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Kreditkarten zählen zu den beliebtesten Zahlungsmethoden weltweit. Die Bezahlung via Kreditkarte gilt nämlich als besonders zuverlässig und sicher. Nahezu überall kann mit einer Kreditkarte bezahlt werden. Daher ist es nicht weiter erstaunlich, dass es diese in verschiedensten Ausführungen gibt. In diesem Artikel erfährst du alles über die Kreditkarte mit Kreditrahmen.
Inhalt
Was genau ist ein Verfügungsrahmen bei einer Kreditkarte?
Bei einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen handelt es sich um die ursprünglichste Form der Kreditkarte. Der Verfügungsrahmen ist nichts anderes als ein kurzfristiger Kredit, welcher dir vom Anbieter deiner Karte zur Verfügung gestellt wird. Das heißt, der Kreditrahmen erlaubt es dir, mit der Karte zu bezahlen, ohne dass dabei Geld auf der Karte vorhanden ist.
Effektiv von dir bezahlt wird bei einer Kreditkarte meist zu Beginn oder Ende eines Monats. Der ausgereizte Verfügungs- oder Kreditrahmen wird nach der erfolgreichen Bezahlung wieder auf die ursprünglich zur Verfügung stehenden Summe aufgestockt.
Wie hoch ein Kreditrahmen ist, hängt von deinem Einkommen ab. Kreditkartenanbieter müssen natürlich die Sicherheit haben, dass du deinen Kreditrahmen auch entsprechend ausgleichen kannst.
Die Top-Kreditkartenanbieter mit Verfügungsrahmen
Es gibt zahlreiche Anbieter, die Kreditkarten mit Kreditrahmen offerieren. Deswegen lohnt es sich, die verschiedenen Konditionen der Anbieter zu vergleichen, um einen bestmöglichen Deal hinsichtlich der Kreditkarte mit Kreditrahmen abzuschließen.
American Express
American Express überzeugt mit einer Vielzahl an verschiedenen Karten und tollen Bonusleistungen.
Konditionen:
- oft beitragsfrei im ersten Jahr
- Schufa-Prüfung wird durchgeführt
- weltweite gebührenfreie Bargeldabhebung
- je nach Karte Mindesteinkommen notwendig
- Apple und Google Pay fähig
- Kontaktloses bezahlen inklusive
Gebühren:
- Je nach Karte oder monatliche oder jährliche Gebühren
Besonderheiten:
- je nach Karte sehr gute Versicherungsleistungen und Bonusprogramme
- Vorteile für Reisende
- je nach Karte kostenlose Zusatzkarten
- Membership Rewards
Hanseatic Bank
Die „GenialCard” der Hanseatic Bank ist eine Kreditkarte mit umfangreichen Basisfunktionen.
Konditionen:
- Visa Card
- Schufa-Prüfung wird durchgeführt
- weltweite gebührenfreie Bargeldabhebung
- maximaler Kreditrahmen von 10.000 Euro
- Apple und Google Pay fähig
- Kontaktloses bezahlen inklusive
Gebühren:
- je nach Karte dauerhaft oder ab 3.000 Euro Umsatz gebührenfrei
Besonderheiten:
- Zugang zum Gutscheinportal der Hanseatic Bank mit Rabatten bei hunderten Kooperationspartnern
- 5 % Cashback bei ausgewählten Reisepartnern
- 3 Monate zinsfrei als Neukundenbonus
- je nach Karte umfangreiche Versicherungsleistungen
Barclays
Die Barclays Visa bietet nicht nur ein Startguthaben, sondern ist auch noch gut für die Umwelt.
Konditionen:
- je nach Karte europaweit oder weltweit gebührenfreie Bargeldabhebung und Bezahlung
- Apple und Google Pay fähig
- flexible Rückzahlung und Ratenkauf
- Kontaktloses bezahlen möglich
Gebühren:
- zwischen 0 und 99 Euro jährliche Grundgebühr je nach Karte
Besonderheiten:
- Je 100 Euro Kartenumsatz wird ein Baum gepflanzt
- 50 Euro Startguthaben für Neukunden
- je nach Karte teils sehr gute Programme für Reisende
Advanzia Bank
Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist weltweit kostenfrei verfügbar und bietet umfassenden Versicherungsschutz.
Konditionen:
- Mastercard System
- Zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe
- Apple und Google Pay fähig
Gebühren:
- keine Jahresgebühr
- Kein Auslandseinsatzentgelt
Besonderheiten:
- Gebührenfreier und persönlicher Kundenservice rund um die Uhr, sieben Tage die Woche
- Versicherungspaket bestehend aus Reisegepäckversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung und Unfallversicherung
Santander
Die Santander BestCard Basic ist eine der wenigen Kreditkarten mit Tankrabatt.
Konditionen:
- Bargeldabhebung weltweit 4 mal pro Monat kostenfrei
- Visa Card
- Bonitätsprüfung wird durchgeführt
- Kontaktloses bezahlen möglich
- Apple und Google Pay fähig
Gebühren:
- je nach Karte zwischen 0 und 99 Euro jährlich
Besonderheiten:
- 1 % Tankrabatt im In- und Ausland
- kostenfreie Partnerkarte
- 5 % Cashback bei ausgewählten Reisepartnern
Targobank
Die Kreditkarten der Targobank bieten nach Wahl entscheidende Vorteile für Reisende und breite Versicherungsleistungen.
Konditionen:
- Visa Card
- Schufa-Prüfung wird durchgeführt
- Kontaktloses bezahlen möglich
- Apple und Google Pay fähig
- Auslandseinsatzentgelt und Kurskosten für Zahlungen in Fremdwährung
- keine kostenfreie Abhebung an Geldautomaten anderer Banken
Gebühren:
- je nach Karte zwischen 0 und 97 Euro jährlich
Besonderheiten:
- kostenfreie Partnerkarte
- wählbares Motiv für Aufpreis von 7,50 Euro
- je nach Karte großes Bonusprogramm und tolle Versicherungsleistungen
- je nach Karte 1 Prozent Cashback
Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen – so einfach geht’s!
Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen zu beantragen, ist ganz einfach möglich und nimmt auch nur wenig Zeit in Anspruch. Natürlich musst du volljährig sein und über eine positive Bonität verfügen, um Zugang zu einer Kreditkarte mit Kreditrahmen zu bekommen.
Zuerst musst du dich für einen Anbieter entscheiden, der die entsprechende Karte mit Kreditrahmen offeriert.Danach kannst du deine Kreditkarte direkt online beantragen. Dazu füllst du in der Regel einfach ein Online-Formular aus, welches die benötigten Daten enthält, um eine Kreditkarte zu beantragen.
Im letzten Schritt musst du deine Identität verifizieren. Dies ist mittlerweile bei vielen Anbietern direkt online über einen kurzen Video-Call möglich. Halte einfach deine Ausweisdokumente parat und zeige diese in deiner Webcam vor. Hast du keine Webcam, kannst du deine Identität natürlich auch direkt in einer Filiale des Anbieters oder via PostIdent-Verfahren durchführen.
Nachdem all diese Schritte erfolgreich durchgeführt werden, erhältst du deine neue Kreditkarte innerhalb weniger Werktage direkt per Post.
Kreditkarte mit Verfügungsrahmen – alle Vor – und Nachteile auf einen Blick
Kreditkarten bieten dir zahlreiche Vorteile und sind nicht umsonst eine der beliebtesten Zahlungsmethoden weltweit. Jede Menge Empfehlungen sprechen für die Nutzung einer Kreditkarte mit Kreditrahmen. Doch auch hier warten einige Nachteile für den Nutzer.
Die Vorteile eine Karte mit Kreditrahmen:
- Kurzfristig größere Ausgaben sind innerhalb des Kreditrahmens problemlos möglich
- Kreditkarten mit Verfügungsrahmen werden weltweit akzeptiert
- ein kostenloser und schneller monatlicher Kredit
- übersichtliche Auflistung der Zahlungen aufgrund von monatlicher Abbuchung
- Kreditrahmen individuell an Bedürfnisse und Möglichkeiten angepasst
Die Nachteile eine Karte mit Kreditrahmen:
- Schufa-Prüfung ermöglicht eine Kreditkarte nur für Personen mit positiver Bonität
- ein vergleichsweise kleiner Rahmen bei niedriger Bonität als Sicherheit für das Kreditkarteninstitut
- Verschuldungsgefahr, wenn der Rahmen überzogen wird oder nicht pünktlich bezahlt werden kann
Welche Alternativen gibt es zur Kreditkarte mit Verfügungsrahmen?
Kreditkarte mit Dispo
Die Kreditkarte mit Dispo gewährt einen Überziehungskredit, um mehr Geld auszugeben als auf dem Konto ist. Bei Charge-Cards gilt der Fehlbetrag als Dispo und wird verzinst, wenn dies am Ende des Zahlungsziels auftritt.
Kreditkarten mit Ratenzahlung
Kreditkarten mit Ratenzahlung ermöglichen Zahlungen auch ohne Kontoguthaben. Hierbei ist Vorsicht geboten, da diese Art von Karte die Gefahr der Überschuldung birgt.
Kreditkarte mit hohem Limit
Die Kreditkarte mit hohem Limit ermöglicht es, größere Ausgaben zu tätigen. Der Erhalt einer solchen Karte hängt jedoch von deinem Einkommen und deiner Bonität ab.
Kreditkarte mit 5000 Euro Verfügungsrahmen
Die Kreditkarte mit 5000 Euro Verfügungsrahmen bietet finanzielle Flexibilität und ermöglicht große Ausgaben oder das Abdecken unerwarteter Kosten. Eine gute Bonität und regelmäßiges Einkommen sind allerdings Voraussetzung.
Kreditkarte mit Kreditrahmen
Die Kreditkarte mit Kreditrahmen ermöglicht den Kauf, auch wenn der Kontostand niedrig ist. Es gibt Revolving-Kreditkarten, die eine Ratenzahlung ermöglichen, und Charge-Kreditkarten, die eine monatliche Rückzahlung verlangen.
Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und mit Verfügungsrahmen
Die Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und mit Verfügungsrahmen wird trotz fehlender Schufa-Abfrage als vollwertiges Zahlungsmittel akzeptiert. Sie kommt mit einem Verfügungsrahmen daher, der wie ein Mini-Kredit funktioniert.
Kreditkarten ohne Girokonto
Kreditkarten ohne Girokonto sind unabhängige Zahlungsmittel, die einen kurzfristigen Verfügungsrahmen bieten. Sie sind ideal für Leute, die bereits ein Konto besitzen und eine zusätzliche Karte nutzen möchten.
Kreditkarte ohne Einkommensnachweis
Eine Kreditkarte ohne Einkommensnachweis ist eine Debit- oder Prepaid-Karte, die ideal für Personen mit unregelmäßigem Einkommen ist. Die Ausgaben sind auf den eingezahlten Betrag beschränkt.
Kreditkarten ohne SCHUFA
Kreditkarten ohne SCHUFA sind Karten, die du erhältst, ohne dass dein SCHUFA-Score geprüft wird. Häufig handelt es sich dabei um Prepaid-Kreditkarten, welche du selbst aufladen musst.
Girokonto mit Dispo
Ein Girokonto mit Dispo erlaubt es, das Konto zu überziehen und somit kurzfristig größere Ausgaben zu tätigen. Die Gefahr der Verschuldung besteht jedoch bei Überziehung des Verfügungskredits.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
Im FAQ Bereich rund um Kreditkarten mit Kreditrahmen findest du die wichtigsten Fragen noch einmal kurz zusammengefasst.
- Was bedeutet monatlicher Verfügungsrahmen?
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Der monatliche Kreditrahmen gibt an, welcher Kreditbetrag auf deiner Kreditkarte zur Verfügung steht und mit welchem Betrag du deine Karte maximal belasten kannst.
- Wie hoch kann man eine Kreditkarte belasten?
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Eine Karte kann nur bis zur Maximalgrenze dieses Rahmens belastet werden. So schützen sich Kreditkartenanbieter vor Missbrauch der Karte und haben eine gewisse Sicherheit, dass der Kartenrahmen auch zurückgezahlt werden kann. Beträgt der Kreditkartenrahmen beispielsweise 3.000 Euro, kannst du die Kreditkarte mit maximal 3.000 Euro belasten, bis die meist monatliche Abbuchung erfolgreich durchgeführt wurde. Danach steht der Verfügungsrahmen wieder voll zur Verfügung.
- Wie kann ich mein Kreditkartenlimit erhöhen?
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Das Kreditkartenlimit kann entweder kurzfristig oder generell aufgestockt werden. Möchtest du dein Kartenlimit nur kurzfristig aufstocken, kannst du den entsprechenden Betrag von deinem Bankkonto auf deine Kreditkarte überweisen. Das eingezahlte Geld dient dann als zusätzliches Guthaben zum Kreditrahmen. Natürlich kannst du dies auch über einen längerfristigen Zeitraum machen. Diese Methode ist dann jedoch etwas zeitaufwändig.
Soll das Kartenlimit langfristig erhöht werden, wendest du dich am besten an deinen Anbieter. Generell kann dein Limit jederzeit erhöht werden. Viele Anbieter möchten dafür jedoch einen Grund und manchmal auch einen Nachweis deiner Bonität haben – ein besser bezahlter Job samt neuem Gehaltszettel beispielsweise.
Fazit
Kreditkarten eignen sich hervorragend als Zahlungsmittel. Vor allem Karten mit Verfügungsrahmen sind sehr übersichtlich und bieten Nutzern viele Vorteile.
Wie du nun gesehen hast ist eine Beantragung einer Kreditkarte unkompliziert und bequem über das Internet möglich. Dir stehen viele Anbieter mit unterschiedlichen Leistungen zur Verfügung. Sie alle garantieren jedoch eines: Zahlungsfreiheit.