Neobanken: Vergleich und Gebühren

Was sind die Vor- und Nachteile von Neobanken?

Zu den Vorteilen zählen insbesondere die hohe Benutzerfreundlichkeit und Flexibilität. Neobanken sind für das Smartphone optimiert und ermöglichen es den Nutzern, ihre Bankgeschäfte einfach und unkompliziert zu erledigen. Dies umfasst nicht nur alltägliche Transaktionen, sondern auch komplexere Bankangelegenheiten, die dank intuitiver Apps effizient von jedem Ort aus bearbeitet werden können.

Darüber hinaus sind Neobanken für ihren kundenorientierten Ansatz bekannt. Sie bieten oft einen schnellen und effektiven Kundenservice und reagieren flexibel auf Kundenwünsche. Ein weiterer bedeutender Vorteil sind die Kosten. Viele Neobanken können dank schlanker Strukturen und der Fokussierung auf Online-Dienstleistungen ihre Produkte zu günstigeren Konditionen anbieten als traditionelle Banken.

Dennoch gibt es auch Nachteile, die beachtet werden müssen. Das Fehlen eines physischen Filialnetzes bedeutet, dass Kunden bei komplexen Anliegen oder dem Wunsch nach persönlicher Beratung auf digitale Kommunikationswege angewiesen sind. Dies kann insbesondere für Kunden, die Wert auf persönlichen Kontakt legen oder bei spezifischen Problemen eine face-to-face Beratung bevorzugen, ein Hindernis darstellen.

Ein weiterer Punkt ist die ausschließliche Fokussierung auf digitale Kanäle, die den Zugang für Personen erschweren kann, die mit der digitalen Technologie weniger vertraut sind oder keinen regelmäßigen Internetzugang haben. Zudem sind die Möglichkeiten zur Bargeldabhebung im Vergleich zu traditionellen Banken oft eingeschränkt und können zusätzliche Gebühren nach sich ziehen.

Neobanken, die ihren Sitz in Europa haben, unterliegen einer strengen Regulierung – auch bei ihnen greift die Eilagensicherung. Aus diesem Grund ist die Eröffnung eines Girokontos bei diesen Anbietern weitgehend unbedenklich.

Max Benz, Geschäftsführer der LBC Finance UG (haftungsbeschränkt)

Welche Gebühren fallen für Neobanken an?

Für Neobanken fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Worauf sollte ich bei der Wahl der richtigen Neobank achten?

Bei der Wahl der richtigen Neobank solltest du auf mehrere Kriterien achten. Kosten sind zwar ein wichtiger Faktor, aber der Leistungsumfang, der deinen Anforderungen entsprechen sollte, ist mindestens genauso entscheidend.

Wenn du häufig im Ausland unterwegs bist, ist es wichtig, dass du mit deiner Karte weltweit zahlungsfähig bist und dabei auf etwaige Fremdwährungsgebühren achtest. Vergleiche daher sorgfältig mehrere Anbieter, um eine Neobank zu finden, die sowohl deine finanziellen Bedürfnisse als auch dein Nutzungsverhalten optimal unterstützt.

Wie kann ich ein Konto bei einer Neobank eröffnen?

Ein Konto bei einer Neobank zu eröffnen, erfolgt durch Auswahl der Bank, Download der App, Registrierung und Verifizierung deiner Identität. Diese Schritte führen dich zum Ziel:

1. Wähle die passende Neobank aus, die deinen Bedürfnissen entspricht.
2. Lade die App der Neobank auf dein Smartphone herunter.
3. Führe die Registrierung in der App durch, indem du deine persönlichen Informationen angibst.
4. Verifiziere deine Identität, oft durch ein Video-Ident-Verfahren oder das Hochladen von Ausweisdokumenten.

Weitere Informationen zu Neobanken

Welche ist die beste Neobank?

Laut unserem Test sind die besten 5 Neobanken: das C24 Smart, das Vivid Money Standard, das C24 Max, das C24 Plus und das bunq easyMoney Personal.

Kann ich ein Neobank-Konto auch für Kryptowährungen nutzen?

Ja, du kannst ein Neobank-Konto auch für Kryptowährungen nutzen. Neobanken wie N26 und Vivid bieten Konten an, die speziell für den Umgang mit Kryptowährungen konzipiert sind. Diese Girokonten dienen als Schnittstelle zwischen digitaler und traditioneller Währung und ermöglichen das Halten, den Austausch und sogar das Staken von Kryptowährungen.

Mit diesen Konten kannst du Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum nicht nur besitzen, sondern sie auch ganz normal für Einkäufe und Dienstleistungen verwenden. Alles was du dazu benötigst, ist eine integrierte digitale Wallet. Das bedeutet: Der Komfort eines klassischen Girokontos trifft auf die Flexibilität der Blockchain-Technologie.

Welche Neobanken bieten Girokonten mit Google Pay an?

Zahlreiche Neobanken haben sich dem Trend der mobilen Zahlungslösungen angeschlossen und bieten Girokonten mit Google Pay an. Zu diesen zählen beispielsweise die N26, Vivid Money und die Tomorrow Bank. Sie ermöglichen dir, dein Smartphone für schnelle, unkomplizierte Zahlungen zu nutzen, ohne dabei auf Sicherheit zu verzichten.

Sind Neobanken eine gute Alternative für ausländische Studenten?

Ja, Neobanken können eine gute Alternative für ausländische Studenten sein. Sie bieten einen einfachen Kontoeröffnungsprozess und eine intuitive mobile App zur Kontoverwaltung, wie beispielsweise die N26.

Bieten Neobanken Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung an?

Ja, einige Neobanken bieten tatsächlich Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung an. Diese Konten sind meistens sogenannte Basiskonten und funktionieren auf Guthabenbasis. Das bedeutet, sie können nur verwendet werden, wenn ein Guthaben vorhanden ist. Mitunter sind bestimmte Funktionen dieser Konten eingeschränkt.

Eine schlechte SCHUFA-Bewertung kann zwar die Kontoeröffnung erschweren, doch es gibt Möglichkeiten - wie das bereits erwähnte Basiskonto oder spezielle Angebote von Neobanken wie Vivid, N26, bunq und Tomorrow - um auch mit einem negativen Schufa-Eintrag ein Konto zu erhalten.

Kann ich bei einer Neobank einen Dispo beantragen?

Ja, du kannst bei einigen Neobanken einen Dispo beantragen. Allerdings hängt dies von der spezifischen Bank ab und deiner Bonität. Beispielsweise erlaubt N26 die Beantragung eines Dispokredits von bis zu 1.000 Euro, während Vivid Money Dispokredite von bis zu 5.000 Euro ermöglicht. Andere Neobanken, wie Bunq oder Tomorrow, bieten zwar attraktive Kontomodelle an, allerdings ohne die Option eines Dispokredits.

Wie unterscheiden sich Neobanken und Direktbanken

Neobanken und Direktbanken bieten beide ihre Services hauptsächlich online an und haben ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Neobanken sind jedoch oft Startup-Unternehmen, die sich an eine jüngere Kundschaft richten und ausschließlich online-basierte Dienstleistungen anbieten. Sie setzen stark auf mobile Technologien und einige verzichten sogar auf eine Bonitätsprüfung bei der Kontoeröffnung. Direktbanken hingegen sind etablierte Institutionen mit einer breiten Palette von Finanzprodukten.

Sind alle Neobanken nachhaltig?

Nicht alle Neobanken sind nachhaltig. Manche, wie die Tomorrow Bank, legen Wert auf Nachhaltigkeit und investieren in ökologische Projekte. Andere konzentrieren sich eher auf Aspekte wie Benutzerfreundlichkeit und Kostenersparnis. Es ist wichtig, dass du die Prinzipien jeder Neobank prüfst, um sicherzustellen, dass sie deinen persönlichen Werten entspricht.

Neobanken: Die wichtigsten Fragen beantwortet

Für eine fundierte Bankentscheidung ist es wichtig, alle Unwissenheiten aus dem Weg zu räumen. Hier findest du die Antworten auf die häufigsten Fragen rund um das Thema Neobanken.

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Max Benz

Gründer von BankingGeek

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.