Girokonto für ausländische Studenten: Vergleich, Gebühren und Sperrkonto
Zuletzt aktualisiert: 21.03.2024
Girokonten bieten ausländischen Studenten die Möglichkeit, ihre finanziellen Angelegenheiten während ihres Studiums im Ausland effizient zu verwalten. Speziell für diesen Zweck gibt es Girokonten, die auf die Bedürfnisse und Herausforderungen internationaler Studierender zugeschnitten sind.
Wir haben 7 Girokonten für ausländische Studenten anhand verschiedener Kriterien verglichen und die drei besten ausgewählt: HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto, Deutsche Bank Das Junge Konto und Revolut Standard. Diese Konten haben sich als die besten Optionen in unserem Test herausgestellt.
In unserem Ratgeber erfährst du, welche Gebühren für ein Girokonto für ausländische Studenten anfallen und was genau ein Sperrkonto ist. Wir stellen dir auch vor, welche Anbieter es für Sperrkonten gibt, worin sich Girokonten für ausländische Studenten unterscheiden, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und geben dir wichtige Informationen zum Girokonto für ausländische Studenten. Zudem beantworten wir häufig gestellte Fragen in unserem FAQ-Bereich. Diese Informationen helfen dir dabei, die beste Entscheidung für deine finanziellen Bedürfnisse als internationaler Student zu treffen.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist ein Girokonto für ausländische Studenten?
Ein Girokonto für ausländische Studenten ist ein Bankkonto, das speziell auf die Bedürfnisse von Studierenden aus dem Ausland zugeschnitten ist. Es unterscheidet sich von normalen Girokonten dadurch, dass es auf die speziellen Anforderungen, wie den Nachweis finanzieller Mittel für ein Visum oder die Möglichkeit, internationale Überweisungen zu tätigen, eingeht. Sperrkonten sind eine Form des Girokontos für Studenten aus Nicht-EU-Ländern und dienen als Nachweis, dass sie ihren Lebensunterhalt während des Studiums in Deutschland finanzieren können. Im Gegensatz dazu können Studenten aus der EU auch einfache Girokonten oder Online-Konten bei deutschen oder internationalen Banken nutzen, die oft weniger Einschränkungen haben und einfacher zu eröffnen sind. Benötigt wird ein solches Konto unter anderem für Zahlungseingänge wie Stipendien, BAföG oder Gehalt aus studentischen Nebentätigkeiten.
Beste Girokonten für ausländische Studenten im Vergleich (November 2024)
Wir haben 7 Girokonten für ausländische Studenten verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im November geschafft:
- Deutsche Bank Das Junge Konto
- Revolut Standard
- N26 Girokonto
- bunq easyBank Personal
- Expatrio Sperrkonto
Deutsche Bank Das Junge Konto
Revolut Standard
 | Ja |
|---|---|
| Nein |
| Ja (Deutsch, Englisch) |
N26 Girokonto
| Ja |
|---|---|
| Nein |
| Ja (Deutsch, Englisch, Spanisch, Französisch, Italienisch) |
bunq easyBank Personal
Expatrio Sperrkonto
Folgende Girokonten haben wir ebenfalls verglichen: Coracle Sperrkonto und Fintiba Sperrkonto.
Inhalt
Welche Gebühren fallen für ein Girokonto für ausländische Studenten an?
Für Girokonten für ausländische Studenten fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| Deutsche Bank Das Junge Konto | 0 € | 0 € | 0 € | - |
| Revolut Standard | 0 € | - | 0 € | - |
| N26 Standard | 0 € | - | 10 € | - |
| bunq easyBank Personal | 3,99 € | - | - | 0 € |
| Expatrio Sperrkonto | - | - | - |
Was ist ein Sperrkonto?
Ein Sperrkonto ist ein spezielles Bankkonto mit blockierten Geldmitteln, die nur unter bestimmten Bedingungen abgehoben werden können. Es findet vor allem bei ausländischen Studenten in Deutschland Anwendung, um den Nachweis finanzieller Mittel für den Lebensunterhalt während des Studiums zu erbringen. Hierbei muss ein gesetzlich vorgeschriebener Mindestbetrag von derzeit 934 Euro pro Monat vor Einreise eingezahlt werden. Nach Ankunft darf der Student monatlich maximal diesen Betrag abheben. Viele Bankinstitute bieten ein Sperrkonto an, obwohl kein gesetzliches Recht darauf besteht.
Welche Anbieter gibt es für Sperrkonten für ausländische Studenten?
In diesem Abschnitt werden wir uns mit den verschiedenen Anbietern von Sperrkonten für ausländische Studenten beschäftigen. Dazu gehören Expatrio, Coracle und Fintiba.
Expatrio Sperrkonto
Das Expatrio Sperrkonto ist ein spezielles Konto für ausländische Studenten in Deutschland. Die Eröffnung kann vollständig online erfolgen, innerhalb von circa 24 Stunden. Der Prozess umfasst das Ausfüllen eines Online-Formulars, die Vorlage einer gescannten Kopie des Reisepasses und schließlich die Überweisung des Geldes auf das Konto.
Die Gebühren für dieses Service betragen eine einmalige Einrichtungsgebühr von 49 € und monatliche Kosten von 5 €. Neben dem Sperrkonto bietet Expatrio auch weitere Dienste wie eine Krankenversicherung an.
Coracle Sperrkonto
Bei der Coracle, einem in Hamburg ansässigen Anbieter, kannst du ein Sperrkonto eröffnen, das von allen deutschen Botschaften und Konsulaten akzeptiert wird. Die Eröffnung ist online möglich und dauert maximal 24 Stunden. Du benötigst lediglich deinen gültigen Reisepass und eine Zulassungsbestätigung.
Es bietet dir eine sichere individuelle deutsche IBAN-Nummer und kostet einmalig 99 Euro für bis zu einem Jahr ohne monatliche Gebühren. Für die Verlängerung des Kontos kontaktiere den Support und teile Informationen über die gewünschte Verlängerungsdauer und den monatlichen Sperrbetrag mit.
Fintiba Sperrkonto
Das Fintiba Sperrkonto ist speziell für ausländische Studenten gedacht, die in Deutschland studieren möchten. Es dient als Nachweis über ausreichende finanzielle Mittel und erfüllt so die Anforderungen der deutschen Behörden für Visa- und Aufenthaltsgenehmigungen. Weitere Vorteile sind eine kostenlose Kontoführung sowie eine gebührenfreie Kreditkarte.
Die Eröffnung erfolgt online und kann innerhalb weniger Minuten abgeschlossen sein, allerdings müssen Sie dafür mindestens 18 Jahre alt sein und dürfen nicht aus den USA, dem Iran oder Nordkorea stammen. Bitte beachten Sie: Die Höhe des monatlichen Mindestgeldeingangs variiert je nach Tarifmodell.
Worin unterscheiden sich Girokonten für ausländische Studenten?
Girokonten für ausländische Studenten unterscheiden sich durch spezielle Konditionen und Vorteile von regulären Konten. Sie bieten oft eine kostenlose Kontoführung, die Möglichkeit zur Kontoeröffnung vor der Ankunft in Deutschland und Unterstützung bei Dienstleistungen wie der Wohnungssuche. Ohne Bonitätscheck ermöglichen sie sicheres Geldmanagement und Überweisungen. Zusätzlich locken kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland, eine kostenlose Kreditkarte und mehrsprachige Kundenbetreuung. Voraussetzung ist meist ein Nachweis über die Immatrikulation an einer deutschen Hochschule und eventuell weitere Dokumente.
Welche Voraussetzungen müssen ausländische Studenten für ein Girokonto erfüllen?
Ausländische Studenten müssen für ein Girokonto bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Wichtig ist der Nachweis, dass sie ihre Lebenshaltungskosten selbst tragen können, üblicherweise durch ein Sperrkonto bei einer deutschen Bank. Auf dieses Konto müssen mindestens 934 Euro pro Monat oder 11.208 Euro pro Jahr eingezahlt werden. Zudem kann je nach Visumstyp eine 10%-ige Erhöhung des Sperrbetrags nötig sein. Das Sperrkonto muss bei einer deutschen Bank mit Vollbanklizenz geführt werden, um von den Behörden anerkannt zu werden.
Wichtige Informationen zum Girokonto für ausländische Studenten
Welches ist das beste Girokonto für ausländische Studenten?
Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten für ausländische Studenten: das Deutsche Bank Das Junge Konto, das Revolut Standard, das N26 Girokonto, das bunq easyBank Personal und das Expatrio Sperrkonto.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| Deutsche Bank Das Junge Konto | 4.1 ★★★★☆ |
| Revolut Standard | 3.6 ★★★☆☆ |
| N26 Girokonto | 3.5 ★★★☆☆ |
| bunq easyBank Personal | 3.3 ★★★☆☆ |
| Expatrio Sperrkonto | 0.0 ☆☆☆☆☆ |
Wie kann ich ein Girokonto für ausländische Studenten eröffnen?
Um ein Girokonto für ausländische Studenten zu eröffnen, musst du bestimmte Dokumente vorlegen, die Wahl zwischen einer Direktbank und einer Filialbank treffen und eventuell ein Sperrkonto einrichten.
- Dokumente sammeln: Du benötigst einen gültigen Reisepass oder Personalausweis, eine Immatrikulationsbescheinigung und, falls vorhanden, eine Meldebestätigung.
- Bank wählen: Entscheide dich zwischen einer Direktbank und einer Filialbank. Direktbanken sind oft günstiger, bieten aber weniger persönliche Beratung.
- Sperrkonto: Studenten aus Nicht-EU-Ländern müssen häufig ein Sperrkonto einrichten, um nachzuweisen, dass sie ihren Lebensunterhalt finanzieren können.
- Unterlagen beglaubigen lassen: Lass deine Dokumente bei der deutschen Botschaft oder einem Konsulat in deinem Heimatland beglaubigen, falls für die Kontoeröffnung erforderlich.
- Überweisung tätigen: Überweise den erforderlichen Betrag auf dein neues Konto oder Sperrkonto, wenn dies verlangt wird.
- Konto nutzen: Nach der Eröffnung und Freischaltung kannst du dein Konto für Überweisungen, den Empfang von Stipendien oder Gehältern und für die täglichen Finanzen nutzen.
Welche Vorteile bietet ein Girokonto mit Unterkonten für ausländische Studenten?
Ein Girokonto mit Unterkonten bietet ausländischen Studenten eine übersichtliche Finanzverwaltung und flexible Nutzungsmöglichkeiten. Hier sind die wichtigsten Vorteile im Detail:
- Besserer Finanzüberblick: Durch Aufteilung des Geldes auf verschiedene Unterkonten behältst du den Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben.
- Kostenlose Unterkonten: Bei Banken wie N26, Vivid Money oder Revolut kannst du Unter-Konten kostenlos eröffnen.
- Flexibilität: Du kann bestimmten Zahlungen gezielt auf einzelne Unterkonten verteilen, was dir hilft, dein Geld besser zu verwalten.
- Eigene IBAN für Unterkonten: Manche Bank bieten eine eigene IBAN für jedes Unterkonto an, was SEPA-Überweisungen erleichtert.
- Individuelle Gestaltung der Konten: Einige Anbieter lassen dich Bilder oder Namen für deine Konten auswählen.
Welche Möglichkeiten gibt es, Geld auf mein deutsches Girokonto einzuzahlen?
Möglichkeiten, Geld auf dein deutsches Girokonto einzuzahlen, umfassen Einzahlungen bei Filialbanken und Direktbanken, sowie die Nutzung von Automaten und Einzelhändlern.
- Filialbanken ermöglichen die Einzahlung am Schalter oder am Geldautomaten mit Einzahlfunktion. Hier kannst du sowohl Münzen als auch Banknoten einzahlen.
- Direktbanken bieten durch Kooperationen mit Einzelhändlern und anderen Banken Möglichkeiten zur Bargeldeinzahlung. Du kannst zum Beispiel in Filialen von Einzelhändlern wie Rewe, Penny oder DM Bargeld auf dein Konto einzahlen.
- Bei der Sparkasse und anderen Filialbanken ist die Einzahlung von Münzgeld und Banknoten sowohl am Schalter als auch an Geldautomaten möglich.
- Automaten mit Einzahlfunktion stehen bei vielen Banken zur Verfügung. Sie akzeptieren in der Regel nur Banknoten, aber einige haben auch Münzgeldeinzahlautomaten.
- Einzahlungen über Einzelhändler erfolgen mittels eines generierten Barcodes durch eine Bank-App, den du an der Kasse des Einzelhändlers vorzeigst.
Welche Kontoarten kommen noch für ausländische Studenten infrage?
Allgemeines Girokonto für Ausländer
Ein Girokonto für Ausländer ist ein Bankkonto in Deutschland, das von Personen außerhalb Deutschlands geöffnet werden kann. Dies hilft insbesondere ausländischen Studenten dabei, ihre Kosten wie die Miete und Handyverträge zu begleichen und Funktionen wie Dauerauftrag, Lastschriftverfahren und Onlinebanking zu nutzen.
Obwohl EU- und Nicht-EU-Bürger ein solches Konto eröffnen können, gibt es Einschränkungen für Nicht-EU-Bürger. Zudem ist oft ein Sperrkonto erforderlich – hier werden Geldmittel blockiert und können unter bestimmten Bedingungen abgehoben werden.
Basiskonto
Ein Basiskonto ist ein Guthabenkonto mit grundlegenden Funktionen wie Überweisungen und Lastschriften. Es kann unabhängig von Einkommensnachweisen oder Bonitätsprüfungen eröffnet werden und ist für jeden EU-Bürger verfügbar, einschließlich ausländischer Studenten.
Du kannst es für private Zwecke nutzen, um beispielsweise deine Miet- oder Handyvertragskosten zu begleichen. Es gibt verschiedene Anbieter von Basiskonten mit unterschiedlichen Gebührenstrukturen.
Im Vergleich zu regulären Studentenkonten unterscheiden sich Girokonten für ausländische Studenten in Bezug auf die erforderlichen Dokumente und das Guthaben auf dem Konto.
FAQ: Girokonto für ausländische Studenten
In diesem Abschnitt werden häufig gestellte Fragen zum Girokonto für ausländische Studenten beantwortet.
Wie unterscheidet sich ein Girokonto für ausländische Studenten von einem regulären Studentenkonto?
Wie funktioniert die Identifizierung für ein Girokonto ohne Wohnsitz in Deutschland?
Gibt es kostenlose Girokonten für ausländische Studenten?
Gibt es Girokonten für ausländische Studenten ohne SCHUFA?
Kann ich mein Girokonto bereits vor meiner Ankunft in Deutschland eröffnen?
Wie lange dauert die Eröffnung eines Sperrkontos?
Welche Rolle spielt das Sperrkonto bei der Beantragung eines Studentenvisums?
Kann ich als ausländischer Student eine Kreditkarte erhalten?
Was passiert mit meinem Girokonto, wenn ich mein Studium in Deutschland beende?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.