Studentenkredit: Studienfinanzierung, Vorteile, Anbieter und mehr

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Was ist ein Studentenkredit?

Ein Studentenkredit, oft auch Studentendarlehen genannt, ist ein finanzielles Hilfsmittel, das Studierenden dabei hilft, ihre Lebenshaltungskosten und/oder Studiengebühren zu decken. Es gibt verschiedene Modelle für studentische Kredite. Zum Beispiel finanzieren einige Banken wie die Deutsche Bank seit 2005 Studentendarlehen. Die Zinsen für diese Art von Kredit sind oft niedrig, doch es lohnt sich immer, Angebote verschiedener Anbieter zu vergleichen.

Bekannte Formen von Studentenkrediten sind das BAföG und der KfW-Studienkredit. Das BAföG dient als Unterstützung für Studierende, deren Eltern den Lebensunterhalt während des Studiums nicht vollständig finanzieren können. Der KfW-Studienkredit richtet sich vor allem an Studierende in niedrigen Semestern, die ihr gesamtes Studium finanzieren möchten.

Welche Voraussetzungen gibt es für einen Studentenkredit?

Für den Erhalt eines Studentenkredits gibt es einige grundlegende Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen. Zunächst musst du in der Regel immatrikuliert und als Student an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule in Deutschland angemeldet sein. Dein Alter spielt ebenso eine Rolle: Bei vielen Anbietern, wie der KfW-Bank, musst du zum Zeitpunkt des Finanzierungsbeginns jünger als 45 Jahre sein.

Bonität, also die Fähigkeit, einen Kredit zurückzahlen zu können, ist oft ein weiterer wichtiger Faktor bei der Bewilligung eines Studentenkredits. Hierbei unterscheiden sich jedoch die einzelnen Anbieter von Studienkrediten deutlich voneinander. Manche verlangen Sicherheiten oder ein regelmäßiges Einkommen, andere wiederum nicht.

Außerdem kann deine Staatsangehörigkeit eine Rolle spielen. Als deutscher Staatsbürger mit Wohnsitz in Deutschland hast du meist kein Problem einen Studienkredit zu bekommen. Auch EU-Staatsbürger, die sich mindestens drei Jahre dauerhaft in Deutschland aufhalten und hier gemeldet sind, werden oftmals unterstützt.

Welche Unterlagen muss ich für einen Studienkredit einreichen?

Um einen Studentenkredit zu beantragen, musst du verschiedene Unterlagen einreichen. Generell benötigst du Nachweise über deine aktuelle Situation als Student. Dazu gehören beispielsweise eine Immatrikulationsbescheinigung deiner Hochschule und ggf. relevante Zeugnisse oder Bestätigungen über bisher erbrachte Studienleistungen.

Außerdem sind deine persönlichen Daten notwendig, wie zum Beispiel eine Kopie deines Ausweises oder Passes. Wenn du nicht aus Deutschland kommst, musst du entsprechende Dokumente vorlegen, die deinen Aufenthaltsstatus belegen.

Für spezielle Kredite wie den KfW-Studienkredit sind zusätzlich bestimmte Altersgrenzen und Staatsangehörigkeitskriterien zu beachten. In diesem Fall ist es ratsam, sich im Vorfeld genau über die Anforderungen zu informieren und alle erforderlichen Unterlagen bereitzuhalten.

Vergiss nicht: Bei Fragen stehen dir die Mitarbeiter des jeweiligen Kreditinstituts zur Verfügung.

Was sind die Vorteile und Nachteile eines Studentenkredits?

Der Studentenkredit kann ein hilfreiches Instrument sein, um finanzielle Engpässe während des Studiums zu überbrücken. Ein großer Vorteil ist die Unabhängigkeit von elterlichem Einkommen und Vermögen. Die Höhe der monatlichen Raten, zwischen 100 € und 650 €, lässt sich flexibel anpassen, was einen hohen Grad an Planungssicherheit mit sich bringt.

Darüber hinaus sind die Zinsen bei einem solchen Kredit oft vergleichsweise niedrig, auch wenn keine Sicherheiten vorhanden sind. Falls du nach dem Studium nicht sofort ein ausreichendes Einkommen erzielst, kann die Rückzahlung auf bis zu 25 Jahre gestreckt werden.

Allerdings hat ein Studentenkredit auch Nachteile. Der größte davon ist sicherlich die Verpflichtung zur Rückzahlung der gesamten Summe plus Zinsen – unabhängig davon, ob du dein Studium erfolgreich abschließt oder nicht. So beginnt deine Verschuldung bereits mit dem Start ins Berufsleben.

Außerdem gibt es keine Obergrenze für den Schuldenstand und eine Leistungspflicht bleibt bestehen; das bedeutet: Du musst weiterhin Nachweise über deinen Fortschritt im Studium erbringen.

Welche Arten von Studienkrediten gibt es?

Unter der Vielzahl an Studienkredit-Optionen finden sich zunächst die allgemeinen Studienkredite, die zur Deckung von Lebenshaltungskosten wie Miete oder Studiengebühren dienen und in monatlichen Raten zurückgezahlt werden.

Abschluss- oder Überbrückungskredite stehen für kurzfristige finanzielle Engpässe, zum Beispiel in der Studienabschlussphase, zur Verfügung. Sie sind nicht zur Deckung alltäglicher Kosten gedacht.

Kredite zur Übernahme von Studiengebühren konzentrieren sich speziell auf diese Ausgaben und decken keine weiteren Lebenshaltungskosten ab.

Bildungsfonds, eine weitere Form des Studentenkredits, richten sich an Studierende mit guten Berufschancen und bieten Unterstützung bei der Finanzierung des Studiums ohne feste Rückzahlungsrate.

Neben diesen Kategorien können auch staatliche und private Studienkredite unterschieden werden. Während staatliche Kredite meist durch niedrigere Zinsen bestechen und nach dem Studium zurückgezahlt werden, bieten private Banken flexible Rückzahlungsbedingungen zu oft höheren Zinssätzen.

Wer bietet Studentenkredite an?

Studentenkredite werden von einer Reihe von Institutionen angeboten. Diese reichen von kommerziellen Banken bis hin zu spezialisierten Kreditinstituten. Ein prominenter Anbieter ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), die den KfW-Studienkredit offeriert, eine gängige Lösung zur Finanzierung des Studiums.

Aber nicht nur die KfW versorgt Studenten mit finanzieller Unterstützung. Es existieren diverse andere Arten von Studienkrediten, bereitgestellt durch unterschiedliche Anbieter. Hier ergibt ein Vergleich der Institutionen Sinn, um das beste Angebot zu identifizieren.

Neben privaten Banken und Kreditinstituten gibt es staatliche Förderprogramme wie das BAföG, die ebenfalls als Anbieter von Studentenkrediten fungieren können.

Ebenso sollten wir den Bildungskredit des Bundesverwaltungsamts sowie die Studienfinanzierung der Deutschen Bildung erwähnen – beides weitere Quellen für einen potentiellen Studentenkredit.

Nicht zuletzt darf auch der Studienkredit der KfW-Bank nicht unerwähnt bleiben. Die staatlichen Förderungen sind oftmals günstiger als private Angebote und bieten zudem moderatere Rückzahlungsmodalitäten.

Zusammengefasst lassen sich viele Möglichkeiten finden um ein Studium finanziell zu unterstützen, wobei jede Option ihre eigenen Vor- und Nachteile hat und sorgsam erwogen werden sollte.

Wie beantrage ich einen Studentenkredit?

Wenn du einen Studentenkredit beantragen möchtest, gibt es einige wichtige Punkte, auf die du achten solltest. In diesem Abschnitt erfährst du, worauf du bei einem Studentenkredit besonders achten solltest und welche Kriterien bei der Wahl eines passenden Kredits wichtig sind.

Worauf sollte ich bei einem Studentenkredit achten?

Ein Studentenkredit kann dir helfen, dein Studium zu finanzieren. Doch worauf solltest du achten? Zunächst ist es wichtig, die Kreditangebote verschiedener Banken und staatlicher Einrichtungen zu vergleichen. Dabei solltest du insbesondere auf den Sollzins, den effektiven Jahreszins sowie Laufzeit und Rückzahlungsdauer achten.

Außerdem sind Sicherheiten und eine gute Bonität oft Voraussetzung für einen Kredit. Es gibt jedoch auch Angebote wie den auxmoney Studienkredit, bei denen auch ein geringer Schufa-Score möglich ist.

Neben diesen finanziellen Aspekten spielt auch die Flexibilität eine Rolle. So bieten manche Kreditgeber flexible Rückzahlungsoptionen an oder erlauben eine vorzeitige Rückzahlung. Auch hier lohnt sich der Vergleich!

Zuletzt solltest du dich über eventuell anfallende Gebühren informieren und prüfen, ob der Kreditgeber eine Beratung anbietet. Damit bist du gut vorbereitet auf deinen Weg zum passenden Studentenkredit.

Wie hoch sind die Zinsen für einen Studienkredit?

Ein Studentenkredit kann eine gute Möglichkeit sein, die Finanzierung des Studiums zu sichern. Doch wie hoch sind eigentlich die Zinsen für einen solchen Kredit? In diesem Abschnitt werden wir uns mit den verschiedenen Faktoren beschäftigen, die die Höhe der Zinsen beeinflussen. Dazu gehören unter anderem die Bonität des Kreditnehmers, die Laufzeit des Kredits und die aktuellen Marktzinsen. Erfahre hier, wie ein Studentenkredit deine Bonität beeinflusst und welche Auswirkungen dies auf die Zinsen haben kann.

Wie beeinflusst ein Studentenkredit meine Bonität?

Ein Studentenkredit beeinflusst deine Bonität vorrangig dann, wenn du mit der Rückzahlung in Verzug gerätst. In diesem Fall kann dein SCHUFA-Score negativ beeinflusst werden. Allerdings hat die Aufnahme eines Studentenkredits an sich erstmal keine Auswirkungen auf deinen Bonitäts- oder SCHUFA-Score. Bei der Vergabe eines KfW-Studienkredits findet zwar eine Bonitätsprüfung statt, doch das Ergebnis des Scores wirkt sich nicht auf die Konditionen aus.

Für Studierende gibt es außerdem die Option eines Studienkredits ohne SCHUFA, welcher deiner Bonität keine Nachteile bereitet. Dieser spezielle Kredit wird nicht in der SCHUFA-Datenbank erfasst und bietet somit eine schufa-freie Finanzierungsmöglichkeit für dein Studium.

Wie lang dauert die Auszahlung eines Studentenkredits?

In diesem Abschnitt geben wir dir einen Überblick darüber, wie lange die Auszahlung eines Studentenkredits dauern kann. Wir betrachten dabei verschiedene Faktoren, die die Dauer beeinflussen können. Außerdem schauen wir uns an, wie hoch ein Studentenkredit überhaupt sein kann.

Wie hoch kann ein Studentenkredit sein?

Die Höhe deines Studentenkredits hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich der Dauer deines Studiums und der monatlichen Auszahlung, die du wählst. Zum Beispiel bietet der KfW-Studienkredit eine flexible monatliche Auszahlung von bis zu 650 Euro an. Bei einer Finanzierung für bis zu 14 Semester könnte dieser Betrag einen Gesamtwert von maximal 54.600 Euro erreichen.

Selbstbestimmte Kredithöhe

Bedenke dabei auch, dass einige Anbieter dir gestatten, die Höhe deines Kredits selbst zu bestimmen, was dir zusätzliche Flexibilität bietet. So kannst du im Prinzip einen Kredit für Studenten in einer Höhe von bis zu 50.000 Euro aufnehmen.

Einschränkungen bei der Auszahlung

Achte aber darauf, dass eine sofortige Auszahlung des gesamten Betrags oft nicht möglich ist und Änderungen des monatlichen Auszahlungsbetrags manchmal erst nach dem ersten Fördersemester vorgenommen werden können.

Was passiert mit meinem Studienkredit, wenn ich mein Studium abbreche?

Wenn du dein Studium abbrichst, stellt sich die Frage, was mit deinem Studienkredit passiert. Die Konsequenzen eines vorzeitigen Studienabschlusses auf den Studienkredit können vielfältig sein. In diesem Artikelabschnitt erfährst du mehr darüber.

Was passiert mit meinem Studienkredit, wenn ich mein Studium vorzeitig abschließe?

Wenn du dein Studium vorzeitig abschließt, behältst du den Studentenkredit, aber der Anspruch auf weitere Auszahlungen endet. Nach der im Vertrag festgelegten Karenzzeit musst du mit der Rückzahlung beginnen. Die Modalitäten variieren je nach Kreditanbieter und es bleibt wichtig, die Konditionen zu vergleichen. Bei einigen Anbietern wie beispielsweise dem KfW Studienkredit, hast du flexible Möglichkeiten wie angepasste monatliche Raten oder Sondertilgungen. Trotz des vorzeitigen Abschlusses deines Studiums müssen die Rückzahlungen geleistet werden.

Gibt es Studentenkredite ohne Zinsen?

In diesem Abschnitt werfen wir einen Blick auf alternative Finanzierungsmöglichkeiten zum Studienkredit. Welche Optionen gibt es, um das Studium zu finanzieren, ohne auf einen Kredit mit Zinsen zurückgreifen zu müssen?

Welche Alternativen gibt es zu Studienkrediten?

Erste Alternative zu einem Studentenkredit ist das BAföG, eine staatliche Unterstützung für Studierende. Es muss nicht zurückgezahlt werden und ist abhängig von Einkommen und Vermögen der Eltern.

Stipendien

Eine weitere Möglichkeit sind Stipendien. Diese werden an besonders begabte oder engagierte Studierende vergeben und müssen ebenfalls nicht zurückgezahlt werden.

Nebenjobs

Auch ein Nebenjob kann eine Lösung sein. Hierbei verdienst du durch eigene Arbeit Geld während des Studiums, was den Bedarf an einem Kredit reduzieren kann.

Bildungskredit der KfW

Zudem gibt es den Bildungskredit der KfW, speziell für Studierende mit niedrigen Zinsen und einer möglichen tilgungsfreien Phase während des Studiums.

Welche Kredite können für Studenten interessant sein?

Unterscheidung nach Kredithöhe

1.000 Euro

Ein Minikredit von 1.000 Euro kann unerwartete Ausgaben wie Bücher oder Laptop-Reparaturen abdecken. Die Beantragung ist digital und unkompliziert.

500 Euro

Ein Minikredit von 500 Euro kann Finanzierungslücken kurzfristig schließen. Die Beantragung ist oft schufa-frei und online möglich.

2.500 Euro

Ein Kredit von 2.500 Euro bietet kurzfristige finanzielle Unterstützung für Rechnungen oder Anschaffungen. Die Zinsen variieren.

3.500 Euro

Ein Kredit von 3.500 Euro ist nützlich für größere Anschaffungen wie einen Laptop oder ein Auto. Verschiedene Kreditoptionen sind verfügbar.

Unterscheidung nach Kreditgeber

Privatkredit

Ein Privatkredit bietet Flexibilität bei Betrag und Rückzahlungsbedingungen, erfordert jedoch oft eine stabile finanzielle Situation.

P2P Plattformen

P2P-Plattformen ermöglichen Kredite durch Crowdinvesting, auch bei mäßiger Bonität. Auswahl und Zinsen variieren.

Unterscheidung nach Bereitstellung

Online-Kredit

Ein Online-Kredit bietet schnelle finanzielle Unterstützung und kann Lebenshaltungs- und Studiengebühren decken.

Volldigitaler Kredit mit Sofortzusage

Ein volldigitaler Kredit mit Sofortzusage ermöglicht schnelle Finanzierung ohne Papierkram. Eine Auszahlung ist oft sofort möglich.

Unterscheidung nach Verwendung

Ausbildungskredit

Ein Ausbildungskredit kann Ausbildungskosten decken, insbesondere wenn kein BAföG erhältlich ist. Rückzahlung beginnt meist nach dem Studium.

Weiterbildungskredit

Ein Weiterbildungskredit ermöglicht zusätzliche Qualifikationen. Verschiedene Anbieter und Konditionen sind verfügbar.

Umzugskredit

Ein Umzugskredit hilft bei Umzugskosten wie Mietkaution oder Möbel. Bonitätsprüfung ist üblich.

Fahrradkredit

Ein Fahrradkredit ermöglicht den Kauf eines teuren Fahrrads in Raten. Zinsen und Bedingungen variieren.

Unterscheidung nach Konditionen

Flexibler Kredit

Ein flexibler Kredit bietet variable Raten und Sondertilgungen. Zinsen sind abhängig von der Bonität.

Kredit ohne Einkommensnachweis

Ein Kredit ohne Einkommensnachweis ist auch ohne festes Einkommen möglich. Identitätsbestätigung und SCHUFA-Abfrage sind üblich.

Unterscheidung nach Auszahlung

Blitzkredit

Ein Blitzkredit bietet schnelle Auszahlung für unerwartete Kosten. Verschiedene Anbieter und Konditionen sind verfügbar.

Eilkredit

Ein Eilkredit bietet schnelle Online-Antragsbearbeitung und Auszahlung für unerwartete Kosten. Bonitätsprüfungen variieren.

Unterscheidung nach Rückzahlung

Ratenkredit

Ein Ratenkredit wird in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt. Verschiedene Anbieter und Konditionen sind verfügbar.

Rahmenkredit

Ein Rahmenkredit bietet flexible Rückzahlungsoptionen und ist ähnlich wie ein Dispositionskredit.

FAQ: Studentenkredit

In diesem Abschnitt werden wir die häufigsten Fragen zum Thema Studentenkredit beantworten. Wir werden uns damit beschäftigen, wie die Rückzahlung eines Studentenkredits funktioniert, ob es möglich ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und welche Auswirkungen ein Studienkredit auf deinen SCHUFA-Score haben kann.