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Der Begriff Eilkredit umfasst zwei Kredittypen. Einerseits gibt es klassische Ratenkredite mit schneller Auszahlung bis zu 120.000 Euro. Andererseits gibt es Minikredite bis 3.000 Euro. Dieser Artikel konzentriert sich auf den zweiten Typ: kurzfristige Onlinekredite, die nach vollständigem Antrag in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden ausbezahlt werden.
Inhalt
Was ist ein Eilkredit?
Ein Eilkredit ist ein Kredit mit beschleunigter Auszahlung und wird häufig gleichbedeutend mit Sofortkredit verwendet. Bei einem volldigitalen Antragsprozess erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Unter optimalen Bedingungen (frühe Antragstellung, Kontoblick genutzt, VideoIdent abgeschlossen) ist eine Kreditentscheidung bereits nach 1 bis 3 Stunden möglich.
Als Minikredit bezeichnet man Eilkredite mit einem Nettokreditbetrag von 100 bis 3.000 Euro und einer Laufzeit von wenigen Wochen bis drei Monaten. Der Unterschied zum klassischen Ratenkredit: Beim Minikredit zahlst du den Betrag in einer oder wenigen Raten zurück, die Beantragung erfolgt vollständig online ohne Papier und der Betrag ist deutlich kleiner.
Ein Kredit besteht aus Kreditsumme (Nettokreditbetrag), Sollzins, Laufzeit und Rückzahlungsplan. Beim Eilkredit ist die Laufzeit kurz (wenige Wochen bis drei Monate) und der Nettokreditbetrag liegt typischerweise zwischen 100 und 3.000 Euro. Cashper bietet 100 bis 1.500 Euro, Vexcash bis zu 3.000 Euro für Bestandskunden.
3 Anbieter und deren Konditionen für einen Eilkredit im Vergleich
Die folgenden drei Anbieter sind auf den Minikredit-Bereich spezialisiert und bieten Beträge bis 3.000 Euro mit kurzen Laufzeiten an. Der Überblick zeigt die wichtigsten Konditionen auf einen Blick.
| Anbieter | Kredithöhe | Laufzeit | Sollzins | Sofortauszahlung |
|---|---|---|---|---|
| Cashper | 100–1.500 € | 15, 30, 60 Tage | 12,50–13,00 % | Kostenpflichtig |
| Vexcash | 100–3.000 € | 1–3 Monate | 13,90 % | +69 €/Monat |
| Ferratum | bis 5.000 € (Kreditkarte) | Revolving | k. A. | bis 61 Tage zinsfrei |
Cashper
Cashper (betrieben von der Novum Bank Limited, Malta) ist eine gute Wahl, wenn du nach einem unkomplizierten Minikredit mit kurzer Laufzeit suchst. Der Antragsprozess läuft vollständig papierlos ab und dauert nur wenige Minuten, auch per Smartphone.
Der Sollzins liegt bei 12,50 bis 13,00 Prozent pro Jahr (effektiver Jahreszins: 13,40–13,60 Prozent). Willst du den Kredit mit einer Rate zurückzahlen, fallen keine weiteren Gebühren an. Für Zusatzleistungen wie die Sofortauszahlung oder die Mehr-Raten-Zahlung stellt dir Cashper zusätzliche Gebühren in Rechnung.
Die Laufzeit ist mit maximal 60 Tagen kurz, was zur geringen Kredithöhe passt. Wer schnell und unkompliziert einen kleinen Betrag braucht und auf Sofortauszahlung verzichten kann, kommt mit Cashper günstig weg.
Kredithöhe: zwischen 100 und 1.500 Euro
Laufzeit: 15, 30 oder 60 Tage
Gebühren: für die Mehr-Raten-Option fallen Gebühren zwischen 49 und 149 Euro an. Für die Sofortauszahlung werden zwischen 39 und 99 Euro fällig.
Konditionen: Sollzins 12,50–13,00 %, effektiver Jahreszins 13,40–13,60 %
Vexcash
Bei Vexcash (Vexcash AG, Berlin) stehen dir als Neukunde bis zu 1.000 Euro zur Verfügung, als Bestandskunde bis zu 3.000 Euro. Die Laufzeit beträgt 1 bis 3 Monate. Der Sollzins liegt bei 13,90 Prozent, der effektive Jahreszins bei 14,82 Prozent.
Möchtest du das Geld sofort auf deinem Konto haben, kannst du das Smart Package für 69 Euro pro Monat dazubuchen. Ohne Smart Package wird das Darlehen innerhalb des normalen Bearbeitungszeitraums ausbezahlt. Die Kosten für Sofortauszahlung sind bei Vexcash klar bezifferbar, anders als bei manchen Minikreditanbietern mit undurchsichtig gestaffelten Express-Gebühren.
Vexcash beurteilt Bonitätssituationen individuell. Auch bei mäßigem Schufa-Score ist ein Kredit möglich, wenn das übrige Bonitätsbild passt.
Kredithöhe: zwischen 100 und 3.000 Euro
Laufzeit: 1 bis 3 Monate
Gebühren: Smart Package (Sofortauszahlung) +69 Euro pro Monat. Ohne Smart Package fällt nur der Sollzins von 13,90 Prozent an.
Konditionen: Sollzins 13,90 %, effektiver Jahreszins 14,82 %
Ferratum Money
Das frühere Ferratum Minikredit-Produkt (Sofortkredit bis 3.000 Euro) wird in Deutschland nicht mehr angeboten. Ferratum hat sein Angebot auf die Ferratum Mastercard umgestellt, eine revolvierende Kreditkarte mit einem Limit bis zu 5.000 Euro.
Auf Einkäufe mit der Ferratum Mastercard zahlst du bis zu 61 Tage lang keine Zinsen, wenn du den Gesamtbetrag rechtzeitig ausgleichst. Das ist eine andere Kreditform als ein klassischer Minikredit, kann aber als kurzfristige Liquiditätslösung dienen, wenn du bereits über die Karte verfügst.
Produkt: Ferratum Mastercard (revolvierende Kreditkarte)
Kreditlimit: bis zu 5.000 Euro
Zinsfrei: bis 61 Tage auf Einkäufe bei vollständiger Rückzahlung
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Das sind die Voraussetzungen für einen Eilkredit
Um an einen Eilkredit zu kommen, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Einige davon sind universell, während andere wiederum vom Anbieter selbst abhängen. Generell wirst du mit folgenden Anforderungen an dich als Kreditnehmer konfrontiert:
- Die Volljährigkeit:
Hierbei handelt es sich um eine essenzielle Voraussetzung. Es ist nämlich illegal, Kredite an minderjährige Personen zu vergeben. Ein Darlehen kannst du somit nur dann aufnehmen, wenn du das 18. Lebensjahr bereits abgeschlossen hast.
- Ein fester Wohnsitz in Deutschland:
Die meisten deutschen Anbieter setzen auch einen festen Wohnsitz in Deutschland voraus, damit dir ein Eilkredit gewährt wird. Dafür musst du aber lediglich eine aktuelle Energierechnung mit deinem Namen und deiner Anschrift vorweisen.
- Ein Reisepass oder ein Personalausweis:
Ein Dokument dieser Art brauchst du, um deine Identität zu bestätigen. Der Prozess findet heute mittels Video-Ident-Verfahren statt. Dafür brauchst du einfach einen funktionierenden Internetzugang und deine Webcam. Den Ausweis hältst du dann vor die Kamera, sodass sich der Mitarbeiter des Instituts von deiner Identität überzeugen kann.
- Ein Bankkonto mit deutscher IBAN:
Damit die Überweisung des Guthabens unkompliziert und vor allem auch schnell vonstatten geht, solltest du über ein Konto mit deutscher IBAN verfügen. Manche Anbieter nehmen zur Bestätigung deiner Identität einen Kontoeinblick vor. Auf diese Weise verschaffen sich die Institute auch einen Eindruck von deiner finanziellen Situation.
- Ein geregeltes Einkommen:
Diese Voraussetzung ist nicht bei jedem Institut gegeben. Allerdings erweist es sich für dich durchaus als Vorteil, wenn du über regelmäßige Einkünfte verfügst. Auf diese Weise kannst du sogar bei mäßiger bis schlechter Bonität einen Kredit erhalten. Es gibt natürlich auch Anbieter, die auf eine Einkommensprüfung verzichten. Studierende ohne Einkommen oder Empfänger von Bürgergeld haben es bei den meisten Anbietern schwerer, da regelmäßige Einkünfte als Rückzahlungssicherheit dienen.
- Eine gültige Mobilfunk-Nummer und eine E-Mail-Adresse:
Um einen Kredit beantragen zu können, sind eine Mobilfunk-Nummer sowie eine E-Mail-Adresse essenziell. Über Letztere erhältst du die Zu- oder Absage von der Bank. Die Telefonnummer musst du angeben, damit dich der Anbieter bei Fragen oder Unklarheiten erreichen kann.
Eilkredit aufnehmen – so funktioniert die Abwicklung Schritt für Schritt
Willst du einen Eilkredit aufnehmen, begibst du dich dafür auf die Webseite des gewünschten Anbieters. Dort kannst du den Antragsprozess starten. Unter optimalen Bedingungen ist die Antragstellung in weniger als einer Stunde abgeschlossen. Die Auszahlung folgt in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden.
- Lege die Kreditlaufzeit und die Kredithöhe fest.
Zuerst musst du die Höhe des Kredits und die Laufzeit bestimmen. In diesem Fall ist es besonders wichtig, dass du realistisch bist. Stelle sicher, dass du den Kreditbetrag in dem dafür vorgesehenen Zeitraum auch zurückzahlen kannst. Auf diese Weise vermeidest du einen späteren finanziellen Engpass.
- Fülle den Kreditantrag aus.
Im nächsten Schritt geht es ans Ausfüllen des Kreditantrags. Dabei gibst du dem Kreditgeber deine persönlichen Daten sowie deine Adresse bekannt. Bedenke, dass du diese Informationen anschließend verifizieren musst.
- Bestätige deine Angaben.
Zu guter Letzt geht es ans Bestätigen deiner persönlichen Informationen. Dafür kommt beim Eilkredit zumeist das Video-Ident-Verfahren zur Anwendung. Habe die benötigten Dokumente bei der Antragstellung also stets bei der Hand. Auf diese Weise ersparst du dir lange Wartezeiten.
- Warte auf die Zu- oder Absage des Anbieters.
Hast du den Kreditantrag abgeschickt, musst du anschließend nur noch auf die Zu- oder Absage des Instituts warten. Ebendiese erhältst du in der Regel innerhalb weniger Minuten per E-Mail. Lange Wartezeiten bleiben dir beim Eilkredit also erspart.
SCHUFA und Bonität beim Eilkredit
Der Schufa-Score spielt bei einem Minikredit eine geringere Rolle als bei einem klassischen Ratenkredit. Weil die Kreditbeträge klein sind, ist das Ausfallrisiko für den Anbieter überschaubar.
Viele Minikredit-Anbieter führen zwar eine Bonitätsprüfung durch, lehnen aber nicht automatisch ab, wenn negative Einträge vorhanden sind. Cashper und Vexcash beurteilen jede Situation individuell. Hast du ein stabiles Einkommen, kann das einen mäßigen Schufa-Score ausgleichen.
Wichtig: Jede Schufa-Anfrage beim Kreditantrag wird als Kreditanfrage eingetragen. Das kann deinen Score kurzfristig beeinflussen. Nutzt du einen Vergleichsrechner, stellt der Rechner in der Regel zuerst eine konditionsunschädliche Anfrage.
Darauf solltest du beim Eilkredit achten
Willst du einen Eilkredit aufnehmen, musst du auf bestimmte Aspekte Rücksicht nehmen. Folgende Punkte sind besonders wichtig. Überlege dir im Vorfeld außerdem, auf welche Bereiche und Eigenschaften du beim Kredit besonders viel Wert legst. Auf diese Weise ist es dir möglich, eine gut durchdachte Wahl zu treffen.
Finanzielle Situation
Mit der finanziellen Situation sind in der Regel deine Einkünfte und Ausgaben gemeint. Beim Ausfüllen des Kreditantrags musst du angeben, ob du einer geregelten Tätigkeit nachgehst und wie es um deine monatlichen Ausgaben bestellt ist.
Ein geregeltes Einkommen ist für die meisten Anbieter Voraussetzung, um einen Eilkredit zu erhalten. Es gibt aber vereinzelt trotzdem Institute, die deine finanzielle Situation nicht weiter überprüfen. Bezüglich der Höhe des Kreditbetrages bist du in diesem Fall aber eingeschränkt.
Zusatzoptionen und Sofortauszahlung
Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du auch die verfügbaren Zusatzoptionen unter die Lupe nehmen. In diese Sparte fällt unter anderem die Möglichkeit auf Sofortauszahlung. Entscheidest du dich für sie, wird dir das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dein Konto überwiesen.
Wichtig: Express-Gebühren für die Sofortauszahlung sind nicht im effektiven Jahreszins enthalten. Bei manchen Minikreditanbietern können diese Gebühren laut Verivox mehr als 50 Prozent des Kreditbetrags ausmachen. Buche die Sofortauszahlung daher nur dann dazu, wenn du das Geld wirklich umgehend brauchst.
Eine weitere Zusatzoption ist die Mehr-Raten-Zahlung. Bei einigen Anbietern kostet dich der Kredit mehr, wenn du das Darlehen nicht innerhalb einer Rate zurückzahlen kannst oder willst. Willst du nicht in einen finanziellen Engpass geraten, kann es sich für dich auszahlen, die Mehrkosten in Kauf zu nehmen.
Welche Unterlagen solltest du für einen Eilkredit bereitlegen?
Bevor du einen Eilkredit beantragst, solltest du darauf achten, dass du die erforderlichen Unterlagen bei der Hand hast. Auf diese Weise sparst du bei der Antragstellung Zeit. Folgende Dokumente solltest du bereithalten.
- Den Personalausweis:
Beim Personalausweis oder dem Reisepass handelt es sich um Dokumente, die du unbedingt brauchst. Denn damit bestätigst du die Angaben zu deiner Person. In der Regel musst du die Unterlagen beim Video-Ident-Verfahren in deine Webcam halten.
- Eine Energierechnung:
Mit der Energierechnung bestätigst du deinen Wohnsitz. Achte darauf, dass es sich um eine möglichst aktuelle Rechnung handelt. Auf dieser sollten außerdem deine Anschrift und dein Name vermerkt sein.
- Die Zugangsdaten zu deinem Girokonto:
Einige Institute nehmen einen Kontoeinblick vor, um sich einen Überblick über deine finanzielle Situation zu verschaffen. Dafür loggst du dich über das Portal des Anbieters in dein eigenes Konto ein. Deine Zugangsdaten bleiben dabei ausschließlich bei dir.
- Die letzten drei Gehaltszettel:
Ist es dem Anbieter wichtig, dass du einer geregelten Tätigkeit nachgehst, wird dieser die letzten drei Gehaltszettel als PDF von dir verlangen. Du solltest außerdem mindestens seit sechs Monaten bei deinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein, da viele Anbieter dies als Nachweis stabiler Einkünfte sehen.
Eilkredit – das sind deine Vor – und Nachteile
Mit einem Eilkredit sind erst einmal viele Vorteile, aber auch einzelne Nachteile verbunden. In diesem Kapitel wird auf beide Punkte eingegangen. Auf diese Weise kannst du in Bezug auf den Kredit eine gut durchdachte Entscheidung treffen.
Vorteile
Der wohl größte Pluspunkt eines Eilkredits ist dessen kurze Bearbeitungszeit. Dein Antrag wird bei einer positiven Nachricht sofort bearbeitet, sodass die Auszahlung zeitnah erfolgen kann. Standardmäßig musst du dich einige Tage gedulden, bis der Kreditbetrag auf deinem Konto landet. Brauchst du das Geld jedoch dringender, solltest du dich nach einem Institut mit Option auf Sofortauszahlung umsehen. In diesem Fall wird dir der Betrag innerhalb von 24 Stunden überwiesen.
Des Weiteren verzichten viele Anbieter auf eine Bonitätsprüfung, wenn du einen Eilkredit aufnimmst. Dies erweist sich insbesondere dann von Vorteil, wenn du einen negativen Schufa-Score hast. Bei einem schnellen Kleinkredit nimmst du nämlich nur Beträge in begrenzter Höhe auf. Aus diesem Grund verzichten einige Institute auf diese Form der Absicherung.
Da du mit einem Eilkredit, wie bereits erwähnt, einen eher kleinen Betrag aufnimmst, kannst du diesen in der Regel innerhalb weniger Monate wieder zurückzahlen. Du bist also in nur kurzer Zeit wieder schuldenfrei. Achte trotzdem darauf, dass du dich mit dem Darlehen nicht übernimmst.
Nachteile
Interessierst du dich für einen Eilkredit, musst du unbedingt auf das Kleingedruckte achten. Denn einige Anbieter stellen dir Zusatzleistungen, wie beispielsweise die Sofortauszahlung, in Rechnung. Passt du nicht auf, kann dich das Darlehen relativ teuer zu stehen kommen. Laut Verivox können Express-Gebühren für die Sofortauszahlung bei manchen Minikreditanbietern mehr als 50 Prozent des Kreditbetrags ausmachen. Diese Kosten sind nicht im effektiven Jahreszins enthalten.
Für größere Anschaffungen eignet sich ein Eilkredit übrigens nicht. Denn du nimmst mit ihm nur eine geringe Summe auf. Willst du dir mit dem Darlehen also ein Auto oder gar eine Wohnung finanzieren, solltest du dich nach einer anderen Alternative umsehen.
Außerdem lohnt es sich immer, mehrere Angebote zu vergleichen, bevor du einen Kredit aufnimmst. Wer den erstbesten Anbieter wählt, ohne die Konditionen zu prüfen, zahlt unter Umständen deutlich mehr als nötig. Achte auch darauf, dass die gewählte Laufzeit realistisch zu deiner Rückzahlungsfähigkeit passt. Eine zu kurze Laufzeit kann in einen erneuten Engpass führen.
Wichtige Kriterien beim Aufnehmen eines Eilkredits
Wenn du einen Eilkredit aufnehmen möchtest, gibt es einige wichtige Kriterien, die du beachten solltest. Hier sind die wichtigsten:
| Kriterium | Beschreibung |
|---|---|
| Zinssatz | Bei Minikrediten liegt der Sollzins typischerweise zwischen 12,50 und 14,82 Prozent pro Jahr. Express-Gebühren für Sofortauszahlung kommen obendrauf und sind nicht im effektiven Jahreszins enthalten. |
| Laufzeit | Überlege genau, wie lange du den Kredit brauchst und wähle eine passende Laufzeit aus. |
| Rückzahlung | Informiere dich über die Rückzahlungsmodalitäten des Kredits. Kannst du den Kredit vorzeitig zurückzahlen? Gibt es Verzugszinsen? |
| Bonität | Deine Bonität beeinflusst maßgeblich, wie hoch der Zinssatz ist und ob du überhaupt einen Kredit bekommst. Informiere dich im Vorfeld über deine Bonität und verbessere sie gegebenenfalls. |
Alternativen zum Eilkredit
Es gibt auch Alternativen zum Eilkredit, die günstiger sein können oder besser zu deiner Situation passen. Welche Option sinnvoll ist, hängt davon ab, wie viel du brauchst und wie schnell.
| Alternative | Beschreibung |
|---|---|
| Kreditkarte | Wer bereits über ein freies Kreditkartenlimit verfügt, kann dieses sofort nutzen, ohne Antragsprozess. Der Nachteil: Kreditkartenzinsen sind meist höher als ein Minikredit-Sollzins. |
| Überziehungskredit (Dispo) | Wenn es nur um eine kurzfristige Überbrückung geht, kann ein Dispokredit eine schnelle Option sein. Allerdings sind die Zinsen hier sehr hoch und sollten nur in Ausnahmefällen in Anspruch genommen werden. |
| Private Kredite von Freunden oder Verwandten | Wenn möglich, Freunde oder Familie um ein privates Darlehen bitten, anstatt einen teuren Bankkredit aufzunehmen. |
| P2P-Kredit (Crowdlending) | Beim Crowdlending leihen sich Kreditnehmer Geld direkt von Privatpersonen über Online-Plattformen, ohne klassische Bank als Zwischenhändler. Für größere Beträge geeignet, Bearbeitungszeit aber länger als beim Minikredit. |
| Leasing | Besonders für langlebige Güter wie Autos oder Maschinen: Statt des Kaufpreises zahlst du monatliche Nutzungsgebühren. Kein klassisches Darlehen, schont aber die Liquidität. |
Häufig gestellte Fragen zum Thema “Eilkredit”
Folgende Fragen stellen sich häufig beim Thema Eilkredit. Unter optimalen Bedingungen ist eine Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten möglich. Die Auszahlung erfolgt dann in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden.
- Was ist ein Eilkredit?
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Bei einem Eilkredit handelt es sich um ein Darlehen, dessen Bearbeitung sofort erfolgt. Dadurch ist es dem Institut möglich, die Auszahlung zeitnah in die Wege zu leiten. Du kannst aber auch zusätzliche Services, wie die Sofortauszahlung in Anspruch nehmen. In diesem Fall erfolgt die Überweisung des Guthabens sofort.
Bei einem Eilkredit wird dir oftmals nur eine geringe Kreditsumme gewährt. Damit stellt der Online-Kredit ein Mini-Darlehen dar. Aus diesem Grund kannst du einen Eilkredit ohne Schufa beantragen.
- Was bedeutet Sofortauszahlung?
Zuletzt aktualisiert:
Entscheidest du dich für die Sofortauszahlung, wird dir der Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden überwiesen. Dieser Aspekt erweist sich für dich vor allem dann als Vorteil, wenn du mit einem plötzlichen finanziellen Engpass konfrontiert bist oder eine schnelle Anschaffung tätigen willst.
- Welche Anbieter bieten einen Eilkredit an?
Zuletzt aktualisiert:
Willst du einen Eilkredit zu günstigen Konditionen erhalten, solltest du dir Cashper, Vexcash und Ferratum Money genauer ansehen. Diese Anbieter nehmen die Bearbeitung deines Antrags sofort in Angriff, wobei du bei einige von ihnen auch die Sofortauszahlung in Anspruch nehmen kannst.
Fazit
Die Sollzinsen bei Minikrediten liegen aktuell zwischen 12,50 und 14,82 Prozent pro Jahr. Das ist vergleichbar mit manchen Dispozinsen, aber bei einem Minikredit weißt du genau, wann du fertig bist. Ein offener Dispo läuft unbegrenzt. Entscheidest du dich für die Sofortauszahlung, kommen Express-Gebühren hinzu, die nicht im Sollzins enthalten sind und einen erheblichen Teil des Kreditbetrags ausmachen können. Ein Vergleich der Gesamtkosten ist daher wichtiger als nur der Blick auf den Sollzins.
Wähle auch dann, wenn du das Geld sofort brauchst, nicht den erstbesten Anbieter. Cashper, Vexcash und die Ferratum Mastercard decken unterschiedliche Bedürfnisse ab. Nimm im Vorfeld immer mehrere Institute unter die Lupe, damit du in Bezug auf deinen Sofortkredit eine fundierte Wahl triffst.