Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung

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Möchtest du mehr Flexibilität für deine Zahlungen und hältst deshalb nach einer Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung Ausschau?

In diesem Beitrag erfährst du, was genau eine flexible Rückzahlungsoption ist und für wen sich diese eignet. Durch die flexible Zahlung bieten sich dir viele Vorteile, wie die spontane Liquidität und die Zahlung in Raten.

Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung – was bedeutet das?

Durch die Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung hast du den Vorteil, dass du flexibel kaufen kannst, was du möchtest. Dir steht eine sofortige Liquidität zur freien Verfügung. Die Zahlung erfolgt in monatlichen Teilbeträgen.

Die Höhe der Teilbeiträge ist abhängig davon, von welcher Bank du deine Kreditkarte hast. Je nachdem können unterschiedlich hohe Mindestrückzahlungsbeträge verlangt werden. Die Raten können beispielsweise 3 % vom Gesamtbetrag betragen.

Einige Banken bieten günstige Rückzahlungsoptionen mit niedrigen monatlichen Raten von beispielsweise 30 € an. Du solltest aber beachten, dass zu der Tilgung des geliehenen Betrages noch die Zinszahlung dazu kommen kann.

Ab dem jeweiligen Buchungstag können Zinsen anfallen. Die aktuelle Höhe findest du auf dem monatlichen Kontoauszug oder du fragst über das Service-Telefon bzw. Service-Chat bei deiner Bank nach. Bevor du dich für einen Kreditkartenanbieter entscheidest, solltest du dich über die jeweiligen Konditionen informieren.  

Wenn du hohe Zinskosten vermeiden möchtest, kann eine höhere monatliche Zahlung über das Online-Banking gewählt werden. Je schneller die Zahlung erfolgt, desto weniger Zinsen müssen gezahlt werden.

Nutzt du dein Kreditkartenlimit mehrere Monate lang voll aus, wirst du mit hohen Zinskosten rechnen müssen. Die Höhe der Zahlung kannst du meistens direkt beim Anbieter in der App oder im Online-Banking ändern. Die Änderung erfolgt je nach Bank zum Monatsende und kann jederzeit angepasst werden. 

Für wen eignet sich eine Kreditkarte mit flexibler Rückzahlungsoption?

Die flexible Rückzahlungsoption eignet sich grundsätzlich für jeden. Personen, die Hotelrechnungen, Reisen, Kleidung, Laptops oder sonstiges jederzeit bezahlen möchten, können mit einer Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung bezahlen. Selbst wenn du in diesem Moment nicht über das nötige Geld verfügst, kannst du deine Rechnungen zahlen.

Das bietet sich besonders dann an, wenn schnell Geld benötigt wird, etwa für den Kauf eines neuen Smartphones. Mit der Kreditkarte kannst du weltweit Einkäufe bezahlen und musst dir keine Gedanken über deine spontane Liquidität machen.

Egal, ob du vor Ort oder im Online-Handel bezahlen möchtest, mit der Kreditkarte kannst du sicher bezahlen und später die flexible Rückzahlungsoption für die Finanzierungen nutzen. Dadurch bleibst du finanziell flexibel und zahlst monatlich oder in Teilbeträgen den Gesamtbetrag zurück.

Vorteile einer Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung im Überblick

Durch die flexible Zahlung hast du den bereits erwähnten Vorteil der spontanen Liquidität. Wenn du schnell Rechnungen zahlen musst, kannst du jederzeit und überall sicher bezahlen. Die flexible Rückzahlung für die Finanzierungen erfolgt zu einem späteren Zeitpunkt, nach festgelegten Rückzahlungsraten.

Bei einigen Banken und Sparkassen besteht die Option, dass der offene Saldo innerhalb eines bestimmten Zeitraums ohne das Anfallen von Zinsen gezahlt werden kann. Wenn du innerhalb des Zeitraums von beispielsweise 21 Tagen zahlst, kannst du diese Möglichkeit nutzen.

Die Höhe der Zahlung kannst du bis zu einem gewissen Grad frei bestimmen. Den Verfügungsrahmen kannst du meist durch das Vorlegen von Gehaltsnachweisen erhöhen lassen. 

Diese Banken bieten Kreditkarten mit flexibler Rückzahlung an

Bei den folgenden Anbietern kannst du eine Kreditkarte mit Girokonto und flexibler Zahlung beantragen. Die Konditionen und Gebühren können sich je nach Bank stark voneinander unterscheiden. 

Barclays

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Die Barclays PLC agiert international. Der Hauptsitz der Bank ist in London. In Großbritannien gehört die Barclays Bank zu den drittgrößten Banken. Deine Kredite für gekaufte Produkte kannst du flexibel in Teilbeträgen zurückzahlen. 

Konditionen:

  • Teilbetrag von 3,5 % oder mindestens 50 Euro
  • Flexible Rückzahlung erfolgt monatlich

Gebühren:

  • Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte

Vorteile:

  • Kein Auslandseinsatzentgelt
  • Keine Zinsen bei Zahlung innerhalb von 8 Wochen

Nachteile:

  • Ablehnung bei negativem Schufa-Eintrag
  • Festes Einkommen nötig

Besonderheiten:

  • Ab 95 € Ratenkauf 0 % Zinsen bei einer Laufzeit von 3 Monaten möglich
  • Je nach Aktion Startguthaben 

Santander

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Die Santander Bank ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Santander-Gruppe aus Spanien. Der Hauptsitz der Bank ist in den Vereinigten Staaten in Boston. Wählen kannst du aus einem Angebot von vier verschiedenen Kreditkarten mit Kartenprodukte. 

Konditionen:

  • Teilbetrag von 5,0 % bei BestCard Basic
  • Freie Wahl über Teilbetrag bei BestCard Smart, Extra und Premium
  • Flexible Rückzahlung erfolgt monatlich

Gebühren:

  •  Dauerhaft gebührenfreie BestCard Basic
  • Jährliche Gebühren von 24 € für die BestCard Smart
  • Jährliche Gebühren von 59 € für die BestCard Extra
  • Jährliche Gebühren von 99 € für die BestCard Premium

Vorteile:

  • 5 % Rückvergütung bei Buchung von Reisen (7 % bei BestCard Premium) und 1 % Tank-Rabatt
  • Weltweit bis zu viermal pro Monat kostenfrei Geld abheben (unbegrenzt bei BestCard Premium)

Nachteile:

  • Bezahlen in Fremdwährung 1,5 %

Besonderheiten:

  • Rabattleistungen über die Kreditkarte
  • Versicherungsleistungen über die Kreditkarte je nach Modell möglich 

Miles & More

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Die Miles & More GmbH bietet ein Vielflieger- und Prämienprogramm. Bei dem Programm werden Meilen für Zusatzleistungen durch Umsätze gesammelt. Es spielt keine Rolle, ob die Karten privat oder geschäftlich genutzt werden. Hier kommen sowohl Viel- als auch Wenigflieger auf ihre Kosten.

Konditionen:

  • Teilbetrag von 10 % oder mindestens 50 €
  • Antrag auf Teilzahlung über Online-Banking oder Service-Telefon bzw. Service-Chat wird vorher geprüft
  • Flexible Rückzahlung erfolgt monatlich

Gebühren:

  • Dauerhaft gebührenfreie Senator Credit Card
  • Dauerhaft gebührenfreie HON Circle Credit Card
  • Monatliche Gebühren von 4,58 € für die Credit Card Blue
  • Monatliche Gebühren von 9,16 € für die Credit Card Gold
  • Monatliche Gebühren von 5,14 € für die Frequent Traveller Credit Card

Vorteile:

  • Mit jedem Umsatz Meilen sammeln
  • Meilenschutz und unbegrenzte Gültigkeit

Nachteile:

  •  Bezahlen in Fremdwährung 1,95 %
  • Abheben von Bargeld 2 % oder mindestens 5 € (bei Fremdwährungen 3,95 %)

Besonderheiten:

  • Versicherungsleistungen über die Credit Card Gold
  • Je nach Aktion Fluggutscheine
  • Buchung von Zusatzpaketen möglich wie erweiterte Versicherungsleistungen 

Advanzia Bank

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Die Advanzia Bank S. A. ist eine europäische Direktbank. Sie ist in Luxemburg ansässig und betreut sowohl Privat- als auch Geschäftskunden. Wenn du deine Kreditkartenrechnung nicht innerhalb einer vorgegebenen Frist bezahlen kannst, wird automatisch die flexible Rückzahlung über das Online-Banking aktiviert.

Konditionen:

  • Teilbetrag von 3,0 % oder mindestens 30 €
  • Fälligkeit der monatlichen Rate am 20. eines Monats

Gebühren:

  • Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte

Vorteile:

  • Kein Auslandseinsatzentgelt
  • 5 % Rückvergütung bei Buchung von Mietwägen und Reisen über Partnerportale

Nachteile:

  •  Kreditrahmen je nach Bonität

Besonderheiten:

  • Versicherungsleistungen über die Kreditkarte
  • Rabattleistungen über die Kreditkarte

Targobank

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Die Targobank AG ist eine Bank mit Hauptsitz in Düsseldorf. Überwiegend ist die Targobank im Privatkundengeschäft tätig. Angeboten werden verschiedene Karten mit unterschiedlichen Leistungen und Rückzahlung nach Wunsch.

 Konditionen:

  • Individuelle Rückzahlung
  • Effektiver Jahreszins 13,42 %
  • Rückzahlung erfolgt monatlich

Gebühren:

  • Keine Gebühren für die Online-Classic-Karte
  • Jährliche Gebühren von 59 € für die Gold-Karte
  • Jährliche Gebühren von 97 € für die Premium-Karte

Vorteile:

  • Je nach Karte 5 % Reisebonus und 1 % Rückvergütung
  • Für Studenten geeignet

Nachteile:

  • Abheben von Bargeld zwischen 3,5 % und 3,85 %
  • Bezahlen in Fremdwährung 3,85 %

Besonderheiten:

  • Versicherungsleistungen über die Gold-Karte und Premium-Karte
  •  Rabattleistungen und Vergünstigungen möglich

Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten mit flexibler Rückzahlung

Bei der Suche nach einer Kreditkarte mit anpassbarer Rückzahlung werden meist die gleichen Fragen zu bestimmten Themen gestellt. In diesem Abschnitt klären wir die am häufigsten gestellten Fragen. 

  • Was bedeutet flexible Rückzahlung bei Kreditkarten?
    Die flexible Zahlung bedeutet, dass du nicht sofort über den nötigen Gesamtbetrag verfügen musst. Du kannst bequem und schnell Rechnungen mit deiner Kreditkarte bezahlen und den Verfügungsrahmen über Kredite ausnutzen. Der Verfügungsrahmen kann sich an deinem monatlichen Gehalt orientieren. Nach der Zahlung hast du die Wahl, den Gesamtbetrag auf einmal an die Bank zurückzuzahlen. Alternativ kannst du eine monatlich flexible Teilzahlung mit der Bank vereinbaren. Dabei spielt es keine Rolle, wofür du das Geld ausgegeben hast und ob du vor Ort oder online einkaufen warst.
  • Wie funktioniert die Rückzahlung über die Kreditkarte?
    Die Rückzahlung über die Kreditkarte erfolgt wahlweise über flexible monatliche Beiträge oder der Gesamtbetrag wird auf einmal bezahlt. Wenn du die finanzielle Möglichkeit hast, den Betrag auf einmal zurückzahlen, sparst du dir die anfallenden Zinsen. Alternativ kannst du flexible monatliche Beiträge im Online-Banking festlegen, die du über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlst. Wie hoch die Beiträge mindestens sein müssen, lässt sich nicht pauschal beantworten. Je nach Anbieter orientiert sich die Rückzahlung am Gesamtbetrag oder es werden Mindestraten von beispielsweise 50 € pro Monat verlangt. Wenn du höhere Raten pro Monat im Online-Banking festlegst, fallen insgesamt weniger hohe Zinszahlungen an.
  • Fazit

    Wenn du spontan Rechnungen für Produkte bezahlen möchtest, ohne dir sofort Gedanken über die Rückzahlung machen zu müssen, kann für dich eine Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung infrage kommen.

    Durch die anpassbare Rückzahlungsoption im Online-Banking bleibst du spontan und hast einen zusätzlichen Spielraum beim Bezahlen von Rechnungen. Die monatlichen Raten kannst du dabei jederzeit ändern und bist nicht an feste Laufzeiten gebunden.

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