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P2P-Plattformen gelten bei vielen Kreditnehmern als attraktive Alternative zu Banken oder privaten Geldgebern. Denn bei Ersteren hast du selbst bei mäßiger bis schlechter Bonität gute Chancen auf ein Darlehen.
Willst du eine gut durchdachte Entscheidung treffen, solltest du dich zuerst mit dem Thema vertraut machen und dich über deine Optionen informieren.
Dieser Beitrag dient dir diesbezüglich als Hilfestellung. Hier kannst du dich über die wichtigsten Aspekte zu P2P-Krediten sowie die besten Anbieter schlaumachen.
Inhalt
Was sind P2P Plattformen?
Es setzen Peer-to-Peer-Plattformen auf Crowdinvesting. Das heißt, dass als Kreditgeber Privatpersonen fungieren. Sie investieren ihr Geld, um später vom Kreditnehmer bei dessen Rückzahlung Rendite zu erhalten.
Dabei haben die Investoren die Möglichkeit, ihr Geld für bestimmte Bedürfnisse und Projekte zur Verfügung zu stellen.
Eine P2P-Plattform agiert damit in erster Linie als Vermittler – sie bringt also Angebot und Nachfrage zusammen. Den Kreditantrag stellen potenzielle Kreditnehmer direkt auf dem Portal.
Dort geben sie auch an, wie viel Geld sie aufnehmen wollen, wobei sie gleichzeitig die Höhe der Monatsrate bestimmen.
Die Bonitätsprüfung erfolgt ebenfalls über den Anbieter, wodurch er sicherstellt, dass der Kunde zahlungsfähig ist.
Es handelt sich hierbei um einen wichtigen Aspekt, da die Investoren nur bei einer tatsächlichen Rückzahlung der Kreditrate Gewinne erzielen.
Herzstück jeder P2P-Plattform sind die Anleger. Denn ohne sie ist die Finanzierung der Darlehen nicht möglich.
Sind P2P Plattformen seriös?
Ob eine P2P-Plattform seriös ist, hängt vom Anbieter selbst ab. Entscheide doch daher niemals für das erstbeste Institut, sondern sieh dir mehrere Portale an.
Zögere nicht, diese mitsamt ihren Konditionen miteinander zu vergleichen.
Einen Blick solltest du auch auf den Unternehmenssitz werfen. Denn ein Kreditgeber unterliegt immer den Vorschriften des Landes, von dem aus er seine Leistung anbietet.
Mache dich des Weiteren mit den Erfahrungen ehemaliger Kunden vertraut. Sieh dir dabei nicht nur die Meinungen der Kreditnehmer, sondern auch der Investoren an.
Denn ein seriöses Unternehmen kümmert sich um die Anliegen aller Klienten, um eine gute Basis für Angebot und Nachfrage zu schaffen.
Eine Einlagensicherung gibt es bei der P2P-Plattform übrigens nicht. Allerdings werden viele Institute durch Finanzbehörden an ihrem Standort reguliert.
Vorteile und Nachteile von Peer-to-Peer Krediten
Ein großer Vorteil der P2P-Kredite ist, dass du sie selbst bei mäßiger Bonität erhältst. Denn es kommen bei dieser Form von Darlehen alternative Bewertungsmethoden deiner Kreditwürdigkeit zum Einsatz.
So hast du primär dann Chancen auf einen Kredit, wenn du dein Anliegen detailliert und glaubhaft beschreibst.
Als Kreditgeber fungieren bei Peer-to-Peer-Krediten nämlich Privatpersonen – und sie musst du von deinem Anliegen überzeugen.
Ansonsten gestaltet sich der Antragsprozess einfach und schnell. Du kannst natürlich angeben, wie viel Geld du aufnehmen und wie lange du die Laufzeit ansetzen willst.
Mittlerweile stehen dir mehrere Plattformen zur Auswahl. Sie unterscheiden sich nicht nur in puncto Zinsen, sondern sie bieten dir oftmals verschiedene Arten von Darlehen an.
Überlege dir also bereits im Vorfeld, wofür du ein Darlehen benötigst – so findest du einen Anbieter, der deinen Anforderungen gerecht wird.
Die Registrierung auf der P2P-Plattform ist übrigens kostenlos und für dich mit keinerlei Risiko verbunden. Auch erfährst du zeitnah, ob du dein Darlehen erhältst.
Ein Nachteil dieser Kredite sind die vergleichsweise hohen Zinsen. Sie fallen hauptsächlich dann ins Gewicht, wenn du höhere Beträge aufnimmst oder die Laufzeit etwas länger ansetzt.
Willst du dir hohe Ausgaben ersparen, solltest du mehrere Anbieter miteinander vergleichen. So findest du ein Institut, das deinen Anforderungen gerecht wird. Bist du auf der Seite der Anleger, ist ein hoher Zinssatz natürlich ein Vorteil.
Das Risiko der fehlenden Einlagensicherung betrifft die Kreditgeber – sie dürfen also niemals ihr gesamtes Erspartes auf diese Weise anlegen. Auch sollten sich Investoren vor Augen halten, dass es sich bei der Investition in P2P-Kredite um eine hochspekulative Anlageform handelt. Zahlungsausfälle seitens der Kreditnehmer sind nämlich jederzeit möglich.
Insgesamt gesehen, lässt sich sagen, dass du dich bei der Aufnahme eines P2P-Kredits über viele Vorteile freuen darfst.
Doch musst du dich bei diesen Instituten mit relativ hohen Zinsen herumschlagen. Um hohe Ausgaben zu vermeiden, solltest du mehrere Anbieter miteinander vergleichen.
Kriterien für P2P Plattformen
Bevor du dich für eine P2P-Plattform entscheidest, solltest du diese genau unter die Lupe nehmen.
Achte dabei vorrangig auf die folgenden Kriterien – so stellst du sicher, dass du an einen seriösen Anbieter gerätst.
Alter der Plattform
Hat sich die Plattform für P2P-Kredite bereits bewährt, kannst du davon ausgehen, dass sie ihre Leistung zuverlässig erbringt. Als Vorteil erweist sich in diesem Kontext auch ein großer Kundenstamm.
In der Regel findest du auf der Webseite selbst Informationen zum Gründungsdatum. Unter Umständen gibt es in Medien sogar Berichte über das Unternehmen.
Vorsicht ist dann geboten, wenn es noch gar keine Daten zur betreffenden Plattform für Peer-to-Peer-Kredite gibt. In diesem Fall hast du nämlich nicht die Möglichkeit, dir Bewertungen oder Referenzen anzusehen.
Anzahl der Investoren
Idealerweise verfügt die Plattform für P2P-Kredite über eine große Zahl an Investoren. Denn dadurch ergibt sich bei der Finanzierung von P2P-Krediten viel Spielraum.
Es sollte ersichtlich sein, wie viele Investoren auf dem Portal registriert sind.
Bei seriösen Plattformen bewegt sich die Zahl der Anleger im fünf- bis sechsstelligen Bereich.
Geprüfter Jahresabschluss
Ein geprüfter Jahresabschluss zeigt auf, ob das Geschäftsmodell des Anbieters lukrativ ist. Macht die Plattform stete Gewinne, kannst du davon ausgehen, dass du dein Darlehen erhältst.
Wichtig ist dieser Aspekt vordergründig dann, wenn du dir große Beträge auszahlen lassen willst.
Profitabilität
Damit eine P2P-Plattform für Investoren attraktiv ist, muss deren Geschäftsmodell für das Unternehmen sowie die Anleger profitabel sein. Informiere dich schon im Vorfeld darüber, wie sich der Anbieter finanziert.
Auch solltest du einen Blick auf die Zinserträge der Investoren werfen – Letztere beeinflussen nämlich die Höhe der Kreditraten.
Bedenke, dass einige Institute eine Vermittlungsgebühr bei Kreditnehmern einheben.
Ein seriöses Unternehmen informiert dich im Voraus über sämtliche Kosten, sodass du dich später nicht mit unerwarteten Ausgaben herumschlägst.
Regulierung
Es unterliegt die P2P-Plattform stets der Regulierung des Staates, in dem sie ihren Unternehmenssitz hat. Mache dich daher mit den Rechtsvorschriften vor Ort vertraut. So weißt du, welche Sicherheiten dir das Unternehmen gewährt.
Eine Einlagensicherung gibt es bei P2P-Plattformen übrigens nicht. Als Nachteil erweist sich dieser Aspekt aber nur dann, wenn du als Investor agierst. Kreditnehmer setzen ihr Guthaben nämlich nicht aufs Spiel.
Features
Unter Features fallen unter anderem Versicherungen sowie die Anpassung deiner Rückzahlung. Auch die Erreichbarkeit des Kundenservice ist in diesem Kontext von Bedeutung.
Idealerweise kannst du die Mitarbeiter bei Fragen gleich auf mehrere Arten erreichen. Es ist wichtig, dass sämtliche Features und die damit verbundenen Zusatzkosten im Vorfeld für dich ersichtlich sind.
Aktuelles Wachstum
Idealerweise handelt es sich bei der Plattform um einen Betrieb, der ein stetiges Wachstum verzeichnet. Das gilt sowohl bezüglich seiner Einnahmen als auch in puncto Investoren und Kreditnehmer.
Ein steigender Ertrag ist ein gutes Zeichen dafür, dass das Unternehmen gute Arbeit leistet und seine Klienten langfristig überzeugt.
Warum kommen die meisten P2P Plattformen aus dem Ausland?
Aufgrund der Regulierung haben die meisten P2P-Plattformen ihren Sitz im Ausland. Besonders viele Unternehmen sind beispielsweise im Baltikum Zuhause. Dort liegen die Zinsen zwischen 10 und 13 Prozent.
Vorreiter ist in puncto P2P-Kredit zweifelsohne Lettland. Dort gibt es keine klare Regulierung für Unternehmen aus der Sparte, während seitens der Anleger und der Kreditnehmer trotzdem ein großes Vertrauen gegeben ist.
Auch potenzielle Investoren interessieren sich immer öfter für P2P-Plattformen aus dem Baltikum – das ist vorrangig den hohen Zinsen und den geringen Mindestinvestitionssummen zu verdanken.
Welche Voraussetzung musst du für einen P2P Kredit erfüllen?
Um einen Peer-to-Peer-Kredit zu erhalten, musst du verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört einerseits, dass du dich auf dem Portal des Anbieters registrierst.
Legst du einen Account an, kommst du bei Bedarf leicht an dein Darlehen. Denn deine persönlichen Daten kennt das Institut in diesem Fall bereits.
Des Weiteren benötigst du ein Bankkonto, einen Personalausweis und einen festen Wohnsitz. Auch musst du Angaben zu deinem Einkommen machen. Bedenke, dass die Daten im Zuge der Antragstellung zu bestätigen sind. Mittlerweile ist dieser Schritt bei den meisten Instituten per Video-Ident möglich. Du kannst den Antragsprozess also umgehend abschließen.
P2P Kredite: Die Top 6 der Crowdinvestment Plattformen
Diese Anbieter für P2P-Kredite haben im Vergleich besonders gut abgeschnitten. Sie zeichnen sich allesamt durch eine kundenorientierte Arbeitsweise sowie niedrige Gebühren aus.
In diesem Kapitel kannst du dich über die Plattformen informieren und sie direkt miteinander vergleichen.
Bondora
Bondora ist eine Plattform, die bei Investoren und Kreditgebern gleichermaßen punktet. Die Kreditaufnahme gestaltet sich für angemeldete User einfach.
Allerdings empfiehlt der Anbieter ihnen, dass sie ihren Kreditwunsch genau beschreiben und ihn begründen. Dadurch steigen nämlich die Chancen, das Darlehen zu erhalten.
Die gewünschte Kredithöhe und die Laufzeit können potenzielle Kreditnehmer ebenfalls unkompliziert angeben. So stellen sie sicher, dass sie am Ende den Wunschbetrag erhalten.
Bereits auf der Webseite des Anbieters sind die wichtigsten Unternehmensdaten ersichtlich. Du kannst dich dort also im Detail über das Institut und dessen Leistung schlaumachen.
Zinsen pro Jahr: bis zu 4 Prozent im Jahr
Anzahl der Investoren: rund 220.000
Estateguru
Auf den ersten Blick fällt die übersichtlich und intuitiv gestaltete Webseite von Estateguru auf. Dort findest du dich also selbst als neuer User in nur kurzer Zeit zurecht.
Wie der Name verrät, spezialisiert sich dieser Anbieter auf die Finanzierung von Immobilienprojekten. Benötigst du also Geld für den Wohnungskauf oder den Hausbau, bist du hier bestens aufgehoben.
Es richtet sich die Plattform auch an die Bedürfnisse von Unternehmen. Brauchst du also für ein geschäftliches Projekt Geld, findest du auf dem Portal eine große Zahl an potenziellen Kreditgebern.
Derzeit zählt das Unternehmen an die 155.000 Investoren, wobei es bereits seit dem Jahr 2014 auf dem Markt ist.
ErstateGuru hat sich also bewährt und ist eine gute Anlaufstelle, wenn du nach einem günstigen Immobilienkredit suchst.
Zinsen pro Jahr: zwischen 8 und 12 Prozent
Anzahl der Investoren: 155.000 Investoren
Mintos
In den vergangenen Jahren war es Mintos möglich, sein Kreditvolumen deutlich zu steigern. Dadurch zählt das Unternehmen zu den regelrechten Überfliegern in der Branche – in den vergangenen fünf Jahren vermittelte der Anbieter 5,5 Milliarden Euro.
Die Aufnahme eines Darlehens ist bei diesem Institut nicht möglich – denn dieses richtet seine Services ausschließlich auf Investoren aus.
Das Unternehmen agiert nämlich als Vermittler, der Kredite für die Finanzierung durch Anleger freigibt.
Willst du in einen Kredit über Mintos investieren, musst du dich auf der Plattform registrieren. Dieser Prozess ist für dich kostenlos, während er nur wenige Minuten dauert. Um als Kunde infrage zu kommen, brauchst du ein Bankkonto mit Sitz in Europa.
Außerdem richtet sich der Service des Instituts ausschließlich an volljährige Personen. Die Identifizierung erfolgt durch die Überweisung des Darlehens an Mintos.
Zinsen pro Jahr: durchschnittlich 12 Prozent
Anzahl der Investoren: rund 500.000
PeerBerry
PeerBerry hat sich auf Kredite mit kurzer Laufzeit spezialisiert. Doch auch Leasing-, Immobilien- und Geschäftskredite sind Teil des Angebots. Seinen Sitz hat das Unternehmen in Kroatien, wobei der Marktplatz bereits seit 2017 im Geschäft ist.
Derzeit gibt es auf PeerBerry nur wenige Kreditgeber. Es verspricht der Anbieter trotzdem eine Rückkaufgarantie von 100 Prozent. Investoren schlagen sich auf der Plattform somit nicht mit Verlusten herum.
Besonders praktisch ist bei diesem Anbieter, dass du ihn ebenfalls per iOS- und Android-App auf ihn zugreifen kannst. Du bist also sowohl bei der Kreditaufnahme als auch beim Investieren flexibel.
Im Vergleich ist PeerBerry relativ sicher, wobei sich Anleger über eine hohe Rendite von rund 10,90 Prozent im Jahr freuen dürfen.
Zinsen pro Jahr: rund 10,90 Prozent im Jahr
Anzahl der Investoren: rund 68.500
Twino
Geht es um den europäischen P2P-Markt, so handelt es sich bei Twino um eine der etabliertesten Plattformen. Sie blickt zudem auf eine Geschichte von sieben Jahren zurück – in der Branche hat sich der Anbieter also bereits etabliert.
Die Gründung des Instituts erfolgte im Jahr 2015, wobei sich dessen Firmensitz in Riga befindet. Es unterliegt der Regulierung durch die Financial and Capital Market Commission.
Mit Zinsen von 11 Prozent im Jahr dürfen sich Anleger über vergleichsweise hohe Rendite freuen.
Das Unternehmen spezialisiert sich auf Konsumkredit für Privatpersonen. Auch gibt es Kreditgebern eine Rückkaufgarantie.
Zinsen pro Jahr: 11 Prozent im Jahr
Anzahl der Investoren: 59.900
Viainvest
Viainvest setzt seine Zinsen besonders hoch an – dies kommt primär Investoren zugute. Du darfst dich hier also über einen Ertrag von bis zu 13 Prozent im Jahr freuen.
Das Unternehmen agiert transparent, wobei du es bei Fragen zu seiner Leistung jederzeit kontaktieren kannst. So ist es dir bezüglich des P2P-Kredits möglich, eine gut durchdachte Wahl zu treffen.
Gegründet wurde Viainvest bereits im Jahr 2009 – der Anbieter gehört also zu den bewährten Größen auf dem Crowdlending-Markt.
Der Unternehmenssitz befindet sich in Riga, wo das Institut der Regulierung durch die Financial and Capital Market Commission unterliegt.
Die Zahl der Investoren ist mit rund 30.000 Anwendern eher gering. Durch den Mindestanlagebetrag von nur 1 € ist es dir aber leicht möglich, als Anleger einzusteigen.
Zinsen pro Jahr: 13 Prozent im Jahr
Anzahl der Investoren: rund 30.000
Was sind Alternativen zu einer P2P Plattform?
Privatkredit
Ein Privatkredit ist ein Darlehen, das entweder von Einzelpersonen oder Finanzinstitutionen wie Banken und Online-Kreditplattformen vergeben wird, um persönliche Ausgaben zu finanzieren. Es kann mit unterschiedlichen Kosten verbunden sein, einschließlich Zinsen und Gebühren. Der Hauptunterschied zu anderen Kreditarten liegt in der Rolle des Kreditgebers: Bei einem Privatkredit tritt eine Privatperson als Geldgeber auf. Es muss hierbei jedoch nicht zwingend um eine P2P-Plattform handeln.
Bankkredit
Ein Bankkredit ist eine Vereinbarung zwischen dir und einer Bank, in der du einen bestimmten Geldbetrag für vorübergehende Nutzung erhältst. Es gibt diverse Typen wie Verbraucher-, Immobilien-, Auto- oder Unternehmenskredite. Voraussetzungen sind u.a. Volljährigkeit und positive Bonität.
Die Kosten hängen von Faktoren wie Kredithöhe, Laufzeit und Zinsen ab. Im Vergleich zu P2P-Plattformen bieten Banken meist eine Einlagensicherung zum Schutz deines Geldes an. Der Kredit kann je nach Bedarf unbesichert oder gesichert sein.
Kredit aus dem Ausland
Ein Kredit aus dem Ausland ist ein Darlehen, das du von ausländischen Kreditinstituten oder Vermittler-Plattformen erhalten kannst. Die Bonitätsprüfung erfolgt oft über alternative Methoden wie Gehaltsnachweise, da keine Schufa-Abfrage durchgeführt wird.
Du solltest allerdings auf höhere Zinsen und die genauen Konditionen des Darlehens achten. Ein Vorteil solcher Kredite ist die schnelle Abwicklung und gegebenfalls der Verzicht auf eine Einkommens- und Bonitätsprüfung bei kleineren Summen. Ein Nachteil kann sein, dass deutsche Gesetze nicht greifen.
Beispiele für Anbieter sind Bon-Kredit und Ferratum Money. Alternativ könntest du dein Kreditkartenlimit nutzen oder ein Darlehen von Freunden und Verwandten in Betracht ziehen.
Was sind typische Kreditbeträge für eine P2P Plattform?
15.000 Euro
Ein Kredit von 15.000 Euro kann dir helfen, große Anschaffungen zu tätigen oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Du kannst ihn auf einer P2P-Plattform beantragen.
10.000 Euro
Du kannst einen Kredit über 10.000 Euro für diverse Zwecke nutzen, beispielsweise um Renovierungen zu finanzieren oder teure Anschaffungen wie ein Auto zu tätigen. Durch P2P-Plattformen hast du die Möglichkeit, diesen Kredit von privaten Investoren zu erhalten. Die Auswahl der richtigen Plattform erfordert jedoch eine sorgfältige Recherche.
5.000 Euro
Du kannst einen Kredit über 5.000 Euro für unerwartete Rechnungen, Renovierungen oder Käufe nutzen. Mit P2P Plattformen ist es möglich, diesen Betrag von Privatpersonen zu leihen.
3.000 Euro
Ein Kredit von 3.000 Euro, oft als Minikredit bezeichnet, kann für vielfältige Zwecke eingesetzt werden – sei es ein Autokredit, Wohnkredit oder Umschuldungskredit. Dank P2P-Plattformen ist die Beantragung zudem unkompliziert und schnell.
2.000 Euro
Ein Kredit von 2.000 Euro kann nützlich sein für unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen oder medizinische Notfälle. Du kannst solche Kredite über P2P-Plattformen beantragen, wo dir private Geldgeber zur Verfügung stehen.
Welche Alternativen gibt es zu einer P2P Plattform bei schlechter Bonität?
Kredit ohne Schufa
Ein Kredit ohne SCHUFA ist ein Darlehen, bei dem die Bonität des Antragstellers nicht von der Schufa geprüft wird. Stattdessen werden alternative Bewertungsmethoden angewendet, wie die Überprüfung des Einkommens und der persönlichen Situation.
Obwohl die Zinskonditionen oft schlechter sind, aufgrund erhöhtem Ausfallrisiko, kann diese Art von Kredit attraktiv sein für Menschen mit negativen SCHUFA-Einträgen oder mäßiger Bonität.
Kredit ohne Einkommensnachweis
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist ein Darlehen, bei dem du kein festes Gehalt nachweisen musst. Er wird oft von Personen wie Selbstständigen oder Studenten genutzt und kann höhere Zinsen haben.
Du benötigst meistens nur Kontoauszüge, eine SCHUFA-Auskunft und deinen Personalausweis. Die Bonität wird dabei alternativ geprüft.
Was ist ein bonitätsunabhängiger Kredit?
Ein bonitätsunabhängiger Kredit ist ein Darlehen mit festem Zinssatz, der unabhängig von deiner Bonität festgelegt wird. Trotzdem sind ausreichende Bonität und Sicherheiten wie regelmäßiges Einkommen oder Immobilien erforderlich.
Dieser Kredit bietet Chancengleichheit und Transparenz durch feste Zinsen. Hierbei spielen Faktoren wie gesichertes Einkommen, Ausfallrisiko und Rückzahlungsbereitschaft eine Rolle.
Was ist ein Kredit, den jeder bekommt?
Ein Kredit, den jeder bekommt, ist eine Finanzhilfe zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen. Häufig handelt es sich dabei um Kredite trotz negativer Schufa oder Auslandskredite. Diese Optionen prüfen die Bonität weniger streng und sind daher leichter zugänglich.
Was ist ein Kredit ohne Absage?
Ein Kredit ohne Absage ist ein Darlehen, bei dem ein Antragsteller nicht automatisch abgelehnt wird. Das bedeutet, selbst wenn du eine weniger gute Bonität hast, bekommst du die Chance auf einen solchen Kredit.
Diese Art von Darlehen kann besonders vorteilhaft sein, wenn deine Kreditwürdigkeit mäßig ist und du schnell Geld benötigst. Allerdings können die Zinsen hierbei höher sein als bei einem regulären Kredit.
Auch für einen solchen Kredit musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen: Du musst volljährig sein und einen festen Wohnsitz sowie Bankkonto in Deutschland haben. Manchmal wird auch ein Einkommensnachweis verlangt.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zu P2P Plattformen
Interessiert du dich für P2P-Plattformen, sind mitunter die folgenden Themen für dich relevant. Dieses Kapitel beantwortet häufig gestellte Fragen.
- Wo bekomme ich den sichersten P2P-Kredit?
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Willst du sichere P2P-Kredite erhalten, darfst du dich nicht für den erstbesten Anbieter entscheiden. Sieh dir das gewünschte Institut im Vorfeld immer genau an.
Mache dich außerdem mit allen verfügbaren Optionen vertraut und vergleiche diese miteinander. So stellst du sicher, dass du in puncto Peer-to-Peer-Kredit eine gut durchdachte Wahl triffst.
- Welche Gründe sprechen für einen P2P-Kredit?
Zuletzt aktualisiert:
Du darfst dich auf P2P-Plattformen generell über eine schnelle und unkomplizierte Antragstellung freuen.
Stimmen die Voraussetzungen, hast du bei ihnen gute Chancen auf ein hohes Darlehen. Auch gibt es Anbieter, die sich auf verschiedene Kreditarten spezialisieren.
Du findest also Institute, die dir lukrative Darlehen für den Auto- oder Immobilienkauf zur Verfügung stellen.
Auch als Unternehmer kannst du vom Crowdlending profitieren. Denn viele Investoren erklären sich gerne dazu bereit, Geschäftsideen zu finanzieren.
- Wie verdienen P2P-Plattformen Geld?
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Ihr Geld verdienen P2P-Plattformen in erster Linie durch die Vermittlung von Angebot und Nachfrage. Allerdings kommen hier – je nach Institut – verschiedene Systeme zur Anwendung. So gibt es Anbieter, die selbst keine Kredite zur Verfügung stellen.
So treten einzelne Plattformen wie Mintos ausschließlich als Vermittler auf. Bondora und Estateguru sind wiederum klassische Kreditgeber, die von ihren Kreditnehmern Gebühren erheben.
Investoren sind ebenfalls eine wichtige Einnahmequelle der Unternehmen. Dafür beteiligen sich die Institute einfach am Gewinn ihrer Kunden – sie behalten sich dabei aber oft nur einen geringen Anteil ein. Für die Anleger halten sich etwaige Kosten also in Grenzen.
Fazit
P2P-Plattformen haben sich längst als Alternative zu privaten Instituten und Banken etabliert. Denn bei Ersteren fungieren mehrere Privatpersonen als Kreditgeber.
Es kommen zur Bewertung deiner Bonität außerdem alternative Kriterien zur Anwendung, wodurch du selbst mit negativer Schufa ein Darlehen erhältst.
Sieh dir aber unbedingt mehrere Institute an, bevor du eine Wahl triffst. Immerhin willst du dich für einen Anbieter entscheiden, der zu dir passt.
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