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Digitale Bankgeschäfte ermöglichen eine zeitsparende und ortsunabhängige Aufnahme von Krediten über das Internet.
Um diesen Prozess zu beschleunigen, stellen immer mehr Kreditinstitute den digitalen Kontoblick zur Verfügung.
Wie der digitale Kontoblick funktioniert und welche Banken in diesem Bereich die beste Wahl sind, erfährst du in diesem Ratgeber.
Inhalt
Was ist der Kredit mit Kontoblick?
Der Kontoblick ist ein Informationsdienst, bei dem der Kreditgeber einen einmaligen Einblick in dein Girokonto erhält. Die im Zuge der Bonitätsprüfung durchgeführte Auskunft erfolgt über den Zugang deines Online-Bankings und beschleunigt die Beurteilung der Kreditwürdigkeit.
Bei dem digitalen Kontoblick kommt ein Algorithmus zum Einsatz, welcher alle Umsatzdaten sowie den Kontostand und die Anzahl an Dispokrediten der letzten 12 Monate in Sekundenschnelle abfragt.
Bei den gesammelten Informationen steht neben den Daten des Kontoinhabers eine Auskunft über die monatlichen Einkünfte sowie die Erfassung von regelmäßigen Ausgaben im Vordergrund.
Dabei stellen Gehaltseingänge, Mietzahlungen, Versicherungsbeiträge, Kreditkartenabrechnungen und weitere Zahlungsströme einen relevanten Aspekt für die Kreditwürdigkeitsprüfung dar.
Welche Daten schlussendlich für eine positive Kreditentscheidung ausschlaggebend sind, ist je nach Bankinstitut unterschiedlich geregelt.
Für wen eignet sich der Kredit mit Kontoblick?
Der Vorteil, der sich bei einem Kredit mit digitalem Kontoblick ergibt, ist die Zeitersparnis.
Bei dem über das Online-Banking durchgeführten Prozess verkürzt sich der Kreditabschluss, wodurch dir der Wunschbetrag schneller zur Verfügung steht.
Demzufolge ist ein Kredit mit Kontoblick hervorragend für Personen mit dringendem Finanzierungsbedarf, bei denen die Aufnahme eines Eilkredits im Vordergrund steht, geeignet.
Zusätzlich ist das Verfahren sinnvoll, wenn du dir das Hochladen von Kontoauszügen oder das Zusammenstellen von weiteren Unterlagen ersparen möchtest.
In Kombination mit der Legitimation per Video-Chat und der elektronischen Unterschrift ist die Kreditaufnahme komplett digital realisierbar.
Allerdings empfehlen wir dir, vorab einen Vergleich von unterschiedlichen Angeboten durchzuführen. Dabei gilt es, auf die passende Laufzeit und einen günstigen Jahreszins zu achten.
So läuft die Beantragung des Kredits mit Kontoblick
Die Beantragung beginnt mit dem Ausfüllen des Antragsformulars, das online auf der Website des Kreditgebers bereitsteht.
Dort musst du deine personenbezogenen Daten sowie deine Kontaktdaten in Form von E-Mail-Adresse und Telefonnummer angeben.
Nachdem du der Bank im Anschluss eine Zugriffserlaubnis für die Durchführung des Kontoblicks erteilt hast, erfolgt über die Kreditanfrage der Log-in in deinen Online-Banking-Account.
Der Kontoblick ermöglicht eine schnelle Kreditzusage innerhalb weniger Minuten und erspart dir die Vorlage von Gehaltsnachweisen und Kontoauszügen.
Des Weiteren ist im Rahmen der Kreditbeantragung eine Legitimation zur Verifizierung deiner Angaben erforderlich.
Hierbei steht dir die klassische Variante via Postident oder das Video-Ident-Verfahren zur Auswahl. Abschließend führt die Bank eine Bonitätsprüfung in Kombination mit einer Schufa-Abfrage durch.
Wie schnell wird der Kredit bei Kontoblick ausgezahlt?
Kredite mit Kontoblick sind an eine Auszahlungsdauer von wenigen Werktagen gebunden. Je nach Bankinstitut nimmt die Kreditauszahlung zwischen 2 und 5 Tagen in Anspruch.
Teilweise ist die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden abgeschlossen.
In diesem Bereich bieten einige Geldhäuser die Buchung einer Sofortauszahlung an, was primär für Verbraucher vorteilhaft ist, die es mit der Kreditaufnahme eilig haben.
Kredit mit Kontoblick: Die Top 6 Banken
In diesem Abschnitt haben wir dir einen Vergleich von Filial– und Direktbanken zusammengestellt, bei denen du digital einen Kredit mit Kontoblick beantragen kannst.
Welche Konditionen dich dort erwarten, erfährst du im Folgenden.
1822direkt
Die 1822direkt, eine Marke der Frankfurter Sparkasse und zählt zu den beliebtesten Direktbanken in Deutschland.
Hier kannst du deinen Finanzierungsbedarf in Form eines freien Ratenkredits oder mit einem zweckgebundenen Darlehen bis zu einem Kreditbetrag in Höhe von 50.000 € abdecken.
Alternativ hast du die Möglichkeit, einen Autokredit für die Finanzierung eines neuen Fahrzeugs aufzunehmen.
Der Ratenkredit lässt sich mit einem digitalen Kontoblick ohne Papierkram beantragen. Obwohl die 1822direkt keine Sofortauszahlung anbietet, befindet sich das Geld binnen 48 Stunden auf deinem Girokonto.
Bestandskunde: Erweiterbarer Dispokredit mit Kontoblick mit einer Verzinsung von 9,44 %
Konditionen: 4,87 % bis 9,56 % gebundener Sollzins, 4,99 % bis 9,99 % Effektivzins
Commerzbank
Bei der Commerzbank handelt es sich um eine Filialbank mit einem umfangreichen Netz an Standorten. Hier hast du die Möglichkeit, vor Ort oder digital einen Kredit mit Kontoblick zu beantragen.
Bei den Finanzierungsoptionen stellt die Commerzbank einen Ratenkredit zur freien Verwendung mit einem effektiven Jahreszins von 5,49 % zur Verfügung.
Zusätzlich umfasst das Portfolio einen Autokredit, unterschiedliche Formen der Immobilienfinanzierung und eine Umschuldungsmöglichkeit.
Das Geld befindet sich im Fall einer Kreditzusage innerhalb von 48 Stunden auf deinem Konto.
Bestandskunde: Digitaler Kontoblick beim Überziehungskredit für Bestandskunden bei einem Zinssatz von 9,75 % bis 12,75 %
Konditionen: 5,36 % Sollzins, 5,49 % Effektivzins
Consorsbank
Mit dem Kredit der Consorsbank hast du die Möglichkeit, zu günstigen Konditionen finanzielle Engpässe zu überbrücken oder einen langersehnten Wunsch zu erfüllen.
Bei der in Nürnberg ansässigen Direktbank kannst du dir online durch eine Vermittlung an die Consors Finanz zwischen 2.500 € und 50.000 € leihen.
Der Kreditantrag beinhaltet einen digitalen Kontoblick, mit dem sich der Beantragungsprozess verkürzen lässt. Kostenlose Sondertilgungen sowie lange Laufzeiten bis zu 96 Monaten sorgen für Flexibilität und Planungssicherheit bei deinem Finanzierungsvorhaben.
Des Weiteren bietet die Consorsbank Kfz-Leasing und eine Baufinanzierung an.
Bestandskunde: Bei einem Ratenkredit über Consors Finanz ist der digitale Kontoblick bislang ausschließlich für Bestandskunden möglich, 9,48 % bis 11,19 % Dispozins mit flexibler Überziehungsgrenze
Konditionen: 1,83 % bis 8,64 % Sollzins, 1,95 % bis 8,99 % Effektivzins
Postbank
Eine weitere Möglichkeit, wie du zeitnah einen Kredit mit Kontoblick beantragen kannst, ist das Finanzierungsangebot der Postbank. Diese Filialbank bietet dir als Niederlassung der Deutschen Bank einen Ratenkredit bis 50.000 € an.
Der Kredit lässt sich ortsunabhängig per Online-Formular mit anschließendem Kontoblick beantragen.
Neben dem attraktiven Zinsniveau profitierst du von kostenlosen Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Wenn der freie Ratenkredit ohne Zweckbindung nicht infrage kommt, kannst du dich alternativ zwischen einem Privatkredit und einem Autokredit entscheiden.
Bestandskunde: Digitaler Kontoblick beim Überziehungskredit mit 11,39 % und individuellem Kreditlimit
Konditionen: 2,69 % bis 10,23 % Sollzins, 2,75 % bis 10,75 Effektivzins (bonitätsabhängig)
Santander
Wenn du nach einem flexibel einsetzbaren Ratenkredit mit einer fairen Zinsgestaltung suchst, dann ist das Angebot der Santander Bank genau das Richtige.
Diese deutsche Direktbank stellt einen Kredit zwischen 1.000 € und 75.000 € bereit. Im Hinblick auf die Zusatzleistungen profitierst du von Sondertilgungen und Ratenpausen.
Überdies kannst du dich gegen Zahlungsunfähigkeit, bei Krankheit oder plötzlicher Erwerbslosigkeit mit einem individuellen Ratenschutz absichern.
Die Beantragung erfolgt von zu Hause per Online-Antrag mit Dokumenten-Upload und digitalem Kontoblick. Die Auszahlung ist innerhalb von 24 bis 48 Stunden abgeschlossen und erfolgt teilweise noch am gleichen Werktag.
Bestandskunde: Dispokredit mit digitalem Kontoblick und 11,30 % Überziehungszins
Konditionen: 2,95 % bis 9,95 % fester Sollzins, 2,99 % bis 9,98 % Effektivzins
Targobank
Abschließend möchten wir dir das Kreditangebot der Targobank vorstellen. Bei diesem Anbieter kannst du bis zu einer Kreditsumme von 80.000 € ein Darlehen mit Kontoblick aufnehmen. Die Kreditvergabe beginnt ab 1.500 € und basiert auf einem günstigen Jahreszins.
Obwohl es sich um eine Filialbank handelt, lässt sich der Wunschkredit über einen digitalen Antragsprozess ortsunabhängig mit dem Smartphone beantragen.
Bei der Rückzahlung kannst du je nach Kreditbetrag zwischen acht Laufzeiten bis 96 Monate wählen.
Bestandskunde: Überziehungskredit mit Kontoblick bei einem Zinssatz von 8,77 % bis 16,73 % plus individuellen Verfügungsrahmen und 50 € Freigrenze
Konditionen: 2,26 % bis 8,64 % Sollzins, 2,29 % bis 8,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängig)
Welche Alternativen gibt es zu einem Kredit mit Kontoblick?
Kredit ohne Legitimierung
Ein Kredit ohne Legitimierung bietet dir die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, ohne dass eine strenge Legitimationsprüfung durchgeführt wird. Dies kann besonders interessant sein, wenn du schnell und problemlos an Geld gelangen möchtest. Jedoch solltes du beachten, dass solche Finanzierungen häufig von privaten Geldgebern angeboten werden und damit oft höhere Zinsen haben können.
Kredit ohne Kontoauszug
Der Kredit ohne Kontoauszug kann den Prozess der Kreditvergabe erheblich beschleunigen, da der Aufwand der Überprüfung von Kontobewegungen entfällt. Beachte hierbei aber, dass diesen Kreditformen eine genaue Prüfung deiner Bonität gegenüberstehen kann, da der Kreditgeber alternative Nachweise deiner Zahlungsfähigkeit verlangen wird.
Kredit ohne Papierkram
Eine Kredit ohne Papierkram ist eine bequeme Alternative zum tradionellen Kreditprozess, weil sie die minimale Anforderung an Dokumente bietet. In der Regel musst du trotzdem deine Identität und Bonität nachweisen. Dies geschieht allerdings online und ist: zeit- und stresssparender als der übliche Papierprozess.
Kredit ohne Postident und Videoident
Ein Kredit ohne Postident und Videoident verzichtet auf das Verfahren der persönlichen Identifikation per Postfiliale oder Videochat. Das spart dir Zeit und ermöglicht eine schnellere Kreditzusage. Allerdings musst du deine Identität und Zahlungsfähigkeit auf andere Weise nachweisen, zum Beispiel durch einen Gehaltsnachweis oder Einkommenssteuerbescheid.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Kredit mit Kontoblick
Damit du mit allen wichtigen Informationen rund um den digitalen Kontoblick ausgerüstet bist, beantworten wir dir in unserem FAQ-Bereich die meistgestellten Fragen rund um das Thema.
- Wie funktioniert der Kontoblick?
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Der digitale Kontoblick erfolgt nach Ausfüllen des Kreditantrages über den Zugang deines Online-Bankings. Dabei nimmt die Bank mit einem Algorithmus in Sekundenschnelle die Kontobewegungen deines Girokontos unter die Lupe, um deine Kreditwürdigkeit einzuschätzen.
Zusätzlich ist neben der vollautomatischen Auswertung die Identifikation per Postident- oder Video-Ident-Verfahren notwendig.
- Wie schnell bekommt man einen Kredit mit Kontoblick?
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Die Auszahlungsdauer unterscheidet sich je nach Kreditinstitut und nimmt in der Regel zwischen 2 und 5 Werktage in Anspruch.
Zum Teil ist die Überweisung des Kreditbetrages innerhalb eines Tages möglich. In dieser Hinsicht bieten viele Kreditgeber gegen Zahlung einer Gebühr eine Sofortauszahlung an.
- Ist der digitale Kontoblick sicher?
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Bei dem digitalen Kontoblick erfolgt der Informationsaustausch über eine SSL-verschlüsselte Verbindung mit gesicherten Formularen und Datenschnittstellen.
Der Standard für eine sichere Datenkommunikation ist für Banken in der PSD2-Verordnung festgelegt und entspricht dem des Online-Bankings. Diese Sicherheitsmaßnahmen sorgen dafür, dass deine sensiblen Daten gegen Dritte geschützt sind.
Ebenfalls entspricht der Vorgang allen Vorgaben der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO).
Fazit
Ein Kredit mit digitalem Kontoblick ist eine einfache und schnelle Finanzierungslösung, mit der du dir schnell Geld leihen kannst. Das Verfahren eignet sich hervorragend für Sofortkredite, da sich der Aufwand erheblich reduziert und die Zusagewahrscheinlichkeit erhöht.
Auf der anderen Seite sollte dir bewusst sein, dass der Kreditgeber Zugriff auf sensible Daten und einen vollständigen Einblick in deine finanzielle Situation erhält.
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