Kreditkartenabrechnung: Arten, Fehler und Buchung

Zuletzt aktualisiert: 15. Februar 2024

Was ist eine Kreditkartenabrechnung?

Die Kreditkartenabrechnung ist im Grunde genommen ein detaillierter Kontoauszug, der alle Transaktionen auflistet, die du mit deiner Kreditkarte getätigt hast. Sie bietet dir einen vollständigen Überblick über deine Ausgaben und damit verbundenen Kosten. Dazu gehören sowohl Kauftransaktionen als auch Beträge für Zinsen oder Gebühren.

Diese Abrechnung wird regelmäßig erstellt – meistens monatlich – und kann per Post, E-Mail oder über das Online-Banking eingesehen werden. Sie enthält wichtige Informationen wie das Datum jeder Transaktion, den Namen des Händlers, eine Beschreibung der jeweiligen Zahlung sowie deren Betrag.

Zusätzlich zur Auflistung deiner Umsätze zeigt die Abrechnung auch den aktuellen Saldo deines Kreditkartenkontos auf. Dabei handelt es sich um den Gesamtbetrag, der zum angegebenen Fälligkeitsdatum beglichen werden muss.

Ein Beispiel: Du kaufst Mitte des Monats ein paar Schuhe für 100 Euro und bezahlst mit deiner Kreditkarte. Diese Ausgabe würde dann auf deiner nächsten Kreditkartenabrechnung unter dem Punkt ‘Umsätze’ vermerkt sein.

Aufgrund ihrer Wichtigkeit ist es essentiell, jede Kreditkartenabrechnung gründlich zu prüfen und sicherzustellen, dass alle aufgeführten Transaktionen korrekt sind.

Wann erfolgt die Kreditkartenabrechnung?

In diesem Abschnitt des Blogartikels geht es um die Kreditkartenabrechnung und wann sie erfolgt. Dabei werden verschiedene Arten von Kreditkarten betrachtet und wie sie abgerechnet werden. Im Folgenden werden die Abrechnungsmethoden für Charge-Kreditkarten, Debitkarten, Revolving-Kreditkarten, Credit Cards und Prepaid-Kreditkarten erläutert.

Wie werden Charge-Kreditkarten abgerechnet?

Bei einer Charge-Kreditkarte geschieht die Abrechnung einmal monatlich. Hierbei wird der gesamte Betrag, den du im Laufe des Monats mit deiner Kreditkarte ausgegeben hast, in voller Höhe von deinem Bankkonto abgebucht. Es gibt keine Option zur Ratenzahlung, wie es bei einigen anderen Kreditkartentypen der Fall ist.

Du profitierst dabei von einem zinsfreien Darlehen bis zur nächsten Kreditkartenabrechnung, denn erst dann wird dein Girokonto belastet. Das Limit für diese Art von Karten hängt dabei stark von deiner Bonität ab.

Zunächst nutzt du deine Charge-Kreditkarte für Einkäufe oder Dienstleistungen. Dabei fallen Umsätze an, die auf dein Kreditkartenkonto gebucht werden. Nach einem festgelegten Zeitraum (meistens monatlich) erhältst du eine Abrechnung über alle getätigten Umsätze und eventuell angefallene Gebühren. Sobald du deine Abrechnung erhalten hast, wird der gesamte Betrag in voller Höhe automatisch von deinem Bankkonto eingezogen.

Wie werden Debitkarte abgerechnet?

Wenn du eine Debitkarte für Einkäufe oder Zahlungen nutzt, wird der Betrag sofort von deinem Girokonto abgebucht. Dieser direkte Abzug ermöglicht eine präzise Überwachung deiner Ausgaben und hilft dir dabei, deine Finanzen besser zu kontrollieren.

Durch das Online-Banking kannst du jederzeit den aktuellen Saldo deines Kontos und die getätigten Transaktionen einsehen. So behältst du stets den Überblick über deine Finanzen und weißt genau, welche Belastungen durch die Nutzung deiner Debitkarte entstanden sind.

Zum Monatsende erhältst du in der Regel einen Kontoauszug – entweder per Post oder elektronisch via E-Mail oder innerhalb deines Online-Bankings. Hier siehst du noch einmal alle getätigten Buchungen im Zusammenhang mit der Nutzung deiner Debitkarte im Detail aufgelistet.

Wie werden Revolving-Kreditkarten abgerechnet?

Revolving-Kreditkarten bieten dir eine besondere Flexibilität bei der Kreditkartenabrechnung. Hierbei ist ein Kreditrahmen für dich festgelegt, innerhalb dessen du mit deiner Karte bezahlen kannst.

Die Abrechnung erfolgt einmal monatlich und du hast die Möglichkeit, entweder den vollen Betrag auf einmal zu begleichen oder in Raten zurückzuzahlen. Allerdings fallen bei der Ratenzahlung Sollzinsen an, deren Höhe von der Bank festgelegt wird.

Solltest du dich für die Ratenzahlung entscheiden, werden diese Teilzahlungen beispielsweise als Prozentsatz des Umsatzes berechnet. Es können auch Mindest- oder Festbeträge vereinbart werden. Bei vollständiger Begleichung des Saldo innerhalb der Zahlungsfrist fallen keine Sollzinsen an. Auch eine Sondertilgung des beanspruchten Kreditrahmens ist möglich.

Aber Vorsicht: Diese Art der Abrechnung bietet zwar finanziellen Spielraum und Flexibilität, birgt aber auch ein Verschuldungsrisiko durch die hohen Zinsen für die Ratenzahlungen.

Wie werden Credit Cards abgerechnet?

Die Abrechnung einer klassischen Kreditkarte – auch Revolving Card genannt – erfolgt in der Regel monatlich. Hierbei werden alle getätigten Einkäufe und Umsätze, die du mit deiner Karte gemacht hast, aufgelistet und summiert. Dieser Gesamtbetrag wird dann von deinem Girokonto abgebucht.

Du erhältst deine Kreditkartenabrechnung entweder per Post oder elektronisch als Teil deines Online-Bankings. Der Vorteil einer elektronischen Abrechnung liegt darin, dass du jederzeit einen Überblick über deine Ausgaben hast und unautorisierte Zahlungen schnell erkennen kannst.

Nachdem du deine Abrechnung erhalten hast, solltest du alle aufgeführten Posten sorgfältig prüfen. Bei Auffälligkeiten musst du rechtzeitig den Kartenherausgeber informieren, um eventuellen Betrug zu verhindern.

Zuletzt wird der Gesamtbetrag von deinem hinterlegten Girokonto abgebucht oder falls vereinbart in Raten beglichen. Hast du eine Revolving Card, bietet dir diese die Option zur Ratenzahlung – allerdings fallen hierbei Sollzinsen an.

Wie werden Prepaid-Kreditkarten abgerechnet?

Die Abrechnung von Prepaid-Kreditkarten läuft anders ab als bei herkömmlichen Kreditkarten. Im Gegensatz zu diesen, wo die getätigten Umsätze gesammelt und am Monatsende in einer Summe abgebucht werden, werden Prepaid-Kreditkarten sofort mit jedem Einkauf oder jeder Zahlung belastet.

Zunächst einmal muss die Prepaid-Kreditkarte aufgeladen werden, bevor sie wie eine reguläre Kreditkarte verwendet werden kann. Dies kann durch Überweisungen, Daueraufträge oder Sofortüberweisungen vom eigenen Girokonto passieren.

Nach dem Aufladen steht das Guthaben zur Verfügung und kann für Einkäufe und Zahlungen genutzt werden. Es ist jedoch nicht möglich, mehr auszugeben als auf der Karte vorhanden ist – ein Überziehen der Karte ist nicht möglich.

Jeder Einkauf oder jede Zahlung wird direkt vom Guthaben auf der Prepaid-Kreditkarte abgezogen. Daher gibt es keine gesonderte Kreditkartenabrechnung, welche am Ende eines Abrechnungszeitraums erfolgt.

Worauf muss ich bei meiner Kreditkartenabrechnung achten?

Der Blick auf deine Kreditkartenabrechnung erfordert Aufmerksamkeit und Verständnis für verschiedene Aspekte. Zunächst müssen eventuell anfallende Gebühren berücksichtigt werden. Hierzu zählen beispielsweise Jahresgebühren der Karte, Bargeldgebühren für Abhebungen am Automaten oder Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen.

Zweitens ist die Art deiner Kreditkarte von Bedeutung. Bei einer “echten” Kreditkarte wird dir ein Kreditrahmen gewährt, dessen Nutzung monatlich oder langfristig zurückgezahlt werden muss. Die Abrechnung erfolgt hier meist per Lastschrift oder Überweisung.

Eine Debitkarte, wie die in Deutschland weit verbreitete Girocard, bietet keinen Kreditrahmen. Ihre Transaktionen werden direkt oder innerhalb weniger Tage von deinem Girokonto abgebucht.

Auch eine Prepaid-Karte gewährt kein Darlehen, da das Guthaben vor der Nutzung aufgeladen werden muss. Sie ist unabhängig von einem eigenen Girokonto und eignet sich daher gut für Minderjährige oder Reisen mit festgelegtem Budget.

Nimm dir Zeit, jede einzelne Position zu prüfen und sicherzustellen, dass alle Posten korrekt sind. Achte dabei besonders auf unbekannte Abbuchungen und behalte den Gesamtbetrag im Blick.

Wie sieht eine Kreditkartenabrechnung aus?

Die Kreditkartenabrechnung gibt dir einen Überblick über alle getätigten Transaktionen mit deiner Karte innerhalb eines bestimmten Zeitraums. Sie ist grundsätzlich für alle Arten von Kreditkarten ähnlich strukturiert.

Kopfdaten

Zunächst findest du die sogenannten Kopfdaten auf der Abrechnung. Hier stehen dein Name, deine Kartennummer (aus Sicherheitsgründen oft teilweise anonymisiert) und das Datum der Abrechnung.

Umsätze

Dann folgt eine Aufstellung aller getätigten Umsätze seit der letzten Abrechnung. Jeder Einkauf oder jede Behebung am Bankautomaten wird einzeln aufgeführt, inklusive Datum und Betrag.

Salden und Gebühren

Anschließend siehst du den Gesamtbetrag all dieser Buchungen – also das, was du insgesamt in diesem Monat ausgegeben hast. Hinzu kommen eventuelle Gebühren wie Jahresbeiträge oder Kosten für Bargeldbezüge.

Zahlungsfrist und Angaben zur Überweisung

Zuletzt findest du Informationen dazu, bis wann du den Betrag begleichen musst und wohin (Kontodaten des Kreditkartenunternehmens).

Wie wird meine Kreditkartenabrechnung verbucht?

Um zu verstehen, wie deine Kreditkartenabrechnung verbucht wird, ist es wichtig, den Prozess in einzelne Schritte zu unterteilen.

Separate Konten für jede Kreditkarte anlegen

Für jede deiner Kreditkarten solltest du ein separates Verrechnungskonto einrichten. Das ermöglicht eine klare Übersicht über die verschiedenen Transaktionen und entsprechenden Kosten.

Buche Belege separat und chronologisch

Nachdem du deine Kreditkartenzahlungen getätigt hast – ob beim Tanken, Hotelübernachtungen oder Einkäufe in der Drogerie – buche diese Zahlungsquittungen separat und chronologisch gegen das jeweilige Kreditkartenkonto im Haben. Denke daran, die Vorsteuer entsprechend dem Umsatzsteuersatz zu buchen.

Verbuche den Belastungsbetrag gegen das Kreditkartenkonto

Wenn die Abrechnung des Kreditinstituts vorliegt und der Gesamtbetrag aller Kreditkartenzahlungen von deinem Bankkonto abgebucht wurde, musst du diesen Betrag ebenfalls gegen das Kreditkartenkonto im Soll buchen. Nach dieser Buchung sollte dein Saldo 0,00 € betragen.

Verbuche Abzüge und Gebühren

Mögliche Abzüge und Gebühren von den Kreditkartenorganisationen, werden ebenfalls über das Zwischen- bzw. Verrechnungskonto im Haben gebucht. So behältst du stets den Überblick über alle Kosten rund um deine Kreditkartennutzung.

Durch diese sorgfältige Vorgehensweise kannst du sicherstellen, dass alle Transaktionen korrekt erfasst sind und du einen genauen Überblick über alle mit deiner Kreditkarte getätigten Umsätze hast.

Was sollte ich tun, wenn meine Kreditkartenabrechnung Fehler aufweist?

Entdeckst du Fehler auf deiner Kreditkartenabrechnung, handelt es sich meist um unterschiedliche Arten von unberechtigten Abbuchungen. Möglicherweise hat jemand Dritte deine Kreditkarte für Käufe genutzt oder ein Betrag wurde doppelt belastet. Es könnte auch eine falsche Rechnungshöhe vorliegen, ein unbekannter Zahlungsempfänger auftauchen oder eine Zahlung trotz unterbliebener Warenlieferung stattgefunden haben.

Solchen Fehlern musst du aktiv entgegentreten. Informiere unverzüglich dein Finanzinstitut über den Vorfall und beantrage gegebenenfalls die Stornierung der Kreditkartenabbuchung. Lege einen Widerspruch gegen die Zahlung ein und füge alle relevanten Nachweise bei. Unter bestimmten Umständen kannst du sogar eine Erstattung durch eine Rückbuchung über die Kreditkarte (ein sogenanntes Chargeback) beantragen. Sollte es sich um einen offensichtlichen Fall von Kreditkartenbetrug handeln, steht dir weiterhin der Weg zur Polizei offen.

Vorbeugende Maßnahmen können helfen, Betrugsfälle zu verhindern: Setze dich mit deinem Finanzinstitut in Verbindung und bespreche mögliche Sicherheitsvorkehrungen. Hinterfrage dein Kaufverhalten und kaufe nur bei vertrauenswürdigen Anbietern. Achte dabei auf Sicherheitszertifikate und Online-Bewertungen früherer Käufer. Und selbstverständlich gilt: Gib niemals deine sensiblen Kreditkartendaten leichtsinnig weiter!

Wie lange sollte ich meine Kreditkartenabrechnungen aufbewahren?

Es gibt keine gesetzliche Verpflichtung zur Aufbewahrung deiner Kreditkartenabrechnungen, jedoch wird dies empfohlen, um eventuelle Zahlungen nachweisen zu können. Hierbei folgen wir dem Rat des Bundesverbandes deutscher Banken und behalten diese Belege für mindestens drei Jahre.

Diese Empfehlung orientiert sich an der allgemeinen Verjährungsfrist von drei Jahren. So kannst du sicher sein, dass du bei Bedarf alle relevanten Unterlagen zur Hand hast.

Einkommensstarke Personen mit jährlichen Einnahmen über 500.000 Euro sollten ihre Abrechnungen allerdings sechs Jahre aufheben. Auch Unternehmer haben eine längere Aufbewahrungsfrist von zehn Jahren.

Welche Art von Kreditkarte und damit verbundener Abrechnungstyp passt am besten zu mir?

Auf der Suche nach der passenden Kreditkarte? Verschiedene Arten von Kreditkarten haben unterschiedliche Funktionen und Voraussetzungen, entsprechend deinen individuellen Bedürfnissen.

Echte Kreditkarten

Echte Kreditkarten bieten einen Verfügungsrahmen und rechnen monatlich ab. Das macht sie ideal für Leute, die ihre Ausgaben im Blick behalten und regelmäßig ihren Saldo ausgleichen möchten.

Revolving Cards

Wenn du Flexibilität in den Zahlungen bevorzugst, könnten Revolving Cards, die nur einen Teilbetrag abzurechnen, passend sein. Beachte jedoch, dass bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion Sollzinsen anfallen können.

Prepaid-Kreditkarten

Für diejenigen, die eine strikte Kontrolle über ihr Budget wünschen oder keine reguläre Kreditkarte bekommen können, sind Prepaid-Kreditkarten eine gute Option. Sie funktionieren auf Guthabenbasis.

Virtuelle Kreditkarten

Virtuelle Kreditkarten, welche primär für Online-Zahlungen genutzt werden können ohne physische Präsenz einer Karte, sind besonders geeignet für online-affine Nutzer.

Debitkarten und Kreditkarten zum Meilen sammeln

Debitkarten können das Girokontoguthaben nur überziehen, wenn ein Dispositionskredit gewährt wurde. Und schließlich gibt es auch noch Kreditkarten zum Meilen sammeln wie Miles and More oder Eurowings Premium, ideal für Vielflieger und Reiseliebhaber.

FAQ: Kreditkartenabrechnung

In diesem Abschnitt werden wir auf häufig gestellte Fragen zur Kreditkartenabrechnung eingehen und dir nützliche Informationen und Tipps dazu geben. Wir klären, wie du Uneinigkeiten in deiner Kreditkartenabrechnung klären kannst, was passiert, wenn du deine Rechnung nicht begleichst und ob du deine Kreditkartenabrechnungen online einsehen kannst.