Bonitätsunabhängiger Kredit: Voraussetzungen, Vor- und Nachteile & Anbieter

Zuletzt aktualisiert: 16. Februar 2024

Was ist ein bonitätsunabhängiger Kredit?

Ein bonitätsunabhängiger Kredit ist ein Darlehen, bei dem die Bonität des Kreditnehmers keinen Einfluss auf den Zinssatz hat. Unabhängig von deiner finanziellen Stabilität oder Kredithistorie erhältst du hier den gleichen Zinssatz wie alle anderen Antragsteller. Die Banken legen den Zinssatz also nicht auf Grundlage deiner individuellen Bonität fest.

Auch wenn der Begriff “bonitätsunabhängig” andeuten könnte, dass dein Kreditwürdigkeitsgrad irrelevant ist, benötigst du immer noch eine ausreichende Bonität, um solch einen Kredit zu erhalten. Es handelt sich hierbei nicht um einen “Kredit ohne Schufa”, der oft mit höheren Zinsen verbunden ist.

Zum Beispiel kann ein bonitätsunabhängiger Ratenkredit genau das Richtige sein für dich, wenn du Wert auf Transparenz und Vorhersehbarkeit legst. So kannst du bereits im Vorfeld die Kosten des Darlehens abschätzen und musst keine individuellen Angebote einholen.

Wie funktioniert ein bonitätsunabhängiger Ratenkredit?

Bei einem bonitätsunabhängigen Ratenkredit bleibt der Zinssatz für alle Kreditnehmer gleich, unabhängig von ihren finanziellen Verhältnissen.

1. Bestimmung des Festzinses

Zu Beginn erhält jeder Kreditnehmer den gleichen festen Zinssatz, egal ob er eine hohe oder niedrige Bonität aufweist.

2. Überprüfung des Schufa-Scores

Trotz der bonitätsunabhängigen Natur des Kredits wird dein Schufa-Score überprüft. Dieser hat jedoch keinen Einfluss auf deine Zinsen.

3. Beantragung und Auszahlung des Kredits

Du kannst einen bonitätsunabhängigen Ratenkredit online beantragen und die Auszahlung erfolgt meist innerhalb weniger Tage nach Genehmigung deines Antrags.

4. Nachweis regelmäßiger Einkünfte

Auch wenn die Bonität unwichtig ist, musst du regelmäßige Einkünfte nachweisen können.

Welche Sicherheiten werden bei einem bonitätsunabhängigen Kredit benötigt?

Für einen bonitätsunabhängigen Kredit werden trotzdem Sicherheiten benötigt. Häufig geforderte Sicherheiten sind dein regelmäßiges Einkommen, Immobilien und Fahrzeuge. Lebensversicherungen mit hohen Rückkaufswerten oder Wertpapiere können ebenso als Sicherheit dienen.

Zusätzlich zu diesen Sachwerten ist es möglich, eine Bürgschaft als Sicherheit einzubringen. Dabei übernimmt eine dritte Person die Haftung für deine Kreditschulden, sollte du sie nicht begleichen können.

Sowohl die Art als auch der Umfang der benötigten Sicherheiten hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Höhe des Kredits und der Länge seiner Laufzeit.

Welche Voraussetzungen gibt es für einen bonitätsunabhängigen Kredit?

Ein bonitätsunabhängiger Kredit könnte genau das Richtige für dich sein, wenn du ein Darlehen benötigst. Aber welche Voraussetzungen musst du erfüllen? Zunächst einmal musst du volljährig sein und deinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Zudem ist es wichtig, dass du eine deutsche Bankverbindung hast.

Aber das sind nur die grundlegenden Anforderungen. Andere Kriterien werden von den jeweiligen Kreditinstituten individuell festgelegt. So kann beispielsweise ein unbefristetes Arbeitsverhältnis erforderlich sein oder auch der erfolgreiche Abschluss der Probezeit.

Eine positive SCHUFA-Bewertung kann ebenfalls von Vorteil sein, obwohl sie nicht immer ausschlaggebend ist. Es lohnt sich also immer, verschiedene Angebote zu vergleichen und genau auf die Bedingungen zu achten.

Was ist ein bonitätsunabhängiger Zinssatz?

Ein bonitätsunabhängiger Zinssatz ist ein festgelegter Zinssatz, der für alle Kreditnehmer gleich ist, unabhängig von ihrer individuellen Kreditwürdigkeit. Oft bei speziellen Kreditangeboten wie Autokrediten oder Ratenkrediten eingesetzt, bietet er Transparenz und Vorhersehbarkeit. Dennoch sollte man immer die Gesamtkosten des Kredits im Auge behalten, um die günstigste Option zu wählen.

Zum Beispiel erhältst du als Antragsteller für einen bonitätsunabhängigen Ratenkredit den gleichen Zins wie jeder andere Antragsteller auch – ungeachtet deiner persönlichen Bonität. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass deine Bonität nicht irrelevant ist: Du benötigst nach wie vor eine ausreichende Kreditwürdigkeit, um überhaupt für einen solchen Kredit in Frage zu kommen.

Bonitätsabhängiger oder bonitätsunabhängiger Kredit: Wo liegt der Unterschied?

Der essentielle Unterschied zwischen bonitätsabhängigem und bonitätsunabhängigem Kredit liegt im Umgang mit Zinsen. Bei einem bonitätsabhängigen Kredit werden die Zinsen individuell festgelegt, basierend auf der Bonität des Kreditnehmers. Je besser deine Bonität ist, desto niedriger sind in der Regel die Zinsen. Sollte deine Bonität jedoch schlecht sein, kann es dazu führen, dass du höhere Zinsen zahlen musst.

Auf der anderen Seite haben wir den bonitätsunabhängigen Kredit. Hierbei ist der Zinssatz für alle Kreditnehmer gleich – unabhängig von ihrer Bonität. Dies bedeutet Transparenz und Chancengleichheit für dich als potenziellen Kreditnehmer, da hier der Zinssatz nicht von deiner Bonität abhängt.

Höhere Flexibilität lässt sich bei einem bonitätsabhängigen Kredit finden. Die Bank kann je nach deiner Bonität auch andere Bedingungen wie Laufzeit oder Höhe des Kredits festlegen, während beim bonitätsunabhängigen Kredit diese Bedingungen für alle gleich sind.

Schnellere Entscheidungsfindung kommt eher bei einem bonitätsunabhängigen Kredit zum Vorschein. Da keine individuelle Bonitätsprüfung notwendig ist, kann die Bank schneller über die Vergabe eines solchen entscheiden.

Insgesamt gesehen hält jeder dieser beiden Arten von Darlehen ihre eigenen Vor- und Nachteile bereit. Dabei solltest du immer genau abwägen, welche Option am besten zu deinen finanziellen Bedürfnissen und Umständen passt.

Welche Faktoren sind bei der Vergabe eines bonitätsunabhängigen Kredits statt der Bonität wichtig?

Bei der Vergabe eines bonitätsunabhängigen Kredits, spielt die Bonität des Kreditnehmers zwar keine Rolle, jedoch sind andere Faktoren entscheidend. Eine wesentliche Voraussetzung ist ein gesichertes Einkommen. Die Kreditgeber wollen sichergehen, dass du über eine gewisse finanzielle Stabilität verfügst und den Kredit zurückzahlen kannst. Des Weiteren kann das Ausfallrisiko auch durch Sicherheiten reduziert werden.

Eine weitere wichtige Bedingung ist das Vorhandensein einer deutschen Meldeadresse. Banken benötigen diese um sicherzustellen, dass sie einen rechtlichen Anspruch auf Rückzahlung haben. Außerdem wird oft das Alter des Antragstellers berücksichtigt, da einige Banken nur Kredite an Personen vergeben,die nicht älter als 75 Jahre sind.

Somit kann man sagen, dass bei bonitätsunabhängigen Krediten vor allem die finanzielle Stabilität und die Bereitschaft zur Rückzahlung anstatt der Bonität wichtig sind.

Welche Vorteile und Nachteile hat ein bonitätsunabhängiger Kredit?

Ein bonitätsunabhängiger Kredit bietet sowohl Vorzüge als auch Nachteile. Als Hauptvorteil sind die festgeschriebenen Zinsen zu nennen, die Transparenz und Planbarkeit ermöglichen. Dagegen steht u.a., dass Kunden mit guter Bonität hier keinen Vorteil haben.

Vorteile

Festgeschriebene Zinsen und Transparenz gelten als Schlüsselvorteile:

• Gleichbleibende Zinsen: Unabhängig von deiner Bonität bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit konstant.
• Transparenz: Da die Zinsen schon vorab feststehen, weißt du genau, wie viel du zurückzahlst.
• Mögliche Ersparnis: Je nach Vergleich kann ein bonitätsunabhängiger Kredit günstiger ausfallen als Angebote mit bonitätsabhängigen Zinssätzen.

Nachteile

Aber es gibt auch einige Hürden bei einem bonitätsunabhängigen Kredit:

• Zugangsbeschränkungen: Trotz fehlender Bonitätsprüfung ist es schwierig für Personen mit schlechter Bonität, einen solchen Kredit zu bekommen.
• Vorfälligkeitsentschädigung: Eine frühzeitige Ablösung des Kredits kann kostenpflichtig sein.
• Zusätzliche Kosten: Kunden erfahren oft erst nach Antragstellung über mögliche zusätzliche Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit.

Wann ist ein bonitätsunabhängiger Kredit sinnvoll?

Ein bonitätsunabhängiger Kredit wird besonders dann zu einer sinnvollen Option, wenn du Schwierigkeiten hast, aufgrund mangelnder Bonität einen herkömmlichen Kredit zu erhalten. Das kann der Fall sein, wenn du Selbständig bist oder kein festes Einkommen vorweisen kannst. Wenn du zudem schnell Geld benötigst und eine ausführliche Bonitätsprüfung zeitlich nicht in Frage kommt, bietet sich ebenfalls ein bonitätsunabhängiger Kredit an.

Aber Vorsicht: Da solche Kredite oft mit höheren Zinsen verbunden sind als klassische Darlehen, solltest du die Kosten genau abwägen und eventuell alternative Angebote wie Online-Kredite prüfen.

Wer bietet bonitätsunabhängige Kredite an?

Banken und Online-Kreditplattformen bieten oft bonitätsunabhängige Kredite an. Diese werden häufig auch als “schufafreie Kredite” bezeichnet. Bei der Vergabe dieser Kreditart steht nicht die Bonität des Antragstellers im Vordergrund, sondern andere Faktoren wie Einkommen und Beschäftigungsverhältnis. In vielen Fällen sind es private Kreditgeber oder spezialisierte Kreditinstitute, die solche Darlehen anbieten.

Trotz ihrer Unabhängigkeit von der klassischen Bonitätsprüfung wird in der Regel trotzdem ein Schufa-Score überprüft. Zwar können die Zinssätze für bonitätsunabhängige Kredite höher ausfallen als bei bonitätsabhängigen Angeboten, sie stellen jedoch eine wichtige Finanzierungsoption für Personen mit schwacher Bonität dar. Diverse Online-Anbieter offerieren sogar Sofortkredite trotz negativem Schufa-Eintrag.

Wie kann ich den besten bonitätsunabhängigen Kredit finden?

Um den besten bonitätsunabhängigen Kredit zu finden, ist ein systematischer Ansatz empfehlenswert:

1. Überprüfung der Anbieter

Zunächst solltest du dir eine Liste von Banken und Online-Kreditvergleichsportalen zusammenstellen, die bonitätsunabhängige Kredite anbieten.

2. Analyse der Konditionen und Zinsen

Vergleiche nun die angebotenen Konditionen und Zinssätze der verschiedenen Anbieter. Einige Banken haben transparente Kostenstrukturen ohne versteckte Gebühren, was sie zu einer attraktiven Wahl macht.

3. Kundenbewertungen berücksichtigen

Kundenrezensionen können einen wertvollen Einblick in die Erfahrungen anderer Kreditnehmer mit bestimmten Instituten geben. Gute Erfahrungsberichte können bei deiner Entscheidung eine wichtige Rolle spielen.

4. Serviceangebot prüfen

Berücksichtige auch das Serviceangebot des jeweiligen Institutes: Ist der Kundenservice gut erreichbar? Gibt es flexible Rückzahlungsmöglichkeiten oder kostenlose Sondertilgungen?

5. Nutzung von Vergleichsportalen

Vergleichsportale wie Kreditvergleich.net, bieten umfassende Informationen und Bewertungen verschiedener Anbieter an, was dir Zeit sparen kann.

Wie kann ich einen bonitätsunabhängigen Kredit beantragen?

Um einen bonitätsunabhängigen Kredit zu beantragen, befolge die folgenden Schritte:

1. Bonitätsprüfung durchführen

Trotz des Namens wird auch bei bonitätsunabhängigen Krediten oft eine Überprüfung des Schufa-Scores durchgeführt. Es ist sinnvoll, seinen Score im Voraus zu kennen.

2. Passenden Anbieter finden

Bonitätsunabhängige Kredite werden von vielen Banken angeboten, darunter Bank of Scotland, Barclaycard und ING. Finde den Anbieter mit den besten Konditionen für dich.

3. Antragstellung

Fülle den Kreditantrag des gewählten Anbieters aus und sende ihn ein. Der Prozess ist in der Regel online möglich und einfach gehalten.

Hinweis: Auch wenn die Zinsraten bei diesen Krediten unabhängig von deiner Bonität sind, kann es sein, dass du trotzdem abgelehnt wirst, wenn deine Bonität als zu schlecht eingestuft wird.

Kann ich mit jeder Bonität einen bonitätsunabhängigen Kredit bekommen?

Grundsätzlich ist es möglich, einen bonitätsunabhängigen Kredit zu erhalten, auch wenn deine Bonität nicht perfekt ist. Diese Art von Krediten hat einen festen Zinssatz für alle Kreditnehmer und hängt weniger von der Bonität ab. Allerdings wird oft noch immer eine Schufa-Prüfung durchgeführt. Es sind vor allem Direktbanken, die solche Angebote bereitstellen.

Während bei bonitätsabhängigen Krediten dein Zinssatz stark von deiner Bonität beeinflusst wird, können auch Personen mit schlechter Bonität bonitätsunabhängige Kredite beantragen. Dennoch sind die Voraussetzungen für den Erhalt eines solchen Kredits verschieden und hängen vor allem vom Anbieter ab.

Sind Sondertilgungen bei einem bonitätsunabhängigen Kredit möglich?

Ja, Sondertilgungen sind bei einem bonitätsunabhängigen Kredit grundsätzlich möglich. Diese zusätzlichen Rückzahlungen können dazu beitragen, die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen und die Gesamtzinsen zu senken. Allerdings gewähren nicht alle Kreditgeber diese Option oder verlangen möglicherweise Gebühren dafür. Zudem kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, wenn der Kredit vorzeitig vollständig zurückgezahlt wird.

Die genauen Bedingungen für Sondertilgungen werden im jeweiligen Kreditvertrag festgehalten. Es ist daher wichtig, diesen sorgfältig zu lesen und sich im Vorfeld über die Möglichkeiten und Kosten von Sondertilgungen zu informieren.

Kann ich einen bonitätsunabhängigen Kredit vorzeitig ablösen?

Ja, du kannst einen bonitätsunabhängigen Kredit in der Regel vorzeitig ablösen. Dies gilt sowohl für Konsum- als auch Autokredite. Bei Immobilienfinanzierungen ist dies meist erst nach zehn Jahren möglich. Beachte jedoch, dass Kreditinstitute oft eine Vorfälligkeitsentschädigung fordern können, die als Ausgleich für entgangene Zinszahlungen dient. In manchen Fällen kann diese Entschädigung bei bonitätsunabhängigen Krediten entfallen. Trotzdem könnten weitere Gebühren anfallen.

Welche Alternativen gibt es zu einem bonitätsunabhängigen Kredit?

Kredit ohne Schufa

Kredit ohne Schufa bietet eine finanzielle Lösung, wenn du über eine negative Schufa-Auskunft verfügst. Banken in Deutschland neigen dazu, Kreditanfragen mit negativen Schufa-Einträgen abzulehnen. Mit einem Kredit ohne Schufa kannst du finanzielle Engpässe überwinden, ohne dass dein Schufa- Score berücksichtigt wird.

Kredit ohne Einkommensnachweis

Manchmal ist es nicht so einfach, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Die meisten Banken verlangen einen Einkommensnachweis als Garantie für die Kreditrückzahlung. Aber es gibt immer noch Kreditgeber, die bereit sind, dir den Kredit ohne Unterlagen zu vergeben.

Kredit trotz Hartz 4

Für Hartz 4 Empfänger kann ein Kredit trotz Hartz 4 eine Option sein. Auch wenn es schwieriger ist, ein Darlehen zu bekommen, gibt es Finanzinstitute, die solche Kredite anbieten.

Kredit ohne Absage

Kredit ohne Absage ist eine Kreditart, die du unabhängig von deiner finanziellen Situation beantragen kannst. Dein Antrag wird nicht abgelehnt, was es zu einer attraktiven Option für diejenigen macht, die sofortige finanzielle Hilfe benötigen.

Kredit, den jeder bekommt

Der Kredit, den jeder bekommt ist eine Kreditoption bei der keinerlei Bonitätsprüfung stattfindet. Sie ist ideal für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, über die traditionellen Kanäle Kredit zu erhalten.

Kredit mit 800 Euro Einkommen

Ein Kredit mit einem Einkommen von 800 Euro kann hilfreich sein, wenn du ein Einkommen von 800 Euro pro Monat hast und einen Kredit benötigst. Es ist in der Regel schwieriger, einen Kredit mit diesem Einkommen zu bekommen, doch es gibt immer noch Kreditgeber, die bereit sind, dir den Kredit zu vergeben.

Schweizer Kredit

Ein Schweizer Kredit ist eine Option, wenn du Schwierigkeiten hast, in deinem Heimatland einen Kredit zu erhalten. Bei einem schweizer Kredit handelt es sich um einen Kredit, der von einer Bank in der Schweiz vergeben wird und daher oftmals andere Voraussetzungen hat als ein Kredit in Deutschland.

Kredit 100 Prozent Zusage

Eine Kredit mit 100 prozentiger Zusage ist eine Art von Kredit, bei dem dein Antrag definitiv genehmigt wird. Dies ist ideal für diejenigen, die sofortige finanzielle Hilfe benötigen und keine Zeit für einen langwierigen Genehmigungsprozess haben.

FAQ: Bonitätsunabhängiger Kredit

Ein bonitätsunabhängiger Kredit kann eine interessante Option sein, wenn du dich über alternative Finanzierungsmöglichkeiten informieren möchtest. In diesem Abschnitt werden wir uns damit beschäftigen, wie sich ein solcher Kredit auf deinen SCHUFA-Score auswirkt, wie schnell du ihn erhalten kannst und ob es auch bonitätsunabhängige Kredite für Selbständige gibt.