7 Kreditkarten mit Cashback im BankingGeek-Check

Worauf sollte ich achten, bevor ich eine Kreditkarte mit Cashback beantrage?

Bevor du eine Kreditkarte mit Cashback beantragst, solltest du auf Jahresgebühr, Cashback-Arten, Höhe des Cashbacks, zusätzliche Gebühren und Zusatzleistungen achten.

• Jahresgebühr: Prüfe, ob und wie hoch eine Jahresgebühr ist und ob die Cashback-Ersparnisse diese ausgleichen können.
• Art des Cashbacks: Entscheide, welche Cashback-Art basierend auf deinem Konsumverhalten für dich am vorteilhaftesten ist, z.B. Rückvergütung für alle Einkäufe oder höheres Cashback bei speziellen Partnern.
• Höhe des Cashbacks: Vergleiche die Rückvergütungsprozentsätze der Anbieter, um das beste Angebot zu finden.
• Zusätzliche Gebühren: Achte auf eventuelle weitere Kosten wie Auslandseinsatzentgelte oder Gebühren für Bargeldabhebungen.
• Zusatzleistungen: Prüfe, ob die Kreditkarte Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen enthält, die für dich nützlich sein könnten.

Welche Gebühren fallen für eine Kreditkarte mit Cashback an?

Für Kreditkarten mit Cashback fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:

Vor- und Nachteile einer Cashback-Kreditkarte

Die Vor- und Nachteile einer Cashback-Kreditkarte sind vielfältig. Zu den Vorteilen gehört, dass du weltweit bargeldlos bezahlen und Geld abheben kannst. Mit einer Cashback-Kreditkarte sparst du bei jedem Einkauf, da du zwischen 0,5 % und 1 % des Einkaufswertes zurückerhältst.

Einige Anbieter bieten sogar bis zu 25 % Cashback auf ausgewählte Marken. Oft gibt es keine Jahresgebühr, was zusätzlich Geld spart. Bonusprogramme ermöglichen das Sammeln von Meilen oder Punkten für Flüge und Hotelübernachtungen, und Karten mit Tankrabatt bieten Rückvergütungen an der Zapfsäule. Zusätzliche Versicherungsleistungen sind ein weiterer Pluspunkt.

Zu den Nachteilen zählt, dass Cashback-Rabatte oft an bestimmte Umsätze gebunden sind oder nur bei bestimmten Partnern gelten. Die Bonusprogramme können zu erhöhtem Konsumverhalten verleiten und es dauert, bis genügend Punkte für Prämien gesammelt sind. Außerdem sind bei manchen Anbietern die Rückvergütungen begrenzt.

Weitere Informationen zur Kreditkarte mit Cashback

Wie setze ich eine Kreditkarte mit Cashback optimal ein?

Um eine Kreditkarte mit Cashback optimal einzusetzen, solltest du vor der Beantragung entscheiden, ob sie privat oder geschäftlich genutzt wird. Wähle dann ein Cashback-Programm, das zu deinem Hauptnutzungszweck passt, wie zum Beispiel einen Tankrabatt für Vielfahrer.

Achte darauf, dass die Karte Rückvergütungen für alle Transaktionen bietet, was dir bei häufigem Gebrauch erhebliche Ersparnisse einbringen kann. Für spezielle Vorlieben, wie das Sammeln von Prämienmeilen bei Reisen, informiere dich genau über die Konditionen. Deine Nutzungsgewohnheiten entscheiden darüber, wie viel du letztendlich sparst.

• Entscheide dich klar für private oder geschäftliche Nutzung.
• Suche ein Cashback-Programm, das zu deinem Nutzungszweck passt.
• Verstehe die Konditionen für Rückvergütungen und Prämienmeilen.
• Nutze die Karte häufig, um maximale Ersparnisse zu erzielen.

Was ist die beste Kreditkarte mit Cashback?

Laut unserem Test sind die besten 5 Kreditkarten mit Cashback: das Hanseatic Bank GenialCard, das Hanseatic Bank GoldCard, das Santander BestCard Basic, das awa7 Visa Kreditkarte und das Revolut Standard Mastercard.

Welche Alternativen gibt es zur Kreditkarte mit Cashback?

Kreditkarte mit Prämie

Ein Prämien-Kreditkarte bietet Belohnungen für die Nutzung der Karte. Diese können einmalig, laufend sein und sich in unterschiedlichen Formen zeigt.

Kreditkarte mit Startguthaben

Die Startguthaben-Kreditkarte bietet Vergünstigungen in Form von Guthaben. Dieses Guthaben kann für Einkäufe genutzt werden und es wird gewährt, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Kreditkarte ohne Gebühren

Bei der gebührenfreien Kreditkarte fallen keine Jahresgebühren an. Manchmal können allerdings andere Kosten wie Fremdwährungsgebühren entstehen.

Kreditkarte zum Meilen sammeln

Eine Kreditkarte zum Meilen sammeln gutschreibt dir mit jedem Umsatz Flugmeilen. Zusätzliche Boni wie Sachprämien oder Lounge-Zugänge können angeboten werden.

Kreditkarte mit Bonus

Die Bonus-Kreditkarte bietet Vergünstigungen oder Rückzahlungen für die Nutzung. Die Boni können Rabatte auf bestimmte Einkäufe oder prozentuale Rückvergütungen beinhalten.

Kreditkarte mit Bonusprogramm

Mit der Kreditkarte mit Bonusprogramm kannst du Prämien wie Punkte oder Meilen sammeln. Beachte, dass für solche Karten oft höhere Jahresgebühren anfallen.

Kostenlose Kreditkarte

Die kostenlose Kreditkarte erhebt keine jährlichen oder zusätzliche Kosten, bietet aber eher keine Zusatzleistungen. Sie ist für sporadische Kartenzahlungen geeignet.

Girokonto mit Cashback

Eine Girokonto mit Cashback erstattet dir einen Prozentsatz des Betrags jeder Kartenzahlung. Achtung: Es können spezielle Bedingungen herrschen.

Häufig gestellte Fragen und Antworten über Kreditkarten mit Cashback

Um dir die Suche nach der passenden Kreditkarte zu erleichtern, beantworten wir in diesem Abschnitt die am häufigsten gestellten Fragen und fassen die wichtigsten Informationen zusammen.

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.