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Ein Kredit lässt sich als universelle Finanzierungslösung bei Liquiditätsengpässen oder Schulden einsetzen. Allerdings stellen ein geregeltes Einkommen in Kombination mit einer lupenreinen Bonität für viele Verbraucher hohe Hürden bei der Kreditaufnahme dar.
Bei welchen Anbietern du einen Kredit, den jeder bekommt, aufnehmen kannst, wenn dir deine Hausbank das Wunschdarlehen verweigert, zeigen wir dir in diesem Beitrag.
Inhalt
Gibt es Kredite trotz Schufa-Eintrag?
Die Schufa-Auskunft ist ein in Deutschland gesetzlich vorgeschriebener Teil der Bonitätsprüfung. Dementsprechend prüfen deutsche Banken vor der Kreditvergabe deine Akte bei dieser Auskunftei.
Allerdings obliegt die Entscheidung der Kreditvergabe dem jeweiligen Finanzinstitut. Demnach hast du bei geringen Darlehenssummen gute Aussichten, einen Kredit trotz Schufa zu bekommen.
Wenn du die Schufa-Prüfung aufgrund von einem oder mehreren Negativeinträgen umgehen möchtest, sind Auslandskredite eine geeignete Lösung.
Bei diesen Banken besteht kein Zugriff auf die deutschen Auskunfteien, wodurch der Schufa-Score nicht von Relevanz ist.
Allerdings prüfen ausländische Kreditgeber trotzdem deine Bonität und beurteilen die Kreditwürdigkeit vorrangig anhand der monatlichen Einkommenshöhe.
So findest du den richtigen Kredit für Jeden
Vor der Beantragung solltest du die Konditionen von unterschiedlichen Geldhäusern in einem detaillierten Vergleich gegenüberstellen. Dabei gilt es, auf den Jahreszins zu achten, welcher je nach Kreditgeber und Art des Darlehens in seiner Höhe variiert.
Neben den Zinsen spielt die Laufzeit eine wichtige Rolle. Hierbei ist es ratsam, vorab eine Kostenaufstellung durchzuführen.
Somit kannst du individuell die passende Ratenhöhe bestimmen, die auf deine finanziellen Verhältnisse angepasst ist. Solltest du in der Vergangenheit bereits einen Kredit aufgenommen haben, ist eine Darlehensaufnahme bei dem gleichen Anbieter empfehlenswert.
Als Bestandskunde profitierst du neben einer hohen Zusagewahrscheinlichkeit oftmals von einem höheren Kreditrahmen, als es bei Neukunden der Fall ist.
Wie viel kostet ein Kredit trotz schlechter Bonität?
Durch die Bonitätsprüfung stuft der Kreditgeber in Kombination mit der Schufa-Abfrage die Zahlungsfähigkeit des Kunden ein. Bei schlechten Bonitätsverhältnissen, die auf negativen Schufa-Einträgen zurückzuführen sind, erhöht sich das Risiko für Zahlungsausfälle.
Für diesen Fall berechnen Geldhäuser einen Risikoaufschlag in Form von hohen Zinssätzen.
Dementsprechend ist bei dieser Kreditform mit einer Verzinsung von durchschnittlich 10 % zu rechnen. Teilweise berechnen bestimmte Anbieter Zinssätze auf dem Niveau eines Dispokredits zwischen 16 % und 19 %.
Dennoch ist bei Kreditgebern mit Wucherzinsen, deren Höhe etwa das Doppelte der marktüblichen Zinssätze beträgt, Vorsicht geboten. In diesem Fall kann es sich um ein Unternehmen mit unseriösem Geschäftsgebaren handeln.
Alternativen zum Jedermann-Kredit
Der Finanzmarkt bietet dir eine Vielzahl an Möglichkeiten, wie du deinen Wunschkredit zeitnah realisieren kannst. Die von Kreditnehmern am häufigsten genutzte Alternative zum herkömmlichen Bankkredit ist der Überziehungskredit des Girokontos.
Der sich hieraus ergeben Vorteil liegt in der sofortigen Verfügbarkeit. Wenn du die hohen Zinsen des Dispokredits umgehen möchtest, sind Privatkredite eine empfehlenswerte Alternative.
Bei Privatkrediten handelt es sich um freie Kredite ohne Zweckbindung, die an geringere Anforderungen geknüpft sind.
Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit stellt der Verfügungsrahmen von Charge– und Revolving-Kreditkarten dar. Wenn diese Optionen nicht infrage kommen, kannst du dir Geld im Kreis der Familie oder bei Freunden leihen.
Hierbei ersparst du dir die Zinsen und kannst finanzielle Notlagen ohne Schufa-Prüfung und Formalitäten überbrücken.
Die Checkliste für Kreditnehmer
Die Grundvoraussetzung für eine erfolgreiche Kreditaufnahme ist ein gültiger Personalausweis. Mit diesen musst du im Videoident-Verfahren deine Volljährigkeit und deine personenbezogenen Daten, die du auf dem Kreditantrag gemacht hast, verifizieren.
Zusätzlich führt der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durch. Im Zuge dessen müssen Kreditnehmer Nachweise, aus denen ein regelmäßiges Einkommen hervorgeht, einreichen.
So schnell funktioniert die Auszahlung eines Kredits
In der Regel umfasst die Auszahlungsdauer von Sofortkrediten einen Zeitraum zwischen 1 und 5 Werktagen. Optional lässt sich bei einem Blitzkredit gegen Aufpreis eine Sofortauszahlung beantragen.
Durch diesen Service befindet sich das Geld innerhalb von 24 Stunden auf deinem angegebenen Referenzkonto. Bei einigen Kreditgebern ist die Kreditsumme binnen weniger Stunden überwiesen.
Diese 6 Kreditinstitute bieten einen Kredit, den (fast) jeder bekommt
Die folgenden Kreditgeber knüpfen ihre Finanzierungsangebote an moderate Anforderungen und machen ihre Kredite für nahezu alle Nutzergruppen zugänglich.
Wir zeigen dir, welche Leistungen und Konditionen dich dort als Kunde erwarten.
Auxmoney
auxmoney ist der größte Online-Kreditmarktplatz im deutschen Finanzsektor. Die in Düsseldorf ansässige Plattform fungiert als Vermittler von Privatkrediten bis zu einem Gesamtbetrag von 50.000 €.
Nach der unbürokratischen Beantragung per Online-Formular verbindet dich das Portal mit mehr als 50.000 Anleger und stellt dir das günstigste Angebot zusammen.
Die Kosten in Bezug auf die Zinsen belaufen sich bonitätsabhängig auf 1,92 % bis 19,99 %.
Zusätzlich zieht auxmoney auf der Basis einer schufaneutralen Kreditanfrage für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit mehr als 300 bonitätsrelevante Kriterien heran.
Bei Bedarf kannst du die Laufzeit jederzeit mit kostenlosen Sondertilgungen verkürzen. Des Weiteren setzt auxmoney auf eine zügige Auszahlung, wodurch du das Geld innerhalb von 24 bis 72 Stunden auf deinem Girokonto in Empfang nehmen kannst.
Kredit trotz Schufa: Kredit trotz mittelmäßiger Schufa-Bewertung möglich
Maximale Kredithöhe: 50.000 €
Maximale Kreditlaufzeit: 84 Monate
Bon-Kredit
Bon-Kredit ist ein mit mehr als 20 Banken kooperierender Kreditvermittler mit Sitz in Steckborn.
Mit diesem Online-Kredit kannst du dir trotz Schufa-Eintrag einen langersehnten Wunsch erfüllen oder dringende Liquiditätsengpässe überbrücken.
Das Unternehmen stellt dir ein auf dich zugeschnittenes Kreditangebot zur Verfügung und zeichnet sich durch einen großen Kreditrahmen aus.
Ein großer Vorteil gegenüber deutschen Kreditinstituten ist, dass du das Darlehen unabhängig von der Schufa aufnehmen kannst.
Auch im Hinblick auf die Überweisungsmodalitäten punktet Bon-Kredit durch eine kurze Auszahlungsdauer von 24 bis 27 Stunden.
Abhängig von deiner Bonität berechnet der Anbieter einen Effektivzins zwischen 2,75 % und 15,99 %.
Kredit trotz Schufa: Ja, das Unternehmen ist auf Kredite ohne Schufa-Prüfung spezialisiert
Maximale Kredithöhe: 300.000 €
Maximale Kreditlaufzeit: 110 Monate
Cashper
Einer der beliebtesten Anbieter im Bereich der Blitzkredite ist Cashper. Hierbei handelt es sich um einen Geldgeber, welcher als Partnerunternehmen der maltesischen Novum Bank auf Minikredite bis zu einem Nettodarlehensbetrag von 1.500 € spezialisiert ist.
Auf der Basis einer schufaneutralen Kreditanfrage kannst du deinen Wunschkredit als Neukunde per Online-Antrag bis zu einem Betrag von 1.000 € beantragen.
Das Fintech-Unternehmen hebt sich durch einen zinsfreien Erstkredit von konkurrierenden Geldhäusern ab und stellt dir zwei Tilgungsfristen von jeweils 30 und 60 Tagen zur Auswahl.
Bei Folgekrediten erwartet dich als Bestandskunde ein günstiger Zinssatz in Höhe von 7,95 %.
Im Fall von dringenden Engpässen kannst du dir dein Geld gegen eine Gebühr innerhalb von 24 Stunden auf dein Bankkonto auszahlen lassen.
Kredit trotz Schufa: Ja, die Darlehensvergabe erfolgt trotz Negativeinträgen
Maximale Kredithöhe: 1.500 €
Maximale Kreditlaufzeit: 60 Tage
Ferratum Money
Bei Ferratum Money kannst du finanzielle Engpässe innerhalb von 24 Stunden überbrücken. Der Kredit des in Malta ansässigen Finanzinstituts unterliegt keiner Zweckbindung und ist für alle Personengruppen geeignet.
Das Angebot dieses Finanzdienstleisters zeichnet sich durch überschaubare Voraussetzungen und einen hohen Kreditrahmen von 50 € bis 3.000 € aus. Für Kreditnehmer, die es mit der Auszahlung eilig haben, steht der XpressService zur Verfügung.
Durch die Buchung dieser Dienstleistung lässt sich die Auszahlungsdauer von bis zu 15 Werktagen auf 24 Stunden verkürzen. Bei den Zinsen siedelt sich der Xpresscredit mit aktuell 10,36 % im Mittelfeld an.
Zusätzlich verlangt Ferratum Money keine Einkommensnachweise.
Kredit trotz Schufa: Ja
Maximale Kredithöhe: 3.000 €
Maximale Kreditlaufzeit: 6 Monate
Novum Bank
Wenn du auf der Suche nach einem Blitzkredit bis 1.500 € bist, dann ist die Novum-Bank die passende Anlaufstelle. Das Kreditangebot dieser Direktbank ist auf Minikredite ohne Zweckbindung ausgerichtet und basiert auf einem unkomplizierten Beantragungsprozess.
Hier kannst du dir unabhängig von deinem Schufa-Score Geld leihen und profitierst als Neukunde von einem 0 %-Kennenlernangebot.
Bei Folgekrediten kannst du dich auf einen günstigen Sollzinssatz von 7,95 % freuen. Nach einer minutenschnellen Online-Beantragung erhältst du den Kreditentscheid binnen 60 Sekunden.
Allerdings setzt der Anbieter ein monatliches Einkommen von mindestens 700 € voraus.
Da es sich um einen Sofortkredit handelt, ist die Summe bei Buchung der Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden auf deinem Bankkonto überwiesen.
Kredit trotz Schufa: Die Darlehensaufnahme trotz negativer Schufa ist möglich
Maximale Kredithöhe: 1.500 €
Maximale Kreditlaufzeit: 61 Tage
VEXCASH
Vexcash bietet sich als schnell verfügbare Finanzierungslösung an, wenn dich unvorhergesehene Engpässe unter Druck setzen. Der Sofortkredit lässt sich für jeden Verwendungszweck einsetzen.
Dabei ist es egal, ob es sich um die Anschaffung einer neuen Waschmaschine oder eine Reparatur am Haus oder Auto handelt.
Zudem ist die Höhe des Einkommens auf einen niedrigen Schwellenwert von 500 € angesetzt. Dementsprechend steht der Kredit mit Ausnahme von Freiberuflern und Selbstständigen allen Personengruppen zur Verfügung.
Als Zusatzleistung bietet Vexcash eine 24/7-Sofortauszahlung an. Mit diesem Service kannst du dich auf eine kurze Auszahlungsdauer von 1 bis 24 Stunden freuen.
Solltest du aktuell eine mittelmäßige Bonität vorweisen können, ist dies bei Vexcash nicht automatisch ein Ausschlusskriterium.
Kredit trotz Schufa: Nur in Ausnahmefällen
Maximale Kredithöhe: 1.000 € für Erstkunden, 3.000 € bei Folgekrediten
Maximale Kreditlaufzeit: 90 Tage
Welche Alternativen gibt es zu Krediten, die jeder bekommt?
Kredit ohne Schufa
Ein Kredit ohne Schufa wird häufig als eine Anlaufstelle betrachtet, wenn die Schufa-Score schlecht ist. Diese Art von Kredit kann also eine geeignete Lösung für dich sein, wenn deine Kreditwürdigkeit nicht optimal ist.
Kredit ohne Einkommensnachweis
Kredit ohne Einkommensnachweis ist eine Option, wenn es dir nicht möglich ist, ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen. So kannst du finanzielle Engpässe überbrücken, auch wenn du gerade zum Beispiel arbeitslos, selbstständig oder student bist.
Bonitätsunabhängiger Kredit
Der bonitätsunabhängiger Kredit kann eine gute Lösung sein, wenn deine Bonität nicht gut genug ist, um herkömmliche Kredite zu erhalten. Er kommt ohne die Belastung von hohen Zinsen daher, die oftmals mit schlechter Bonität verbunden sind.
Kredit trotz Hartz 4
Ein Kredit trotz Hartz 4 ist eine brauchbare Möglichkeit, um notwendige Anschaffungen zu tätigen oder finanzielle Engpässe zu überwinden. Hier spielt der Bezug von Sozialleistungen keine ausschlaggebende Rolle bei der Kreditvergabe.
Kredit ohne Absage
Ein Kredit ohne Absage wird im Allgemeinen auch als Garantiekredit bezeichnet. Er wird zu festgelegten Bedingungen gewährt, was dir eine hohe Planungssicherheit gibt.
Kredit mit 800 Euro Einkommen
Ein Kredit bei einem Einkommen von 800 Euro ist speziell für Personen mit geringem Einkommen. Er ermöglicht es Geringverdienern und Personen mit Teilzeitbeschäftigung, notwendige Anschaffungen zu tätigen.
Schweizer Kredit
Der Schweizer Kredit wird von ausländischen Banken, insbesondere schweizerischen, gewährt und kann als Alternative dienen, wenn deutsche Banken einen Kreditantrag ablehnen.
Kredit 100 Prozent Zusage
Ein Kredit mit 100 %-iger Zusage wird auch als sofort Kredit bezeichnet. Wenn du finanzielle Unterstützung benötigst und nicht lange auf die Zusage warten willst, könnte diese Option für dich die geeignetste sein.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Kredit für Jedermann
Damit keine Frage zu dem Thema offenbleibt, fassen wir für dich die wichtigsten Informationen in diesem Kapitel zusammen.
- Kann jeder einen Kredit aufnehmen?
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Grundlegend ist eine Kreditaufnahme für jede volljährige Person mit einem deutschen Wohnsitz realisierbar.
Dabei ist es wichtig, dass du die Bonitätsanforderungen erfüllst und ein regelmäßiges Einkommen in Höhe von mindestens 500 € oder 700 € nachweisen kannst.
- Wo bekomme ich einen Kredit trotz Schufa-Eintrag?
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Die in diesem Ratgeber vorgestellten Finanzdienstleister stellen eine geeignete Option im Fall einer durchwachsenen Bonität dar.
Wenn du deine Chancen auf eine Zusage erhöhen möchtest, sind ausländische Kreditgeber wie Ferratum Money, Cashper oder die Novum-Bank vielversprechende Anbieter.
Allerdings kannst du dich bei diesen Kreditformen auf hohe Zinsen einrichten, da Negativeinträge bei der Schufa ein erhöhtes Risiko für den Geldgeber darstellen.
Als Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten bieten sich Privatkredite an.
- Gibt es einen Kredit ohne Einkommensnachweis?
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In diesem Bereich ist Ferratum Money eine seriöse Anlaufstelle. Dort kannst du dir die Vorlage von Einkommensnachweisen ersparen.
Auf diese Weise erhöht sich die Zusagewahrscheinlichkeit für Studierende, Rentner, Freiberufler und Selbstständige.
Fazit
Trotz schlechter Bonität und geringem Einkommen ist es möglich, kurzfristig einen Kredit über das Internet aufzunehmen. Da es sich um freie Kredite handelt, lassen sich die Beträge in jeder Situation flexibel einsetzen.
Im Zuge der hohen Zinssätze empfehlen wir dir, vorab einen Konditionsvergleich von unterschiedlichen Anbietern durchzuführen. Somit stellst du sicher, die Raten fristgerecht tilgen zu können.