Virtuelle Kreditkarte: So geht Bezahlen noch einfacher
Zuletzt aktualisiert: 15.03.2024
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist eine virtuelle Kreditkarte?
Eine virtuelle Kreditkarte ist eine Online-Zahlungsmethode, die im Grunde genommen wie eine reguläre Kreditkarte funktioniert, aber keine physische Form hat. Im Unterschied zu normalen Kreditkarten, die du physisch in deiner Brieftasche trägst, existiert eine virtuelle Kreditkarte lediglich in digitaler Form. Sie besteht hauptsächlich aus einer Kartennummer, einem Ablaufdatum und einem Sicherheitscode - genau wie eine physische Karte, aber sie ist speziell für den Online-Einsatz konzipiert. Mit ihr kannst du Online-Käufe und Zahlungen sicher und bequem tätigen, ohne deine tatsächlichen Kreditkartendetails preisgeben zu müssen. Sie bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene, da sie oft für eine einmalige Verwendung generiert wird oder ein niedriges Limit hat, was das Risiko von Betrug minimiert.
Beste Virtuelle Kreditkarten im Vergleich (Mai 2024)
Wir haben 0 Virtuelle Kreditkarten verglichen und dabei haben es die folgenden 3 Konten in unsere Übersicht im Mai geschafft:
Revolut Standard Mastercard
bunq Mastercard Credit
N26 Mastercard Debit
Inhalt
Welche Vor - und Nachteile hat eine virtuelle Kreditkarte?
Die Vor- und Nachteile einer virtuellen Kreditkarte umfassen sowohl die Sicherheit bei Transaktionen als auch Einschränkungen beim Bargeldzugang. Vorteile einer virtuellen Kreditkarte sind die hohe Sicherheit gegen Diebstahl und die vollständige Kostenkontrolle durch das Prepaid-Modell. Diese Karten eignen sich besonders gut für Online-Shopping und Einkäufe im Ausland. Funktionen wie Apple Pay und Google Pay ermöglichen zudem das kontaktlose Bezahlen und teilweise sogar Bargeldauszahlungen an Supermarktkassen.
Zu den Nachteilen gehört, dass virtuelle Kreditkarten nicht physisch vorhanden sind, was bedeutet, dass du damit nicht an Automaten Geld abheben kannst. Dies kann besonders im Ausland problematisch sein. Außerdem ermöglicht das Prepaid-Modell keinen Kreditrahmen, weshalb du die Karte nur im Plus führen kannst.
Vorteile der virtuellen Kreditkarte:
- Hohe Sicherheit gegen Diebstahl
- Vollständige Kostenkontrolle durch Prepaid-Modell
- Gut für Online-Shopping und Einkäufe im Ausland
- Kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay möglich
- Teilweise Bargeldauszahlung an Supermarktkassen
Nachteile der virtuellen Kreditkarte:
- Kein physisches Medium, daher kein Bargeldabheben an Automaten
- Kein Kreditrahmen bei Prepaid-Modell
- Eingeschränkte Verfügbarkeit von Bargeld im Ausland
Worauf sollte ich achten, bevor ich eine virtuelle Kreditkarte beantrage?
Bevor du eine virtuelle Kreditkarte beantragst, musst du auf Gebühren, Sicherheit, Verfügbarkeit und Auflademöglichkeiten achten.
- Gebühren: Prüfe die Kostenstruktur sorgfältig. Einige Anbieter bieten kostenfreie Karten an, bei denen viele Gebühren entfallen.
- Sicherheit: Wähle eine Karte, die hohe Sicherheitsstandards bietet, um Dich vor Missbrauch zu schützen. Einige Karten generieren für jeden Kauf neue Sicherheitsdaten.
- Verfügbarkeit: Achte darauf, dass die Karte für deine geplanten Nutzungszwecke akzeptiert wird. Virtuelle Karten werden hauptsächlich online akzeptiert und sind für physische Geschäfte oft nicht geeignet.
- Auflademöglichkeiten: Informiere dich über die verschiedenen Möglichkeiten, die Karte aufzuladen (z.B. Überweisung, Sofortüberweisung, Bareinzahlung), und wähle die für dich passende Option.
Welche Gebühren fallen für eine virtuelle Kreditkarte an?
Für Virtuelle Kreditkarten fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:
| Kreditkarte | Jahresgebühr 1. Jahr | Jahresgebühr ab 2. Jahr | Effektiver Jahreszins | Bezahlungen im Inland | Bezahlungen in der EU | Bezahlungen in Fremdwährung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut Standard Mastercard | 0 € | 0 € | - % | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % |
| bunq Mastercard Credit | 0 € | 0 € | 0 % | 0 % | 0 % | 2,5 % |
| N26 Mastercard Debit | 0 € | 0 € | 8,9 % | 0 % | 0 % | 0 % |
Weitere Informationen zur virtuellen Kreditkarte
Welche Voraussetzungen gibt es für eine virtuelle Kreditkarte?
Für die Beantragung einer virtuellen Kreditkarte sind spezifische Voraussetzungen erforderlich.
- Gute Bonität: Sie ist entscheidend, wenn du eine virtuelle Kreditkarte mit Kreditrahmen wünscht. Eine Prüfung deiner Kreditwürdigkeit findet statt.
- E-Mail-Adresse: Notwendig für den Antrag und den Erhalt der Karteninformationen.
- Keine Schufa-Abfrage für Prepaid-Modelle: Auch ohne positive Bonität kannst du diese Form der virtuellen Kreditkarte erhalten.
- Aufladung: Vor Nutzung musst du Guthaben auf die Karte laden, wobei verschiedene Methoden wie Überweisung oder Lastschrift zur Verfügung stehen.
- Identitätsnachweis: Für die Verifizierung deiner Identität kann ein Legitimationsverfahren notwendig sein.
Wie beantrage ich eine virtuelle Kreditkarte?
Um eine virtuelle Kreditkarte zu beantragen, solltest du Anbieter vergleichen, den Antrag stellen, deine Identität bestätigen und die Antwort des Instituts abwarten.
- Zuerst suchst du nach einem Anbieter, der zu dir passt, indem du die Konditionen verschiedener Institute vergleichst.
- Danach stelle einen Online-Antrag auf der Homepage des gewählten Instituts und gib dabei Daten zu deiner Person, deiner finanziellen Situation und deinem Wohnsitz an.
- Es folgt die Bestätigung deiner Identität über das Postident- oder Videoident-Verfahren. Halte deinen Ausweis bereit, um Zeit zu sparen.
- Abschließend wartest du auf die Antwort des Instituts. Oft erhältst du noch am selben Tag Bescheid.
Was ist die beste virtuelle Kreditkarte?
Laut unserem Test sind die besten 3 Virtuelle Kreditkarten: das Revolut Standard Mastercard, das bunq Mastercard Credit und das N26 Mastercard Debit.
| Kreditkarte | Bewertung |
|---|---|
| Revolut Standard Mastercard | 3.5 ★★★☆☆ |
| bunq Mastercard Credit | 3.1 ★★★☆☆ |
| N26 Mastercard Debit | 2.9 ★★☆☆☆ |
Welche Auflademöglichkeiten gibt es für virtuelle Kreditkarten?
Für virtuelle Kreditkarten gibt es verschiedene Auflademöglichkeiten: Sofortüberweisung, Lastschrift, Überweisung, Bareinzahlung in ausgewählten Geschäften und verschiedene Zahlungsdienste.
- Sofortüberweisung ist eine direkte und schnelle Methode, um das Kartenkonto online aufzuladen.
- Bei der Lastschrift ermächtigst du den Kartenanbieter, den Aufladebetrag direkt von deinem Bankkonto abzubuchen.
- Mit einer klassischen Überweisung kannst du das Kartenkonto von deinem Bankkonto aus auffüllen.
- Bareinzahlungen in ausgewählten Geschäften ermöglichen es dir, Bargeld direkt auf dein Kartenkonto einzuzahlen.
- Verschiedene Zahlungsdienste bieten ebenfalls die Möglichkeit, dein Kartenkonto aufzuladen, wobei die spezifischen Optionen von deinem Anbieter abhängen.
Welche Alternativen gibt es zur virtuellen Kreditkarte?
Kreditkarte ohne PostIdent
Ein virtuelle Kreditkarte ohne PostIdent ist eine Prepaid-Karte ohne postalische Identitätsüberprüfung. Identifizierung kann online erfolgen. Sie basiert auf Guthaben und hat keinen Kreditrahmen.
Kreditkarte von der Tankstelle
Eine Kreditkarte von der Tankstelle ist eine Prepaid-Karte, die Du vor Ort kaufen kannst. Sie basiert auf Vorauszahlung und kann sofort genutzt werden. Es gibt ein Aufladelimit. Gebühren können anfallen.
Kreditkarte mit hoher Annahmequote
Eine Kreditkarte mit hoher Annahmequote ist einfacher zu erhalten, da die Anforderungen niedrig sind. Einkommen und Bonität sind hier oft weniger wichtig.
Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und mit Verfügungsrahmen
Eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und mit Verfügungsrahmen funktioniert auf Guthabenbasis und bietet ein Ausgabelimit. Sie kannst du bei vielen Direktbanken und Fintech-Unternehmen beantragen.
Kreditkarte ohne Videoident
Eine Kreditkarte ohne Videoident ist eine Karte, bei der die Identitätsüberprüfung nicht per Video erfolgt. Alternativen sind PostIdent oder Identifikation in der Bankfiliale.
Kreditkarte ohne SCHUFA
Eine Kreditkarte ohne SCHUFA benötigt keine Bonitätsprüfung und ist oft Prepaid. Sie eignet sich besonders bei nicht optimaler Bonität.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über das Thema “virtuelle Kreditkarte”
Es sind für dich folgende Fragen interessant, wenn du eine Online-Kreditkarte in Erwägung ziehst. In diesem Kapitel werden häufige Fragestellungen im Detail abgehandelt.
Kann ich eine virtuelle Kreditkarte sofort erhalten?
Gibt es kostenlose virtuelle Kreditkarten?
Gibt es virtuelle Kreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung?
Gibt es virtuelle Kreditkarten ohne Gehaltsnachweis?
Wie sicher sind virtuelle Kreditkarten beim Online-Shopping?
Kann mit einer virtuellen Kreditkarte auch im physischen Geschäft bezahlt werden?
Gibt es virtuelle Kreditkarten mit Verfügungsrahmen?
Sind die virtuellen Kreditkarten anonym?
Sind virtuelle Kreditkarten für Unternehmen nutzbar?
Kann man mit einer virtuellen Kreditkarte Geld abheben?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.