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Häufig beklagen wir den „gläsernen Kunden“ sowie die Tatsache, dass Finanzämter immer mehr Daten über die Steuerpflichtigen abschöpfen. Doch auch rund um den Kredit werden ganz unterschiedliche Parameter von den Banken abgefragt.
Bis zum Kontoauszug, der unsere Zahlungen für private Käufe und womöglich auch für intime Vorlieben „enthüllt“.
Daher wollen wir in unserem heutigen Test auf Kreditgeber, die neben dem Kontoauszug weitere Formen der Bonitätsprüfung anbieten, näher eingehen.
Inhalt
Was ist ein Kredit ohne Kontoauszug?
Dass Banken bei einer Kreditanfrage mehr über den zukünftigen Kreditnehmer erfahren wollen, ist völlig legitim.
Schließlich zahlen wir alle mit unseren eigenen Darlehenszinsen für Zahlungsausfälle, die säumige Schuldner verursachen.
Daher haben Banken vor die Vergabe von Krediten eine sogenannte Bonitätsprüfung gestellt. Diese ermittelt die Kreditwürdigkeit der Kunden, sprich deren Zahlungswilligkeit.
Doch natürlich nutzen die besten Absichten wenig, wenn die finanzielle Situation eine pünktliche Rückzahlung durch die Kreditnehmer schlichtweg unmöglich macht.
Daher werden, neben dem gemeinhin bekannten Schufa Score, häufig noch weitere Belege, wie das monatliche Einkommen oder auch die Kontoauszüge, abgefragt.
Doch es gibt auch Kreditgeber, die die Hürden bei der Kreditvergabe ganz bewusst gering halten.
Welche anderen Formen der Bonitätsprüfung gibt es?
Interessanterweise kommt die Schufa nicht nur bei einer klassischen Kreditanfrage ins Spiel. Denn auch beim Kauf auf Rechnung oder anderen langfristigen Verträgen – etwa rund um den Handytarif – wird zunächst die Bonität der Kunden überprüft.
Selbst Energieversorger verfahren so, und zukünftige Kunden müssen dem notwendigerweise zustimmen. Denn wer sich weigert, bekommt keinen Vertrag.
Als Alternative zum klassischen Schufa-Score können gerade rund um Kredite weitere Daten genutzt werden: Dazu zählen Einkommensnachweise oder auch eine Kontoeinsicht, die ebenfalls Rückschlüsse auf die wirtschaftlichen Verhältnisse der Kreditnehmer zulässt.
Dennoch ist ein Einkommensnachweis allein nicht wirklich aussagefähig. Vielmehr kommt es auch auf das Beschäftigungsverhältnis an.
Dabei bevorzugen Banken naturgegeben Beamte oder andere Personen, die nahezu unkündbar sind.
Eine schlechte Bonität, ein geringes Einkommen oder befristete Arbeitsverhältnisse werden hingegen häufig mit höheren Sollzinsen „bestraft“.
So läuft der Kreditantrag ohne Kontoauszüge
Gerade bei der eigenen Hausbank sind die Hürden für die Vergabe eines Kredits in aller Regel hoch. Meist werden Einkommensnachweis, Kontoauszüge und weitere Unterlagen abgefragt.
Zudem vergeben viele Banken per se keine Kredite an Personen, deren monatliches Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Doch es gibt auch Portale, die explizit mit einem Sofortkredit ohne Einkommensnachweis oder gar Kontoeinsicht werben.
Dabei empfiehlt sich gerade für Personen mit negativer Schufa-Auskunft die Suche im Internet nach Unternehmen, wie wir sie in unserem heutigen Beitrag vorstellen.
Doch auch hier sieht der Gesetzgeber ein bestimmtes Prozedere vor. So ist im Rahmen einer Kreditvergabe eine zweifelsfreie Identifizierung der Kunden per Video-Legitimation oder auch Postident-Verfahren zwingend erforderlich; das schreibt das Geldwäschegesetz so vor.
Für den Online-Antrag sollten sich Kreditnehmer daher ihren Reisepass oder Personalausweis griffbereit parat legen.
Zudem fragt das Kreditformular in aller Regel bestimmte Daten zur familiären wie auch finanziellen Situation der Kreditnehmer ab. Denn ganz ohne Bonitätsprüfung wird keine Bank und kein Kreditgeber tätig.
Darauf solltest du bei der Suche nach einem Kredit ohne Kontoauszüge achten
Nicht minder wichtig als die Frage nach der Bonitätsprüfung sind natürlich die Konditionen, zu denen Plattformen und Banken ihre Kredite anbieten.
Denn wie bereits beschrieben, richtet sich der Sollzins häufig nach der eigenen finanziellen Situation und kann ansteigen, je schlechter die Bonität ist.
Auch ist es so, dass gerade Unternehmen, die einen Sofortkredit ohne Gehaltsnachweise und umfangreiche Bonitätsprüfungen vergeben, nur Kleinkredite bis 1.000 oder 1.500 € auszahlen.
Wer keine Einkommensnachweise oder Kontoauszüge einreichen will, muss somit überschaubare Darlehenssummen in Kauf nehmen.
Zudem ist nicht jeder Kreditgeber, der sich im „Netz“ tummelt, seriös. Mitunter werden bereits für den Kreditantrag Gebühren fällig. Hier solltest du Abstand nehmen und dich lieber nach anderen Banken umschauen.
Extra Kosten für eine Express-Auszahlung der genehmigten Kreditsumme auf dein Konto sind hingegen normal. Auch ist es üblich, dass gerade bei einer schlechteren Bonität lediglich Kredite mit kurzer Laufzeit gewährt werden.
Kredit ohne Kontoauszug: Die 6 besten Anbieter
So einfach, wie es uns die Werbung mitunter vorgaukelt, ist die Kreditvergabe nicht. Denn jeder, der Geld verleiht, will sich vor Zahlungsausfällen schützen.
Viele Banken akzeptieren daher bei der Kreditvergabe lediglich Einkommen, die deutlich über der Pfändungsfreigrenze ansiedeln.
Denn nur dann kann dein Vertragspartner, solltest du in Verzug kommen, seine Forderungen gerichtlich eintreiben.
Auch das Alter erweist sich mitunter als Hürde, denn obgleich es keine klaren gesetzlichen Vorgaben gibt, wird eine Kreditanfrage von Personen, die bereits 70 oder 75 Jahre alt sind, häufig zum Scheitern verurteilt.
In unserer folgenden Übersicht stellen wir dir einige Portale und Banken vor, die ihre Hürden in Hinblick auf Bonitätsprüfung und Kontoauszüge stark reduziert haben.
Auxmoney
Auxmoney versteht sich selbst als Deutschlands größter Kreditmarktplatz und kann auf ein vermitteltes Kreditvolumen von über einer Milliarde Euro zurückblicken.
Damit erhielten über 230.000 Kreditanfragen einen positiven Bescheid.
Bonitätsprüfung: Auxmoney vermittelt auch Kredite an Selbstständige oder Konsumkredite für den Urlaub. Die gewünschte Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 € lässt sich online beantragen.
Kredite werden auch dann ausgezahlt, wenn die Anfrage bei herkömmlichen Banken sinnlos ist. Dennoch macht sich die Plattform von deiner finanziellen Situation ein Bild.
Legitimation: Neben Verfahren der Videoidentifikation ist auch das klassische Postident-Verfahren möglich!
Bon-Kredit
Laut Eigendarstellung haben es Antragsteller bei Bon-Kredit mit echten Kreditprofis zu tun: Für deine Anfrage fallen keine Vorkosten an.
Eine Sofortauszahlung der gewünschten Kreditsumme innerhalb 24 Stunden ist möglich, und Kreditsuchende erhalten einen persönlichen Ansprechpartner.
Bonitätsprüfung: Eine Express-Auszahlung ist auch mit negativem Eintrag respektive bei schlechter Bonität möglich. Deine finanzielle Situation wird also sehr wohl durchleutet, allerdings ist ein schlechter Schufa-Score hier nicht so ausschlaggebend, wie das vermutlich bei deiner Hausbank der Fall ist. Dennoch setzt Bon Kredit ein regelmäßiges Einkommen voraus.
Legitimation: kostenfreie Video-Identifikation binnen Minuten
Cashper
Cashper wirbt mit dem Slogan „schnelles Geld“. Kredite bis zu 1.500 € und 61 Tagen Laufzeit sind möglich. Laut Unternehmen fallen keine Vorkosten an und erfolgt eine kostenlose Kreditberatung.
Bonitätsprüfung: Es erfolgt eine schufaneutrale Abfrage. Zudem gibt es bestimmte Voraussetzungen für einen Kredit: Kreditnehmer müssen 18 Jahre alt sein sowie ein deutsches Konto und eine deutsche Handynummer haben.
Legitimation: Cashper bietet eine Form der Online-Identifikation, bei der Kreditnehmer nicht mal aus dem Haus müssen!
Ferratum Money
Ferratum Money wirbt explizit mit einem Kredit ohne Gehaltsnachweis. Die ganze Kreditanfrage läuft schnell und unkompliziert online ab. Vor allem fallen keine Vorkosten an. Eine Express-Überweisung ist möglich.
Bonitätsprüfung: Ferratum bietet auch Kredite trotz Schufa an. Im Umkehrschluss hängt aber dein Sollzins von deiner persönlichen Bonität ab. Will meinen: Die wird sehr wohl hinterfragt.
Legitimation: Die Möglichkeit einer Video-Identifikation beschleunigt den Kreditantrag bei Ferratum Money.
Novum Bank
Die Novum Bank wirbt mit Online Krediten, die sich schnell und einfach beantragen lassen. Dabei können bis zu 1.500 € ausgezahlt werden.
Das Unternehmen ist bei Antragstellern gerade wegen seiner unkomplizierten Kurzzeitkredite beliebt.
Bonitätsprüfung: Genehmigte Kredite werden zur freien Verwendung ausgezahlt. Voraussetzung dafür ist ein regelmäßiges monatliches Einkommen ab 700 €. Eine Bonitätsprüfung findet statt, beeinflusst nach unserem Test jedoch nicht den Sollzinssatz!
Legitimation: Eine Online-Identitätsprüfung wird angeboten.
VEXCASH
Vexcash wirbt mit dem Slogan „hier schnell Geld leihen“. Minikredite lassen sich zu 100 Prozent digital und ohne lästigen Papierkram beantragen. Bei Buchung einer bestimmten Option wird der Kreditantrag besonders zügig bearbeitet.
Bonitätsprüfung: Deine persönliche Lebenslage, das heißt Familienstand und Wohnort, aber auch dein Arbeitsverhältnis und deine Nettoeinnahmen werden abgefragt.
Legitimation: Damit dein Antrag zu 100 Prozent digital ablaufen kann, gibt es die Möglichkeit zur Video-Identifikation.
Welche Alternativen gibt es zu einem Kredit ohne Kontoauszug?
Kredit mit Kontoblick
Ein Kredit mit Kontoblick ist eine hervorragende Option, wenn du einen schnellen und unkomplizierten Weg zum Kredit suchst. Dabei erhält die Bank einen digitalen Einblick in deine finanzielle Situation und kann somit sofort über deinen Kreditantrag entscheiden. Einfach und unbürokratisch.
Kredit ohne Legitimierung
Bist du auf der Suche nach einer Möglichkeit, einen Kredit zuerhalten, ohne dich legitimieren zu müssen? Dann könnte ein Kredit ohne Legitimierung genau das Richtige für dich sein. Jedoch ist zu beachten, dass dieser Kredittyp aufgrund des fehlenden Nachweises der Identität als riskant eingestuft wird und somit eventuell härtere Kreditkonditionen hat.
Kredit ohne Papierkram
Möchtest du einen Kredit aufnehmen, aber dabei auf den ganzen Papierkram verzichten? Ein Kredit ohne Papierkram könnte in diesem Fall die ideale Lösung sein. Bei dieser Art von Kredit musst du keine physischen Dokumente einreichen und sparst dir dadurch eine Menge Zeit und Aufwand.
Kredit ohne Postident und Videoident
Sowohl das Postident– als auch das Videoident-Verfahren können bei der Beantragung eines Kredits viel Zeit in Anspruch nehmen. Ein Kredit ohne Postident und Videoident bietet dir hier eine praktische Alternative. Dennoch, ist es wichtig zu bedenken, dass solche Kredite oft höhere Zinsen haben können, da das Ausfallrisiko für die Bank ohne Identitätsnachweis größer ist.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Kredit ohne Kontoauszug
Da insbesondere die verschiedenen Termini rund um die Bonitätsprüfung und den Schufa-Score für Verwirrungen bei den Antragstellern sorgen, gehen wir hier auf eure wichtigsten Fragen ein:
- Darf ein Kreditgeber einen Kontoauszug verlangen?
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Kreditgeber dürfen sich absichern und der finanziellen Situation der Antragsteller auf den sprichwörtlichen Zahn fühlen.
Dazu gehören auch Einblicke in dein Vermögen und dein Arbeitsverhältnis. Somit dürfen Kreditgeber Kontoauszüge einsehen oder deine Angaben beim Arbeitgeber überprüfen!
- Wie bekomme ich einen Kredit ohne Bonitätsprüfung?
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In unserem Test haben wir dir verschiedene Banken und Plattformen, die auch in schwierigen Fällen Kredite vermitteln, vorgestellt.
Dennoch wollen sich die Unternehmen von dir und deinen Lebensumständen ein Bild machen. Ganz ohne Bonitätsprüfung respektive die Preisgabe persönlicher Daten geht es also nicht!
- Welche Banken verlangen keinen Kontoeinblick bei Kreditanfrage?
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Per se ist die Abfrage des Netto Arbeitseinkommens wie auch der Kontoauszüge der letzten Monate im Kreditgeschäft eine gängige Praxis.
In unserem Beitrag haben wir einige Unternehmen vorgestellt, die auch bei mäßiger Bonität und bei einem Nettoeinkommen, das deutlich unter der Pfändungsfreigrenze liegt, Kredite auszahlen.
Dennoch finden verschiedene Formen der Bonitätsprüfung statt.
Fazit
Gerade rund ums Thema Mini- oder Online-Kredit werden die Hürden für die Kreditnehmer häufig abgesenkt. Dennoch findet eine mehr oder minder intensive Bonitätsprüfung statt.
Und das ist auch gut so: Schließlich liegt es im Interesse aller Kreditnehmer, dass genehmigte Darlehen auch zurückgezahlt werden.
Denn sonst würden langfristig die Sollzinsen für alle steigen.
Eine Feststellung der Personalien – sprich: deiner Identität – ist ohnehin gesetzlich vorgeschrieben!