Kredit für hoffnungslose Fälle: Voraussetzungen, Anbieter und Alternativen

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Wer gilt als hoffnungsloser Fall bei der Kreditvergabe?

Als “hoffnungsloser Fall” in Bezug auf die Kreditvergabe gelten normalerweise Menschen, die sich in finanziellen Notsituationen befinden. Ein typisches Beispiel sind Personen mit hohen Schulden oder nach einem Schicksalsschlag wie dem Verlust des Arbeitsplatzes, wodurch sie ohne Einkommen oder mit weniger Geld dastehen. Die Bonität solcher potenziellen Kreditnehmer wird von klassischen Kreditgebern oft als nicht ausreichend eingeschätzt.

Zusätzlich zu diesen Problemen haben Personen mit negativem Schufa-Eintrag, befristetem Arbeitsvertrag, Probezeit oder Selbstständigkeit häufig Schwierigkeiten bei der Kreditanfrage. Ihre Chancen auf eine positive Kreditentscheidung sind normalerweise gering.

Jedoch bedeutet dies nicht das Ende aller Hoffnung. Es gibt spezielle Kredite für hoffnungslose Fälle. Unabhängige Anbieter und Finanzdienstleister bieten Lösungen für diese schwierigen Situationen an und erfahrene Finanzberater können helfen, einen geeigneten Kreditgeber zu finden und eine Umschuldung vorzuschlagen.

Welche Voraussetzungen gelten für hoffnungslose Fälle beim Kreditantrag?

Du bist als hoffnungsloser Fall in Sachen Kreditantrag eingestuft und fragst dich wohl: “Was sind die Voraussetzungen für mich?” Nun, das hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Zunächst einmal muss klar sein, dass wenn du als ein solcher Fall gesehen wirst, du es wahrscheinlich mit finanziellen Problemen zu tun hast – etwa Schulden oder einem niedrigen Einkommen.

In der Regel gelten folgende Bedingungen: Du musst eine ungekündigte Arbeitsbeziehung und ein pfändbares Einkommen haben. Darüber hinaus wird oft Volljährigkeit, deutscher Hauptwohnsitz sowie eine deutsche Bankverbindung vorausgesetzt. Es ist wichtig zu beachten, dass seriöse Anbieter zusätzlich nachweisen möchten, dass du unbefristet angestellt bist und deine Probezeit erfolgreich beendet hast.

Zudem spielt dein Schufa-Score eine entscheidende Rolle bei deinem Kredit für hoffnungslose Fälle. Ist dieser positiv ausfallend, erhöht dies deine Chancen erheblich. Beachte aber auch stets die individuell ausgestalteten Kriterien der jeweiligen Kreditinstitute.

Allerdings gibt es immer noch Hoffnung – es existieren Finanzdienstleister wie auxmoney, die sich auf diese Art von Situationen spezialisiert haben und flexible Laufzeiten sowie faire Konditionen trotz Schufa anbieten.

Wie kann ich einen Kredit beantragen, wenn ich als schwerer Fall gelte?

Wenn du als schwerer Fall giltst und einen Kredit für hoffnungslose Fälle beantragen willst, gibt es mehrere Schritte, die du beachten solltest.

1. Suche nach spezialisierten Kreditanbietern

Du solltest dich bei speziellen Kreditanbietern umsehen, die flexible Kriterien haben und auch Personen mit schlechter Bonität oder negativem SCHUFA-Eintrag berücksichtigen.

2. Bereite zusätzliche Unterlagen vor

Für den Kreditantrag, musst du vermutlich zusätzliche Dokumente wie Einkommensnachweise, Kontoauszüge oder Bürgschaften bereitstellen. Diese Nachweise können deine Chancen auf einen erfolgreichen Antrag erhöhen.

3. Hole dir professionelle Hilfe

Hilfe von einem erfahrenen Kreditvermittler oder Finanzberater kann sehr wertvoll sein. Sie können dich beim Antragsprozess unterstützen und dir dabei helfen, mögliche Fehler zu vermeiden.

4. Betrachte alternative Finanzierungsmöglichkeiten

Neben herkömmlichen Krediten gibt es auch andere Optionen wie Mikrokredite oder Peer-to-Peer-Kredite. Diese alternativen Methoden könnten in schwierigen Fällen besonders geeignet sein.

5. Überlege dir genau welche finanziellen Verpflichtungen Priorität haben

In finanziell engen Zeiten ist es wichtig, dass existentiell wichtige Ausgaben wie Miete, Energiekosten und Lebensmittel Vorrang haben.

Welche Anbieter bieten Kredite für schwere Fälle an?

Für jene, die als Kredit für hoffnungslose Fälle gelten, gibt es immer noch Hoffnung in Form einiger Anbieter.

Auxmoney

Auxmoney bietet faire Kredite an, auch wenn deine Schufa-Bewertung nicht optimal ist. Hier wird der Kredit online beantragt und zwischen institutionellen Anlegern und dir als Kreditnehmer vermittelt. Einer der Vorteile ist der Verzicht auf unnötigen Papierkram und Auszahlungen erfolgen oft innerhalb von 24 Stunden.

Eurokredit

Eine weitere Option stellt Eurokredit dar, das sich darauf spezialisiert hat, mit Kreditgebern zusammenzuarbeiten, die auch schwierige Fälle berücksichtigen. Es sind sogar Kredite ohne Schufa-Prüfung oder Autofinanzierung ohne Schufa möglich. Doch sei vorsichtig: Die Zinssätze dieses Anbieters können stark variieren.

Peer-to-Peer Plattformen

Falls du keinen Erfolg bei traditionellen Banken hast, könnten Peer-to-Peer Plattformen wie Auxmoney und Fellowfinance eine Alternative sein. Diese eröffnen die Möglichkeit eines Privatkredits trotz negativer Schufa. Um den besten Deal zu bekommen, vergleiche immer Angebote auf mehreren Plattformen – seriöse Vergleichsportale wie Kredit.de können hierbei hilfreich sein.

Sind Kredite für hoffnungslose Fälle immer teurer als reguläre Kredite?

Kredite für als “hoffnungslose Fälle” betrachtete Personen sind oft teurer als reguläre Kredite. Der Grund dafür ist das höhere Risiko, das die Kreditgeber eingehen, wenn sie Geld an Personen verleihen, die bereits finanzielle Schwierigkeiten haben oder eine negative Schufa-Bewertung besitzen. Aufgrund dieses erhöhten Risikos setzen die Kreditgeber oft höhere Zinssätze an, um sich gegen mögliche Ausfälle abzusichern. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die genauen Konditionen und Zinssätze von Anbieter zu Anbieter variieren können und es sich immer lohnt, verschiedene Angebote zu vergleichen, bevor man einen Kredit aufnimmt.

Kann ich einen Kredit ohne Einkommen beantragen?

Ja, grundsätzlich kannst du einen Kredit ohne Einkommen beantragen. Allerdings ist dies bei traditionellen Banken eher unüblich und die Konditionen können ungünstig sein. Online-Plattformen wie auxmoney ziehen weitere Bonitätskriterien in Betracht und ermöglichen dadurch auch Kredite für hoffnungslose Fälle. Kleinere Kreditsummen oder Privatkredite könnten hier eine Option darstellen.

Kann ich einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung beantragen?

Ja, du kannst einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung beantragen. Es gibt tatsächlich Anbieter wie OFINA, Postbank oder Norisbank die solche Kredite für hoffnungslose Fälle anbieten. Während herkömmliche Banken und Kreditinstitute in Deutschland dazu neigen, Kredite abzulehnen, wenn negative SCHUFA-Einträge vorliegen oder der SCHUFA-Score zu niedrig ist, setzen diese Anbieter auf andere Kriterien. Allerdings musst du darauf achten, dass die Zinskonditionen oftmals höher sind als bei regulären Darlehen, da das Risiko für den Kreditgeber entsprechend steigt.

Kann ich einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?

Ja, du kannst einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag beantragen. Es gibt Finanzdienstleister, die Kredite sogar bei negativer Bonität vergeben. Dennoch hat jede Bank individuelle Kriterien zur Kreditvergabe und ein negativer SCHUFA-Eintrag kann das Risiko für den Kreditgeber erhöhen. Solltest du Probleme haben, einen regulären Kredit zu erhalten, könnte ein sogenannter Kredit ohne SCHUFA eine Möglichkeit sein.

Vorsicht ist jedoch geboten: Die Zinskonditionen hierfür können aufgrund des erhöhten Risikos schlechter sein und es existieren unseriöse Anbieter mit versteckten Kosten. Daher ist es empfehlenswert, vor der Beantragung eine kostenlose Beratung in Anspruch zu nehmen.

Welche Alternativen zum klassischen Kredit gibt es für hoffnungslose Fälle?

Für denjenigen, der sich in einer finanziellen Zwickmühle befindet und einen Kredit für hoffnungslose Fälle sucht, gibt es Alternativen zum klassischen Kredit.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten

Diese Optionen bieten einen Ausweg für Menschen in finanziellen Schwierigkeiten. Sie können eine Lösung darstellen, wenn ein herkömmlicher Kredit nicht greift.

Privatkredite von Privatpersonen

Dies ermöglicht es Kreditsuchenden, Geld direkt von Privatpersonen zu leihen. Es ist eine attraktive Alternative zu Bankkrediten insbesondere für Menschen mit schlechter Bonität.

Kredit von Online-Kreditvermittlern

Auch hier haben Personen mit weniger günstiger Kreditwürdigkeit die Möglichkeit, einen Darlehen zu erhalten. Diese Plattformen bieten zudem faire Zins- und flexible Laufzeitbedingungen an.

Kredit für Selbstständige

Selbstständige haben oft spezielle Herausforderungen bei der Kreditsuche. Daher sind diese speziell entwickelten Darlehensarten eine gute Wahl für sie.

Kredit ohne Einkommensnachweis

Diese Art von Darlehen ist bestimmt für Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder diejenigen, die keinen Nachweis ihres Einkommens erbringen können.

Schuldenberatung & Haushaltsplanung

Weitere Alternativen sind professionelle Schuldenberatungen und Haushaltsplanungen. Diese helfen dabei, Schulden abzubauen oder das Einkommen zu erhöhen sowie Prioritäten zur Schuldenreduktion zu setzen.

Budgetkredite & Selbsthilfegruppen

Zum Schluss gibt es noch Budgetkredite – kleine zinsfreie Darlehensmöglichkeiten zur Sicherung des Lebensunterhalts und Selbsthilfegruppen – Austauschplattformen mit anderen Menschen in ähnlichen finanziellen Situationen.

Welche Kredite können für Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit interessant sein?

Unterscheidung nach Kredithöhe

500 Euro

Ein Minikredit von 500 Euro bietet schnelle finanzielle Hilfe, oft auch ohne Schufa-Prüfung. Die Voraussetzungen sind meist moderat.

1.000 Euro

Ein Minikredit über 1.000 Euro kann eine schnelle Finanzhilfe sein, besonders wenn traditionelle Banken ablehnen. Die Beantragung ist meist unkompliziert und schnell.

2.500 €

Ein Kredit von 2.500 € kann dringende Ausgaben abdecken oder finanzielle Engpässe überbrücken. Spezialisierte Anbieter bieten solche Kredite an.

3.500 €

Ein Kredit über 3.500 € kann in finanziellen Notsituationen eine wichtige Hilfe sein. Verschiedene Kreditarten wie Dispokredit oder Ratenkredit sind möglich.

Unterscheidung nach Kreditgeber

Privatkredit

Ein Privatkredit kann eine Finanzierungsoption für Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit sein. Spezialisierte Anbieter bieten oft flexible Bedingungen.

P2P Plattformen

P2P-Plattformen bieten eine innovative Option für Kreditnehmer mit geringer Bonität. Sie agieren als Vermittler und ermöglichen den Zugang zu Darlehen.

Unterscheidung nach Bereitstellung

Online-Kredit

Ein Online-Kredit bietet eine schnelle und unkomplizierte Finanzierungsmöglichkeit. Spezialisierte Anbieter richten ihre Angebote an diese Zielgruppe.

Couchkredit

Ein Couchkredit kann bequem von zu Hause aus beantragt werden. Spezielle Anbieter bieten flexible Konditionen an.

Unterscheidung nach Verwendung

Freie Verwendung

Ein Kredit zur freien Verwendung bietet Flexibilität und kann vielseitig eingesetzt werden. Spezialisierte Anbieter wie Auxmoney bieten solche Kredite an.

Renovierung

Ein Renovierungskredit ermöglicht notwendige Reparaturen oder Verbesserungen an der Immobilie. Spezialisierte Anbieter bieten flexible Bedingungen.

Unterscheidung nach Konditionen

Ohne Schufa

Ein Kredit ohne Schufa ignoriert negative Schufa-Einträge und bietet daher eine Finanzierungsoption für Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit.

Ohne Einkommensnachweis

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis verlangt keinen Einkommensnachweis und kann daher für Selbstständige oder Studenten interessant sein.

Flexibler Kredit

Ein flexibler Kredit bietet die Möglichkeit von Sondertilgungen und flexiblen Raten. Spezialisierte Anbieter bieten solche Kredite an.

Unterscheidung nach Auszahlung

Blitzkredit

Ein Blitzkredit bietet eine schnelle Finanzspritze und ist besonders bei dringendem Geldbedarf hilfreich.

Eilkredit

Ein Eilkredit steht schnell und unkompliziert zur Verfügung und kann online beantragt werden.

Ratenkredit

Ein Ratenkredit bietet die Möglichkeit, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Spezialisierte Anbieter wie Auxmoney bieten solche Kredite an.

FAQ: Kredit für hoffnungslose Fälle

In diesem Abschnitt werden wir uns mit einigen häufig gestellten Fragen zum Thema “Kredit für hoffnungslose Fälle” befassen. Dabei werden wir unter anderem darauf eingehen, ob es möglich ist, einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit zu erhalten, ob man einen Kredit auch mit schlechter Bonität bekommen kann und wo man Unterstützung bei der Beantragung eines Kredits finden kann.