je nach Anbieter. Im Regelfall kannst du mit einer Gutschrift innerhalb von zwei Wochen nach Erhalt und Aktivierung der Karte rechnen.
Gibt es Altersbeschränkungen für Kreditkarten mit Startguthaben?
Ja, es gibt Altersbeschränkungen für Kreditkarten mit Startguthaben. In den meisten Fällen muss man mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte beantragen zu können. Dies gilt auch für spezielle Angebote wie die Bank Norwegian Karte mit Startguthaben.
Können nur Neukunden eine Kreditkarte mit Startguthaben erhalten?
Es ist nicht ausschließlich auf Neukunden beschränkt, eine Kreditkarte mit Startguthaben zu erhalten. Sowohl Neu- als auch Bestandskunden können solche Angebote wahrnehmen. Beispielsweise bietet die Bank Norwegian Karte einen Startbonus für Neukunden.