Zuletzt aktualisiert:
Wenn es um Kredite geht, schauen Banken ganz genau hin. Denn natürlich erwartet der Kreditgeber, dass deine Verbindlichkeiten – und das am besten pünktlich – zurückgezahlt werden.
Gerade Beamte und Personen, die in einem unkündbaren Arbeitsverhältnis stehen, sind somit für Kreditinstitute die erste Wahl.
Doch auch Selbstständige oder jene, die sich momentan noch in der Ausbildung oder Probezeit befinden, haben je nach Kreditanbieter eine Chance.
Wir schauen uns hier die Möglichkeiten und Bedingungen für deinen Kredit in der Probezeit näher an.
Inhalt
Kredit in der Probezeit: Die wichtigsten Informationen
Ob ein Kreditnehmer bei (s) einer Bank eine Chance bekommt, hängt vornehmlich von der persönlichen Bonität ab. Das Wort stammt aus dem Lateinischen (bonitas) und könnte mit „Vortrefflichkeit“ übersetzt werden.
Im finanziellen Kontext ist damit der Wille, aber auch die Fähigkeit eines Kreditnehmers gemeint, seinen Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.
Selbige wird man, gerade bei Freiberuflern oder in unsicheren Arbeitsverhältnissen, natürlich geringer einstufen, als wenn du unkündbar oder Beamter auf Lebenszeit bist.
Auch ist die Entlohnung in der Probezeit oftmals geringer als bei langjährigen Mitarbeitern, was zumindest die Höhe der Kreditzusage schmälern kann.
Voraussetzungen für den Kredit in der Probezeit
Dennoch dürfen auch Arbeitgeber während der Probezeit oder Selbstständige, die kein festes monatliches Einkommen vorweisen können, bei bestimmten Anbietern auf eine Kreditzusage hoffen, denn in die Thematik Bonität fließen sämtliche wirtschaftliche Daten ein.
Dazu zählen – neben der Zahlungsmoral, also der Frage, wie pünktlich Kreditnehmer ihren Verbindlichkeiten nachkommen – weitere Punkte wie der Wohnort. Häufige Umzüge, aber auch ein Konto, das ständig im Soll ist, schmälern die Bonität.
Auch offene Forderungen aus Bestellungen, zum Beispiel im Versandhandel, machen potenzielle Kreditgeber stutzig. Das gilt ebenso für Vermieter, von denen in der Regel ebenfalls die Bonität der Interessenten hinterfragt wird.
Wer einen Kredit in der Probezeit anstrebt, sollte also bestimmte Dinge vermeiden, um so seine Chancen auf ein Darlehen bzw. einen Online-Kredit zu erhöhen.
So erhöhst du die Chancen auf einen Kredit trotz Probezeit
Neben der Bonität gibt es weitere Aspekte, die die Kreditaufnahme bzw. die Chance auf einen Kredit in der Probezeit beeinflussen. Dazu zählen Sicherheiten, etwa eine eigene kleine Wohnung, die schon weitgehend abbezahlt ist.
Sollte es sich bei deiner Kreditaufnahme um einen Immobilienkauf drehen, ist hingegen dein Eigenkapital von großer Bedeutung. Bei Kleinkrediten oder Krediten zum Autokauf wiederum solltest du mögliche Nebeneinkünfte mit ins Feld führen.
Denn je höher dein monatlich verfügbares Einkommen ist, desto kreditwürdiger wird dich eine Bank einstufen.
Auch eine Bestätigung vom Arbeitgeber, die dir ein unbefristetes Arbeitsverhältnis in Aussicht stellt, kann deine Kreditanfrage während der Probezeit unterstützen.
Nicht zuletzt hilft ein zweiter Kreditnehmer bzw. Bürge aus dem Verwandten- oder Freundeskreis, der dir und deiner Zahlungsmoral vertraut.
Probezeit und befristeter Arbeitsvertrag – ist trotzdem ein Darlehen möglich?
Wie du bereits aus unseren vorherigen Ausführungen ablesen kannst: Ein Kredit in der Probezeit ist schwieriger als bei einem unbefristeten Arbeitsverhältnis oder einem vorliegenden Beamtenstatus, jedoch keineswegs unmöglich.
Entscheidend sind die Kreditsumme wie auch die angedachte Laufzeit. So hat ein hoher Kreditantrag, dessen Laufzeit weit über das derzeit befristete Arbeitsverhältnis hinaus reicht, eher geringe Chancen.
Ist die Kreditsumme, die dir vorschwebt, dagegen innerhalb der Probezeit abbezahlt, spricht für viele Kreditgeber nichts gegen einen Vertrag, jedenfalls dann nicht, wenn Schufa und Bonität passen.
Letzten Endes geht es Banken im Rahmen ihrer Kreditangebote nämlich allein darum, das Risiko für Zahlungsausfälle so gering wie möglich zu halten.
Was tun, wenn der Kredit während der Probezeit abgelehnt wird?
Sollte dein Kredit in der Probezeit abgelehnt werden, ist es natürlich am einfachsten, wenn du später mit deinem unbefristeten Arbeitsvertrag in der Tasche erneut einen Antrag stellst.
Alternativ gibt es ja vielleicht auch Freunde oder Familienmitglieder, die dir vertrauen und mit einem privaten Darlehen aushelfen?
Zudem sollte rund ums Thema Kredite nicht ausschließlich an die eigene Bank gedacht werden. Denn manche Institute und Plattformen akzeptieren auch Kreditnehmer mit schlechter Bonität.
Gerade P2P Plattformen zeigen sich bei Kleinkrediten mit geringer Laufzeit auch einem Kredit in der Probezeit gegenüber offen.
Bei diesen 4 Anbietern bekommst du eine Kreditzusage in der Probezeit
Ein kleiner Kredit in der Probezeit, zum Beispiel über 1.000 bis 5.000 €, ist in aller Regel möglich.
Vornehmlich dann, wenn der Kredit vom Antragsteller noch während seiner Probezeit abbezahlt wird. Wir schauen uns hier geeignete Kandidaten mit ihren Konditionen und Laufzeiten an:
Auxmoney
Auxmoney verspricht kostenlose Kreditanfragen und einen Wunsch- bzw. Online-Kredit, den du in nur drei Schritten stellen kannst.
Der Vermittler von Privatkrediten arbeitet bei der Kreditvermittlung mit der SWK-Bank zusammen, und wir schauen uns hier im Test die Konditionen für Kreditnehmer in der Probezeit näher an.
Konditionen: Im Gegensatz zu mancher Bank sieht Auxmoney auch während der Probezeit eine Chance.
Die Anfrage ist unverbindlich und läuft ohne lästigen Papierkram ab; eine Auszahlung an den Kreditnehmer ist binnen 24 Stunden möglich.
Das Unternehmen verspricht faire Konditionen, Zinsen und Laufzeiten und eine Kreditsumme bis zu 50.000 €.
Maximale Laufzeit während der Probezeit: das Unternehmen geht in seiner Eigendarstellung nicht näher auf die Laufzeit ein – wir rechnen daher gemäß unseren Erfahrungen mit einer individuell vereinbarten Laufzeit, die sich an deiner persönlichen Bonität und den weiter oben von uns dargestellten Faktoren orientiert.
Maxda
Maxda sieht sich selbst als Kreditpartner mit unverzüglicher Antragsbearbeitung und schneller Auszahlung. Kredithöhe, Laufzeit und Wunschrate sind individuell, und wir schauen uns hier deine Optionen während der Probezeit an.
Nach unserer Erfahrung steht hinter dem Kreditvermittler Maxda keine Bank.
Dadurch sind Kredite auch in schwierigen Fällen möglich, allerdings finden sich auch Bewertungen zum Unternehmen, die weniger positiv ausfallen.
Konditionen: Unternehmensseitig verweist man auf deine leichte Kündbarkeit in der Probezeit.
Sachsicherheiten und / oder eine Bürgschaft können, wie bereits von uns beschrieben, die Chance auf einen Kredit erhöhen.
Unabhängig vom Thema Probezeit müssen Kreditnehmer über 18 Jahre sein und sollten ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 850 € aufweisen.
Der effektive Jahreszins liegt bei mindestens 3,99 Prozent.
Maximale Laufzeit während der Probezeit: gemäß unserer Recherche scheinen die Laufzeiten auch während der Probezeit individuell und von den persönlichen Lebensumständen wie auch der Bonität des Kreditnehmers abzuhängen
Ferratum Money
Schnell zum Geld mit Ferratum lautet der Slogan des Unternehmens, das sich vornehmlich als Anbieter von Klein- und Kurzzeitkrediten etabliert hat.
Nach unseren Erfahrungen sind die Chancen auf einen Kredit, ggf. auch während der Probezeit, gut.
Konditionen: Prinzipiell kann ein Ferratum-Kredit auch von Geringverdienern beantragt werden.
Mal ist von einem monatlichen Mindesteinkommen von 700 €, dann wiederum von der Möglichkeit auf Kredite ohne Einkommensnachweis die Rede.
Eine Sofortauszahlung ist möglich, und die Kreditentscheidung fällt schnell.
Maximale Laufzeit während der Probezeit: das Unternehmen sieht eine Laufzeit von 30 Tage bis zu sechs Monaten vor, was günstig sein kann, da somit das Darlehen womöglich noch während er Probezeit, die, solange sich der Arbeitnehmer nichts zuschulden kommen lässt, ein halbwegs sicheres Arbeitsverhältnis darstellt, getilgt wird
Giromatch
Giromatch beschreibt sich selbst als Kreditplattform für zu 100 Prozent unverbindliche Anfragen. Es gibt keine Vorkosten, und Giromatch verspricht schnelle und unkomplizierte Lösungen ohne Fachchinesisch.
Das übrigens auch dann, wenn es schon mal zu Problemen mit der Schufa oder einer Bank kam.
Konditionen: Konditionen und Zinsen hängen auch hier, wie so oft, von der persönlichen Bonität ab.
Nach unseren Recherchen liegen die Angebote in der Regel bei einem Zins von 4,62 Prozent per annum (bei guter Bonität weniger, bei schlechter mehr); dazu kommt eine Provision für den Kreditvermittler.
Maximale Laufzeit während der Probezeit: Kreditlaufzeit generell zwischen 12 Monaten und bis zu 5 Jahren
Welche Kredite können für Menschen in der Probezeit noch interessant sein?
Unterscheidung nach Kredithöhe
500 Euro
Ein Minikredit über 500 Euro kann besonders relevant sein, wenn du unerwartet kleinere finanzielle Engpässe in der Probezeit erlebst. Die Beantragung erfolgt online und oft ohne Schufa-Prüfung, was deine Chancen erhöht. Du bestimmst die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit selbst und wartest dann auf den Bescheid des Anbieters.
1.000 Euro
Ein Minikredit von 1.000 Euro kann für dich relevant sein, wenn du in einer finanziellen Notlage bist oder eine unerwartete Ausgabe decken musst, insbesondere in deiner Probezeit. Der Vorteil liegt hierbei in der schnellen und einfachen Antragstellung im Internet bei verschiedenen Anbietern wie Ferratum Money, VEXCASH und Cashper.
2.500 Euro
Ein Kredit von 2.500 Euro kann für dich eine hilfreiche Finanzspritze sein, wenn du kurzfristig Liquidität benötigst. Du hast verschiedene Optionen zur Verfügung, zum Beispiel Minikredite oder Kleinkredite. Die Auszahlung dauert in der Regel zwischen 3 und 15 Werktagen, lässt sich aber gegen eine Gebühr beschleunigen. Die Zinsen für solch einen Kredit liegen meist zwischen 7% und 15%.
3.500 Euro
Ein Kredit von 3.500 Euro kann eine hilfreiche finanzielle Unterstützung sein, insbesondere in der Probezeit, wenn du unerwartete Ausgaben hast oder Investitionen tätigen musst. Dank des vielfältigen Angebots an Kreditinstituten wie Filialbanken, Direktbanken und privaten Kreditgebern, besteht die Möglichkeit, einen passenden Kredit zu finden – egal ob es sich um einen Dispokredit, klassischen Ratenkredit oder Sofortkredit handelt.
Unterscheidung nach Kreditgeber
Privatkredit
Ein Privatkredit kann gerade in der Probezeit eine sinnvolle Lösung sein, um kurzfristig finanzielle Engpässe zu überbrücken. Obwohl die Kreditvergabe während dieser Zeit als risikoreicher betrachtet wird, gibt es dennoch Möglichkeiten, erfolgreich einen Kredit aufzunehmen. Beispielsweise können Online-Kreditplattformen oder private Geldgeber flexibler mit Bonitätsanforderungen umgehen als traditionelle Banken.
P2P Plattformen
P2P-Plattformen können in der Probezeit relevant sein, da sie eine alternative Möglichkeit für Kredite bieten. Hier agieren Privatpersonen als Kreditgeber, und die Plattform fungiert als Vermittler zwischen Kreditnehmer und -geber. Besonders interessant ist, dass einige P2P-Plattformen auch Kreditnehmer mit schlechter Bonität akzeptieren und somit Personen in der Probezeit oder Selbstständige adressieren. Die Bonitätsprüfung erfolgt über den Anbieter und es werden alternative Bewertungsmethoden der Kreditwürdigkeit angewendet.
Unterscheidung nach Bereitstellung
Online-Kredit
Ein Online-Kredit kann nützlich sein, wenn du dich in der Probezeit befindest und einen finanziellen Boost brauchst. Die digitalisierte Beantragung ermöglicht eine schnelle und einfache Prüfung deiner Bonität. Deine Job-Situation ist dabei zwar relevant, aber nicht immer ausschlaggebend.
Verschiedene Online-Kreditanbieter haben unterschiedliche Kriterien für die Kreditvergabe während der Probezeit. Während einige Anbieter ein festes Arbeitsverhältnis als Voraussetzung sehen, gibt es auch solche, die flexibler sind und einen Kredit in der Probezeit bewilligen.
Volldigitaler Kredit mit Sofortzusage
Ein volldigitaler Kredit mit Sofortzusage ist relevant, weil er dir ermöglicht, schnell und unkompliziert einen Kredit zu erhalten – auch in der Probezeit. Der gesamte Prozess findet online statt: von der Antragstellung über die Verifikation deiner Daten bis hin zur Zusage.
Unterscheidung nach Verwendung
Umzugskredit
Ein Umzugskredit kann für dich relevant sein, wenn du vor der Herausforderung stehst, dass die Kosten deines Umzugs dein Budget übersteigen oder unerwartete Ausgaben auftreten. Als Ratenkredit konzipiert, dient er zur Deckung von Kosten wie Mietkaution, Renovierungen und Möbeln. Die Höhe des Kredits hängt dabei individuell von deinen Bedürfnissen ab.
Kredit für freie Verwendung
Ein Kredit zur freien Verwendung hat den Vorteil, dass du ihn für jegliche Ausgaben nutzen kannst, ohne auf einen spezifischen Verwendungszweck festgelegt zu sein. Das bedeutet maximale Flexibilität und schnelle Finanzierungsmöglichkeiten für dich. Jedoch bringt das auch ein gewisses Risiko mit sich – etwa Überschuldung oder schlechte Konditionen.
Unterscheidung nach Konditionen
Kredit ohne Einkommensnachweis
Ein Kredit ohne Einkommensnachweis hat für Selbstständige, Studenten und Arbeitslose Relevanz. Die Bonität ist hierbei ein zentraler Faktor, der durch Wohnort, Zahlungsmoral und offene Forderungen beeinflusst wird. Dieser Kredit bringt höhere Zinsen mit sich. Notwendige Unterlagen umfassen deine Kontoauszüge, eine SCHUFA-Selbstauskunft sowie deinen Personalausweis.
In der Probezeit kann die Aufnahme eines solchen Kredits schwieriger sein. Dabei können Sicherheiten wie Eigentum oder Eigenkapital sowie eine Bürgschaft von Verwandten oder Freunden helfen.
Bonitätsunabhängiger Kredit
Ein bonitätsunabhängiger Kredit kann besonders relevant sein, wenn du dich noch in der Probezeit befindest und dein Einkommen möglicherweise nicht stabil ist. Der große Vorteil dieser Kreditform liegt in der Transparenz und Planbarkeit durch feste Zinssätze, die von deiner persönlichen Bonität unabhängig sind.
Flexibler Kredit
Ein flexibler Kredit könnte in der Probezeit besonders relevant sein. Er bietet eine hohe Anpassbarkeit, da du Sondertilgungen vornehmen, flexible Raten wählen und sogar Ratenpausen einlegen kannst. Außerdem erlaubt er die vorzeitige Kreditablösung ohne Strafen – perfekt, falls sich deine finanzielle Situation verbessert.
Unterscheidung nach Auszahlung
Wie kann ein Sofortkredit relevant sein?
Ein Sofortkredit kann besonders in der Probezeit relevant sein. Du bekommst das Geld meist schnell und unkompliziert, was gerade bei unvorhergesehenen Ausgaben hilfreich sein kann. Zudem erfolgt die Beantragung des Kredits oft online, wodurch du Zeit sparst.
Expresskredit
Ein Expresskredit kann besonders relevant sein, wenn du dich in der Probezeit befindest und schnell an Geld kommen musst. Mit seiner raschen Bearbeitung und Auszahlung, oft innerhalb von 24 Stunden, bietet er eine flexible Finanzierungsmöglichkeit. Viele Anbieter verlangen auch keine Schufa-Prüfung oder Einkommensnachweis.
Unterscheidung nach Rückzahlung
Ratenkredit
Ein Ratenkredit kann relevant sein, wenn du eine größere Anschaffung planst, aber die notwendigen finanziellen Mittel noch nicht zur Verfügung hast. Die Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden monatlichen Raten, was eine klare Kalkulationsgrundlage bietet. Durch den Vergleich verschiedener Angebote kannst du das für dich passendste finden.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Kredit während der Probezeit
Da gerade rund um Kredite während der Probezeit die Verunsicherung vieler Nutzer groß ist, gegen wir hier auf eure wichtigsten Fragen ein:
- Bekomme ich während der Probezeit einen Ratenkredit?
Zuletzt aktualisiert:
Generell sind Kredite auch während der Probezeit möglich. Allerdings schauen sich viele Banken und Anbieter deine Bonität dann ganz genau an und bestehen womöglich auf zusätzliche Sicherheiten wie Sachwerte oder gar einen Bürgen!
- Wie hoch sind die Zinsen bei einem Kredit während der Probezeit?
Zuletzt aktualisiert:
Da die Höhe der Zinsen nicht zuletzt vom Risiko der Bank bzw. des Kreditgebers abhängt, musst du als Kreditnehmer während der Probezeit auf höhere Zinsen gefasst sein. Einige Erfahrungswerte zeigen wir dir weiter oben auf.
- Welches Kreditinstitut vergibt ein Darlehen trotz Probezeit?
Zuletzt aktualisiert:
In unserem Beitrag haben wir dir einige Anbieter genannt, die sich selbst als Kreditgeber bzw. Kreditvermittler für schwierige Fälle sehen und somit eine Auszahlung auch während der Probezeit zumindest nicht ausschließen.
Fazit
Ein Anbieter bringt es auf den Punkt: Kredit leitet sich von dem lateinischen Wort „credere“ ab, was mit „vertrauen“ oder „glauben“ übersetzt werden kann.
Dein Gegenüber muss dir somit genügend Vertrauen entgegenbringen, dass du die Kreditsumme abbezahlen kannst und willst.
Um dieses Vertrauen aufzubauen, sind – anders als bei unbefristeten Arbeitsverhältnissen – mitunter Sachwerte oder Bürgen vonnöten … doch ausgeschlossen ist eine Kreditvergabe während der Probezeit nicht!