Kostenlose Kreditkarte: Alles, was du wissen musst (+5 Anbieter)
Zuletzt aktualisiert: 18.03.2024
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Was ist eine kostenlose Kreditkarte?
Eine kostenlose Kreditkarte ist eine Kreditkarte, für die du keine jährliche Grundgebühr bezahlen musst. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten, bei denen oft eine Gebühr anfällt, bieten dir kostenlose Kreditkarten die Möglichkeit, weltweit zu bezahlen oder Geld abzuheben, ohne dass dir dafür Kosten entstehen. Wichtig ist jedoch, dass du auf andere mögliche Kosten achtest, wie zum Beispiel für Auslandseinsätze oder Bargeldabhebungen, die trotz der Grundgebührenfreiheit anfallen können.
Beste Kostenlose Kreditkarten im Vergleich (November 2024)
Wir haben 0 Kostenlose Kreditkarten verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im November geschafft:
Barclays Visa
Hanseatic Bank GenialCard
Hanseatic Bank GoldCard
Consors Finanz Mastercard
gebührenfrei.de Mastercard GOLD
Folgende Kreditkarten haben wir ebenfalls verglichen: 1822direkt Visa Gold Kreditkarte, Santander BestCard Basic, awa7 Visa Kreditkarte, American Express Blue Card, Revolut Standard Mastercard, Consorsbank Visa Card Debit, Tomorrow Change Visa-Debitkarte, bunq Mastercard Credit, Novum Bank Extrakarte, ING Visa Card, N26 Mastercard Debit und TF Bank Mastercard Gold .
Inhalt
Worauf sollte ich achten, bevor ich eine kostenlose Kreditkarte beantrage?
Bevor du eine kostenlose Kreditkarte beantragst, solltest du auf versteckte Gebühren, das Anbieterangebot, die Rückzahlungsbedingungen und eventuelle Zusatzleistungen achten.
- Versteckte Gebühren: Auch wenn keine Jahresgebühr anfällt, können Kosten während der Nutzung der Kreditkarte entstehen.
- Anbieterangebot: Verschiedene Anbieter bieten unterschiedliche Konditionen. Ein Vergleich hilft, das passende Angebot zu finden.
- Rückzahlungsbedingungen: Achte darauf, ob die Möglichkeit besteht, die ausgegebenen Beträge vollständig oder in Raten zurückzuzahlen, um hohe Zinsen zu vermeiden.
- Zusatzleistungen: Manche Karten bieten Zusätze wie Versicherungen oder Bonusprogramme, die für bestimmte Nutzergruppen attraktiv sein können.
Auf welche zusätzlichen Gebühren sollte ich bei einer kostenlose Kreditkarte achten?
Wichtig sind vor allem Abhebegebühren, Fremdwährungsgebühren und Teilzahlungsgebühren. Bei kostenlosen Kreditkarten können Gebühren für Bargeldabhebungen anfallen, die je nach Anbieter und Angebot variieren. Oft ist die Anzahl kostenfreier Abhebungen pro Monat limitiert oder nur an bestimmten Automaten möglich.
Im Ausland oder bei Fremdwährungen kommen zusätzlich Fremdwährungsgebühren hinzu, die zwischen 0,5 % und 2 % des Umsatzes liegen können. Für Teilzahlungen, also das Aufteilen der Rückzahlung des Rechnungsbetrags auf mehrere Monate, werden häufig hohe Sollzinsen fällig, die zwischen 10 % und 30 % liegen können. Um Überraschungen zu vermeiden, lohnt es sich, vor der Entscheidung für eine Kreditkarte das Kleingedruckte zu lesen oder ein Beratungsgespräch zu führen.
Welche Gebühren fallen für eine kostenlose Kreditkarte an?
Für Kostenlose Kreditkarten fallen folgende Gebühren für Jahresgebühr, effektiven Jahreszins sowie für Bezahlungen (im Inland, in der EU und weltweit) an:
| Kreditkarte | Jahresgebühr 1. Jahr | Jahresgebühr ab 2. Jahr | Effektiver Jahreszins | Bezahlungen im Inland | Bezahlungen in der EU | Bezahlungen in Fremdwährung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Barclays Visa | 0 € | 0 € | 21,33 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hanseatic Bank GenialCard | 0 € | 0 € | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Hanseatic Bank GoldCard | 0 € | 0 € | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Consors Finanz Mastercard | 0 € | 0 € | 18,9 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| gebührenfrei.de Mastercard GOLD | 0 € | 0 € | 24,69 % | 0 % | 0 % | 0 % |
Welche Vor - und Nachteile haben kostenlose Kreditkarten?
Welche Vor- und Nachteile haben kostenlose Kreditkarten? Kostenlose Kreditkarten erhöhen die Flexibilität beim Einkaufen und werden weltweit akzeptiert, ohne Jahresgebühren zu verlangen. Ein großer Vorteil ist, dass du nicht auf Bargeld angewiesen bist und kontaktlos bezahlen kannst. Dies gilt sowohl im Inland als auch im Ausland, wobei besonders Mastercard und Visa-Karten an über 76 Millionen Akzeptanzstellen weltweit eingesetzt werden können. Zudem ermöglichen sie mobile Zahlungen über Dienste wie Google Pay oder Apple Pay.
Ein Nachteil ist, dass kostenlose Kreditkarten oft ohne Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme kommen. Außerdem können Kosten für bestimmte Transaktionen und Bargeldabhebungen anfallen. Ein weiterer Nachteil ist, dass die Karte bei einigen Anbietern nur in den ersten Jahren kostenfrei ist. Vor allem, wenn du nicht bereit bist, dein Girokonto zu wechseln, kann die Kontobindung bei Angeboten von Direktbanken ein Hindernis darstellen. Bei Nutzung der Teilzahlungsoptionen fallen zudem hohe Sollzinsen an, was die Gefahr einer Verschuldung birgt.
Vorteile der kostenlosen Kreditkarte:
- Erhöhte Flexibilität beim Einkaufen
- Keine Jahresgebühren
- Weltweite Akzeptanz (insbesondere Mastercard und Visa)
- Mögliche mobile Zahlungen (Google Pay, Apple Pay)
- Unabhängigkeit von Bargeld
Nachteile der kostenlosen Kreditkarte:
- Fehlende Zusatzleistungen (Versicherungen, Bonusprogramme)
- Kosten für bestimmte Transaktionen und Bargeldabhebungen
- Nur anfangs kostenfrei bei einigen Anbietern
- Kontobindung bei Angeboten von Direktbanken
- Hohe Sollzinsen bei Teilzahlungsoptionen
Weitere Informationen zu kostenlosen Kreditkarten
Was ist die beste kostenlose Kreditkarte?
Laut unserem Test sind die besten 5 Kostenlose Kreditkarten: das Barclays Visa, das Hanseatic Bank GenialCard, das Hanseatic Bank GoldCard, das Consors Finanz Mastercard und das gebührenfrei.de Mastercard GOLD.
| Kreditkarte | Bewertung |
|---|---|
| Barclays Visa | 4.9 ★★★★☆ |
| Hanseatic Bank GenialCard | 4.7 ★★★★☆ |
| Hanseatic Bank GoldCard | 4.7 ★★★★☆ |
| Consors Finanz Mastercard | 4.4 ★★★★☆ |
| gebührenfrei.de Mastercard GOLD | 4.1 ★★★★☆ |
Welche Kreditkarten mit Vorteilen gibt es noch?
Kreditkarte mit Prämie
Die Kreditkarte mit Prämie bietet zusätzliche Vorteile wie Startguthaben, Bonuspunkte oder Sachprämien. Oft sind bestimmte Bedingungen wie ein Mindestumsatz damit verbunden.
Kreditkarte mit Startguthaben
Die Kreditkarte mit Startguthaben bietet nach der Aktivierung ein Bonusguthaben. Es ermöglicht dir Geldersparnisse durch Rückvergütungsprogramme und das Sammeln von Bonuspunkten.
Kreditkarte mit Bonus
Die Kreditkarte mit Bonus bringt zusätzliche Vorteile, wie Rabatte oder Cashback. Sie kann Tankrabatte oder Bonusmeilen bieten und hat meistens keine Jahresgebühren.
Kreditkarte mit Cashback
Die Kreditkarte mit Cashback erstattet dir einen Anteil deiner Ausgaben in Form von 'Cashback'. Die Rückzahlungsraten variieren je nach Anbieter.
Kreditkarte mit Bonusprogramm
Die Kreditkarte mit Bonusprogramm ermöglicht das Sammeln von Prämien bei jedem Einkauf. Sorgfältig überlegen, da diese Karten oft höhere Jahresgebühren haben.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über das Thema “kostenlose Kreditkarte”
Du hast noch Fragen zu kostenlosen Kreditkarten? In diesem Abschnitt beantworten wir die meist gestellten Fragen und geben dir wichtige Informationen mit auf den Weg.
Wie lohnen sich kostenlose Kreditkarten für die Banken?
Kann ich eine kostenlose Kreditkarte sofort erhalten?
Gibt es Kreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung?
Gibt es Kreditkarten ohne Gehaltsnachweis?
Wie wirkt sich die Nutzung einer kostenlosen Kreditkarte auf meine Bonität aus?
Kann ich mit einer kostenlosen Kreditkarte auch im Ausland bezahlen und Bargeld abheben?
Gibt es kostenlose Kreditkarten, die weltweit gebührenfreie Zahlungen und Bargeldabhebungen ermöglichen?
Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?
Mehr zum Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre an der TU Dresden absolviert und ist Geschäftsführer von BankingGeek, einer Marke der LBC FInance UG. Er liebt es, die besten Finanzprodukte aller Art, wie Girokonten, Geschäftskonten, Kredite und Kreditkarten, zu finden.